Переговоры о кредите с другом или членом семьи могут быть отличной альтернативой формам потребительского кредита с высокой процентной ставкой. Формализация этого кредита в личном кредитном соглашении не является недружественной — это лучший способ сохранить ясность условий кредита и защитить ваши отношения. Хорошо написанное личное кредитное соглашение является ключом к тому, чтобы ваша финансовая транзакция не привела к конфликту.
Используйте наш калькулятор 401(k).
Разработка личного кредита может иметь преимущества для обеих сторон. Заемщики получают необходимые им средства и избегают рискованных кредитов от кредиторов до зарплаты и в рассрочку. Кредиторы получают удовольствие от помощи другу или родственнику, плюс регулярные выплаты процентов. В сегодняшних условиях низких процентных ставок даже потребительский кредит с низкой процентной ставкой может обеспечить более высокую доходность, чем депозитный сертификат или облигация.
Наш совет? Не берите взаймы больше, чем вам нужно и вы можете позволить себе выплатить. Если вы кредитор, не одалживайте больше, чем вы можете позволить себе потерять, особенно если нет залога, который вы можете конфисковать, и кредитор не тот, на кого вы готовы подать в суд. Вы не хотите, чтобы личный кредит встал между вами и другой стороной. Личные кредитные соглашения помогают избежать беспорядка и неопределенности в вашей финансовой операции.
Вам не нужно быть юристом, чтобы написать кредитный договор. Однако, в зависимости от уровня сложности, связанной с кредитом, вы можете нанять юриста, который поможет вам с деталями кредитного соглашения. Если вы хотите использовать подход «сделай сам», вот несколько основных моментов, которые следует включить в документ:
В кредитном договоре должны быть четко прописаны некоторые основы. Кто является сторонами кредитного договора? Сколько берется взаймы? Какова процентная ставка? Каков срок кредита и когда ожидается выплата? Это основа вашего кредитного соглашения.
Если вы являетесь заемщиком в соглашении, вам нужна низкая процентная ставка, которая позволит вам оплачивать платежи, которые вы можете себе позволить. Вы хотите, чтобы у вас оставались деньги, чтобы поддерживать свой образ жизни и копить на пенсию. Если вы кредитор, вам нужна процентная ставка, которая, по крайней мере, позволит вам превзойти инфляцию, и вам нужна ясность в отношении того, как и когда вы будете получать платежи.
Статья по теме:3 ошибки личного кредита, которые вы не можете себе позволить
После того, как вы рассмотрели основные условия кредита в личном кредитном договоре, вы захотите рассмотреть некоторые непредвиденные обстоятельства. Что делать, если заемщик не успевает платить? Есть ли залог, который кредитор может конфисковать? Есть ли штрафы за просрочку платежа? Можно ли договориться о более низкой процентной ставке или плане платежей в случае затруднений? Существуют ли штрафы за досрочное погашение, если заемщик хочет погасить кредит быстрее? Важно работать вместе, чтобы найти ответы на эти вопросы. Получите их в письменном виде и убедитесь, что всем понятны подробности.
Статья по теме:5 советов, как одолжить деньги друзьям или родственникам
После того, как вы разработали детали своего кредитного договора, подписали и датировали его, может быть хорошей идеей настроить автоматические платежи. Таким образом, если вы являетесь заемщиком, вы не забудете произвести платежи. Если вы являетесь кредитором, автоматические платежи от заемщика означают, что вы не окажетесь в неловком положении, когда вам придется напоминать своему другу или родственнику раскошелиться на деньги, которые вам причитаются. Автоматические платежи позволяют беспрепятственно оформить кредит. Не нужно просить чек за воскресным ужином.
Думаете, что сможете скрепить кредитный договор простым рукопожатием? Вам, вероятно, лучше формализовать свою финансовую транзакцию, составив договор личного займа. Убедитесь, что вы охватываете основы кредитного договора и включаете положения для некоторых наихудших сценариев. Как только обе стороны подпишут соглашение, вы можете сосредоточиться на своих отношениях и не беспокоиться о кредите.
Обновить :Есть еще финансовые вопросы? SmartAsset может помочь. Так много людей обратились к нам за помощью в налоговом и долгосрочном финансовом планировании, что мы запустили собственную службу сопоставления, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех фидуциаров, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.
© iStock/ferlistockphoto, © iStock/lovro77, © iStock/Yuri