В детстве нам не терпелось повзрослеть. Но по мере взросления многие из нас, возможно, обнаружили, что взрослая жизнь — это еще не все! Чем старше мы становимся, тем сложнее становится наша жизнь, в том числе и в области финансов.
Когда мы были детьми, могло казаться, что наши родители всегда держали свои финансы вместе — и неудивительно! Несколько десятилетий назад все было совсем иначе. Сегодня мы имеем дело с новым набором финансовых проблем, с которыми нашим родителям никогда не приходилось сталкиваться.
Хотя финансовые трудности не новы, кажется, что с годами проблемы с деньгами усложнились. Вот почему мы должны обеспечить здоровое финансовое будущее для себя и будущих поколений.
Оглянемся назад. Вот семь финансовых проблем, которых у нас не было 50 лет назад, и современное решение каждой из них.
В 1960 году 41% работников частного сектора были охвачены пенсионными планами (1) . Но теперь, когда пенсионеры живут дольше, чем когда-либо, и получают пенсионные пособия от 20 до 30 лет, компании больше не могут поддерживать модель пенсионного плана. Теперь работники должны экономить на свои золотые годы.
С 401 (k) и Roth IRA вы все контролируете. Вы можете выбрать свои взаимные фонды и суммы взносов. Мы рекомендуем откладывать не менее 15% дохода вашей семьи в паевые инвестиционные фонды с хорошими акциями роста. У этого современного ремонта есть и положительная сторона:вам не нужно беспокоиться о банкротстве компании и потере всех ваших денег!
Притворяться кем-то другим было со времен Иакова и Исава, но сегодня это другой масштаб. Если в последние годы у вас был аккаунт в Target, Neiman Marcus, Home Depot или eBay, возможно, вы сами сталкивались с кражей личных данных.
В 2016 году 15,4 миллиона потребителей потеряли в общей сложности 16 миллиардов долларов из-за кражи личных данных. Растет число случаев кражи личных данных, которые сложнее раскрыть:мошенничество с захватом учетных записей или когда кто-то взламывает существующую учетную запись в Интернете путем кражи учетных данных для входа, увеличилось на 31% с 2015 по 2016 год (2).
Уменьшите свои шансы на взлом, аннулировав свои кредитные карты. Защитите свои банковские счета и другие финансы с помощью недорогой страховки от кражи личных данных. Если случится худшее, эта страховка избавит вас от хлопот, связанных с очисткой вашего имени.
Пятьдесят лет назад расходы на здравоохранение уже составляли 23,3 миллиарда долларов. Теперь это абсурдно, учитывая, что в 2015 году эта цифра оценивалась в 2,71 трлн долларов США и продолжает расти (3) . Так какова доля средней семьи? Согласно ежегодному индексу Milliman Medical Index, типичная стоимость плана организации предпочтительного поставщика медицинских услуг (PPO), спонсируемого сотрудниками, для семьи из четырех человек составляет 26 944 доллара США (4) . Просто дайте этому понять.
Во-первых, накопите весь свой резервный фонд:от трех до шести месяцев расходов. Затем посмотрите, можете ли вы снизить ежемесячную премию с более высокой франшизой. Просто обязательно проконсультируйтесь со страховым специалистом, например, с одним из наших одобренных местных поставщиков, прежде чем менять план медицинского обслуживания.
Наконец, возьмите деньги, которые вы откладываете каждый месяц, и положите их на сберегательный счет здоровья (HSA), чтобы покрыть франшизы, доплаты, контактные линзы или визиты к стоматологу. Это отсроченный налог и это дает вам подушку для ваших личных расходов.
Кредитные карты официально появились в 1950 году с появлением Diner’s Club; однако эта концепция «купи сейчас — заплати позже» не применялась до конца 1970-х годов. Теперь у среднего американца есть 2,6 кредитных карты (5) . А для тех, у кого есть задолженность по кредитной карте, средний непогашенный остаток составляет 16 883 доллара США. (6) Угу.
Разрежьте свои кредитные карты. Все они. Да, даже если вы относитесь к тому типу людей, которые обычно полностью погашают свой баланс каждый месяц. Никто не боится поскользнуться. Вместо того, чтобы взимать плату, накопите на то, что вы хотите раньше вы покупаете его.
В начале 1960-х долг среднего американца составлял менее 4 000 долларов США (7) . Теперь это потрясающие 137 063 доллара США! (8) Сюда входят кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты.
Если вы в долгах, есть надежда! Используйте метод долгового снежного кома, чтобы погасить свои долги от самого маленького до самого большого. Когда вы начнете набирать обороты и ваши балансы начнут уменьшаться, вы почувствуете, как огромная тяжесть покидает вашу жизнь. Как только вы избавитесь от долгов и других финансовых проблем, вы сможете использовать свои деньги для более важных вещей, таких как пенсионные сбережения, обучение детей в колледже и благотворительные пожертвования.
В 1967 году средняя цена дома составляла 22 200 долларов. (9) Сегодня средняя цена дома в США составляет 203 400 долларов США (10) . Это на 816% больше, чем за 50 лет! Другими словами, в наши дни вещи просто дороже. Расходы на образование, жилье, еду, транспорт и медицинское обслуживание резко выросли.
Сократите большие расходы, чтобы компенсировать высокую стоимость жизни. Например, если вы живете в городе, где можно передвигаться общественным транспортом, избавьтесь от машины. Сократите расходы на аренду, найдя соседа по комнате. Справляйтесь с более высокими расходами, увеличивая свой доход, либо усердно работая, чтобы получить прибавку к зарплате или премию, либо подрабатывая на стороне.
Возможно, вы даже захотите полностью изменить свою жизненную ситуацию, переехав в менее дорогой город. Совет по общественным и экономическим исследованиям считает некоторые районы Теннесси, Техаса и Мичигана наименее дорогими для жизни в Соединенных Штатах, что делает их привлекательными вариантами переселения для всех, от миллениалов до пенсионеров (11)
В наши дни большинство потребителей используют пластиковые карты, чтобы волей-неволей тратить деньги. Но когда-то составление бюджета было необходимостью. Без кредитных или дебетовых карт потребителям нужно было точно знать, сколько наличных нужно снять во время еженедельного посещения банка.
Бюджетирование по-прежнему необходимо. Без бюджета как вы можете быть уверены, что тратите деньги с умом, достигаете целей сбережений и сокращаете свой долг?
Попробуйте систему конвертов. Используйте наличные деньги для повседневных покупок, и вы сможете оценить, что вы можете себе позволить, а что нет. Кроме того, оплата наличными затруднит передачу с трудом заработанных денег на вещи, которые вам могут не понадобиться.
Ваш успех никак не связан с поколением, в котором вы родились. Это имеет прямое отношение к вам . Прежде чем вы начнете тосковать по старым добрым денькам, помните, что ваши деньги — это то, что вы из них зарабатываете. Это в вашей власти. Сегодня.
Решение выбраться из долгов является важным шагом, и это первый шаг. Обучение более разумным финансовым привычкам поможет вам подготовиться к непредвиденным обстоятельствам и накопить на будущее.
Вы можете выбраться — и остаться подальше — от долгов. А с Ramsey+ вы получите все знания и инструменты, необходимые для этого. Это членство с полным доступом дает вам пошаговый план погашения долга, составления бюджета и сбережений на будущее. Попробуйте бесплатную пробную версию сегодня и проведите жизнь с пользой.