Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) вернуло потребителям почти 12 миллиардов долларов с 2011 года. Однако в последние недели президент Трамп говорил об увольнении директора CFPB Ричарда Кордрея и, возможно, о полном избавлении от бюро. Если это произойдет, потребителям в одних штатах придется беспокоиться больше, чем в других. Ниже SmartAsset рассматривает данные CFPB, чтобы увидеть, какие штаты больше всего выиграли от бюро и, следовательно, больше всего потеряют, если оно исчезнет.

Познакомьтесь с лучшими кредитными картами с вознаграждением.

Чтобы выяснить, какие штаты больше всего пострадают в случае ликвидации CFPB, мы рассмотрели такие факторы, как количество жалоб на 10 000 жителей, уровень рассмотрения жалоб, уровень рассмотрения жалоб и уровень потребительских споров. Все эти данные взяты из анонимной базы данных потребительских жалоб CFPB.

Основные выводы

• На юге безопаснее - Восемь из 16 штатов, наименее затронутых в случае ликвидации CFPB, находятся на юге. Южные штаты, как правило, имеют относительно низкий уровень жалоб. Например, в Западной Вирджинии количество жалоб составляет 2,52 на 10 000 жителей.
• Пожаловаться на кредитные карты – Данные CFPB показывают, что жалобы на кредитные карты закрываются с денежной компенсацией почти в 21% случаев. После включения неденежной помощи мы видим, что более 30% жалоб на кредитные карты закрываются с той или иной формой помощи. Предоплаченные карты также являются еще одним плодотворным путем для подачи жалоб. Около 23% жалоб на предоплаченные карты в базе данных CFPB были закрыты с денежной компенсацией. Поэтому, если вы считаете, что с вашей кредитной карты недосчитались или сняли слишком большую сумму, вы можете пожаловаться.

<сильный>1. Иллинойс

Штат прерий занимает первое место среди штатов, которые больше всего пострадают от ликвидации CFPB. В 2016 году, согласно данным базы данных CFPB, жители Иллинойса подали чуть менее 7500 жалоб в CFPB. В расчете на душу населения это дает Иллинойсу один из самых высоких показателей жалоб в стране:5,79 жалоб на 10 000 жителей. Еще одна причина, по которой жители Иллинойса могут потеть, если CFPB уйдет, заключается в том, насколько успешно бюро помогло вернуть им деньги. Более 20 % жалоб из Иллинойса были закрыты с той или иной формой помощи лицу, подавшему жалобу, отчасти благодаря CFPB.

<сильный>2. Коннектикут

Конституционное государство занимает второе место. В Коннектикуте уровень жалоб еще выше, чем в Иллинойсе:чуть более шести жалоб на 10 000 жителей. CFPB неоднократно помогал потребителям из Коннектикута вернуть деньги. Более 20,4% жалоб, поданных жителями Коннектикута, были закрыты с облегчением, что означает, что CFPB помог потребителю прийти к какому-либо решению с финансовым учреждением. Это самый высокий показатель среди топ-10.

<сильный>3. (галстук) Аризона

В целом CFPB помог закрыть 99% жалоб, поданных жителями Аризоны, и 19% жалоб были закрыты с облегчением. Потребители из Аризоны также имели довольно высокий уровень жалоб. Без CFPB многие из этих жалоб могут остаться неуслышанными.

CFPB помогает потребителям, принимая меры против компаний, которые используют оскорбительные или вводящие в заблуждение тактики, которые в противном случае могут остаться безнаказанными. Один из таких примеров произошел в Аризоне. CFPB подал в суд на пять автокредиторов за то, что они не указали годовую процентную ставку (APR) в своей рекламе.

<сильный>3. (галстук) Мэриленд

Жители Мэриленда подали жалобы в CFPB из расчета 9,79 на 10 000 жителей. Из всех проблем, на которые жаловались потребители из Мэриленда, неверная информация в их кредитном отчете была самой распространенной. Это привело к тому, что Equifax, одно из кредитных агентств, которое обрабатывает кредитные отчеты, стало самой жалуемой компанией в Мэриленде:против нее было подано почти 5% всех жалоб.

С точки зрения получения помощи по жалобам, CFPB не добился успеха в Мэриленде. Около 16,9% жалоб были закрыты с облегчением в Мэриленде. Это самый низкий показатель среди топ-10 и 43-е место в стране.

<сильный>5. Вирджиния

Жители Вирджинии довольно часто пользуются CFPB. В этом штате один из самых высоких показателей жалоб в стране:7,29 жалоб на 10 000 жителей. В Вирджинии также очень высокий уровень потребительских споров, а это означает, что потребители в Вирджинии часто недовольны тем, как была закрыта проблема.

Одна из причин, по которой в Вирджинии может быть высокий уровень споров, заключается в том, что в штате низкий уровень жалоб, закрытых с облегчением. Вирджиния заняла 31-е место по проценту жалоб, на которые потребителю была оказана денежная или неденежная помощь.

<сильный>6. Колорадо

Штат столетия занимает шестое место среди штатов, наиболее пострадавших в случае ликвидации CFPB. В этом штате был один из самых высоких показателей потребительских споров в стране - 21%. Потребитель может подать спор после закрытия дела. Таким образом, если потребитель недоволен ответом финансовой компании, он может оспорить ответ.

Колорадо также имеет высокий уровень жалоб:6,55 жалоб на 10 000 жителей. Самой неприятной проблемой Колорадо была неверная информация в их кредитном отчете. Чуть более 17 % всех жалоб из Колорадо касались этой темы.

<сильный>7. округ Колумбия

Ни в одной части страны жители не обращались с жалобами чаще, чем жители столицы. Жители округа Колумбия жаловались из расчета 17,69 на 10 000 жителей. К счастью для жителей округа Колумбия, CFPB довольно помог в решении их проблем. Чуть более 99 % жалоб были закрыты, а 19,25 % из них были закрыты с облегчением.

Округ пожаловался на широкий спектр продуктов, в которых преобладает ипотека. В округе Колумбия также был один из самых высоких показателей жалоб на кредитные карты.

<сильный>8. Делавэр

Делавэр — еще один штат с недовольными потребителями финансовых продуктов. Первый штат занимает четвертое место по количеству жалоб и девятое место по количеству споров в стране. CFPB довольно хорошо помогает жителям Делавэра в решении их проблем. Почти 19 % жалоб, поданных жителями Делавэра, были закрыты с той или иной формой помощи потребителю.

<сильный>9. Калифорния

В недавнем прошлом SmartAsset обнаружил, что в среднем жители Калифорнии несут больше долгов, чем жители любого другого штата. Это может частично объяснить, почему у жителей Калифорнии один из самых высоких показателей жалоб в стране. В целом, в Золотом штате было 6,99 жалоб на 10 000 жителей, что является девятым по величине показателем в стране. Больше всего жалоб на продукт в Калифорнии была ипотека.

<сильный>10. Нью-Джерси

Штат-сад завершает нашу первую десятку штатов, наиболее пострадавших в случае ликвидации CFPB. Жители Нью-Джерси подали жалобы из расчета 8,38 жалоб на 10 000 жителей, что является седьмым по величине показателем в стране. Жители здесь также были агрессивны в отношении оспаривания ответа компании на первоначальную жалобу. Чуть более 18 % потребителей оспорили решение их жалобы.

Данные и методология

Чтобы найти штаты, наиболее пострадавшие в случае ликвидации CFPB, SmartAsset изучил данные по всем 50 штатам, а также по округу Колумбия. В частности, мы рассмотрели следующие четыре фактора:

• Финансовые жалобы на 10 000 жителей. Данные о жалобах поступают от Бюро финансовой защиты потребителей за 2016 год. Данные о населении штата взяты из пятилетнего опроса американского сообщества, проведенного Бюро переписи населения США за 2015 год.
• Коэффициент рассмотрения жалоб. Это процент закрытых жалоб. Данные предоставлены Бюро финансовой защиты потребителей за 2016 год.
• Доля жалоб, закрытых с облегчением. Это процент жалоб, закрытых с денежной или неденежной компенсацией для потребителя. Данные предоставлены Бюро финансовой защиты потребителей за 2016 год.
• Коэффициент спора. Это процент жалоб, закрытых и затем оспоренных потребителями. Данные предоставлены Бюро финансовой защиты потребителей за 2016 год.

Мы оценили каждый штат по каждому из четырех показателей, придав финансовым жалобам на 10 000 жителей двойной вес, а всем остальным факторам — один вес. После этого мы нашли средний рейтинг для каждого штата. Затем мы присвоили балл на основе среднего рейтинга. Штат с лучшим средним рейтингом получил 100 баллов. Штат с самым низким средним рейтингом получил 0 баллов.

Вопросы о нашем исследовании? Обращайтесь по адресу [email protected].

Фото:©iStock.com/michaeljung