First Republic Bank был основан в 1985 году и имеет штаб-квартиру в Сан-Франциско, штат Калифорния. Он предлагает частные банковские услуги для частных лиц и предприятий, а также управление частным капиталом. Банк работает в Калифорнии, Массачусетсе, Коннектикуте, Нью-Йорке, Орегоне, Вайоминге и Флориде.
У него 75 офисных отделений, 53 из которых расположены в Калифорнии. В третьем квартале 2018 года First Republic продала жилищных кредитов на сумму 92,1 млн долларов, в результате чего банк вошел в число 25 крупнейших кредиторов США по объему кредитов. Их акции торгуются на S&P 500 и Nasdaq.
За 34 года своей работы First Republic Bank быстро заработал репутацию надежного кредитного учреждения, предлагающего клиентоориентированное обслуживание и поддержку.
Этот кредитор предлагает ряд традиционных вариантов ипотечного кредитования, в том числе с фиксированной и регулируемой ставкой, а также кредиты на покупку второго жилья, а также несколько специальных программ для заемщиков, проживающих в определенных районах переписи населения. Несмотря на скромное разнообразие продуктов жилищного кредита, Первая Республика не предоставляет никаких ипотечных кредитов, обеспеченных государством.
Это банковское учреждение было аккредитовано Better Business Bureau с 2016 года. В настоящее время профиль BBB First Republic имеет рейтинг A+, при этом за последние 3 года было подано всего 10 жалоб клиентов, и все они были разрешены.
К сожалению, этот кредитор предлагает мало информации о своих ипотечных продуктах на своем веб-сайте. Он не предоставляет какой-либо конкретной информации о требованиях к первоначальному взносу, ожиданиях кредитного рейтинга или средних процентных ставках.
Таким образом, общий онлайн-опыт First Republic не соответствует стандартам, поскольку он не позволяет пользователям получать расценки или запускать процесс подачи заявки в цифровом виде.
Тем не менее, этот кредитор является отличным выбором для покупателей жилья, которые ищут традиционный банковский опыт и живут рядом с одним из его банковских отделений в Калифорнии, Массачусетсе, Коннектикуте, Нью-Йорке, Вайоминге, Флориде и Орегоне.
| Кредитный балл | Кредитный рейтинг | Влияние ипотечной ставки |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Исключительно | Возможность получить наилучшие доступные процентные ставки практически от каждого кредитора |
| 740–799 | Очень хорошо | Возможность получить процентные ставки выше среднего от большинства кредиторов |
| 670 - 739 | Хорошо | Возможность получать средние процентные ставки от большинства кредиторов |
| 580–669 | Ярмарка | Могут возникнуть трудности с получением ипотечного кредита, даже если процентная ставка ниже средней |
| 300–579 | Очень плохо | Вероятно, у вас возникнут трудности с получением ипотечного кредита, даже при большом первоначальном взносе и очень высоких процентных ставках |
First Republic предлагает стандартный набор традиционных ипотечных продуктов, включая кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, кредиты только под проценты и кредиты на покупку второго жилья.
Хотя банк не предоставляет ипотечные кредиты, обеспеченные государством, он предлагает ряд специальных программ, в том числе ипотечный кредит Eagle Community и вариант финансирования «Все-в-одном от приобретения до строительства».
First Republic выдает ипотечные кредиты только в нескольких регионах обслуживания, при этом почти 92 % от общего числа кредитов приходится на Калифорнию, Нью-Йорк и Массачусетс.
Этот традиционный тип ипотеки обеспечивает превосходную стабильность в течение всего срока кредита, поскольку процентные ставки и ежемесячные платежи фиксируются в течение периода выдачи и не меняются с течением времени. Большинство кредиторов предлагают условия на 15 или 30 лет, хотя у некоторых есть более гибкие варианты, которые позволяют максимально индивидуально настроить.
Этот вариант ипотечного кредита наиболее популярен среди покупателей жилья, которые планируют оставаться на одном месте в течение длительного периода времени, а также среди тех, кто ищет недорогой ипотечный кредит. Однако на веб-сайте First Republic не указаны конкретные варианты ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой.
Заемщики, которые не уверены в своих долгосрочных планах, могут воспользоваться этим вариантом ипотеки с переменной процентной ставкой, поскольку он предлагает более низкую начальную процентную ставку, чем кредиты с фиксированной ставкой. После начального периода, обычно трех, пяти, семи или 10 лет, процентная ставка и сумма ежемесячного платежа автоматически корректируются каждый год в соответствии с рыночным индексом.
Плохая рыночная динамика может привести к росту процентных ставок, что может вынудить заемщиков платить больше в течение всего срока действия жилищного кредита. На веб-сайте First Republic неясно, какие регулируемые тарифы он предлагает.
Эта ипотека имеет начальную фиксированную ставку, но по истечении этого периода она переходит на плавающую ставку.
Эта специальная ипотечная программа Первой республики предназначена для заемщиков, которые планируют построить собственный дом. Кредит покрывает заемщиков на протяжении всего проекта строительства дома, от покупки земли до завершения строительства дома и далее.
Эта ипотека доступна в виде кредита с фиксированной или регулируемой процентной ставкой с рядом вариантов срока и может помочь заемщикам минимизировать транзакционные издержки. Объединение этих, как правило, отдельных кредитов в один экономит время и является финансово выгодным, поскольку устраняет дублирующие транзакционные издержки.
Покупатели жилья, желающие приобрести или рефинансировать загородный дом, могут воспользоваться этим типом ипотечного кредита, так как он предусматривает простой и быстрый процесс предварительного отбора.
First Republic предлагает широкий выбор вариантов второго жилищного кредита с гибкими условиями погашения, включая кредиты с фиксированной ставкой, регулируемой ставкой и гибридные ссуды с регулируемой ставкой, которые имеют фиксированную ставку в течение начального периода, после чего она меняется на плавающую ставку.
Эта кредитная программа предлагает одни из самых конкурентоспособных процентных ставок в Первой республике для заемщиков, желающих приобрести или рефинансировать основное место жительства в одном из переписных участков банка. Эта кредитная программа предоставляет обычные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой без штрафов за досрочное погашение.
Клиенты должны подать заявку на это лично в одном из физических отделений банка.
First Republic Bank выдает жилищные кредиты только в Калифорнии, Массачусетсе, Коннектикуте, Нью-Йорке и Орегоне, что значительно ограничивает объем его ипотечных услуг. Почти все физические отделения банка расположены в Калифорнии, что затрудняет личную работу с этим кредитором для заемщиков из других штатов.
Кроме того, отсутствие в Первой республике ипотечных кредитов, обеспеченных государством, не позволяет заемщикам с низким кредитным рейтингом и ограниченной кредитной историей претендовать на получение ипотечного кредита с низким первоначальным взносом.
Хотя банк предлагает ряд специальных программ, ни одна из них не предназначена для предоставления доступных кредитных решений для покупателей с низким и средним доходом за пределами определенных специально отведенных для переписи районов.
Полезная информация о конкретном банке и ипотечные ресурсы заметно отсутствуют на веб-сайте First Republic, что негативно влияет на заемщиков, которые ищут опыт онлайн-кредитования. На веб-сайте нет функции предварительного квалификационного отбора, онлайн-процесса подачи заявок, а также инструмента расчета расценок или оценок.
Лучший способ связаться с First Republic — связаться с одним из ее «менеджеров по связям с общественностью» по телефону или заполнить веб-форму и дождаться ответа от кредитного агента.
Одним из самых больших недостатков веб-сайта First Republic является отсутствие конкретной информации об ипотечных продуктах. Банк предоставляет ограниченную информацию, кроме нескольких общих резюме каждого кредитного предложения, что затрудняет получение полного представления о преимуществах и недостатках его программ.
Например, First Republic не приводит никакой соответствующей информации об условиях кредита, требованиях к первоначальному взносу, средних процентных ставках или правах на участие в программе. Покупатели жилья, которые ищут традиционный банковский опыт, могут предпочесть нецифровой подход этого кредитора.
Хотя ограниченное цифровое присутствие First Republic оставляет желать лучшего, этот кредитор заработал весьма положительную репутацию. Банк работает уже почти 34 года, и в течение этого времени он неизменно получал признание за свой индивидуальный подход к выдаче кредитов, ориентированный на клиента.
First Republic получила аккредитацию Better Business Bureau в 2016 году. В настоящее время профиль BBB First Republic имеет рейтинг A+:за последние 3 года было подано всего 10 жалоб клиентов, и все они были разрешены.
Кроме того, в период с 2012 по 2018 год First Republic получила 15 поданных жалоб по ипотечным кредитам в Бюро финансовой защиты прав потребителей. Все они были закрыты с объяснением.
| Кредитный балл | Кредитный рейтинг | Влияние ипотечной ставки |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Исключительно | Возможность получить наилучшие доступные процентные ставки практически от каждого кредитора |
| 740–799 | Очень хорошо | Возможность получить процентные ставки выше среднего от большинства кредиторов |
| 670 - 739 | Хорошо | Возможность получать средние процентные ставки от большинства кредиторов |
| 580–669 | Ярмарка | Могут возникнуть трудности с получением ипотечного кредита, даже если процентная ставка ниже средней |
| 300–579 | Очень плохо | Вероятно, у вас возникнут трудности с получением ипотечного кредита, даже при большом первоначальном взносе и очень высоких процентных ставках |
Каждый тип жилищного кредита, предлагаемый First Republic, имеет ряд уникальных правил приемлемости, хотя точные подробности недоступны на веб-сайте банка. Чтобы претендовать на кредитные продукты First Republic, заемщики должны сначала получить стандартный расчетный счет в одном из физических отделений банка.
После того, как учетная запись будет защищена, покупатели жилья могут начать работу со специальным кредитным агентом, чтобы найти лучшие ставки по ипотеке для своих конкретных потребностей.
В настоящее время ни на одном из онлайн-ресурсов кредитора нет упоминания о конкретных минимальных первоначальных взносах, условиях кредитного рейтинга, средних лимитах дохода или требованиях к соотношению долга к доходу.
Как бы то ни было, на своем веб-сайте First Republic заявляет, что большинство кредиторов обычно требуют, чтобы отношение долга к доходу составляло 28/36, а это означает, что оплата дома не должна превышать 28% от ежемесячного дохода клиента до уплаты налогов. из всех источников и что не более 36% месячного дохода используется для выплаты общего ежемесячного долга клиентов, включая платеж по ипотеке.
Однако Первая Республика прямо не заявляет, что это их политика.
Большинство ипотечных кредиторов запрашивают первоначальный взнос в размере не менее 5 % по обычным кредитам и часто требуют от покупателей жилья, которые внесли менее 20 % первоначального взноса, оплатить частную ипотечную страховку.
First Republic не предлагает никаких кредитов, поддерживаемых государством, которые обычно имеют низкий первоначальный взнос, поэтому заемщики должны быть готовы внести крупный авансовый платеж, чтобы соответствовать требованиям. Чтобы получить дополнительную информацию о минимальном первоначальном взносе этого кредитора, покупатели жилья должны обратиться к кредитному агенту напрямую или заполнить контактную форму в Интернете.
Кредитный рейтинг является важным показателем для определения права на жилищный кредит и определения процентных ставок, поскольку низкие баллы обычно являются признаком плохого управления кредитом. Явные ожидания кредитного рейтинга не представлены на веб-сайте First Republic, и неясно, рассматривает ли этот кредитор нетрадиционную кредитную историю.
Заемщики с кредитным рейтингом выше, чем в среднем по отрасли, который, согласно FICO, составляет около 740, не должны испытывать трудностей с получением права на один из ипотечных продуктов этого банка, хотя более низкие баллы обычно означают более высокие ставки.