В начале 2019 года Гранитный штат находится в центре раскаленного добела рынка продавцов. По данным Ассоциации риэлторов Нью-Гэмпшира, цены на дома на одну семью в Нью-Гэмпшире в прошлом году выросли на 7 процентов, при этом текущая средняя цена составляет 287 000 долларов. Несмотря на этот неуклонный рост, цены на жилье в Нью-Гэмпшире по состоянию на ноябрь 2018 года по-прежнему значительно ниже средней цены по стране (302 400 долларов США).
Этот рост цен в некоторой степени является результатом сокращения предложения жилья:на рынке доступно на 700 домов меньше по сравнению с прошлым годом, что составляет 18-процентное снижение по сравнению с прошлым годом. Кроме того, дома в настоящее время остаются на рынке в среднем 61 день, что отражает высокий спрос и конкурентную среду для покупки жилья.
Однако рынок Нью-Гэмпшира может изменить курс и стать более привлекательным для покупателей в течение следующих двух-трех лет, поскольку цены на жилье снова упадут в соответствии с темпами роста средней заработной платы в штате.
Хотя факторы национального уровня и уровня штата влияют на ставки по ипотечным кредитам в Нью-Гэмпшире, они не являются единственными определяющими факторами, влияющими на процентные ставки, которые заемщики получают по своим жилищным кредитам. Потенциальным покупателям жилья необходимо изучить различные факторы, влияющие на ставки по ипотеке и рефинансированию, чтобы сэкономить как можно больше денег в течение срока действия кредита.
Чтобы гарантировать наилучшую возможную ставку по ипотеке, заемщики должны знать о различных факторах, которые определяют условия кредитования, которые готовы предложить банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения. Эти четыре фактора, в частности, могут оказать сильное влияние на ваши ставки по ипотечным кредитам и на то, насколько дорогим будет кредит в течение всего срока его действия.
Есть несколько критериев, каждый из которых имеет разный вес, которые влияют на оценку заемщика. Оценки FICO, например, примерно так разбиваются на следующие:
Кредиторы будут использовать кредитные баллы в качестве меры для определения уровня потенциального риска при предоставлении кредита любому конкретному заемщику. Например, запись о пропущенных платежах сразу же вызвала бы тревогу у любого ипотечного кредитора. Заемщикам, чей кредитный рейтинг выходит далеко за пределы диапазона от «хорошего» до «исключительного», может быть лучше поработать над улучшением этих показателей до подачи заявки на ипотеку.
Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что покупатели жилья должны быть готовы внести первоначальный взнос в размере не менее 20 процентов от общей стоимости дома, чтобы получить наилучшие условия кредита. В некоторых случаях заемщики могут получать более низкие процентные ставки, выплачивая сумму немного ниже этого 20-процентного порога, поскольку финансовые учреждения будут применять ипотечное страхование. Добавление ежемесячных страховых платежей может стоить покупателям жилья больше денег в течение срока действия кредита, поэтому им всегда следует сравнивать общую стоимость любого предложения по ипотеке, чтобы выбрать лучшее предложение.
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой является относительно стандартной для жилищных кредитов, но кредиторы могут также предлагать кредиты на 10, 15, 25, 40 или даже 50 лет. Выбор подходящей для вас продолжительности кредита зависит от того, насколько быстро вы хотите погасить ипотеку и сколько денег вы реально можете ежемесячно выделять на выплаты по ипотеке.
Процесс покупки жилья является длительным и часто сложным, в нем участвуют многочисленные стороны, финансовые учреждения и договорные условия. Покупатели должны сопротивляться желанию попытаться упростить любой шаг на этом пути, особенно когда дело доходит до поиска ипотечного кредита. Казалось бы, незначительные различия в финансировании ипотеки, сроке действия и других связанных сборах могут накапливаться в течение срока действия кредита.
Снижение процентной ставки по кредиту всего на 0,5 % может сэкономить заемщику 3 500 долларов США только за первые пять лет ипотечного кредита.
Сравнительный анализ важен для того, чтобы гарантировать, что заемщики получат лучшие ставки и условия ипотеки, соответствующие их текущему финансовому положению, а также долгосрочные жилищные планы. Несмотря на значительное влияние ипотечных ставок на общую стоимость нового дома, 77 % заемщиков обращаются за ипотечным кредитом только в одно финансовое учреждение, и примерно половина всех покупателей жилья даже не задумываются о том, чтобы искать что-то кроме одного кредитора.
Заемщики также должны изучить все варианты кредита. В то время как 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой является статус-кво, другие типы кредитов могут быть более привлекательными в зависимости от финансового положения человека, долгосрочных жилищных планов и других переменных. Например, тому, кто планирует переехать или переехать в более просторный дом, может быть выгоднее получить кредит с регулируемой процентной ставкой и более низкими первоначальными процентными ставками, чем более длительную ипотеку с фиксированной процентной ставкой.
Наконец, не бойтесь обсуждать условия ипотеки со своим кредитором. К процессу покупки дома обычно прилагается несколько сборов, включая отчет об оценке, заявку, подготовку документов и сборы за поиск титула. По многим из них можно договориться, особенно если заявленная стоимость выше рыночной. Узнайте, сколько недавно заплатили другие покупатели жилья в Нью-Гэмпшире за эти сборы, и попросите, чтобы ваши сборы были уменьшены в соответствии с ними.