Если выплата студенческих кредитов кажется слишком далекой или, что еще хуже, совершенно невозможной, выслушайте меня. Вы можете это сделать.
Давайте сначала установим некоторые ожидания. У меня нет особого фокуса или лайфхака, который поможет вам избавиться от всего этого за 30 дней. Это не произойдет за одну ночь, точно так же, как я не вырос за одну ночь. Потребовалось много терпения, чтобы, наконец, достичь пяти футов шести дюймов.
Но, следуя этим 10 шагам, вы можете быстро избавиться от долга по студенческому кредиту навсегда. Я не собираюсь лгать вам всем — выплата ваших студенческих кредитов требует времени, тяжелой работы и множества жертв, но это вполне выполнимо! Много лет назад, используя те же самые шаги, я смог погасить свой долг по студенческому кредиту в размере 36 000 долларов США всего за 18 месяцев! Чем быстрее вы избавитесь от своих кредитов, тем скорее вы сможете жить на своих условиях. Итак, давайте сделаем это!
Да, это меняет правила игры. Если вы еще этого не делаете, сейчас самое время составить бюджет и придерживаться его. Ежемесячный бюджет с отсчетом от нуля точно покажет вам, куда уходят ваши деньги и где вы можете их сократить. (Я смотрю на вас, ночное долларовое меню. Эти мясистые фритос буррито могут добавить калорийность и финансовую ценность!)
Когда вы придерживаетесь бюджета, вы можете даже найти «лишние» деньги, о которых вы не знали, что это гораздо лучший план, чем надеяться найти 10 долларов в своей старой школьной куртке-ветровке. Как только вы начнете ежемесячно тратить все эти дополнительные деньги на студенческие кредиты, вы начнете добиваться успехов в кратчайшие сроки!
Самый простой способ вести бюджет — это использовать наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar. Вы даже можете включить статью в свой бюджет для каждого студенческого кредита, который вы выплачиваете. Таким образом, вы будете видеть прогресс по мере погашения долга по студенческому кредиту, и это будет очень приятно.
Ознакомьтесь с нашим Калькулятором выплат по студенческому кредиту, где вы можете указать свой ежемесячный платеж, остаток по кредиту и процентную ставку для каждого студенческого кредита, который у вас есть. Вы увидите дату, когда вы погасите каждый кредит, если будете продолжать вносить эти минимальные платежи. Сначала вам может не понравиться то, что вы увидите, но не волнуйтесь. Перейдите сразу к пункту 3, чтобы узнать, что произойдет, если вы сосредоточитесь на том, чтобы платить больше минимальной суммы.
Вы, наверное, слышали это раньше. Если вы платите только минимальный платеж каждый месяц, вы никуда не продвинетесь. Возможно, вы даже не окупитесь даже с процентами, которые вы накапливаете! Совершая более крупные платежи, вы сможете быстрее погасить свою задолженность. Начните играть с этим Калькулятором погашения студенческого кредита, чтобы выяснить, как быстро вы можете погасить свои кредиты, делая дополнительные платежи.
Вот пример:
Тем не менее, слово мудрому:когда вы платите больше минимального ежемесячного платежа, обслуживающий студенческий кредит может включить эту дополнительную сумму в платеж в следующем месяце. Это отодвигает срок погашения, но на самом деле вы не погасите свой кредит быстрее. Скажите своему кредитному специалисту, чтобы он оставил дату платежа в следующем месяце такой же и просто добавил дополнительную сумму к текущему балансу кредита.
Возможно, вы слышали о двухнедельных платежах, когда вы делаете два платежа в месяц. Я бы посоветовал настроить это только в том случае, если у вас есть только один кредит, который вы платите, и двойные платежи мотивируют вас работать намного усерднее. чтобы расплатиться. В противном случае я хочу, чтобы вы выбивали каждый кредит по одному, от меньшего к большему, в так называемом методе долгового снежного кома. (Я расскажу об этом подробнее в пункте № 5.)
Тем не менее, если у вас возникают проблемы с внесением минимального ежемесячного платежа, вы можете подумать, что идея платить больше денег — несбыточная мечта. С этим в мыслях . . .
Помните, я упоминал о жертвах ранее? Например, отказаться от ночного фаст-фуда? Вот где это вступает в игру.
Посмотрите на свой образ жизни. С какими дополнительными вещами вы жили, без чего вы можете обойтись? До свидания, кабельный пакет. Увидимся, ящики для подписки на бужи. Может быть, сократить расходы на жилье вдвое, найдя соседа по комнате. У вас есть гостевая комната, которой в последнее время мало кто пользуется? Сдайте этого придурка в аренду! Только подумайте, как быстро вы могли бы погасить свои кредиты, если бы ваши расходы на жилье были значительно снижены.
Как насчет продажи ненужного хлама? Покопайтесь в своем шкафу, гараже и хранилище, чтобы увидеть, что вы можете разместить на eBay, Facebook Marketplace или Craigslist. Затем подсчитайте, сколько вы тратите на еду вне дома каждую неделю. Откажитесь от латте с овсяным молоком за 7 долларов и варите кофе дома. Доедай остатки (это не это плохо) или готовить еду на неделю вместо того, чтобы тратить 10–20 долларов на обед. Проявите смекалку в продуктовом магазине. Поверьте мне, есть много творческих способов сэкономить. Но все начинается с готовности пойти на временные жертвы ради долгосрочной выгоды.
Метод долгового снежного кома помог множеству людей избавиться от своих долгов, и он также может работать для студенческих кредитов. Сначала перечислите все ваши кредитные долги (частные кредиты, обеспеченные кредиты, необеспеченные кредиты — вы называете это) от наименьшего остатка до наибольшего. Сначала начните платить по наименьшему остатку студенческого кредита. Бросьте все дополнительные деньги, которые у вас есть, на погашение этого первого долга, продолжая платить минимальные суммы за все остальное.
Как только вы погасите первый долг, переходите ко второму по величине остатку. Возьмите все, что вы вкладывали в первый, и добавьте его к минимуму второго баланса. Как только этот долг будет выплачен, переходите к следующему и повторяйте процесс, пока вы, наконец, не расплатитесь с долгами. Бум.
Вы можете подумать:Нет, это займет вечность! Не перекручивайте. Большинство людей, которые идут ва-банк по этому плану погасить свой долг от 18 до 24 месяцев! Это не не совсем навсегда что ли? Что мне больше всего нравится в работе по методу долгового снежного кома, так это то, что вы будете чувствовать прогресс, которого добиваетесь, по мере того, как исчезает каждый студенческий кредит. Выплата небольших кредитов в первую очередь даст вам несколько быстрых побед и поможет сохранить мотивацию для быстрого погашения более крупных студенческих кредитов!
Просто убедитесь, что вы не кладете в карман дополнительные платежные деньги, когда выплачиваете каждый кредит. Сохраняйте импульс, вкладывая эти деньги в следующий платеж по кредиту.
Совет:не делайте этого самостоятельно. Пройдите курс, например Университет финансового мира. (FPU) и узнайте, как реализовать план, который изменил почти 10 миллионов жизней. Этот план поможет вам остаться без долгов и избавиться от долга как можно быстрее. Вы можете получить FPU уже сегодня (и премиум-версию приложения EveryDollar, о котором я упоминал ранее) с бесплатной пробной версией Ramsey+.
Что делает большинство людей, когда они получают повышение? Они продувают его, как будто это ничего. А потом удивляются, почему им кажется, что нет получить повышение.
По мере того, как вы продолжаете расти в своей карьере и получать продвижения по службе, направьте свой дополнительный доход на погашение этих студенческих кредитов. Не переезжайте в большой дом. Не покупайте новую машину. Не покупайте дизайнерские нити. И не обновляйте свой смартфон. Раньше вы жили без этих лишних денег, и вы можете прожить без них еще некоторое время. Сейчас не время менять свой образ жизни. Вы можете сделать это позже, когда у вас не будет платежа в мире! Используйте свой прирост дохода, чтобы добиться значительного прогресса в борьбе с задолженностью по студенческим кредитам.
То же самое касается вашего возврата налога. Много ли вы знаете людей, которые берут эти «бесплатные деньги» и тратят их на новую мебель, одежду или 55-дюймовый телевизор с плоским экраном? Один дополнительный депозит на банковский счет, и вдруг тихий голос в вашей голове кричит:Побалуйте себя!
Вот не очень забавный факт:ваш возврат налогов — это не бесплатные деньги от правительства. Они просто возвращают вам ваши собственные деньги, потому что вы заплатили им слишком много. Они просто держались за твое деньги круглый год с нулевой процентной ставкой! Если вы действительно хотите побаловать себя, возьмите этот возврат и направьте его непосредственно на погашение значительной части ваших студенческих кредитов!
Если вашей самой большой проблемой является доход, найдите работу с частичной занятостью по ночам или в выходные дни, чтобы вы могли быстро накапливать деньги. Затем бросьте эти дополнительные деньги прямо на свой долг по студенческому кредиту! Существует множество вариантов подработки — от вождения Uber и доставки еды до выгула собак и присмотра за домом. Когда я выплачивал студенческие ссуды, я ездил на Lyft и Uber и работал внештатным маркетологом, чтобы расплачиваться с этими плохишами еще быстрее.
И не бейте меня оправданием «у меня нет времени на другую работу». Если у вас есть время, чтобы пообщаться с друзьями, прокрутить Instagram или посмотреть Netflix, у вас есть время, чтобы заработать несколько дополнительных долларов.
Помните, дополнительная работа не будет длиться вечно. Вы просто пытаетесь набраться сил и выкинуть из своей жизни этот долг по студенческому кредиту, чтобы двигаться дальше. со своей жизнью.
Хорошо, это действительно размалывает мои маленькие шестеренки. Я знаю, что люди, вероятно, говорили вам, что получение студенческих кредитов не имеет большого значения, потому что вы можете просто получить прощение позже.
Но прощение студенческого кредита на самом деле не сбывшаяся мечта, как это звучит. Во-первых, в текущей программе есть так много требований, которым вы должны соответствовать, чтобы иметь право на участие (например, проработать на государственной службе в течение 10 лет). И даже в этом случае прощение не гарантируется.
В последнее время было гораздо больше разговоров о том, что правительство погашает задолженность по студенческим кредитам по всем направлениям. Хорошо, это было бы здорово, но не ставьте на это ставку. Я имею в виду, что Байден много говорил о милом прощении студенческой ссуды. На данный момент он аннулировал текущие студенческие кредиты на сумму почти 3 миллиарда долларов 3 . Это может показаться большим, пока вы не услышите, что текущий долг по федеральному студенческому кредиту составляет 1,57 триллиона долларов (по состоянию на лето 2021 года). 4 Так что после всех этих разговоров было прощено только 0,19% долга. Послушайте:политики дают много пустых обещаний. Неважно, кто находится в Белом доме. Вы несете ответственность за заботу о своих деньгах и долгах.
Лучше иметь хорошо оплачиваемую работу (которая вам действительно нравится). ), так что вы можете пойти дальше и погасить свои студенческие кредиты как можно быстрее. Таким образом, вы не будете тратить годы своей жизни на ожидание прощения своих кредитов — этого может никогда не произойти.
P.S. Если вы любите документальные фильмы, обязательно посмотрите новый фильм под названием Заимствованное будущее. — все дело в долговом кризисе по студенческим кредитам в Америке. Но будьте осторожны:это может вас немного разозлить. Премьера фильма «Заимствованное будущее» состоится 14 октября на Amazon Prime Video, AppleTV или Google Play.
Прежде чем вы броситесь в объятия слишком рьяного кредитора, знайте, что рефинансирование студенческих ссуд не является правильным шагом для всех. Если кто-то сказал вам, что это лучший способ погасить студенческий кредит, он солгал. Но это не значит, что вы не должны хотя бы заняться рефинансированием.
Когда вы рефинансируете, вы берете все свои кредиты — федеральные, частные, часто сочетание того и другого — кредитору, который выплачивает их за вас. И теперь вы должны этому новому кредитору деньги, которые они только что передали вам.
При рефинансировании цель состоит в том, чтобы обеспечить лучшую ставку и лучшие условия оплаты, что означает, что вы платите меньше каждый месяц и в течение более короткого периода времени одному кредитору, а не больше денег в течение более длительного периода времени одному или нескольким кредиторам.
Если вы в состоянии продолжать платить ту же сумму, которую вы платили до рефинансирования, даже лучше. Потому что это означает, что вы ежемесячно вкладываете в основную сумму больше, чем раньше, и избегаете увеличения процентов. Кроме того, и это самое приятное, если у вас есть другие долги помимо вашего недавно рефинансированного студенческого кредита, вы можете увеличить свой снежный ком долга еще быстрее, как только выбьете этот студенческий кредит. (Вернитесь к №5, чтобы пройти ускоренный курс долгового снежного кома!)
Помните, однако, что вы рефинансируете, чтобы получить лучше тариф и условия оплаты. Если это не то, что вам предлагают, не рефинансируйте. Это плохая сделка. Не забудьте сделать домашнее задание и прочитать мелкий шрифт, иначе вы можете оказаться в яме глубже, чем раньше.
Слушай, я здесь не для того, чтобы бить тебя за то, что ты в прошлом брал студенческие ссуды. Я не хулиган. Но я хочу, чтобы вы испытали силу жизни без долгов. Нет необходимости затягивать выплаты по студенческому кредиту на следующие пять, 10 или даже 20 лет. Когда на ваших деньгах не написано имя Салли Мэй каждый месяц, вы можете сделать с ними гораздо больше. Только подумайте, сколько мясных буррито Fritos можно было купить на высвободившиеся деньги!
Если вы готовы избавиться от долга по студенческой ссуде раз и навсегда, ознакомьтесь с «Полным руководством по избавлению от студенческой ссуды». Этот видеокурс знакомит вас с проверенным планом погашения ваших студенческих кредитов быстрее, чем любой план платежей, к которому вас подталкивает ваш кредитор (серьезно). Вы можете начать просмотр курса прямо сейчас, когда запустите бесплатную пробную версию Ramsey+. Кроме того, вы также получите финансовые инструменты и контент, необходимые для реального прогресса — не только с вашими студенческими кредитами, но и с вашими деньгами в целом. Увидимся позже, долг по студенческому кредиту!
Помните, единственная магия в этом — это вы и то, как усердно вы готовы работать. Но оно того стоит. Вы стоите это. Продолжайте бороться за благо (и против безнадежных долгов!).