Любой бизнес, который хочет принимать кредитные карты в качестве оплаты, нуждается в процессоре кредитных карт. Процессор открывает канал связи между магазином мерчанта и банком клиента. Это позволяет платежу перемещаться с одного конца на другой. Читайте дальше, пока мы объясняем, что такое процессор кредитных карт и как его выбрать.
Познакомьтесь с лучшими кредитными картами для малого бизнеса.
Когда кредитная карта используется в магазине или вводится онлайн для оплаты, процессор получает информацию о владельце карты и детали транзакции. Затем процессор кредитных карт передает информацию в карточную сеть (например, Visa или MasterCard). Сеть запрашивает авторизацию у банка-эмитента (банка, которому принадлежит кредитная карта, например, Chase или Bank of America). В свою очередь, банк следит за тем, чтобы у клиента была хорошая репутация и у него было достаточно кредита для покрытия расходов. Затем банк отправляет авторизацию (или отказ) обратно через сеть процессору кредитных карт, а затем в платежный терминал в магазине или онлайн-терминал. Все это занимает считанные секунды. Процессоры кредитных карт предоставляют продавцам доступ к этому каналу транзакций за определенную плату.
Существует два основных типа комиссий, связанных с обработкой кредитных карт:транзакционные сборы (за транзакцию) и фиксированные сборы (ежемесячные сборы за доступ и использование).
Транзакционные сборы — это то, что продавец платит каждый раз, когда принимает кредитную карту в качестве оплаты. Это комиссии за обмен. Они используются для оплаты банку-эмитенту и банку-эквайеру за то, что они берут на себя риск кредитной сделки. Как правило, эти сборы состоят из процента от суммы транзакции плюс фиксированная комиссия за транзакцию. Карточные сети публикуют свои комиссии за обмен в Интернете, поэтому продавцы могут видеть, сколько они будут платить за прием карты этого типа. Процент варьируется в зависимости от типа карты (например, кредитная, дебетовая, бонусная), типа транзакции (например, в магазине или онлайн) и суммы транзакции. Кроме того, процессор кредитной карты будет взимать дополнительную комиссию. Продавцы должны учитывать размер дополнительной комиссии при выборе процессора.
Фиксированные сборы — это сборы, которые продавцы должны платить каждый месяц. К ним относятся сборы, такие как терминальные сборы за аренду сканера кредитных карт для магазина, ежемесячные минимальные сборы, сборы за выписку и многое другое. Некоторые из этих комиссий различаются в зависимости от процессора кредитной карты, поэтому важно выбрать подходящий вариант.
В бизнесе работают сотни процессоров кредитных карт, которые могут показаться продавцам ошеломляющими. Вот некоторые ключевые моменты, которые следует учитывать при сравнении компаний.
1. Структура ценообразования:как компания взимает плату?
Четыре основные модели ценообразования:обмен плюс, подписка, многоуровневая и смешанная.
Модели Interchange plus наиболее прозрачны для продавца, потому что в документах указаны все цены и наценки, что позволяет легко увидеть, откуда поступают расходы. Здесь процессор взимает процент надбавки и комиссию сверх опубликованных комиссий за обмен карт в сети.
Модели подписки аналогичны моделям обмена плюс, но они взимают только фиксированную комиссию за транзакцию, а не комиссию, основанную на процентах от транзакции. Существует также ежемесячный членский взнос.
В многоуровневых моделях платежи по кредитным картам группируются в квалифицированные, средние и неквалифицированные категории. Начисления делятся в зависимости от того, соблюдаются ли критерии обработчика для начислений. Квалифицированные платежи оплачиваются с наименьшим процентом, но имеют самые строгие требования (например, считывание карты в магазине и пакетный расчет в тот же день).
Смешанные модели взимают со всех транзакций одинаковый процент и комиссию за транзакцию. Это часто оказывается дороже, чем модели, которые различаются в зависимости от сети карт.
2. Дополнительные сборы:какие фиксированные сборы они взимают и какова стоимость?
Некоторые фиксированные сборы не подлежат обсуждению, но некоторые заслуживают повторного рассмотрения. Годовые сборы, например, могут сильно различаться между процессорами кредитных карт. Некоторые вообще не взимают ежегодную плату. Существуют ежемесячные минимальные сборы, когда продавец не выполняет определенную сумму транзакции в месяце или году. Продавцы должны сравнивать месячные минимальные суммы по процессорам кредитных карт. Покупка терминала кредитной карты напрямую исключает плату за аренду терминала. Хотя это будет дорогой платеж, это единовременная плата, которая в долгосрочной перспективе экономит продавцу тысячи долларов на лизинговых сборах. Продавцы также должны учитывать плату за установку, плату за доступ к шлюзу, плату за выписку и комиссию за досрочное прекращение действия.
3. Способы оплаты:как клиенты могут платить?
Эффективные процессоры кредитных карт должны иметь возможность принимать все формы кредита, включая Visa, MasterCard, American Express и Discover. Продавцы также должны подумать, хотят ли они иметь возможность принимать подарочные карты и карты предоплаты. Цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Wallet, становятся все более распространенными, а это означает, что процессор кредитных карт, который может принимать эти платежи, должен приниматься во внимание.
4. Надежность. Какова репутация процессинговой компании?
С сотнями процессоров кредитных карт обязательно будут выдающиеся и неудачные. При проведении исследования продавец должен учитывать, сколько времени потребуется процессинговой компании для настройки учетной записи, насколько она будет доступна для обслуживания и поддержки, а также рейтинг компании BBB. Все провайдеры должны придерживаться стандартов PCI (индустрия платежных карт) как для финансовой безопасности, так и для обеспечения того, чтобы бизнес продавца не облагался комиссией. Провайдеры онлайн-платежей должны использовать SSL-шифрование, чтобы обеспечить безопасность данных кредитной карты.
Выбор процессора кредитной карты является важным решением для владельца бизнеса. Однако это необходимо, если продавец хочет принимать кредитные карты в качестве оплаты. Проведя исследование, осмотрев все вокруг и убедившись, что понимаете все сборы, владелец бизнеса может в конечном итоге найти лучший процессор для кредитных карт для них.
Фото предоставлено:©iStock.com/mphillips007, ©iStock.com/martin-dm, ©iStock.com/DGLimages