Достигнув исторического минимума, ставки по ипотечным кредитам снова растут. Но домовладельцы, которые хотят рефинансировать, все еще могут получить много. Рефинансирование ипотеки, безусловно, может помочь вам сохранить больше денег в кармане, но вам нужно взвесить все за и против, прежде чем подписать пунктирную линию. Если вам интересно, не пора ли взять новый ипотечный кредит, вот три причины, почему это выгодно с финансовой точки зрения.
Узнайте прямо сейчас:имеет ли смысл рефинансирование для меня?
Рефинансирование ипотечного кредита по более низкой ставке — это не проблема, если вы хотите сэкономить деньги. Потенциально это может сократить ваш кредит на тысячи долларов. Вместо того, чтобы выбрасывать с трудом заработанные деньги на проценты, вы можете использовать сэкономленные деньги, чтобы увеличить свой резервный фонд, пополнить свои пенсионные сбережения или оплатить ремонт дома, чтобы увеличить стоимость собственного капитала.
По теме:Узнайте о рефинансировании жилья
Если основная причина, по которой вы хотите рефинансировать, заключается в том, чтобы получить более низкую ставку, вы должны проверить цифры, прежде чем звонить своему кредитору, чтобы убедиться, что это действительно сэкономит вам деньги. Получение нового ипотечного кредита обычно связано с оплатой таких расходов, как сборы за выдачу кредита, сборы за оценку, сборы за подачу заявления и другие сборы, которые могут съесть значительную часть ваших сбережений.
Как правило, вы должны стремиться снизить свою ставку как минимум на один процентный пункт, чтобы получить максимальную отдачу от рефинансирования. В зависимости от того, сколько вы заплатили в качестве закрытия, может потребоваться несколько лет выплат по ипотеке, чтобы достичь точки безубыточности, поэтому рефинансирование может не стоить того, если вы не планируете оставаться на месте в течение длительного времени.
До краха жилищного пузыря ипотечные кредиты с регулируемой ставкой были популярным вариантом как среди домовладельцев, так и среди кредиторов. Проблема с этим типом кредита заключается в том, что легко впасть в ложное чувство безопасности, когда ставки низкие. Платежи могут казаться управляемыми, но если процентные ставки вырастут, вас может ждать неприятное пробуждение, когда кредит скорректируется.
Статья по теме:Удивительная правда о фиксированных ставках по 30-летней ипотеке
Преобразование ARM в кредит с фиксированной ставкой имеет смысл, если вы ищете большую стабильность в своих финансах. Фиксированная ставка означает, что ваши платежи останутся прежними, если вы не решите рефинансировать позже. Вы можете получить больше сбережений в краткосрочной перспективе с кредитом с регулируемой ставкой, но переход на фиксированную ставку принесет пользу в долгосрочной перспективе.
Традиционные ипотечные кредиты предназначены для погашения в течение более длительного периода времени, что означает, что вы будете платить больше процентов, но ваши платежи будут меньше с каждым месяцем. Если идея выплатить свой дом в течение нескольких десятилетий не кажется привлекательной, рефинансирование ипотечного кредита на более короткий срок может помочь вам погасить его быстрее.
Статья по теме:Займитесь этими проектами по благоустройству дома перед рефинансированием
Прежде чем рефинансировать свой 30-летний кредит на 15-летний срок, вам необходимо рассмотреть влияние на ваш бюджет. Сокращение срока кредита означает, что ваши ежемесячные платежи будут выше. Поэтому вам нужно убедиться, что вы сможете себе это позволить сейчас и в будущем. Вы должны спросить себя, сможете ли вы платить, если потеряете работу или вам придется взять отпуск из-за проблем со здоровьем.
Если вас беспокоит возможность того, что вы не сможете произвести платежи, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования по более низкой ставке с тем же сроком и просто досрочным погашением ипотеки. Даже внесение всего лишь одного дополнительного платежа в год в счет основного долга может сэкономить вам значительную сумму денег. Кроме того, у вас больше гибкости, чем при более коротком сроке кредита.
Есть много причин, чтобы рефинансировать свой дом, но не все из них обязательно хорошие. Например, рефинансирование для вывоза капитала из вашего дома может быть хорошим способом консолидации долга или оплаты ремонта дома, но оно не лишено недостатков. В конечном счете, вы должны подумать о своих долгосрочных целях рефинансирования и о том, как это повлияет на вашу общую финансовую картину, прежде чем нажимать на курок.
Статья по теме:5 причин не рефинансировать ипотечный кредит
Фото:© iStock.com/Squaredpixels, © iStock.com/alexskopje, © iStock.com/BrianAJackson