Есть много причин, по которым кому-то может понадобиться экстренный кредит. Если вы живете от зарплаты до зарплаты, один неожиданный счет за медицинское обслуживание или ремонт автомобиля может стать катастрофой. Чрезвычайный кредит может помочь преодолеть разрыв. Хитрость заключается в том, чтобы найти кредит, который вы можете себе позволить. Процентные ставки по некоторым экстренным кредитам настолько высоки, что они могут принести больше вреда, чем пользы.

Используйте наш калькулятор кредитных карт.

В SmartAsset мы стремимся создать резервный фонд, который вы можете использовать, когда дела пойдут плохо. Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы иметь резервный фонд, равный примерно шестимесячным расходам на проживание (больше для тех, у кого нестабильная работа, и для тех, кто является единственным кормильцем в семье). Если вы не смогли создать резервный фонд или ваш резервный фонд недостаточно велик для удовлетворения ваших потребностей, вам, возможно, придется обратиться за экстренным кредитом. Это могут быть экстренные ссуды на аренду или покрытие других счетов и расходов на проживание.

Экстренные кредиты:основы

Чрезвычайные ссуды наличными часто ориентированы на различные группы населения. Например, существуют специальные экстренные кредиты, предназначенные для безработных и ветеранов. Чрезвычайные средства часто можно получить в благотворительных организациях, особенно в крупных городах с высокой стоимостью жизни. Ссуды и гранты от некоммерческих организаций, как правило, предоставляются в зависимости от потребности, а не кредитоспособности. Это означает, что если вам нужен экстренный кредит и у вас плохой кредит, вам не повезло. Если у вас возникла чрезвычайная ситуация, связанная со стихийным бедствием, вы можете претендовать на получение от государства кредита на срочный ремонт личного дома.

Экстренный кредит

Когда вы обнаружите, что вам нужен экстренный кредит, вы можете не осознавать, сколько вариантов доступно для вас. Если ваш собственный резервный фонд не поможет вам, вы можете подумать о том, чтобы попросить ссуду у семьи или друзей. У вас нет никого, у кого вы могли бы попросить немного наличных на случай чрезвычайной ситуации? Как насчет банковского кредита или кредитного союза? Если у вас есть приличный кредит, вы сможете получить личный кредит с относительно низкой процентной ставкой.

Кроме того, есть онлайн-кредиторы и сайты однорангового кредитования. Если у вас низкий кредитный рейтинг или ваша кредитная история скудна, вам может повезти больше с нетрадиционным кредитором, чем с обычным банком или кредитным союзом. Кредитные карты также предлагают наличные авансы. Процентные ставки обычно высоки, но по сравнению с кредитами до зарплаты и кредитами в рассрочку они, вероятно, являются лучшим вариантом в крайнем случае.

Статья по теме:6 лучших мест, где можно оставить свой резервный фонд

Подводные камни при получении срочного кредита

Хищные кредиторы всегда рады предложить экстренные кредиты отчаявшимся людям. Проблема в том, что многие экстренные кредиты имеют процентные ставки и условия, которые могут привести к долговой спирали. То, что начинается как спасательный круг, может привести к тому, что заемщики утонут в долгах. Вот некоторые тревожные сигналы, на которые должен обратить внимание каждый, кто хочет получить экстренный кредит:

• Высокие процентные ставки. Это очевидно. У вас будет больше шансов быстро погасить кредит, если процентная ставка будет низкой. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше, вероятно, будет ваша процентная ставка. Однако это не означает, что вы должны соглашаться на первый найденный кредит. Поход по магазинам может существенно повлиять на размер ваших ежемесячных платежей.
• Высокая комиссия за финансирование. Как правило, за кредит взимается плата за выдачу или финансирование. Это не обязательно тревожный сигнал, но некоторые сборы настолько высоки, что составляют значительный процент от суммы самого кредита. Это повышает эффективный процентная ставка по вашему кредиту.
• Дополнения. Еще один трюк, который может повысить эффективную процентную ставку по потребительским кредитам, – это добавление дополнительных услуг. Дополнения, такие как кредитное страхование жизни и кредитное страхование по инвалидности, могут быть дорогостоящими. Если заемщик решает включить их в кредит вместо того, чтобы платить за них вперед, кредит становится еще дороже.
• Штрафы за досрочное погашение. Кредиты, по которым предусмотрены штрафы за досрочное погашение, наказывают заемщиков, которые хотят досрочно погасить задолженность. Они не в интересах заемщика. Вам не нужно платить комиссию за право вносить дополнительные платежи по кредиту.
• Комиссии за выход. То же самое относится и к комиссиям за выход, которые некоторые кредиторы взимают с заемщиков, когда заемщик вносит свой последний платеж по кредиту. Ищите кредиты, которые позволят вам погасить их честно и без комиссий за выход.

Вывод

Мы понимаем, что в настоящей финансовой чрезвычайной ситуации не всегда возможно тратить время на изучение кредитов и получение лучших ставок и условий. Но прежде чем обращаться в ломбард, кредит до зарплаты или кредит в рассрочку, важно знать, что еще есть.

Хотите вообще не искать экстренный кредит? Создайте здоровый резервный фонд. Если создание собственного резервного фонда кажется недосягаемым, вы всегда можете сотрудничать с друзьями, родственниками или соседями, чтобы собрать общий котел денег, который вы можете по очереди использовать в чрезвычайных ситуациях.

В зависимости от ваших обстоятельств вы можете претендовать на участие в программе временной помощи нуждающимся семьям (TANF), в просторечии известной как социальное обеспечение. Хотя это и не ссуда, для многих американцев это важный способ удовлетворить неотложные нужды.

Обновить :Есть еще финансовые вопросы? SmartAsset может помочь. Так много людей обратились к нам за помощью в налоговом и долгосрочном финансовом планировании, что мы запустили собственную службу сопоставления, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех фидуциаров, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.

Фото:©iStock.com/DSGpro, ©iStock.com/Marylyn Nieves, ©iStock.com/studio9