Покупка дома может быть захватывающим опытом, но с реальными финансовыми последствиями, которые могут возникнуть, если вы не сравните кредиторов, прежде чем подать заявку на ипотеку. Помимо дорогостоящих затрат на закрытие и более высоких сборов, некоторые ипотечные кредиторы не могут предложить самые низкие ставки по ипотечным кредитам, доступные сегодня. Если вы получите некачественный кредит из-за того, что не смогли присмотреться, вы легко можете потратить тысячи долларов на проценты безо всякой причины.
Поскольку ваша ипотека, вероятно, будет действовать в течение как минимум 15–30 лет, очень важно сравнивать ставки и условия ипотеки. По этой причине мы составили список лучших ипотечных кредиторов и ставок, чтобы помочь вам определить, какие кредиторы пользуются хорошей репутацией и какие предлагают самые низкие ставки по ипотечным кредитам, доступные в вашем регионе.
Выбрав свой штат ниже, вы можете просмотреть текущие ставки по ипотечным кредитам для вашего региона. Имейте в виду, что на фактическую ставку, которую вы получите, влияют несколько факторов, включая ваш первоначальный взнос и кредитный рейтинг.
Прежде чем перейти к ипотечному кредиту, найдите время, чтобы сравнить процентные ставки, сборы и рейтинги обслуживания клиентов среди ведущих кредиторов на рынке сегодня. Следующие кредиторы вошли в наш список лучших ипотечных кредиторов на основе предлагаемых ими ставок, их репутации и рейтингов, а также их онлайн-кредитных платформ и функций.
Quicken Loans часто считается одним из лучших ипотечных кредиторов в стране, и легко понять, почему. Quicken Loans не только предлагает одни из самых конкурентоспособных процентных ставок, которые сегодня могут найти заемщики, но также предлагает полностью онлайн-процесс ипотечного кредита, который позволяет вам не посещать местное отделение, чтобы оформить и начать оформление кредита.
Quicken Loans даже предлагает функцию RateShield, которая фиксирует вашу ипотечную ставку на срок до 90 дней, пока вы покупаете дом или оформляете ипотечный кредит. Вы можете подать заявку на ипотечный кредит онлайн, но вы также можете позвонить по номеру 1-800 для получения помощи. Quicken Loans даже предлагает полезную функцию онлайн-чата, которая позволяет вам получить ответы на все ваши вопросы до подачи заявки.
Лучше использовать современные технологии, чтобы перенести ипотечный процесс в современный мир. То, что часто является нервным и сложным процессом, теперь упрощено. Благодаря 100% онлайн-подходу, лучшие приложения приводят к более быстрому закрытию. Примечательно, что он не взимает комиссию или сборы, что экономит заемщикам значительную сумму денег.
Хотя Better не предлагает определенные продукты, такие как кредит HELOC или VA, его ставки по ипотечным кредитам, как правило, довольно низкие (что объясняется технологией подбора инвесторов). Соискатели могут получить расчет стоимости всего за несколько минут после ответа на несколько вопросов.
Amerisave — это ипотечный онлайн-кредитор, который обещает удивительно низкие ставки и простой цифровой процесс ипотеки. Вы можете заполнить заявку и загрузить всю документацию, необходимую для ипотеки, онлайн, и Amerisave даже отправит представителя к вам домой, чтобы завершить процесс закрытия в выбранное вами время и дату.
Amerisave предлагает ипотечные кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой на любой срок, который вы можете себе представить, и все это по одним из самых конкурентоспособных ставок, доступных на сегодняшний день.
Хотя Chase известен своими популярными кредитными картами, текущими и сберегательными счетами, они также предлагают конкурентоспособный ипотечный продукт.
Chase даже позволяет вам пройти предварительную квалификацию онлайн без тщательного изучения вашего кредитного отчета, что позволяет легко увидеть оценку ставок по ипотечным кредитам, на которые вы будете претендовать, и сколько вы можете занять, прежде чем двигаться дальше с кредитным отчетом. полное приложение.
Как и Quicken Loans, Chase предлагает широкий спектр ипотечных вариантов, которые нужны потребителям, включая 30-летнюю и 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, а также варианты ипотеки с регулируемой ставкой. Chase также предлагает ценные инструменты, которые помогут вам рассчитать новый платеж по ипотечному кредиту, выяснить, сколько вы можете позволить себе взять взаймы, и многое другое.
Bank of America обещает «цифровой» ипотечный опыт, более удобный, чем работа с обычным банком. Вы можете пройти предварительную квалификацию через Интернет без тщательного изучения своего кредитного отчета, а также получите доступ к ценным инструментам, которые помогут вам выбрать кредит, подходящий для ваших нужд.
Bank of America предлагает варианты ипотеки с фиксированной и регулируемой ставкой, поэтому они обязательно предложат ипотечный кредит, который соответствует вашим потребностям. Они также предлагают скидки на заключительную стоимость и другие льготы для существующих клиентов Bank of America, которые участвуют в их привилегированных вознаграждениях. программа.
Veterans United Home Loans позволяет ветеранам, активным военным и соответствующим требованиям супругам получить кредиты VA с низкими процентными ставками и простыми требованиями к займам. Однако, поскольку Veterans United фокусируется исключительно на кредитах VA, этот кредитор не подходит для клиентов, которые не соответствуют требованиям, основанным на военной деятельности.
Кредиты VA могут быть очень привлекательными для тех, кто может претендовать на получение кредита, поскольку они имеют простые кредитные требования, и вам не нужно вкладывать деньги. Вы должны заплатить первоначальный взнос за финансирование, но кредиты VA также предоставляются без обременительного частного ипотечного страхования или PMI.
Поскольку Veterans United Home Loans фокусируется на кредитах VA, они являются одним из лучших кредиторов, если вы планируете выбрать этот вариант.
Рассмотрите кредитDepot, если хотите сравнить кредитные продукты и пройти предварительную квалификацию онлайн за считанные минуты. Этот ипотечный кредитор предлагает доступ к ипотечным кредитам для покупки нового дома или рефинансирования, и вы можете претендовать на чрезвычайно низкие ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.
Если вы ищете более личный опыт, имейте в виду, что CreditDepot свяжет вас с индивидуальным кредитным консультантом, который поможет вам найти лучший кредит для ваших нужд.
Huntington Bank также предлагает надежную ипотечную онлайн-платформу, которая позволяет легко сравнивать варианты кредита в Интернете. Они предлагают ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой для удовлетворения различных потребностей, а процентные ставки могут быть чрезвычайно конкурентоспособными в зависимости от вашей кредитоспособности и других факторов.
Обратите внимание на Huntington Bank, если вы хотите купить новый дом или рефинансировать существующую ипотеку, но вам нужна возможность поговорить с местным консультантом по ипотеке в вашем регионе.
Лучшие ставки по ипотечным кредитам обычно получают заемщики с отличной кредитной историей, стабильным доходом, длительным стажем работы и возможностью внести крупный первоначальный взнос. Это означает, что если вы хотите претендовать на самые выгодные на сегодняшний день ставки по ипотечным кредитам, вам, возможно, придется предпринять некоторые шаги, чтобы улучшить свое положение, прежде чем подавать заявку.
Вот несколько советов, которые помогут вам стать более привлекательным заемщиком или изменить свой жилищный кредит, чтобы обеспечить самую низкую возможную ставку:
Покупки с несколькими различными кредиторами — лучший способ убедиться, что вы получаете самую низкую ставку, на которую вы можете претендовать. Вы можете сделать это, сравнив несколько разных кредиторов и их кредитные предложения или подав заявку на новую ипотеку с помощью кредитного агрегатора, такого как LendingTree, чтобы вы могли сравнить несколько кредитов и ставок в одном месте.
Поиск вокруг имеет решающее значение, поскольку отдельные кредиторы устанавливают свои собственные критерии, чтобы определить, кто может быть одобрен, и поскольку ставки могут быть выше или ниже для вас в зависимости от того, насколько привлекательными они считают вас как заемщика.
Мы всегда предлагаем сравнить ставки по ипотечным кредитам как минимум с 2-4 кредиторами, прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит. В дополнение к ставкам по ипотечным кредитам обязательно спросите и сравните расходы на закрытие и сборы, а также варианты управления онлайн-аккаунтом.
Помимо традиционных банков и онлайн-кредиторов, вы также можете сравнить ставки по ипотечным кредитам и кредиты, предлагаемые кредитными союзами в вашем регионе. Хотя обычно вам нужно быть членом банка в кредитном союзе, эти учреждения не являются коммерческими, а это означает, что они часто могут предлагать более низкие процентные ставки, чем коммерческие кредиторы и банки.
Кроме того, помните, что вы можете легко вступить в кредитный союз, если вы еще не являетесь его членом. Кредитные союзы могут взимать до 25 долларов США за вступление, но, возможно, вы имеете право на членство в зависимости от того, где вы живете, в каких сообществах участвуете, вашей работе, службе в армии и других факторах.
Также проверьте поддерживаемые государством ипотечные программы, такие как кредиты FHA, кредиты VA и кредиты USDA. Поскольку федеральное правительство гарантирует эти кредитные программы, вы можете претендовать на более низкие ставки по ипотеке и лучшие условия, даже если ваша кредитная история не идеальна.
Просто помните, что в государственных кредитных программах обычно приходится идти на компромисс, даже если они позволяют вам обеспечить более низкую процентную ставку.
Кредиты FHA, например, позволяют вам начать с первоначального взноса всего в 3,5% от суммы кредита, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580, но они также взимают предоплату за ипотечное страхование и текущие страховые взносы по ипотечному кредиту, которые не могут быть отменены в течение срока действия кредита, даже после накопления более 20 % собственного капитала.
Еще одним важным фактором, определяющим ставку по ипотеке, является кредитный рейтинг. Хотя 680 или выше обычно считается «хорошим» кредитным рейтингом FICO, вы можете претендовать на более высокие ставки по традиционному ипотечному кредиту, если найдете способ повысить свой кредитный рейтинг до более высоких высот.
Хотя существует множество факторов, влияющих на вашу индивидуальную оценку FICO, имейте в виду, что двумя основными факторами, определяющими вашу оценку, являются ваша история платежей и суммы, которые вы должны по отношению к вашим кредитным лимитам. В результате, оплата всех ваших счетов досрочно или вовремя, а также погашение долга могут оказать существенное влияние на вашу кредитную историю в спешке.
Другим фактором, который может повлиять на вашу ипотечную ставку, является то, сколько денег вы можете позволить себе вложить в свой дом. Большинство традиционных кредиторов предпочитают, чтобы заемщики вносили не менее 20 % от стоимости дома при покупке, и часто предлагают лучшие ставки тем покупателям, которые могут достичь этого порога.
Если у вас нет первоначального взноса или ваш первоначальный взнос минимален, вы также можете обнаружить, что возможности ипотечного кредита ограничены. Многие кредиторы требуют, чтобы вы вносили как минимум 5%, и даже кредиты FHA требуют 3,5%, поэтому вам следует начать откладывать до тех пор, пока у вас не будет достаточно денег, чтобы обеспечить желаемый кредит по ставке и оплате, которые вы можете себе позволить.
Наиболее популярным типом ипотеки является жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой, в основном потому, что процентная ставка и платеж по ипотеке (включая основную сумму и проценты) никогда не меняются. Однако вам не обязательно брать традиционный 30-летний ипотечный кредит, если вы предпочитаете погасить наш дом быстрее. Многие кредиторы предлагают 20-летние кредиты, 15-летние ипотечные кредиты и даже 10-летние жилищные кредиты с фиксированной процентной ставкой.
Еще лучше тот факт, что в большинстве случаев ипотечные кредиты с фиксированной ставкой и более коротким сроком погашения имеют более низкие ставки по ипотечным кредитам. Это означает, что вы будете платить за свой дом быстрее и платить меньше процентов все время.
В дополнение к ипотеке с фиксированной процентной ставкой многие кредиторы предлагают кредиты с регулируемой процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, также называемые ARM, обычно позволяют потребителям платить более низкую фиксированную ставку в течение начального периода, а затем возвращаются к рыночным ставкам, как только начальное предложение истекает.
В то время как ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно лучше всего подходят для потребителей, которые планируют оставаться в своем доме в течение длительного времени, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут быть хорошим предложением для людей, которые хотят получить начальную низкую процентную ставку, потому что они планируют переехать или рефинансировать в течение нескольких лет. лет после покупки дома.
Ипотечные баллы, которые также называют ипотечными дисконтными баллами, позволяют потребителям платить фиксированную плату, чтобы обеспечить более низкую ипотечную ставку по своему жилищному кредиту. Один балл, который обычно означает скидку 0,25 % от вашей ставки, обычно стоит 1 % от суммы ипотеки или 1 000 долларов США на каждые 100 000 долларов США, которые вы занимаете.
Плата за баллы может не иметь смысла, если вы планируете владеть своим домом только в течение короткого периода времени, но экономия может быть значительной, если вы планируете оставаться в своем доме в течение длительного времени.
Наконец, не забывайте, что некоторые ипотечные кредиторы предлагают предпочтительные ставки и условия для потребителей, которые используют свои собственные банковские и кредитные продукты. Так обстоит дело, например, с Ситибанком и Банком Америки, поскольку оба банка предлагают скидки по ипотечным ставкам или снижение затрат на закрытие для клиентов, которые осуществляют банковские операции с ними и соответствуют другим критериям.
Например, если вы участвуете в программе Bank of America Preferred Rewards, вы можете получить более высокую ставку вознаграждения с их кредитными картами и получить сниженную комиссию за выдачу жилищного кредита.
Хотя ставки по ипотечным кредитам могут быть в некоторой степени вне вашего контроля, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение более высоких ставок по ипотечным кредитам и условий кредита. Для начала вы можете поискать и сравнить кредиторов, но вам также следует попытаться улучшить свою кредитную и финансовую ситуацию, чтобы в целом стать более привлекательным заемщиком.
Кредиторы из этого списка предлагают одни из лучших ипотечных ставок и условий кредита, доступных на сегодняшний день, поэтому обязательно рассмотрите их в первую очередь, когда будете искать способы получить наилучший кредит.