Основанная 132 года назад в Гранд-Рапидсе, штат Мичиган, Chemical Financial Corporation является крупнейшим финансовым учреждением со штаб-квартирой в своем штате.
Его дочернее банковское подразделение, Chemical Bank, работает с 1917 года. Наряду с частными и корпоративными банковскими услугами, а также управлением активами, банк предлагает различные кредитные продукты для физических лиц, желающих стать домовладельцами или рефинансировать свою недвижимость.
В этом обзоре мы обсудим различные продукты жилищного кредита, предлагаемые Chemical Bank, и посмотрим, как они сравниваются с другими ведущими ипотечными кредиторами в США.
Chemical Bank, основанный в 1917 году, является дочерней компанией Chemical Financial Corporation. Банк обслуживает заемщиков в Мичигане и Огайо и предлагает ряд личных и коммерческих банковских продуктов наряду с кредитами. У кредитора есть множество ипотечных кредитов с государственной поддержкой, таких как предложения USDA, FHA и VA, в дополнение к специализированным программам, таким как Detroit's Heart and Home.
Банк имеет рейтинг A+ от Michigan BBB, но не имеет аккредитации и отзывов пользователей.
Chemical Banks предлагает своим клиентам следующие виды кредитов:
Обычный кредит с фиксированной процентной ставкой отлично подходит для заемщиков, которые хотят платить одинаковую ставку на протяжении всего срока кредита. Они доступны на разный срок, с разными процентными ставками в зависимости от того, что выбрал заемщик. Chemical Bank предлагает несколько вариантов погашения ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой.
В отличие от кредитов с фиксированной процентной ставкой кредиторы (включая Chemical Bank) предлагают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой. Эти ARM действуют как аналоги с фиксированной ставкой в течение первоначального срока, а затем ставки корректируются каждый год. Первоначальные ставки обычно ниже, чем для продуктов с фиксированной ставкой, но когда они начинают корректироваться, они могут стать значительно дороже. Chemical Bank предлагает ARM для заемщиков, которые намерены провести пять или меньше лет в своих новых домах, хотят внести дополнительные основные платежи или заинтересованы в более низких платежах для начала, ожидая увеличения дохода позже.
Существуют специальные кредитные продукты для заемщиков, которые хотят приобрести землю и построить на ней дом, а не покупать уже существующий дом. Эти ипотечные кредиты от Chemical Bank предназначены для упрощения процесса строительства:только одно закрытие вместо отдельных встреч для финансирования каждого этапа строительства дома. Хотя основными предложениями являются ARM, Chemical Bank отмечает, что могут предлагаться фиксированные ставки.
Крупные кредиты - это категория кредита, превышающая максимальную сумму, поддерживаемую федеральными кредитными агентствами. Это необходимые продукты, когда кредиторы хотят приобрести дома и имущество с более высокой рыночной стоимостью. Крупные предложения Chemical Bank включают программы кредитования строительства, чтобы помочь покупателям превратить участок земли в новый удобный дом.
Министерство сельского хозяйства США предлагает определенную категорию кредита, особенно для лиц, заинтересованных в покупке домов в небольших городах и сельских общинах. Получение кредита на развитие сельских районов от Chemical Bank — это вариант для заемщиков, желающих переехать в менее населенные районы Мичигана и Огайо. Преимущества этих кредитов по сравнению с более стандартными включают более простые условия квалификации и, возможно, 100-процентное финансирование.
Нынешние и бывшие военнослужащие, а также их ближайшие родственники могут претендовать на получение кредита VA при поддержке Департамента по делам ветеранов. Chemical Bank является одним из финансовых учреждений, предлагающих эти продукты. Для получения кредита VA от Chemical Bank не существует минимального кредитного рейтинга FICO, и заемщикам не нужно платить за ипотечное страхование по этим кредитам.
Федеральное жилищное управление поддерживает кредитные программы, предназначенные для заемщиков, у которых не обязательно есть легкодоступные средства для внесения первоначального взноса. Получение кредита на покупку первого дома является целью многих людей, чей доход может не покрыть обычный кредит, и предложения FHA от Chemical Bank могут подойти этим заемщикам.
Когда домовладельцы рефинансируют дом, беря новый кредит по более высокой цене и получая разницу в собственном капитале, это называется обналичиванием. Это отличный способ погасить большой долг сразу полученными деньгами или оплатить другой крупный и текущий расход. Это связано с тем, что процентные ставки по ипотечным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам или другим видам долга. Chemical Bank предлагает рефинансирование наличными в рамках некоторых своих специализированных кредитных продуктов, таких как кредиты для виртуальных активов.
Chemical Bank предлагает онлайн-квалификационную форму для ипотеки, независимо от того, ищут ли они кредит с предложением ипотечного кредита или без него. Также в банке есть программы повышения финансовой грамотности. Для некоторых специальных кредитов, предлагаемых через банк, указаны онлайн-ставки годовых, при этом признается, что фактически предлагаемые ставки будут основываться на кредитном рейтинге соответствующего заемщика.
Банк предлагает бесплатные процессы предварительной квалификации, чтобы определить, сколько человек имеет право брать взаймы, а также бесплатные консультации по ипотеке. Существует информация обо всех многочисленных типах кредитов, предлагаемых банком, включая специализированные программы, такие как программа «Сердце и дом», которая предназначена для жителей города Детройт и помогает с закрытием расходов. Поскольку банк не указывает среднее время закрытия, неясно, как оно соотносится со средним показателем Элли Мэй по стране (44 дня).
В отличие от некоторых других финансовых учреждений, онлайн-функции, предлагаемые Chemical Bank, не включают калькуляторы ставок по кредитам для его ипотечных продуктов, хотя потребительские и автокредиты объясняются более подробно. Общение с кредитным специалистом напрямую является основным способом получения исчерпывающей информации.
Бюро по улучшению бизнеса в Мичигане, проверяя местонахождение штаб-квартиры Chemical Bank, не зарегистрировало ни одного отзыва потребителей об этом учреждении. Поэтому для банка нет среднего балла пользователя. Хотя Chemical Bank имеет рейтинг BBB A+ на основе ответов потребителям, следует отметить, что организация не аккредитовала банк.
Было зарегистрировано четыре жалобы потребителей на банк, на три из которых были даны ответы, а одна разрешена. В основном они связаны с продуктами проверки потребителей Chemical Bank, а не с его ипотечными и жилищными кредитами. Трудно установить общее отношение клиентов к учреждению с такой небольшой группой отзывов, намного меньше, чем обычно доступно для более крупных банков.
Право на получение кредита от Chemical Bank зависит от типа рассматриваемого продукта. Банк предлагает различные финансовые продукты, в том числе несколько версий, специально разработанных для лиц, которые не соответствуют стандартным квалификационным требованиям по ипотеке, таким как кредитный рейтинг. Очевидно, что из-за отсутствия общедоступной информации о кредитных продуктах потенциальным заемщикам придется обращаться напрямую к представителям для получения более подробной информации.
| Требования к доходу и соотношению долга к доходу | Требование авансового платежа | Доступны ли подарочные средства? | Минимальный кредитный рейтинг FICO |
| Не указано | Не указано | Не указано | Зависит от типа кредита (нет для кредитов VA) |