Кредитный союз Veridian был основан в 1934 году группой сотрудников компании Deere &Company, штаб-квартира которой находится в Ватерлоо, штат Айова. Первоначально называвшееся Кредитным союзом сотрудников John Deere, это банковское учреждение с момента своего основания работало как некоммерческая организация, но расширило круг своих членов только в 1986 году.
Сегодня отдельные лица и семьи, проживающие в Айове и некоторых частях штата Небраска, могут воспользоваться преимуществами полного спектра банковских услуг Veridian, которые включают ряд традиционных и поддерживаемых государством продуктов жилищного кредита.
Оглавление
С 1934 года Veridian Credit Union предоставляет своим членам варианты жилищного кредита, которые подходят для самых разных финансовых потребностей. Официальное членство необходимо для участия в ипотечных программах Veridian, которые широко доступны для жителей Айовы и некоторых округов Небраски.
После получения членства заемщики могут выбирать из обычных и крупных ипотечных кредитов с фиксированной или регулируемой ставкой, а также поддерживаемые государством варианты, такие как кредиты IFA, USDA и VA. Квалифицированные покупатели жилья, впервые покупающие жилье, могут иметь право на получение ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой с первоначальным взносом всего 3 % и финансированием до 97 процентного отношения кредита к стоимости, хотя могут применяться некоторые ограничения.
Являясь некоммерческим кредитным союзом, Veridian стремится предоставлять своим членам доступные ставки и индивидуальное обслуживание. Заемщики могут подать заявку на ипотечный кредит лично, по телефону или через веб-сайт кредитного союза.
Veridian также предоставляет потенциальным клиентам множество образовательных ресурсов и инструментов, которые могут помочь им найти лучший вариант ипотеки с ежемесячными платежами, которые они могут себе позволить. Хотя конкретный кредитный рейтинг и требования к соотношению долга к доходу недоступны на веб-сайте, функция чата Veridian позволяет легко связаться с кредитным агентом для получения дополнительной информации.
В целом, этот кредитор отлично подходит для тех, кто покупает жилье впервые, а также для заемщиков с низким и средним доходом, живущих и работающих в Айове.
Кредитный союз Veridian предоставляет своим членам широкий выбор ипотечных кредитов, включая фиксированные и регулируемые процентные ставки, IFA, USDA, VA и крупные кредиты. Он также предлагает ряд специальных программ и рекламных акций, специально разработанных для удовлетворения потребностей жителей Айовы, тех, кто впервые покупает жилье, и заемщиков, которые не могут вносить крупный первоначальный взнос.
Этот традиционный вариант ипотеки поддерживает стабильные процентные ставки и ежемесячные платежи в течение всего срока кредита, независимо от любых колебаний рыночного индекса. Veridian предлагает кредиты с фиксированной ставкой на 10, 15, 20, 25 и 30 лет, хотя более длительный период погашения обычно приводит к более высоким ставкам.
Приемлемые покупатели жилья, впервые покупающие жилье, могут внести всего 3 процента на 15- и 30-летние кредитные продукты этого кредитора, хотя применяются некоторые ограничения. Этот тип кредита хорошо подходит для покупателей жилья, которые хотят оставаться на одном месте в течение длительного времени.
Эти типы кредитов основаны на переменных процентных ставках, что означает, что суммы ежемесячных платежей могут варьироваться в зависимости от рыночных условий. Ставки могут увеличиваться или уменьшаться с течением времени, хотя компания Veridian установила годовой предел в 2 % и пожизненный лимит в 6 % для всех корректировок ставок.
Заемщики могут выбрать начальный период с фиксированной ставкой в пять, семь или 10 лет, хотя более длительные периоды могут привести к более высоким ставкам. В целом ипотечные кредиты с регулируемой ставкой имеют более низкие процентные ставки, чем другие типы кредитов, что делает их хорошим выбором для покупателей жилья с приемлемым доходом или тех, кто планирует переехать до того, как их ставки начнут корректироваться.
Эти ипотечные кредиты поддерживаются Финансовым управлением штата Айова и обеспечивают недорогую защиту правового титула при покупках на сумму до 500 000 долларов. IFA предлагает две ипотечные программы, обе с фиксированной процентной ставкой на 30 лет. Программа FirstHome доступна для тех, кто впервые покупает жилье и хочет приобрести основное место жительства в Айове.
Программа Homes for Iowans может быть получена как впервые, так и повторно покупающими жилье, которые соответствуют требованиям, хотя правила приемлемости являются строгими. Ипотечные программы IFA имеют ограничения по доходу и цене покупки, а заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 640 и максимальное отношение долга к доходу 45 процентов.
Этот вариант кредита поддерживается Министерством сельского хозяйства США и предоставляет 100-процентные варианты финансирования для квалифицированных заемщиков. Покупателям жилья с доходом от низкого до среднего рекомендуется подать заявку, но рассматриваемая недвижимость должна находиться в определенной сельской местности.
Приемлемые заемщики с кредитным рейтингом выше 640 могут воспользоваться нулевым первоначальным взносом и доступными процентными ставками. Однако пределы дохода для этих типов кредитов являются строгими.
Квалифицированные ветераны и военнослужащие могут воспользоваться этим типом ипотеки, поскольку он не предусматривает минимального первоначального взноса и не требует частного ипотечного страхования. Эти ипотечные кредиты, поддерживаемые Департаментом по делам ветеранов, предоставляют подходящим заемщикам доступные ставки и ряд вариантов финансирования, хотя обычно требуется минимальный кредитный рейтинг 620.
Кредиты, обеспеченные государством, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем обычные ипотечные кредиты, а также меньшие затраты на закрытие. Этот тип ссуды также позволяет продавцу оплатить до 4 процентов от покупной цены на покрытие расходов на закрытие, но дарение денежных средств не допускается.
Veridian предоставляет огромные ссуды по ипотечным кредитам на сумму более 417 000 долларов США, хотя обычные соответствующие лимиты обычно устанавливаются Федеральным агентством по жилищному финансированию (FHFA). Агентство недавно объявило, что максимальный кредитный лимит для одноквартирных домов в 2019 году составит 484 350 долларов США.
Покупатели жилья, соответствующие требованиям, могут получить крупную ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой, хотя конкретная информация о кредитном рейтинге и требованиях к первоначальному взносу недоступна на веб-сайте кредитного союза.
Кредитный союз Veridian в основном работает в Айове, членство в нем открыто для лиц, проживающих или работающих на предприятии в любом из 99 округов штата; он также обслуживает несколько населенных пунктов в Небраске, включая округа Касс, Дуглас, Ланкастер, Сарпи, Сондерс и Вашингтон. Участники могут распространять свои льготы на любого члена семьи, что упрощает сотрудничество с этим кредитным союзом для жителей Айовы.
Небольшая территория обслуживания Veridian позволяет сосредоточиться исключительно на уникальных потребностях жителей этого региона. Заинтересованные покупатели жилья могут связаться с представителем, посетив физический филиал, по телефону или электронной почте или воспользовавшись функцией чата на веб-сайте Veridian. Заемщики должны сначала получить официальное членство в кредитном союзе, прежде чем они смогут подать заявку на ипотечный кредит от этого кредитора.
В дополнение к информации о различных кредитных продуктах, веб-сайт Veridian содержит множество образовательных ресурсов, которые могут помочь участникам понять процесс подачи заявки на ипотеку и обеспечить доступные ставки, включая блоги, контрольные списки, страницы часто задаваемых вопросов и серию видео, специально предназначенных для покупателей жилья впервые. .
Веб-сайт также позволяет членам подать заявку на предварительную квалификацию и подать заявку на ипотеку полностью онлайн, без необходимости личного посещения отделения. Кроме того, домашние и ипотечные калькуляторы Veridian позволяют легко сравнивать различные варианты кредита, но участники не могут получать персонализированные котировки ставок через свой веб-сайт.
Veridian заработал репутацию кредитного союза, ориентированного на членов, с более чем 80-летним опытом обслуживания банковских потребностей жителей Айовы. Финансовая организация была аккредитована в качестве ссудодателя с равными правами на жилье, а ее члены застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов США.
Хотя Veridian имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau, его профиль BBB в настоящее время имеет рейтинг клиентов с одной звездой, основанный на нескольких отзывах. Всего за последние три года против этого кредитного союза было подано только 15 жалоб клиентов.
| Тип ссуды | Тип ставки | Условия кредита |
|---|---|---|
| Кредиты с фиксированной процентной ставкой | Исправлено | 10, 15, 20, 25 и 30 лет |
| Кредиты с регулируемой процентной ставкой | Переменная | 5-1 ARM, 7-1 ARM и 10-1 ARM |
| Кредиты IFA | Исправлено | 30 лет |
| Кредиты USDA | Исправлено | 30 лет |
| Кредиты для виртуальных активов | Фиксированный или переменный | 30 лет |
| Крупные кредиты | Фиксированный или переменный | Н/Д |
Жилищные кредиты от Veridian доступны только для покупателей жилья, получивших официальное членство в кредитном союзе, и каждая программа имеет уникальные правила приемлемости. Веб-сайт кредитного союза не предоставляет никакой информации о среднем доходе или требованиях к соотношению долга к доходу, а также не указывает, имеют ли его ипотечные предложения минимальный кредитный рейтинг.
По данным FICO, стандартный кредитный рейтинг составляет около 740, что необходимо для обеспечения наилучших доступных ипотечных ставок. Большинство кредиторов будут рассматривать заявки от заемщиков с кредитным рейтингом всего 680, но рекомендуется прямое подтверждение от кредитного агента. Неясно, учитывает ли Veridian нетрадиционную кредитную историю для определения права на участие в программе или процентных ставок.
Многие ипотечные кредиты Veridian с государственной поддержкой имеют менее строгие квалификационные требования. Например, кредиты Министерства сельского хозяйства США можно получить с небольшим первоначальным взносом или без него и со 100-процентным финансированием, но недвижимость должна находиться в приемлемой сельской или пригородной зоне.
Veridian также расширяет ряд доступных программ с фиксированной ставкой для покупателей жилья впервые, позволяя первоначальный взнос всего 3 процента на 15 и 30-летний срок погашения. Кроме того, расходы на закрытие могут быть оплачены заемными средствами, подарком, грантом или другим разрешенным источником, хотя действуют некоторые ограничения программы.