Когда дело доходит до долга, у нас есть простая философия:долг — это глупо.
Некоторые люди недооценивают свою кучу долгов, потому что думают, что «хороший долг» на самом деле не считается с ними. Но вот в чем дело:«хороших» долгов не бывает.
Как бы люди ни пытались это приукрасить, каждый раз, когда вы кому-то должны деньги, это долг. В нашей культуре может говориться, что определенные виды займов не считаются реальными долгами, но это неправда.
Долг может проявляться во многих формах, поэтому полезно знать, как его можно описать по-разному:
Обеспеченный долг
Необеспеченный долг
Фиксированная процентная ставка
Переменная процентная ставка
Фиксированный срок оплаты
Переменный период погашения
Вы, наверное, слышали, что ипотека — это «хороший» долг. Люди скажут, что вы «увеличиваете» свой долг, потому что вы можете списать проценты по своим налогам, а дом подорожает!
Но вот в чем дело:если вы собираетесь взять ипотечный кредит, вы должны следовать некоторым четким рекомендациям (например, взять 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой с ежемесячным платежом, который составляет не более 25% вашего дохода). оплата).
Но даже в этом случае любая ипотека сопряжена с риском. Стоимость вашего дома может упасть, и вы окажетесь под водой. Вы можете столкнуться с катастрофой и не сможете выплатить ипотечный кредит.
Так что, если вы можете это сделать, внесение 100 % наличными всегда будет самым идеальным вариантом.
Мы любим наши машины, не так ли? Мы так их любим, что заходим на парковки и уезжаем на новеньких автомобилях — и с огромными кредитами на покупку автомобиля.
Многие люди попытаются сказать, что вы не можете купить автомобиль без кредита, прикрепленного к нему, и что новые автомобили — единственный «безопасный» вариант. Таким образом, крупные автокредиты становятся приемлемым долгом. Это просто часть «нормальности», верно? И если вы можете справиться с ежемесячным платежом в размере 600 долларов США, что в этом такого?
Но подумайте вот о чем:стоимость автомобиля падает, если его выгнать со стоянки, а затем падает еще на 60 % через первые 5 лет! (1) Если принять во внимание, что процентные ставки обычно довольно высоки, а сроки кредита увеличиваются, вдруг это кажется не таким уж разумным.
Откажитесь от новой машины и заплатите наличными за хорошую, надежную подержанную, которая доставит вас из пункта А в пункт Б.
Студенческие кредиты — еще один пример того, что многие считают стоящим долгом. Но правда в том, что студенческие кредиты причиняют гораздо больше вреда, чем вы думаете.
Фактически, они являются самым большим препятствием на пути к финансовому успеху этого поколения. Средний долг по студенческому кредиту на одного студента составляет около 37 000 долларов США (2) . а общая сумма непогашенной задолженности по студенческим кредитам достигла 1,41 трлн долларов США (3) .
Сегодняшние 20-летние выросли, слыша такие вещи, как:«Вы не можете поступить в колледж без долгов. Студенческие кредиты – это инвестиция в ваше будущее. Вы не можете продвигаться вперед без модного образования!»
Печальный результат? Многие студенты колледжей берут кредиты, не понимая, что они прыгнули в глубокую яму с противным удавом. Внезапно они сталкиваются с пожизненным долгом, из-за которого покупка дома, женитьба или создание семьи становится намного сложнее, чем должно быть. Спасибо за ничего, студенческие кредиты.
Если у вас есть студенческие ссуды, включите их на полную мощность, чтобы начать выплачивать долги в кратчайшие сроки. И если вы планируете брать новые кредиты, уходите. Хотите верьте, хотите нет, но вы можете окончить колледж без студенческих кредитов, висящих у вас на шее. Откладывайте и платите наличными, подавайте заявки на стипендии и федеральные гранты или подрабатывайте в школе.
Мы слышим вас сейчас! Ну, это единственное, в чем я не согласен с Дэйвом. Я использую свою кредитную карту, плачу по ней каждый месяц и получаю крупные вознаграждения. Да, мы видим ваши комментарии на Facebook.
Браво вам за полное погашение вашей кредитной карты каждый месяц. Но правда в том, большинство людей просто так не делают. Федеральная резервная система обнаружила, что долг американцев по кредитным картам приближается к 1 трлн долларов (4) . Цифры не лгут — не все «выплачивают их каждый месяц». На самом деле среднее американское домашнее хозяйство с задолженностью по кредитной карте имеет баланс в размере 14 564 долларов. (5)
Долг есть долг. Ваша бесплатная футболка и авиамили — это действительно здорово и все такое, но они не помогут вам стать миллионером. Учитесь управлять своими деньгами и платить за вещи наличными? Теперь это будет.
В последний раз, когда вам нужно было купить мебель, вы, вероятно, слышали рекламный ход, который звучал примерно так:Купите сегодня и не платите проценты в течение всего года! Девяносто дней как наличные!
Это не долг, верно? Нет, если вы заплатите за обеденный сервиз до того, как начнутся проценты? ЛОЖЬ. Этот продавец не собирается оказывать вам какие-либо услуги. Они знают, что шансы, что вы полностью заплатите до истечения 90 дней, ничтожны. Магазин работает, чтобы зарабатывать деньги. Когда вы подписываете пунктирную линию, они получают прибыль.
Итак, в следующий раз, когда продавец попытается втянуть вас в одну из этих сделок, предложите меньше запрашиваемой цены и заплатите наличными. Вы получите лучшую цену и избежать долгов.
Не знаете, сколько долгов у вас на самом деле? Ты не одинок. Согласно недавнему исследованию, американцы недооценивают свой долг по кредитной карте в среднем примерно на 37 %, а размер студенческого кредита — примерно на 25 %. (6)
Многие люди не знают, сколько они должны, потому что слишком боятся открывать счета, не понимают, как все это работает, или просто не нашли время, чтобы все это сложить. Это ничего не делает, чтобы помочь вам с сокращением задолженности. Если вы засунете голову в песок, это тоже не заставит все исчезнуть волшебным образом. В конце концов, знание — сила.
Вы можете использовать наш простой долговой калькулятор, чтобы определить, сколько у вас долга и сколько времени потребуется, чтобы его погасить. Затем приступайте к работе, полностью погасив свой долг, используя метод долгового снежного кома. Это выполнимо, и мы покажем вам, как!
Готовы избавиться от долгов раз и навсегда? Мы проведем вас через наш проверенный пошаговый план, чтобы освоить составление бюджета, погасить долг, сохранить и инвестировать для вашего будущего. Начните с бесплатной пробной версии Ramsey+ уже сегодня!