Новое исследование показало, что почти у половины американцев есть остаток на кредитной карте, и погасить его оказалось непросто:только около 30% людей с задолженностью по кредитной карте говорят, что смогут погасить ее в этом году.
Новый опрос 1000 пользователей кредитных карт, проведенный компанией Clever, занимающейся данными о недвижимости, показал, что 47 процентов американцев имеют ежемесячный остаток на своих кредитных картах. Из них более 70% утверждают, что в среднем баланс превышает 1000 долларов США.
Более половины опрошенных, 56 процентов, говорят, что у них есть задолженность по кредитной карте в течение как минимум года. И большинство будет продолжать нести его в течение многих лет. Почти 20 % считают, что им потребуется более трех лет, чтобы погасить долг, а примерно 8 % говорят, что не знают, когда смогут его погасить.
«Это большая проблема, — говорит Тед Россман, эксперт кредитной индустрии CreditCards.com, в интервью CNBC Make It. Особенно сейчас:средняя годовая процентная ставка по кредитной карте находится на рекордно высоком уровне 17,65%, поэтому проценты, начисляемые на ежемесячные остатки, могут быстро увеличиваться.
«Вот почему каждый лишний доллар должен идти на погашение задолженности по кредитной карте», — говорит Россман. Думайте об этом как об инвестициях с гарантированной средней доходностью более 17 процентов. По словам Россман, для многих людей эта прибыль может превышать 20 %, поскольку они платят проценты именно на эту сумму.
«Удачи вам в этом на фондовом рынке», — говорит он, особенно если учесть, что индекс S&P 500 к концу 2018 года упал более чем на 6 %.
Простое совладание с ежедневными расходами загоняет некоторых людей в долги, особенно семьи с низким доходом, определяемые здесь как те, кто зарабатывает менее 50 000 долларов в год. По данным опроса, «покупка продуктов» занимает первое место в списке расходов, увеличивающих баланс людей.
Около 28 % респондентов говорят, что расплачиваются кредитными картами за такие предметы первой необходимости, как квартплата и коммунальные услуги.
По словам многих респондентов, экстренные расходы также вносят значительный вклад в задолженность по кредитным картам. Около 30 % ссылаются на медицинские счета, а 40 % — на ремонт автомобилей.
Но есть и хорошие новости. Целых 62% миллениалов (определенные здесь как люди в возрасте от 18 до 34 лет) говорят, что ежемесячно погашают свой баланс. По сравнению с 48 % людей в возрасте 35 лет и старше.
Россман говорит, что если вы не в состоянии погасить свой остаток каждый месяц, вам все равно следует платить больше минимума, когда это возможно.
Допустим, у вас есть долг по кредитной карте в размере 5700 долларов, что является средним показателем по стране среди тех, у кого есть остаток. Если средняя процентная ставка по вашей карте составляет 17,65 % годовых, а каждый месяц вы платите только минимальную сумму, вы будете в долгах почти на 20 лет и выплатите более 7 000 долларов США по процентам, подсчитал Россман.
"Это огромные цифры", – говорит он.
Наличие резервного сберегательного фонда также может быть важным способом контролировать свои финансы. Большинство экспертов рекомендуют откладывать расходы на проживание в течение трех-шести месяцев на счете, предназначенном для кризисов. «Это будет буфером между вами и дорогостоящим долгом по кредитной карте», — говорит Россман.
Поскольку это легче сказать, чем сделать, он предлагает начать с малого, поставив 2000 долларов в качестве начальной цели. Затем проложите себе путь к рекомендованным шестимесячным сбережениям.
Не пропустите: 60% миллениалов не имеют достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов
Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Make It на YouTube!