Канадский коммерческий банк был основан в 1867 году, а Имперский банк Канады – в 1875 году. Полтора века спустя компания все еще работает. Два банка объединились в 1961 году, и так родился Канадский имперский коммерческий банк (CIBC).

CIBC, один из банков «Большой пятерки» в Канаде, имеет высокий профиль и присутствие в Северной Америке, включая США и страны Карибского бассейна, обслуживая более 10 миллионов клиентов. CIBC Bank USA официально начал свою деятельность в 2017 году, что стало последней попыткой кредитора стать крупным игроком на американском рынке.

Хотя у банка есть клиенты во всех 50 штатах, особое внимание он уделяет Среднему Западу. Например, частные офисы по управлению активами расположены от побережья до побережья в Массачусетсе, Техасе, Калифорнии и так далее; однако банкоматы и банковские центры CIBC доступны только в Иллинойсе, Мичигане, Миссури и Висконсине. Штаб-квартира банка в США находится в Чикаго.

CIBC предлагает полный спектр услуг и продуктов, включая:банковские счета, кредитные карты, студенческие ссуды, взаимные фонды, инвестиционные портфели, страхование путешествий, кредитные линии для бизнеса, банковское дело для коренных жителей, планирование преемственности бизнеса, счета крупных корпораций и международные услуги. .

Наибольший интерес для потенциальных домовладельцев представляют многочисленные ипотечные продукты и ресурсы, предлагаемые банком. Несмотря на то, что варианты жилищного кредитования в разных странах различаются, CIBC обычно предлагает клиентам ипотечные кредиты с фиксированной, регулируемой процентной ставкой и специализированные ипотечные кредиты. Заемщики по обе стороны от 49-й параллели могут воспользоваться онлайн-руководствами, калькуляторами, видео и другими ресурсами, доступными на веб-сайте банка.

Факты об ипотеке CIBC

• Один из банков Большой пятерки в Канаде, продукт слияния двух банков, основанных в 19 веке в 1960 году.
• Расширение банковских операций в США после повторного запуска в 2017 году под названием CIBC Bank USA.
• Обслуживает клиентов по всей стране, но имеет более значительное присутствие на Среднем Западе.
• Предлагает широкий спектр банковских услуг для физических лиц и малого бизнеса,
• Предоставляет услуги по управлению капиталом и коммерческому банковскому обслуживанию для отраслевых клиентов.
• Расширяет ассортимент ипотечных продуктов с фиксированной, регулируемой ставкой и специальных ипотечных продуктов.
• Имеет онлайн-ресурсы для заемщиков, включая глоссарий по ипотечным кредитам и рекомендации по нормативным актам.

Обзор

CIBC ведет операции в Канаде и США, а также в Карибском бассейне, предоставляя 10 миллионам клиентов банковские, сберегательные, инвестиционные и кредитные услуги. У банка долгая история, возникшая в результате слияния двух канадских банков, начавшегося в 19 веке.

Работая в бизнесе более 150 лет, CIBC разработала четыре стратегических подразделения:канадское банковское дело для физических и юридических лиц, канадское коммерческое банковское дело и управление частным капиталом, коммерческое банковское дело в США и управление частным капиталом, а также рынки капитала. Помимо предоставления качественных продуктов и услуг, CIBC уделяет особое внимание инвестициям в сообщества, пожертвовав в 2018 году более 60 млн долларов различным организациям в США и Канаде.

CIBC имеет оценку F от Better Business Bureau. Хотя банк отвечает на жалобы и разрешает их, всего за последние три года было урегулировано 22 жалобы. Кредитор еще не аккредитован BBB, хотя его файл открыт с 2008 года. CIBC также имеет очень низкие отзывы пользователей на Trustpilot. Однако CIBC Bank USA имеет оценку A+, поскольку находится под эгидой CIBC с 2017 года.

Текущие ипотечные ставки CIBC

Особенности кредита CIBC

Заемщики, которые ищут ипотечный кредит, могут найти ряд вариантов и ипотечных ставок в CIBC. Как правило, клиенты в любом из 50 штатов могут получить финансирование для:

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Эти ипотечные кредиты идеально подходят для заемщиков, желающих поселиться в долгосрочной перспективе. Они имеют фиксированные ставки и фиксированные платежи в течение всего срока кредита и доступны на 30-летнем или 15-летнем сроке. Поскольку платежи предсказуемы, а сроки дольше, чем у ипотечных кредитов с регулируемой ставкой, эти кредиты могут быть идеальными для домовладельцев, которые не планируют переезжать или имеют ограниченный бюджет.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой

В отличие от фиксированной ставки, эти ипотечные кредиты имеют плавающую ставку, которая меняется в зависимости от ситуации на рынке. Процентная ставка остается фиксированной в течение начального периода, но затем повышается или понижается на периодической основе, которая заранее определена, например, один раз в год или один раз в шесть месяцев. Преимущество ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой заключается в том, что процентные ставки по этим продуктам, как правило, ниже, однако ставки могут увеличиваться в зависимости от колебаний рынка после первоначального периода с фиксированной процентной ставкой и повышать ежемесячные платежи в процессе.

Специальные ипотечные продукты

Жилищные кредиты, которые удовлетворяют потребности в нишевых займах, также доступны в CIBC. Например, клиенты могут получить ссуду на реконструкцию дома, чтобы профинансировать ремонт дома, или кредитную линию собственного капитала для других финансовых нужд. Банк также предлагает обратные ипотечные кредиты, ориентированные на пожилых клиентов банка, которые могут использовать свой дом для оплаты медицинских расходов и других расходов после выхода на пенсию.

Ипотека EasyPath

Этот вариант предполагает низкий первоначальный взнос, что делает домовладение более доступным. Частное ипотечное страхование отсутствует, и применяются гибкие стандарты андеррайтинга.

Некоторые заемщики могут искать ссуды, обеспеченные государством, например, те, которые можно получить от Федерального управления жилищного строительства, Министерства по делам ветеранов или Министерства сельского хозяйства США. Эти кредиты обычно предоставляются на более выгодных условиях для соответствующих заемщиков и являются вариантом для тех, у кого недостаточно кредита или низкий денежный поток. CIBC Bank USA не публикует информацию о поддерживаемых государством возможностях или гигантских ипотечных кредитах для несоответствующих жилищных кредитов. Однако он предлагает рефинансирование наличными.

Опыт работы с клиентами CIBC Mortgage

Заемщики могут легко получить ипотечный кредит при работе с CIBC, поскольку они могут просматривать ипотечные продукты, подавать заявки на кредит и получать доступ к другим информационным ресурсам в Интернете. У CIBC Bank USA нет такой надежной библиотеки ресурсов, как на домашней странице CIBC в Канаде, но это не мешает домовладельцам в США ссылаться на образовательные материалы, представленные на последней.

Заемщики из США захотят сосредоточиться на практических руководствах и советах по таким темам, как покупатели жилья впервые, вторые дома или какая ипотека и какая ставка по ипотеке лучше. Однако клиенты могут ознакомиться с ипотечной командой CIBC Bank USA и найти контактную информацию этих специалистов.

Репутация кредитора CIBC

Есть некоторые опасения, когда речь заходит о репутации кредитора CIBC в Канаде, поскольку банк имеет рейтинг F от Better Business Bureau. CIBC Bank USA, с другой стороны, имеет оценку A+, но работает только с 2017 года. За последние три года (по состоянию на начало 2019 года) кредитор закрыл против него 22 жалобы и не аккредитован BBB. У него такие же низкие оценки от пользователей Trustpilot.

Предыдущие споры также повлияли на репутацию этого кредитора. CIBC был замешан в скандале с Enron, якобы помогая компании скрывать убытки. В результате было достигнуто мировое соглашение на сумму более 2 миллиардов долларов, чтобы положить конец соответствующему коллективному иску. Он также столкнулся с проблемами в отношении конфиденциальности клиентов. Ранее в 2007 году в отношении банка было проведено расследование по делу об утечке конфиденциальной информации, а в 2018 году он снова подвергся критике.

CIBC Bank USA использует идентификационный номер NMLS:619817

• Информация собрана 21 января 2019 г.

Ипотечная квалификация CIBC

CIBC Bank USA не раскрывает свои ставки или квалификационные стандарты. Тем не менее, американские заемщики могут быть уверены, что действуют обычные меры финансовой стабильности и кредитоспособности. Это означает, что банк будет оценивать кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и другие требования для оценки риска при кредитовании данного заемщика. Для удобства ниже приведена базовая таблица того, как кредитный рейтинг влияет на решение.

Номер телефона CIBC и дополнительная информация

• URL главной страницы: https://www.cibc.com/US
• Телефон компании: 877-448-6500
• Адрес штаб-квартиры: 120 South LaSalle St., Чикаго, Иллинойс 60603