Помните, когда вы пытались понять жизнь после школы? Внезапно вам исполнилось 18 лет, и люди ожидали, что вы будете принимать все эти судьбоносные решения — в какой колледж поступать, что изучать, какую профессию выбрать. И скорее всего, вы, вероятно, сделали несколько ошибок на этом пути. (Я знаю, что знал.) И одним из этих промахов могла быть вера в ложь о том, что студенческие ссуды были единственными способ заплатить за колледж.
Перенесемся в сегодняшний день — вы выпускник колледжа, который смотрит на гору долгов по студенческим кредитам. Ваши друзья только что рассказали вам о прощении студенческой ссуды, и вы задаетесь вопросом, подходит ли вам этот вариант.
Может показаться, что правительство создало программы прощения студенческих кредитов, потому что они понимают, с каким финансовым стрессом сталкиваются выпускники, пытаясь погасить эти кредиты. Как мило с их стороны, правда? Конечно.
Правда в том, что программы прощения постоянно меняются, особенно в связи со всем безумием, происходящим в мире прямо сейчас, что усложняет задачу (и для большинства люди, крайне маловероятно), чтобы эти кредиты были прощены. Вот все, что вам нужно знать об этих программах и о том, как они на самом деле работа.
Прощение студенческой ссуды — это правительственный план, впервые появившийся на сцене в 2007 году, и он помогает выпускникам избавиться от долга по студенческой ссуде, если они соответствуют определенным очень конкретным требованиям. (Теперь это отличается от громких разговоров о том, что правительство списывает все долги по студенческим кредитам в целом.) В наши дни многие выпускники колледжей обращаются за списанием студенческих кредитов через своего кредитного специалиста, надеясь, что им не придется платить часть… или любой — возврат их студенческих кредитов. Хорошая мысль, но не все так просто.
По сути, когда вам не нужно больше платить по кредиту из-за вашей работы, это называется прощением или отменой. А когда вам больше не нужно вносить платежи по кредиту из-за других обстоятельств, таких как постоянная нетрудоспособность, это называется погашением кредита.
Чисто как грязь, да? Прощение студенческого кредита может сбить с толку. Иногда аннулирование кредита или погашение кредита могут звучать как одно и то же.
Скорее всего, вы слышали эти термины, когда брали кредиты, и думали:Ничего страшного. Я могу просто получить прощение или погашение всего этого долга позже, и мне не придется об этом беспокоиться.
Но давайте сделаем шаг назад на минуту и посмотрим на факты здесь. На самом деле шансы на прощение кредита кажутся такими же предсказуемыми, как и выигрыш в лотерею.
Может показаться, что Министерство образования США приходит «на помощь» через свои программы прощения студенческих кредитов. Единственная проблема заключается в том, что их требования в значительной степени висят в воздухе в зависимости от того, где вы работаете, сколько платежей вы сделали, а также от того, изменит ли правительство свое мнение о том, кто должен претендовать на прощение.
Прощение/аннулирование студенческой ссуды и погашение ссуды подпадают под понятие прощения ссуды, но имеют другой набор стандартов, которым вы должны соответствовать. Если это уже звучит для вас сложно, это потому, что так оно и есть. Вот три самые распространенные программы прощения:
Если вы учитель, вы можете попрощаться с федеральными студенческими кредитами на сумму до 17 500 долларов. Но прежде чем представить себе жизнь без этого раздражающего платежа по студенческому кредиту, вам нужно проверить их требования, а затем проверить их снова. Вот несколько вещей, которые вам нужно сделать:
В последнее время об этом много говорят. Если вы один из немногих счастливчиков, которые действительно попали в список, обычно вам нужно:
Но, как я уже говорил ранее, прощение ваших кредитов с помощью этой программы происходит не так часто, как вы думаете. По состоянию на апрель 2021 года 321 986 человек подали 391 333 заявки на списание кредитов через государственную службу 3 . Из этих 391 333 заявок только 3 458 счастливчиков были фактически одобрены и получили прощение студенческой ссуды. Это всего 0,88%! Ака — даже 1% тех, кто подает заявку на прощение студенческого кредита, не одобрен для этого. Это безумие!
Если вы один из «избранных», получивших письмо с одобрением, вы можете действовать осторожно. Еще в 2017 году некоторые заемщики, подходящие для участия в программе, спустя годы получили письма с отказом 4 . Очень мило, правда?
Это означает, что они провели 10 лет на низкооплачиваемой работе только для того, чтобы обнаружить, что напрасно тратят свое время и усилия. Нет. Круто. И суровая правда заключается в том, что они могли бы освободиться от долгов намного раньше, если бы просто выплатили свои кредиты, а не ждали, пока их простят.
Если у вас есть инвалидность, которая делает вас полностью или навсегда инвалидом, вы можете претендовать на участие в этой программе. Если вы имеете право на участие в этой программе, ваши федеральные студенческие ссуды или гранты на обучение учителей в колледже и высшем образовании (TEACH) могут быть аннулированы.
Чтобы соответствовать требованиям, вы должны подтвердить свой статус инвалидности одним из следующих способов:
Если ваши кредиты действительны после выписки вы будете находиться под наблюдением в течение следующих трех лет, чтобы убедиться, что вы действительно инвалид. Если в течение этих трех лет вы больше не станете инвалидом, вам придется снова начать вносить эти платежи.
Вы можете узнать больше о других видах прощения, отмены или увольнения на официальном сайте Федеральной помощи студентам. Но просто знайте, что есть и другие способы избавиться от долга, не связанные с попытками понять все эти лазейки. У меня болит голова от одной мысли об этом.
Итак, к настоящему времени вы, вероятно, поняли, что прощение студенческой ссуды не совсем ваш билет на свободу. Поскольку в большинстве этих программ так много квалификационных требований, которые могут измениться в любой момент, рассчитывать на них не стоит. В конце концов, последнее, что вы хотите сделать, это остаться на низкооплачиваемой работе в надежде, что ваши кредиты будут прощены через 10 лет, а потом осознать, что вы проделали всю эту работу напрасно. . Есть лучший (и более быстрый) способ избавиться от ваших студенческих кредитов, и единственный человек, на которого вы должны полагаться, — это вы. .
Вместо того, чтобы полагаться на то, что правительство спасет вас, возьмите в свои руки собственное финансовое будущее. Пришло время погасить этот долг — и быстро!
Вот как:
Я говорю, что больше никаких кредитных карт и никаких долгов. Если вы действительно хотите быстро избавиться от долгов, вам нужно перестать влезать в еще этого. Все, что для этого нужно, — изменить свое мышление. Помните, что ваше будущее зависит от выбора, который вы делаете прямо сейчас.
Вы можете подумать, что вам не нужен бюджет. Я понимаю — иногда кажется, что ваши платежи съедают всю вашу зарплату каждый месяц. Но когда вы создадите бюджет с нулевой базой и начнете указывать каждому доллару, куда его потратить, вы почувствуете, что получили прибавку. Но не тратьте все это на дорогой кофе или велосипед Peloton. Бросьте эти деньги на свой долг!
Снежный ком долга — самый быстрый способ погасить долг. Начните с наименьшего остатка и сделайте все возможное, чтобы стереть его. Сходите с ума — продайте все, работайте больше часов, подрабатывайте и ешьте бобы и рис (и не в Chipotle — это недешево). Вкладывайте все эти дополнительные деньги в кредит, пока он не закончится. . Затем возьмите минимальный платеж, который вы платили за первый, и положите его на второй. Довольно скоро вы увидите, как этот снежный ком начнет расти — вплоть до освобождения от долгов.
Если вы не платили по своим студенческим кредитам с 2020 года из-за помощи в связи с пандемией, и вы сильно нервничаете, потому что эта помощь заканчивается, вот еще кое-что, о чем я хочу, чтобы вы подумали:о рефинансировании ваших студенческих кредитов. Это может быть хорошим вариантом для вас, если это поможет вам увеличить свой долг как снежный ком. Следует помнить следующее:
Просто не забудьте найти кредитора, который делает это правильно. Я рекомендую Splash Financial, чтобы помочь вам рефинансировать ваши кредиты.
Правда в том, что нас всех обманывали. Нам говорили, что студенческие ссуды — это просто часть жизни, и если вы хотите поступить в колледж, вам нужно взять студенческие ссуды. Это просто неправда. С такими вещами, как общественный колледж, обучение в штате, стипендии, компенсация за обучение и старая добрая работа. , вам не нужно брать студенческие ссуды, чтобы ходить в школу. И, возможно, однажды будущие поколения никогда даже не будут рассматривать студенческие ссуды как вариант. С таким мышлением вполне возможно, что однажды никому не понадобятся программы прощения студенческих кредитов! Эй, парень может мечтать, верно?
Но если у вас уже есть студенческие ссуды, вот суть:делайте выводы и разрабатывайте собственный план прощения. Вы можете простить себя за то, что брали кредиты, а затем выбраться из долгов как можно быстрее. Воспользуйтесь нашим Калькулятором погашения студенческого кредита, чтобы рассчитать, насколько быстро вы сможете погасить кредит, внеся дополнительные платежи.
Хотите узнать больше о темной стороне индустрии студенческих кредитов? Посмотрите наш новый документальный фильм Заимствованное будущее. , на Amazon Prime Video, Apple TV или Google Play.