Berkshire Bank был основан в 1846 году как Сберегательный банк округа Беркшир и превратился в крупнейший региональный банк со штаб-квартирой в Массачусетсе. Материнская компания банка, Berkshire Hills Bancorp, в 2017 году перенесла свой корпоративный офис в Бостон, где она контролирует работу 97 филиалов с полным спектром услуг в Массачусетсе, Нью-Йорке, Коннектикуте, Вермонте, Нью-Джерси и Пенсильвании.
Berkshire предлагает традиционные банковские решения для физических и юридических лиц, а также различные услуги по страхованию, кредитованию и управлению капиталом.
Более 170 лет Berkshire Bank предоставляет традиционные банковские услуги жителям Новой Англии, особенно в штате Массачусетс. Несмотря на ограниченный выбор вариантов ипотеки, Berkshire может удовлетворить широкий спектр потребностей заемщиков с помощью специальных ипотечных кредитов и программ, поддерживаемых государством.
Банк предоставляет ипотечные кредиты Fannie Mae HomeReady и кредиты Freddie Mac Home Possible, в обоих из которых минимальный первоначальный взнос составляет всего 3 процента. Кроме того, Berkshire предлагает кредиты FHA и USDA для квалифицированных заемщиков, хотя могут применяться некоторые ограничения дохода.
Все решения Berkshire Bank по финансированию жилья предназначены для заемщиков, у которых могут возникнуть трудности с получением обычного кредита с фиксированной или регулируемой процентной ставкой от других кредиторов. Покупатели жилья с низким и средним доходом могут воспользоваться 97-процентными вариантами финансирования банка или воспользоваться программой USDA без первоначального взноса для домов в отвечающих требованиям сельских и пригородных районах.
Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, могут воспользоваться низкими требованиями к первоначальному взносу по кредиту HomeReady или FHA, которые могут зафиксировать доступные процентные ставки на фиксированный или переменный срок погашения. Право на участие в программе определяется с помощью множества финансовых критериев, включая кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, но Berkshire предлагает одни из самых гибких квалификационных правил, доступных в настоящее время.
По сравнению с большинством региональных и общенациональных кредиторов, Berkshire Bank предлагает заметно ограниченный выбор вариантов ипотеки. На веб-сайте банка перечислены только четыре варианта кредитования для покупки нового дома, и все они, по-видимому, предназначены для тех, кто впервые покупает жилье, включая ипотечные кредиты HomeReady, Home Possible, FHA и USDA.
Заемщики с доходом от низкого до среднего, которые не могут позволить себе большие первоначальные взносы, также могут воспользоваться продуктами этого кредитора по ипотечному кредитованию, поскольку большинство из них можно получить с первоначальным взносом всего 3 процента.
Первоначально разработанная Fannie Mae, эта специальная кредитная программа предоставляет кредитоспособным заемщикам с низким и средним доходом доступные ставки по ипотечным кредитам и ежемесячные платежи. Ипотека HomeReady может быть оформлена либо как ссуда с фиксированной ставкой со сроком погашения 10, 15, 20 и 30 лет, либо как ипотека с регулируемой ставкой с 5/1, 7/1 и 10/1. условия.
Покупатели жилья с кредитным рейтингом 620 или выше могут претендовать на этот вариант ипотечного кредита всего с 3 процентами вниз, хотя применяются определенные ограничения дохода. Авансовые платежи и заключительные расходы могут быть покрыты из нескольких источников, включая подарки и гранты, без каких-либо минимальных требований к личному капиталу.
В отличие от кредитов, обеспеченных государством, этот вариант ипотеки позволяет заемщикам отменить ипотечное страхование, как только собственный капитал в их доме достигнет 20 процентов.
Эта специальная кредитная программа была создана Freddie Mac, чтобы помочь покупателям жилья с доходом от низкого до среднего претендовать на справедливые ставки по ипотечным кредитам и гибкие условия погашения. Жилищный кредит может быть оформлен как ипотека с фиксированной ставкой на срок от 15 до 30 лет или как ипотека с регулируемой ставкой на условиях 5/1, 5/5, 7/1 и 10/1.
Заемщикам с кредитным рейтингом 660 и выше рекомендуется подавать заявки, хотя Freddie Mac также рассмотрит формы нетрадиционных кредитов для тех, у кого нет твердо установленной кредитной истории. Эта программа ипотечного кредита доступна для домохозяйств, состоящих из 1–4 квартир, квартир и многоквартирных домов.
Заемщики, которые ищут ипотечный кредит с государственной поддержкой и низкими требованиями к первоначальному взносу, могут предпочесть эту программу жилищного кредита, поскольку она полностью застрахована Федеральным управлением жилищного строительства. Соответствующие критериям заемщики могут получить этот ипотечный кредит всего с 3,5% первоначального взноса, но для всех покупок требуется ипотечное страхование.
FHA разработало эту программу, чтобы помочь покупателям жилья, чей кредитный рейтинг или отношение долга к доходу не позволяют им претендовать на обычные ипотечные продукты. Кредитный рейтинг 580 необходим для обеспечения минимального первоначального взноса в размере 3,5 процентов, но заемщики с баллами ниже 500 по-прежнему могут претендовать на 10-процентный первоначальный взнос.
Этот вариант ипотеки не ограничивается заемщиками с низким доходом, хотя существуют ограничения на сумму, которую FHA застрахует.
Этот вариант ипотечного кредита с государственной поддержкой застрахован Министерством сельского хозяйства США и доступен заемщикам с низким доходом, которые хотят приобрести дом в определенных сельских или пригородных районах. Покупатели жилья с кредитным рейтингом 640 и выше не должны иметь проблем с квалификацией, хотя существуют некоторые ограничения по доходу.
Ипотечный кредит USDA — это 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и 100-процентным вариантом финансирования, что делает его отличным выбором для заемщиков, которые не могут позволить себе даже небольшой первоначальный взнос. Страхование ипотечного кредита является частью этой программы жилищного кредита, и при закрытии необходимо внести авансовый платеж в размере одного процента, хотя процентные ставки обычно ниже, чем в других государственных программах, таких как FHA.
Berkshire Bank предоставляет традиционные кредитные услуги, ориентированные на личное общение в одном из своих 113 отделений, которые преимущественно расположены в Новой Англии. Большинство ипотечных кредитов выдаются в Массачусетсе, хотя некоторые варианты ипотечного кредита могут быть доступны покупателям жилья в других штатах Среднеатлантического региона.
В 2016 году Berkshire Bank был назван журналом Boston Business Journal одной из самых благотворительных компаний штата Массачусетс за работу с населением с низким и средним доходом.
Хотя на веб-сайте банка есть ряд полезных ресурсов, заметно отсутствие конкретной информации о его ипотечных продуктах. Berkshire Bank не публикует в Интернете никакой информации об обычных кредитах с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, а также очень мало информации о своих программах, поддерживаемых государством, и специальных программах.
К счастью, организации и государственные учреждения, с которыми он сотрудничает, предоставляют множество бесплатных онлайн-ресурсов, чтобы помочь заемщикам понять преимущества и недостатки их вариантов ипотеки. Дополнительную информацию можно получить, связавшись напрямую с одним из кредитных агентов банка по телефону или лично посетив отделение.
Веб-сайт Berkshire Bank предлагает персонализированные котировки ставок для заемщиков под проценты, хотя перед созданием котировки требуется личная информация, включая номер социального страхования. Процесс подачи заявки на ипотеку можно начать онлайн, и пользователи могут подать заявку на предварительное одобрение, заполнив веб-форму через веб-сайт банка.
Что касается информационного наполнения, то банк не обновляет свой сайт регулярно новыми блогами или статьями. Кроме того, его страницы часто задаваемых вопросов и ипотечные калькуляторы немного устарели и могут быть сложны в использовании. Заемщики, ищущие традиционный опыт кредитования, могут предпочесть личный подход Berkshire, поскольку его цифровое присутствие менее развито, чем могут привыкнуть технически подкованные пользователи.
Berkshire Bank работает уже более 170 лет и широко считается надежным и ориентированным на общество финансовым учреждением. Из крупнейших физических отделений банка 28 получили официальную аккредитацию Better Business Bureau и имеют рейтинг BBB A+. Berkshire Bank является членом FDIC и кредитором в сфере жилищного строительства.
Уникальная приверженность этого кредитора заемщикам с низким и средним доходом помогла выделить его как социально сознательный банк, явно заинтересованный в благополучии жителей Массачусетса. На сегодняшний день только одна жалоба клиента была подана против Berkshire Bank в Бюро финансовой защиты прав потребителей.
Заемщики могут получить доступные процентные ставки и ежемесячные платежи с первоначальным взносом всего 3 % в рамках специальных программ банка или без авансового платежа благодаря возможности 100 процентного финансирования Министерства сельского хозяйства США для домов в отвечающих требованиям сельских и пригородных районах.
Хотя у Berkshire Bank не самый широкий выбор вариантов ипотеки, его жилищные кредиты по-прежнему могут удовлетворить потребности самых разных покупателей жилья. Ипотечный каталог банка состоит из двух специализированных программ (HomeReady и Home Possible) и двух поддерживаемых государством программ (FHA и USDA), каждая из которых предусматривает низкие требования к первоначальному взносу.
| Тип ссуды | Тип ставки | Требования к первоначальному взносу | Требования к кредитному рейтингу | Требования к ипотечному страхованию | Отменяемая ипотечная страховка? |
|---|---|---|---|---|---|
| Домашние кредиты | Фиксированный или переменный | 0,03 | 620 | Да, если первоначальный взнос <20% | Да, как только собственный капитал достигнет>20% |
| Дома Возможные кредиты | Фиксированный или переменный | 0,03 | 660 | Да, если первоначальный взнос <20% | Да, как только собственный капитал достигнет>20% |
| Кредиты FHA | Фиксированный или переменный | 0,035 | 580 | Да | Нет |
| Кредиты USDA | Исправлено | 0 | 640 | Да | Нет |
Почти все жилищные кредиты Berkshire имеют гибкие требования к кредитному рейтингу, что делает этого кредитора надежным выбором для заемщиков с баллами ниже среднего по отрасли. Ипотека HomeReady может быть обеспечена с кредитным рейтингом всего 620, хотя традиционная кредитная история является важным фактором для приемлемости.
Напротив, ипотека Freddie Mac Home Possible позволяет покупателям жилья предоставлять нетрадиционную кредитную историю вместе со своей заявкой. Приверженность Berkshire Bank поддержке заявителей с низким и средним доходом, впервые покупающих жилье и заемщиков, неспособных внести крупный первоначальный взнос, помогла этому кредитору зарекомендовать себя как надежное учреждение, ориентированное на клиента.
URL главной страницы: http://www.berkshirebank.com/
Телефон компании: 1-844-277-0077
Адрес штаб-квартиры: 24 North Street, почтовый ящик 1308, Питтсфилд, Массачусетс 01202-1308