Кредитный союз Alliant, основанный в 1935 году небольшой группой сотрудников авиакомпаний как Кредитный союз сотрудников United Airlines, в настоящее время является одним из крупнейших кредитных союзов в США. Как некоммерческий финансовый кооператив, кредитный союз может похвастаться членами:первая философия, согласно которой участники также являются владельцами.
Кредитный союз Alliant с более чем 80-летним опытом предоставляет финансовые услуги примерно 400 000 членов по всей стране.
Кредитный союз со штаб-квартирой в Чикаго имеет всего несколько офисов, но вместо этого предпочитает инвестировать в первоклассный онлайн- и мобильный банкинг и управление ипотекой в качестве кредитного союза, ориентированного на цифровые технологии.
Alliant предлагает отмеченные наградами ставки по традиционным и крупным кредитам, причем предложения особенно привлекательны для тех, кто впервые покупает жилье. Заемщики с удовлетворительной кредитной историей также имеют хорошие шансы на одобрение.
В сочетании с низким первоначальным взносом это делает ипотечные кредиты Alliant доступными для широкого круга заемщиков.
Alliant предлагает большинство своих услуг с помощью цифровых методов или по телефону. Это может отпугнуть заемщиков, предпочитающих личное общение, но профсоюз прилагает усилия для предоставления персонализированных и простых в управлении услуг для каждого члена.
Во многих отношениях он предлагает персонализированное обслуживание и эксклюзивные ставки кредитного союза, а также соответствует технологической направленности, часто типичной для крупных банков и финансовых корпораций. Таким образом, кредитор обычно получает положительные отзывы.
Alliant Credit Union предоставляет стандартные для отрасли варианты кредита, но расширяет возможности владения недвижимостью для своих членов с помощью специальных программ первоначального взноса для покупателей, впервые покупающих недвижимость, и вариантов недвижимости, которые часто не соответствуют требованиям.
Кредитор не предлагает кредиты, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, Министерством по делам ветеранов США или Министерством сельского хозяйства США.
Каждый член Alliant работает со специальным кредитным специалистом на протяжении всего процесса подачи заявки, но сама форма заполняется либо полностью онлайн, либо в мобильном приложении кредитора.
В то время как помощь всегда находится на расстоянии телефонного звонка, ипотечные кредиты Alliant Credit Union идеально подходят для заемщиков, которым удобно подавать онлайн-заявку на ипотеку и управлять ею.
Кредитор рекомендует этот кредит для заемщиков, которые планируют оставаться в своем доме в течение десяти и более лет, а также для тех, кто предпочитает фиксированные, стабильные платежи.
Это связано с тем, что процентные ставки и суммы платежей по кредитам с фиксированной процентной ставкой остаются неизменными от начала до конца срока кредита. Alliant предлагает ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой сроком на 15 и 30 лет по ставке всего 3,75 %.
Заемщики, которые планируют переехать в ближайшее время или предпочитают более низкие ежемесячные платежи в начале кредита, должны выбрать ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM). Эти кредиты имеют первоначальную процентную ставку, которая меняется после окончания фиксированного срока.
Например, кредит 3/1 ARM имеет более низкую фиксированную ставку в течение первых трех лет срока кредита, которая затем будет ежегодно колебаться в зависимости от рыночных ставок на оставшуюся часть кредита. Alliant предлагает планы ARM 1/1, 3/1, 5/1, 7/1 и 10/1 со ставкой всего 3,75 процента.
Уникальная для Alliant, эта ипотечная программа помогает заемщикам преодолеть распространенные барьеры на пути к владению жильем, такие как высокий первоначальный взнос. Кредит без ипотечного страхования с нулевой процентной ставкой для тех, кто впервые покупает жилье, предлагает сумму кредита до 500 000 долларов США.
Кроме того, существуют различные варианты сроков для удовлетворения потребностей заемщика. Программа также включает пятипроцентный первоначальный взнос, кредит без ипотечного страхования и варианты рефинансирования для заемщиков, которые не покупают в первый раз. План также отменяет выплаты по страхованию частных ипотечных кредитов.
Alliant Credit Union предлагает варианты программ с фиксированной и регулируемой процентной ставкой с более высокими, чем обычно, кредитными лимитами. Эти лимиты ежегодно устанавливаются Fannie Mae и Freddie Mac и могут варьироваться в зависимости от штата. Крупные кредиты Alliant доступны на сумму до 2 млн долларов США.
Alliant Credit Union предлагает финансирование загородного дома в виде традиционных и крупных кредитов для заемщиков, покупающих второй дом или инвестиционную недвижимость.
Перед подачей заявки на ипотеку потенциальные заемщики могут получить индивидуальное онлайн-предложение и использовать ипотечные калькуляторы кредитора для расчета ежемесячных платежей. Заинтересованные заемщики могут заполнить онлайн-заявку всего за 10 минут.
Затем кредитный специалист Alliant свяжется с заявителями для дальнейшего обсуждения их заявлений и требований к документации, включая выданное государством удостоверение личности, номер социального страхования, кредитный рейтинг, последние платежные квитанции, формы W-2, федеральные налоговые декларации, банковские выписки и многое другое.
Кандидаты могут загружать документы в свои онлайн-заявки и подписывать формы в электронном виде. Плата за подачу заявления или отказ от условного депонирования не взимается.
После одобрения заемщики могут полностью управлять своим кредитом онлайн или через мобильное приложение Alliant. Хотя заемщикам не обязательно быть членом кредитного союза, чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита, им необходимо подать заявку на членство до закрытия кредита.
Членство в Alliant предлагает доступ к эксклюзивным сбережениям по конкурентоспособным ценам.
Alliant получает положительные отзывы от своих клиентов благодаря своей твердой приверженности своим членам. Заемщики называют обслуживание клиентов выше среднего и онлайн-инструменты одними из выдающихся особенностей Alliant.
Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив, который существует уже более 80 лет. Кредитор имеет Национальную систему лицензирования ипотечных кредитов и идентификационный номер реестра 197185 и не подавал жалоб.
В рамках своей огромной приверженности своим членам Alliant предлагает одни из самых конкурентоспособных вознаграждений по своей кредитной карте VISA.
Организация также помогает сообществу:если заинтересованные потребители не соответствуют всем требованиям для членства, присоединиться к ним можно так же просто, как сделать пожертвование в фонд Foster Care to Success.
Кредитный союз аккредитован с 2004 года и имеет рейтинг A+ BBB.
Кредитор является членом Национальной администрации кредитных союзов, а также кредитором по обеспечению равного жилищного права.
Как и в случае с большинством кредиторов, кредитный рейтинг является важным фактором для Alliant, когда он стремится определить подходящих заемщиков. Как правило, чем выше кредитный рейтинг, тем выше шансы на одобрение, и кредитор, скорее всего, предложит свои лучшие ставки по ипотеке тем, у кого отличный кредитный рейтинг.
| Кредитный балл | Качество | Простота утверждения | |
|---|---|---|---|
| 760+ | Отлично | Легко | |
| 700-759 | Хорошо | Несколько просто | |
| 621-699 | Ярмарка | Умеренный | |
| 620 и ниже | Плохо | Несколько сложно | |
| н/д | Нет кредитного рейтинга | Сложно | |
Однако Alliant обещает рассмотреть общую финансовую картину, а не принимать решение исключительно на основе кредитного рейтинга. На самом деле, заемщики со справедливой кредитной историей (от 620) и отношением долга к доходу до 50 % могут иметь право на получение кредита с трехпроцентным первоначальным взносом.
Хотя соответствие требованиям зависит от кредитного продукта, Alliant Credit Union обычно предлагает кредиты заявителям с минимальным кредитным рейтингом от 620 до 700 и отношением долга к доходу до 40-50%.
Квалифицированные покупатели-новички могут иметь право на получение кредита без внесения первоначального взноса, а покупатели, не впервые приобретающие недвижимость, часто могут претендовать на получение первоначального взноса всего в три процента. Кредитор также принимает денежные средства в дар для покрытия первоначального взноса, если помощь исходит от родственника или созаемщика.
Заемщики Alliant также должны претендовать на членство в кредитном союзе. Приемлемые члены Alliant должны соответствовать одному из пяти требований:
Членство в Allianz действует пожизненно и доступно для всей семьи участника.