Федеральный кредитный союз Новой Англии (NEFCU), основанный в 1961 году со штаб-квартирой в Уиллистоне, является крупнейшим кредитным союзом Вермонта, насчитывающим 90 000 членов и инвестиционными активами на сумму более 1 миллиарда долларов. Обслуживая шесть округов в северо-западной части штата, заявленная цель NEFCU – "предоставить участникам возможность принимать правильные финансовые решения, чтобы они могли улучшить качество своей жизни в целом".
Его основные продукты ипотечного кредита включают ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой (ARM), Федеральное управление жилищного строительства (FHA), по делам ветеранов (VA), гигантские, земельные, строительные и инвестиционные или не занятые владельцы.
Федеральный кредитный союз Новой Англии, зарегистрированный и регулируемый Национальной администрацией кредитных союзов, был основан в 1961 году как кредитный союз. С тех пор он стал крупнейшим в штате Грин-Маунтин с пятью офисами в шести округах, которые он обслуживает, и все они расположены в северо-западной части штата.
Несмотря на то, что NEFCU является крупным для малонаселенного штата, он не входит в число крупнейших кредиторов в США, по крайней мере, не входит в первую десятку, по данным HousingWire.
Тем не менее, NEFCU предлагает широкий спектр продуктов жилищного кредита, предназначенных для владельцев жилья, впервые приобретающих жилье, или тех, кто хочет рефинансировать. Он также имеет безупречную репутацию среди своих клиентов, получив рейтинг A+ от Better Business Bureau.
Ипотечные ставки и предложения по кредитам NEFCU привлекательны для тех, у кого есть особые потребности или интересы, особенно для тех, кто впервые занимается поиском жилья. Доступны несколько эксклюзивных вариантов NEFCU для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье (Агентство по финансированию жилищного строительства штата Вермонт, Программа «Возможное преимущество дома», Программа NEFCU HOME), но они также включают стандартные предложения по ипотеке, в том числе:
С 15-летним или 30-летним шагом кредиты с фиксированной ставкой идеально подходят для домовладельцев, которые не собираются переезжать и хотят зафиксировать свою процентную ставку, чтобы она никогда не менялась. Пятнадцатилетние фиксированные кредиты выгодны для тех, кто хочет платить меньше процентов в течение срока кредита, а 30-летние кредиты более доступны по цене в месяц.
ARM по определению подвержены изменениям, что делает их идеальными для людей с финансовой гибкостью. Рынок определяет, приведет ли корректировка к росту или падению процентных ставок, а кредитор определяет периоды, в течение которых заемщики оплачивают разницу в ставках. Например, у NEFCU есть несколько вариантов, не соответствующих требованиям, в том числе 7/1 ARM.
Ипотечные кредиты предназначены для тех, чей потенциальный дом продается примерно за 500 миллионов долларов. Минимальный стандарт для крупных кредитов в NEFCU составляет 424 100 долларов США, что может быть немного выше или ниже среди других ведущих поставщиков ипотечных услуг. Крупные кредиты от NEFCU доступны в фиксированной и ARM, с первоначальным взносом всего 5 процентов.
Федеральное жилищное управление, как следует из его названия, поддерживает кредиты FHA, которые в основном используются людьми, покупающими дом впервые. Кредиты FHA идеально подходят для тех, кто впервые покупает жилье, потому что стандарты андеррайтинга, как правило, мягче, и вместо 20-процентного первоначального взноса заемщики могут внести всего 5 процентов.
Кредиты VA также поддерживаются государством, только Министерством по делам ветеранов США. Они служат активному или ветеранскому военному сообществу, особенно тем, кто служил в одном из пяти родов войск (ВВС, армия, корпус морской пехоты, флот, береговая охрана). В отличие от большинства других ипотечных продуктов, кредиты VA не требуют от заемщиков внесения первоначального взноса.
Домовладельцы, желающие снизить процентную ставку или быстрее погасить свои кредиты, часто лучше всего подходят для рефинансирования кредитов. Они могут помочь заемщикам улучшить свой денежный поток, воспользоваться ставками, которые не были доступны, когда они впервые подали заявку на ипотеку, или «обналичить» процент от капитала своего дома для финансирования дорогостоящих покупок.
NEFCU имеет опцию MyChoice Mortgage, которая позволяет заемщикам определять свою фиксированную ставку и срок до 10 лет.
Эти ипотечные предложения ориентированы на заемщиков, которые планируют построить свое жилье самостоятельно или нанять профессионала для выполнения этой работы. В NEFCU кредиты на строительство выдаются на срок от шести до 12 месяцев с постоянным финансированием, доступным после завершения проекта. Требуемый первоначальный взнос составляет не менее 10 процентов от стоимости дома.
Хотя NEFCU имеет пять филиалов с полным спектром услуг в Северо-Западном Вермонте, многие услуги и продукты, которые предлагает фирма, доступны на ее веб-сайте. Например, заявители могут запросить предварительное одобрение, кредит на покупку или продукт рефинансирования с выплатой наличных, заполнив требуемый материал.
Кандидаты должны предоставить личную информацию, такую как имя, дата рождения, номер социального страхования и список активов. Специалист по ипотечному кредитованию свяжется с заявителем по завершении, хотя информации о том, когда это произойдет, нет.
В дополнение к последней информации об ипотечных ставках NEFCU, этот поставщик ипотечных кредитов предлагает ряд полезных ресурсов на своем веб-сайте, в том числе ипотечные калькуляторы (рефинансирование, сравнение условий), информационные статьи, бесплатные семинары (время и место проведения которых ожидаются), загружаемые рабочие листы и диаграммы для советы по составлению бюджета, а также короткие подкасты (в основном продолжительностью от трех до пяти минут).
Есть также курсы, которые посетители могут пройти на досуге. Каждый интерактивен и длится от 15 до 30 минут. Темы курса включают создание бюджета, укрепление кредитных баллов и понимание того, как работает кредит, планирование выхода на пенсию. В разделе «Инструменты» веб-сайта NEFCU также есть рекомендации о том, как потенциальные покупатели могут определить, сколько дома они могут позволить себе купить.
NEFCU является постоянным победителем «Daysie», программы награждения, проводимой Seven Days, еженедельным изданием, освещающим регион Вермонт. В прошлом году NEFCU в седьмой раз подряд выиграла Daysie в номинации «Лучший банк/кредитный союз» в Вермонте и пятую подряд награду в номинации «Лучший ипотечный брокер» в штате. Читатели Seven Days выбирают из списка номинантов. Около 22 000 человек отдали свои голоса в рамках Daysies 2018 года.
NEFCU очень ориентирован на сообщества, делая пожертвования на различные цели в штате Грин-Маунтин и Большой Новой Англии. Например, он доставляет пожертвования в размере 625 долларов случайным организациям-получателям Вермонта в течение года на общую сумму 10 000 долларов. Vermont Fresh Network, Vermont Elite Basketball и благотворительная организация Ronald McDonald House Charities — вот некоторые из групп, которым NEFCU сделал пожертвование.
На протяжении всего периода основания кредитного союза, начиная с 1961 года, NEFCU принадлежала и управлялась его членами. В настоящее время он может похвастаться общим количеством членов более 90 000 человек. Любой, кто работает, ходит в школу или посещает церковные службы в шести округах (Читтенден, Франклин, Гранд-Айл, Вашингтон, Ламойль и Аддисон), имеет право присоединиться.
Он также аффилирован или является членом нескольких организаций, включая Федеральную корпорацию страхования депозитов и Национальную администрацию кредитных союзов, равноправного жилищного кредитора. Вклады членов застрахованы Национальным фондом страхования акций кредитного союза на сумму до 250 000 долларов США. Идентификатор общенациональной системы лицензирования ипотечных кредитов — 446767, а номер маршрута — 211691127.
По состоянию на 12 февраля 2019 г. NEFCU не получал отзывов, жалоб или оценок на TrustPilot, но сохраняет высокие оценки в Better Business Bureau. Несмотря на отсутствие аккредитации, NEFCU имеет рейтинг A+ от BBB, а в отношении его штаб-квартиры за последние три года поступила всего одна жалоба. Стоит отметить, что эта единственная жалоба не была связана с ее ипотечными продуктами или услугами.
| Кредитный балл | Качество | Простота утверждения | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 760+ | Отлично | Легко | |||
| 700-759 | Хорошо | Несколько просто | |||
| 621-699 | Ярмарка | Умеренный | |||
| 620 и ниже | Плохо | Несколько сложно | |||
| Нет кредитного рейтинга | н/д | Сложно | |||
| Отношение долга к доходу | Качество | Вероятность одобрения | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 35% или меньше | Управляемый | Вероятно | |||
| 36%-49% | Требуется улучшение | Возможно | |||
| 50% или больше | Плохо | Ограничено | |||
NEFCU руководствуется эмпирическим правилом, согласно которому все заявители разные, поэтому универсального решения для получения ипотечного кредита не существует. Для низких процентных ставок и кредитных рейтингов существует обратная зависимость. Чем выше ваш балл, тем выше вероятность того, что заемщики получат более низкую процентную ставку. По данным FICO, в идеале она должна составлять около 740.
Тот же общий стандарт применяется к отношению долга к доходу. В идеале выплаты по ипотеке не должны превышать 35 процентов ежемесячного дохода. Все, что выше этого и одобрения, все еще возможно, но, вероятно, его труднее достичь.
URL главной страницы:http://www.nefcu.com
Телефон компании:800-400-8790
Адрес штаб-квартиры:141 Harvest Lane P.O. Box 527 Williston, VT 05495