Кредитный союз Потакета был основан в 1926 году для обслуживания жителей и предприятий Потакета, штат Род-Айленд. Этот принадлежащий членам финансовый кооператив быстро превратился в крупнейший кредитный союз в штате, предоставляющий банковские услуги более чем 114 000 членов.
Имея активы на общую сумму около 2,26 млрд долларов США, этот кредитор смог расширить свои услуги на некоторые регионы Массачусетса, хотя для этого требуется членство.
Это финансовое учреждение работает как кредитный союз уже более 90 лет, предоставляя своим членам в Род-Айленде и Массачусетсе различные банковские услуги, включая сбережения, расчетные счета и кредиты.
Кредитный союз Pawtucket предлагает своим членам широкий спектр ипотечных продуктов, включая традиционные фиксированные и регулируемые процентные ставки, FHA и крупные кредиты.
В дополнение к своим более традиционным предложениям, этот кредитор предоставляет ряд уникальных кредитных программ для заемщиков, которые хотят быстро погасить свои ипотечные кредиты, такие как кредиты QuickPay и Smart Option. Квалифицированные покупатели жилья, впервые покупающие жилье, могут получить до 100% финансирования по ипотечным кредитам, хотя действуют некоторые ограничения.
На веб-сайте Pawtucket есть несколько информационных ресурсов для поддержки своих участников в процессе подачи заявки на ипотеку, в том числе образовательные материалы, калькуляторы процентных ставок и ежемесячных платежей, а также упрощенный процесс предварительного отбора.
Заемщики могут подать заявку на кредит через веб-сайт или связавшись с кредитным агентом напрямую. Этот кредитор в настоящее время имеет рейтинг A+ от BBB, хотя его профиль показывает рейтинг клиента с одной звездой, и он официально не аккредитован.
Кроме того, участники могут столкнуться с трудностями при поиске конкретной информации о правах на получение ипотечного кредита на веб-сайте Pawtucket, поскольку требования к первоначальному взносу и кредитному рейтингу не указаны в Интернете.
Кредитный союз Pawtucket предлагает своим членам ряд доступных ипотечных продуктов, которые поддерживаются местной поддержкой принятия решений и обслуживания. В дополнение к обычным кредитам с фиксированной и регулируемой процентной ставкой этот кредитор предлагает специальные программы, такие как ипотечные кредиты Quick Pay и Smart Option.
Заемщики, желающие быстро погасить свои кредиты, могут воспользоваться этими нетрадиционными вариантами кредитования. Pawtucket Credit Union также предоставляет ипотечные кредиты FHA, чтобы помочь покупателям жилья с низким и средним доходом получить финансово устойчивые кредиты, хотя могут применяться некоторые ограничения.
Этот тип ипотеки фиксирует согласованную процентную ставку и сумму ежемесячного платежа на весь срок кредита, предлагая максимальную стабильность для заемщиков, которые планируют обосноваться в долгосрочной перспективе. Кредитный союз Потакета предоставляет участникам выбор между 10, 15, 20 или 30-летними сроками кредита, каждый из которых имеет свои собственные ожидаемые процентные ставки.
Более короткие периоды погашения обычно приводят к более низким процентным ставкам:средняя ставка по ипотеке на 10 лет составляет 3,875 %, а годовая – 4,186 % для квалифицированных заемщиков.
В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, этот вариант имеет переменную ставку, которая будет колебаться в зависимости от изменений в маркетинге жилья и общего индекса. Заемщики могут получить более низкую начальную ставку, которая может быть зафиксирована на первые 3, 5 или 10 лет срока погашения кредита.
Этот тип ипотеки предлагает покупателям жилья, не уверенным в своих планах на будущее, большую гибкость и более низкие ежемесячные платежи. Например, ARM 3/3 со сроком кредита 30 лет в среднем составляет 3,5 % в течение первоначального периода с фиксированной ставкой.
Этот кредитор предоставляет гигантские ссуды по ипотечным кредитам, которые превышают обычные соответствующие лимиты, установленные Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства.
Квалифицированные заемщики могут выбирать между методом погашения с фиксированной или регулируемой ставкой по всем кредитам на сумму более 453 100 долларов США, хотя информация о конкретной ставке и годовой процентной ставке недоступна на веб-сайте кредитного союза. Этот тип кредита был разработан для поддержки покупателей жилья, совершающих дорогостоящие покупки.
Покупатели жилья впервые и заемщики с кредитным рейтингом ниже среднего могут воспользоваться этой ипотекой с федеральной страховкой. Этот кредит поддерживается Федеральной администрацией жилищного строительства и позволяет первоначальный взнос на уровне 3,5 % для заемщиков с кредитным рейтингом FICO 580 и выше.
Покупатели жилья с кредитным рейтингом от 500 до 579 также могут соответствовать требованиям, хотя требуется 10-процентный первоначальный взнос. Как правило, более низкие кредитные рейтинги приводят к более высоким процентным ставкам и страховым взносам по ипотеке.
Эта специальная ипотечная программа была создана для заемщиков, которые хотят быстро погасить ипотечные кредиты и могут вносить более крупные ежемесячные платежи.
Условия кредита определяются как диапазон, а не ряд фиксированных вариантов, и могут быть согласованы на срок от 1 до 7 лет, от 8 до 10 лет, от 11 до 15 лет или в виде фиксированного 20-летнего периода погашения. Кредитный союз Потакета предлагает эту ипотечную программу для вторых домов и квартир, хотя могут применяться некоторые ограничения.
Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 675, а сумма кредита не должна превышать 1 500 000 долларов США. Этот вариант также доступен для членов кредитного союза, желающих рефинансировать существующую ипотеку.
В отличие от большинства ипотечных продуктов, этот вариант требует двухнедельных платежей как средство сокращения срока кредита и более быстрого наращивания капитала. Заемщики также могут сэкономить на финансовых расходах, связанных с погашением ипотеки, хотя страховка ипотеки требуется, если первоначальный взнос составляет менее 20 процентов.
Pawtucket Credit Union управляет 15 офисами с полным спектром услуг по всему Род-Айленду и одним филиалом в Фоксборо, штат Массачусетс. Небольшая зона обслуживания позволяет этому кредитору предоставлять персонализированные банковские услуги, что может объяснить его успех в качестве крупнейшего кредитного союза в Род-Айленде.
С представителем банка можно связаться в рабочее время лично, по телефону или через веб-сайт Pawtucket.
Членство в кредитном союзе необходимо для получения ипотечного кредита от этого кредитора, хотя конкретные сведения о квалификации членов не доступны на его веб-сайте. Покупатели жилья, впервые покупающие жилье, могут получить особую выгоду от сотрудничества с этим кредитором, поскольку Pawtucket предлагает соответствующим участникам 100-процентное финансирование по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой.
На веб-сайте кредитного союза находится ряд полезных ресурсов, в том числе обширная страница часто задаваемых вопросов, инструмент «быстрой оценки» для ипотечных кредитов и ряд калькуляторов ежемесячных платежей и процентных ставок. Покупатели жилья могут пройти предварительную квалификацию онлайн и подать заявку на ипотеку через веб-сайт кредитного союза, хотя для этих процессов требуется личная информация (например, номер социального страхования).
Этот кредитный союз поддерживает финансовые потребности своих членов из Род-Айленда более 90 лет и получил аккредитацию в качестве кредитора с равными правами на жилье и кредитора с равными возможностями.
Члены Pawtucket застрахованы на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов США, что делает его надежным выбором для местных банков. Хотя организация имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau, ее оценка клиентов в настоящее время находится на уровне одной звезды.
В общей сложности за последние семь лет в BBB было подано семь жалоб клиентов, хотя Бюро финансовой защиты потребителей не пришлось принимать какие-либо принудительные меры против этого кредитора.
| Тип ссуды | Тип процентной ставки | Требования к ипотечному страхованию |
|---|---|---|
| Кредиты с фиксированной процентной ставкой | Исправлено | Да, если первоначальный взнос>20% или LTV превышает 80% |
| Кредиты с регулируемой процентной ставкой | Переменная | Да, если первоначальный взнос>20% или LTV превышает 80% |
| Крупные кредиты | Фиксированный или переменный | Да, если первоначальный взнос>20% или LTV превышает 80% |
| Кредиты FHA | Исправлено | Да, если первоначальный взнос>20% или LTV превышает 80% |
| Кредиты с быстрой оплатой | Исправлено | Да, если первоначальный взнос>20% или LTV превышает 80% |
| Ссуды Smart Option | Исправлено | Да, если первоначальный взнос>20% или LTV превышает 80% |
Отсутствие информации является одной из общих проблем при работе с этим кредитором, поскольку на веб-сайте Pawtucket нет никаких подробностей о требованиях к первоначальному взносу и кредитному рейтингу для продуктов жилищного кредита.
Согласно FICO, стандартный кредитный рейтинг в отрасли составляет 740, хотя большинство кредиторов принимают заявки от заемщиков с баллами ниже 675. Квалификационные правила для кредитов FHA устанавливаются Федеральной администрацией жилищного строительства, поэтому покупатели жилья могут рассчитывать на минимальный аванс. платеж в размере 3,5 процента и требование кредитного рейтинга 580+.
На веб-сайте Pawtucket Credit Union не рекламируются затраты на закрытие или нежелательные сборы в отношении его ипотечных предложений, хотя существуют некоторые ограничения.
Предложение «без стоимости закрытия» недоступно для QuickPay или крупных 30-летних кредитов с фиксированной ставкой и не включает сборы, связанные с предоплатой процентов, первоначальными депозитами условного депонирования или частным ипотечным страхованием. Чтобы соответствовать требованиям, срок кредита должен быть установлен как минимум на 15 лет, а заемщики должны быть первыми покупателями жилья.
Для получения дополнительной информации Pawtucket просит участников связаться с представителем банка напрямую по телефону или заполнив онлайн-форму заявки.