Федеральный кредитный союз ESL был основан в 1920 году как Eastman Savings and Loan. в Рочестере, штат Нью-Йорк, Джорджем Истманом, филантропом и предпринимателем 20-го века. Истман был одним из изобретателей и бизнесменов компании Eastman Kodak Company, которая впоследствии превратилась в одну из крупнейших корпораций мира.
Первоначально ESL обслуживала только сотрудников компании Eastman Kodak; Основная цель создания финансового учреждения заключалась в том, чтобы сделать покупку жилья для сотрудников возможной. Со временем число участников расширилось, и в него вошли другие жители Рочестера.
Кредиты ESL охватывают широкий спектр различных вариантов ипотеки, включая кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой, кредиты FHA, Jumbo, Investment, Home Possible, First Home Club, Home One и Home Equity Financing Combination. В этом обзоре мы обсудим, как оценивается ESL, а также как они сравниваются с другими ведущими ипотечными кредиторами.
Предприниматель и филантроп Джордж Истман основал Федеральный кредитный союз ESL в 1920 году как Eastman Savings and Loan, финансовое учреждение для сотрудников компании Eastman Kodak. ESL изначально задумывался как финансовый ресурс для рабочих, которые хотели купить дом, накопить сбережения и безопасно отложить свои деньги на черный день. Три тысячи пятьсот сотрудников зарегистрировались в качестве членов в течение первой недели существования ESL. В 1996 году Eastman Savings and Loan стал Федеральным кредитным союзом ESL. Вскоре после этого членство было открыто для всех, кроме сотрудников Kodak и их семей, и теперь к ним могли присоединиться жители района Рочестера. Как один из крупнейших кредитных союзов в штате Нью-Йорк, ESL имеет активы в размере 6 миллиардов долларов и входит в один процент крупнейших кредитных союзов США по размеру. ESL предлагает различные кредиты, в том числе ипотечные кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой, FHA, Jumbo, First Home Club и другие.
ESL в настоящее время не имеет рейтинга Trustpilot. Рейтинг кредитного союза BBB — A+, а отзывы клиентов — в среднем 2/5 звезд.
Предложение продуктов ESL включает следующее:
ESL предлагает кредиты с фиксированной ставкой, которые помогают заемщикам зафиксировать низкую ставку на весь срок кредита. Ежемесячные платежи остаются прежними до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен, что делает этот вариант отличным вариантом для заемщиков, которые хотят иметь постоянную сумму платежа и планируют сохранить свой дом в течение нескольких лет. ESL предлагает 10-, 15- и 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой. Кредит, доход, активы и другие требования различаются.
Кредиты с регулируемой ставкой начинаются с единой ставки, которая обычно является низкой в течение первоначального фиксированного периода, но рыночные условия могут повысить ставку по ипотеке и привести к более высокому ежемесячному платежу, как только начнет действовать регулируемый срок. Платеж также может уменьшиться, если ставки по ипотечным кредитам со временем снижаются. Заемщики должны знать, что ежемесячные платежи могут отличаться от того, что они изначально ожидали. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой могут быть хорошим вариантом для заявителей, которые планируют продать или рефинансировать вскоре после покупки.
Кредиты Федеральной жилищной администрации (FHA) от ESL поддерживаются государством и предлагают более доступное финансирование с низкими ежемесячными платежами и низкими первоначальными взносами. Кандидатам, которые соответствуют требованиям, может потребоваться внести только 3,5 процента для покупки дома.
Крупные кредиты, предназначенные для покупки жилья на рынках с высокой стоимостью, предназначены для заявителей, которым нужны крупные кредиты, как правило, на сумму более 450 000 долларов США.
Заемщики могут получить два разных типа финансирования, которые можно использовать вместе для финансирования покупки дома. С помощью ипотечного кредита и отдельного кредита под залог дома покупатели могут претендовать на более дорогое имущество или получить наличные при покупке дома. Это может быть хорошим вариантом для заявителей, которые покупают в дорогом районе или нуждаются в финансировании значительной реконструкции собственности.
Заемщики, желающие приобрести недвижимость для сдачи в аренду или другую инвестиционную недвижимость, могут воспользоваться кредитом ESL на инвестиционную недвижимость. Доступны 15-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой и ссуды с выплатой шаров. Требуется минимальный первоначальный взнос, и заявители должны соответствовать требованиям ESL для получения кредита.
Заявители, которые впервые покупают жилье, могут иметь право на участие в этой ипотечной программе, которая предлагает субсидию на покрытие расходов на закрытие и первоначальный взнос. Программа ежегодно принимает ограниченное количество участников, поэтому заемщикам придется соответствовать несколько более строгим квалификационным требованиям. В течение десяти месяцев заемщики вносят регулярные депозиты, которые затем дополняются грантовыми средствами и могут быть использованы для покупки дома. В рамках программы необходимо пройти курс обучения домовладению.
Это вариант кредита, предназначенный для того, чтобы сделать домовладение более доступным и доступным для заемщиков. Допускаются специальные варианты получения первоначального взноса, например, использование денежных подарков от друзей и семьи. Одним из условий участия в программе является прохождение курса обучения покупателей жилья.
Требования к кредитной истории для этого кредитного продукта являются гибкими, и кредиты доступны для заемщиков с нетрадиционной квалификацией. Может потребоваться курс обучения покупателей жилья.
Кредитный союз предлагает множество различных ипотечных продуктов и довольно обширную информацию о кредитах на своем веб-сайте для заявителей, которые хотят узнать больше о жилищных кредитах и рефинансировании. Заемщики могут подать заявку на кредит, посетив сайт ESL, связавшись с кредитным специалистом или посетив филиал. Кандидаты могут просматривать ставки в Интернете, использовать финансовый калькулятор для получения оценок и узнавать на веб-сайте ESL о различных вариантах кредита. Чтобы получить полное предложение, кандидатам может потребоваться предоставить личную информацию о своей личности и кредитной истории.
Для начала заявители должны назначить личную встречу, позвонить в кредитный союз или подать заявку на получение кредита через Интернет.
ESL имеет ограниченные обзоры в Интернете, но информация, которая появляется, в целом положительная. Управление по делам малого бизнеса оценило ESL как лучшего кредитора малого бизнеса в Рочестере в 2018 году. В списке 2018 года кредитор также занял четвертое место в списке лучших рабочих мест в сфере финансовых услуг и страхования, подготовленном Great Place to Work Institute.
Для подачи заявки на ипотечный кредит требуется документация, что является типичным. Кандидаты должны продемонстрировать, что они могут позволить себе ежемесячные платежи и погасить кредит с низким риском дефолта. Чтобы доказать это, от них могут потребовать предоставить банковские выписки, формы W2, налоговые декларации за предыдущие годы, платежные квитанции, документацию об активах и другие доказательства. Требования и кредитные стандарты различаются в зависимости от типа кредита в ESL. Специалисты по ипотечным кредитам пытаются работать с заявителями, чтобы определить их платежеспособность.
В целом, информация, которая доступна об ESL, представляется положительной. Администрация малого бизнеса оценила Федеральный кредитный союз ESL как лучшего кредитора малого бизнеса в Рочестере в 2018 году. В списке 2018 года кредитный союз также занял четвертое место в списке лучших рабочих мест в сфере финансовых услуг и страхования, подготовленном Great Place to Work. Институт.
В настоящее время ESL не имеет рейтинга Trustpilot. Рейтинг кредитного союза BBB — A+, а отзывы клиентов — в среднем 2/5 звезд.
*Информация собрана 11 декабря 2018 г.
На приведенной ниже диаграмме показано, как кредитный рейтинг влияет на одобрение кандидата.
| Кредитный рейтинг | Качество | Простота одобрения |
| 760+ | Отлично | Легко |
| 700-759 | Хорошо | Несколько легко |
| 621-699 | Справедливо | Умеренный |
| 620 и ниже | Плохо | Сложно |
| Нет данных | Нет кредитного рейтинга | Сложно |
Для заемщиков с кредитным рейтингом 760 или выше получить предложение по ипотечному кредиту и иметь несколько доступных вариантов должно быть достаточно легко. Кандидаты с баллами в диапазоне от 700 до 759 не обязательно могут претендовать на наиболее выгодные варианты кредита, хотя у них, вероятно, будет по крайней мере несколько различных вариантов. Заемщики с «справедливой» кредитной историей могут рассмотреть возможность подачи заявки на альтернативные кредитные программы в ESL, и их возможности могут быть ограничены. Получить ипотечный кредит в ESL может быть сложно для заявителей с низким кредитным рейтингом или без кредитной истории.
Чтобы получить лучшие варианты ипотеки и претендовать на большинство предложений, заемщики должны предоставить достаточные документы о своих активах и доходах для проверки кредитными экспертами.
ESL обычно предлагает лучшие условия кредита заявителям с соотношением долга к доходу (DTI) 35 процентов или меньше. При подаче заявки с более высоким DTI заемщикам следует спросить об альтернативных и государственных кредитных программах ESL, чтобы претендовать на лучшие доступные предложения.
| Отношение долга к доходу | Качество | Вероятность одобрения кредитором |
| 35 % или меньше | Управляемый | Вероятно |
| 36-49% | Требуется улучшение | Возможно |
| 50 % и более | Плохо | Маловероятно |
URL главной страницы: https://www.esl.org/
Телефон компании: 1-800-848-2265
Адрес штаб-квартиры: Честнат-стрит, 225, Рочестер, Нью-Йорк, 14604