Fairway Independent Mortgage Corporation была основана в 1996 году и за последние 20 лет предоставила кредиты на сумму более 50 миллиардов долларов. Компания управляет более чем 400 филиалами по всей территории США, которые специализируются исключительно на ипотечных кредитах.
Компания Fairway получила одобрение Fannie Mae в качестве прямого продавца в 2012 году и предоставляет ориентированные на клиента ипотечные услуги заемщикам во всех 50 штатах.
Штаб-квартира компании находится в Мэдисоне, штат Висконсин.
Компания Fairway Independent Mortgage работает менее 30 лет, но быстро зарекомендовала себя как национальный лидер в области решений для жилищного кредитования.
Компания стремится предоставлять покупателям жилья по всей стране доступные ставки по ипотечным кредитам и предлагает широкий спектр ипотечных продуктов, в том числе стандартные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, а также варианты с государственной поддержкой, такие как FHA, VA и USDA.
В 2017 году компания Fairway вошла в число крупнейших ипотечных кредиторов по версии Бюро по защите прав потребителей (90 000 ипотечных кредитов).
Компания полностью аккредитована Better Business Bureau (BBB) и завоевала прочную репутацию, предоставляя постоянно ориентированные на клиента услуги и поддержку. Компания также получила оценку выше среднего в исследовании JD Power’s Primary Mortgage Origination Satisfaction Study, опередив многих крупнейших ипотечных кредиторов страны.
Кроме того, журнал Mortgage Executive Magazine включил Fairway в десятку лучших ипотечных компаний за впечатляющее распределение ипотечных кредитов на сумму 21,2 миллиарда долларов в 2017 году. Этот кредитор — отличный выбор для заемщиков, желающих сотрудничать с компанией с высокой репутацией, которая может облегчить заявки на ипотеку и платежи в Интернете. .
Кредитные решения компании предназначены для удовлетворения различных потребностей в ипотечном кредитовании, начиная от заемщиков с низким и средним доходом и впервые покупающих жилье до финансирования элитной недвижимости и загородных домов.
Этот традиционный вариант ипотеки защищает заемщиков от растущих расходов, фиксируя фиксированную процентную ставку и сумму ежемесячных платежей на весь срок кредита. Покупатели жилья могут выбрать условия кредита на 10, 15, 20, 25 или 30 лет. Кредиты с фиксированной процентной ставкой особенно подходят заемщикам, которые планируют оставаться дома в течение длительного периода времени.
В отличие от других традиционных ипотечных вариантов, этот тип кредита имеет переменные процентные ставки и ежемесячные платежи, которые могут периодически меняться после первоначального периода фиксированной ставки.
Заемщики могут обеспечить стабильную ставку в течение первых 3–10 лет срока погашения, хотя проценты могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от колебаний рынка. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно имеют более низкие процентные ставки и гибкие условия, что делает их отличным вариантом для покупателей жилья, которые не планируют оседать в долгосрочной перспективе.
Заемщики, желающие приобрести дорогие дома, могут получить этот несоответствующий вариант ипотечного кредита либо в виде кредита с фиксированной, либо с регулируемой процентной ставкой. Крупные ипотечные кредиты обычно используются для покупки недвижимости, стоимость которой превышает соответствующие лимиты, установленные Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства (FHFA), которые в настоящее время установлены на уровне 484 350 долларов США для большинства регионов.
Покупателям жилья с низким отношением долга к доходу и высоким кредитным рейтингом рекомендуется подать заявку, поскольку требования к квалификации для этого типа кредита более строгие, чем для других вариантов.
Заемщики с низким и средним доходом, а также владельцы жилья, впервые приобретающие жилье, могут воспользоваться преимуществами этой государственной ипотеки, которая отличается низким минимальным первоначальным взносом и гибкими требованиями к кредитному рейтингу.
Этот вариант ипотечного кредита застрахован Федеральным управлением жилищного строительства и может быть обеспечен как кредит с фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Заемщики могут внести предоплату всего в 3,5%, даже если их кредитный рейтинг не превышает 580.
Этот вариант кредита был создан для поддержки ветеранов и военнослужащих США, которые не могут позволить себе высокий первоначальный взнос. Квалифицированные покупатели жилья могут вносить первоначальный взнос до 0 процентов без необходимости в частном ипотечном страховании.
Эти кредиты могут быть установлены с фиксированной или регулируемой ставкой, без штрафов за досрочное погашение и 100-процентными вариантами финансирования таунхаусов и квартир, одобренных VA. Кроме того, все ипотечные кредиты VA застрахованы Департаментом по делам ветеранов.
Эта ипотечная программа поддерживается Министерством сельского хозяйства США для поддержки покупателей жилья со средним и низким доходом, которые заинтересованы в переезде в определенные сельские и пригородные районы страны. Fairway предлагает 100-процентное финансирование по этой 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой, хотя действуют ограничения в зависимости от местоположения.
Покупатели жилья с кредитным рейтингом всего 640 могут претендовать на получение кредита без первоначального взноса, а подарочные средства могут быть использованы для покрытия расходов на закрытие сделки. Право на участие определяется в зависимости от размера собственности, местоположения и дохода заемщика.
Fairway управляет более чем 400 отделениями по всей территории США, все из которых специализируются на услугах по ипотечному кредитованию и рефинансированию жилья. Компания занимается исключительно поддержкой всех типов покупателей жилья в их усилиях по обеспечению справедливой и доступной ипотеки и ставок рефинансирования.
Фактически, Fairway заняла место «лучше, чем большинство» в исследовании удовлетворенности первичных ипотечных кредитов, проведенном JD Power, с рейтингом индекса выше среднего по отрасли. На сегодняшний день компания выдала ипотечных кредитов на сумму более 50 млрд долларов США заемщикам из всех 50 штатов, при этом только в 2017 году было выдано ипотечное кредитование на сумму 21,2 млрд долларов США.
Компания предоставляет своим онлайн-клиентам широкий спектр бесплатных образовательных ресурсов и инструментов, включая блоги, руководства по покупке жилья, страницы часто задаваемых вопросов и ипотечные калькуляторы. Заемщики могут использовать эти ресурсы, чтобы получить неофициальные котировки ставок и узнать, на какие варианты ипотечного кредита они могут претендовать.
Мобильное приложение FairwayNow позволяет пользователям подавать заявки на предварительное одобрение, подписываться на оповещения о свойствах, напрямую загружать документы приложений и агентов по предоставлению сообщений. Покупатели жилья могут подать заявку на ипотеку лично через веб-сайт Fairway или загрузив мобильное приложение компании.
К сожалению, на веб-сайте Fairway нет параллельных сравнений ипотечных кредитов, а также не указаны оценки ставок наряду с многочисленными вариантами ипотечных кредитов. Для точной оценки ставки пользователи должны связаться с представителем Fairway и предоставить личную информацию, такую как имя, адрес, номер телефона и номер социального страхования.
Несмотря на то, что Fairway Independent Mortgage работает в коммерческих целях всего 22 года, она неизменно признается одним из ведущих кредиторов жилищного кредита в стране. Компания была аккредитована Better Business Bureau с 2003 года и в настоящее время имеет рейтинг A+ в бюро.
За последние несколько лет Fairway подала только 17 жалоб клиентов в BBB, хотя большинство из них ссылаются на плохое обслуживание клиентов как на проблему. Fairway заняла девятое место в списке крупнейших ипотечных кредиторов в отчете Бюро по защите прав потребителей за первый квартал 2018 года с общим числом ипотечных кредитов 90 000.
| Тип ссуды | Тип ставки | Требования к ипотечному страхованию |
|---|---|---|
| Кредиты с фиксированной процентной ставкой | Исправлено | Да, если первоначальный взнос <20% |
| Кредиты с регулируемой процентной ставкой | Переменная | Да, если первоначальный взнос <20% |
| Крупные кредиты | Фиксированный или переменный | Да, если первоначальный взнос <20% |
| Кредиты FHA | Фиксированный или переменный | Да, если первоначальный взнос <20% |
| Кредиты для виртуальных активов | Фиксированный или переменный | Нет |
| Кредиты USDA | Исправлено | Нет |
Ипотечные предложения Fairway имеют ряд критериев приемлемости, хотя его обычные кредиты, по-видимому, имеют аналогичные требования. Одним из недостатков веб-сайта Fairway является отсутствие конкретной информации о минимальном авансовом платеже, условиях кредитного рейтинга, средних лимитах дохода и требованиях к соотношению долга к доходу.
Большинство ипотечных кредиторов запрашивают авансовый платеж в размере не менее 5 процентов по обычным кредитам с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, хотя крупные кредиты обычно требуют более высоких первоначальных взносов. Частное ипотечное страхование требуется для всех кредитов, обеспеченных менее чем 20-процентным первоначальным взносом.
Напротив, ипотечные кредиты Fairway, поддерживаемые государством, следуют стандартам, установленным соответствующими агентствами, например, кредит FHA, который предусматривает минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%. Ипотечные кредиты VA и USDA можно получить без первоначального взноса, со 100-процентными вариантами финансирования, доступными для квалифицированных заемщиков.
Конкретная информация о требованиях к кредитному рейтингу также отсутствует на веб-сайте Fairway. Согласно FICO, кредитный рейтинг 740 считается отраслевым стандартом, но покупатели жилья с более низкими баллами могут претендовать на получение ипотечного кредита по более высокой процентной ставке.
Кредиты FHA открыты для заемщиков с кредитным рейтингом от 580, в то время как кредиты VA могут быть обеспечены подходящими ветеранами и военнослужащими с кредитным рейтингом 620 или выше. Неясно, принимает ли Fairway нетрадиционную кредитную историю в процессе подачи заявки, поэтому обязательно обратитесь к кредитному агенту за более подробной информацией.