Федеральный кредитный союз учителей (TFCU) был основан в 1952 году. Его штаб-квартира находится в Хауппауге, штат Нью-Йорк.
Он насчитывает более 320 000 членов и имеет активы в размере 7 миллиардов долларов и предлагает различные варианты ипотеки и собственного капитала. Рейтинг Better Business Bureau для этого кредитного союза — C-, и он не имеет аккредитации BBB.
В этом обзоре мы рассмотрим все, что вам нужно знать перед покупкой ипотечного кредита через TFCU.
TFCU работает уже 67 лет, с активами более 7 миллиардов долларов и является одним из крупнейших кредитных союзов в стране. Он обслуживает более 320 000 участников и имеет 31 филиал на Лонг-Айленде, Квинсе и Манхэттене.
Он предоставляет варианты финансирования недвижимости в Нью-Йорке, Каролине и Флориде. Он не входит ни в десятку ведущих ипотечных кредиторов, доминирующих в отрасли, ни в 25 крупнейших ипотечных кредиторов Бюро по защите прав потребителей по количеству ипотечных кредитов.
TFCU предлагает различные кредиты, рефинансирование и продукты собственного капитала, в том числе фиксированные и регулируемые процентные ставки, а также гигантские ипотечные кредиты. У него также есть несколько продуктов, предназначенных для конкретных типов покупок, таких как кондоминиумы или кооперативы. Кредиты под залог недвижимости уникальны тем, что TFCU предлагает мини-кредиты под залог дома на срок от 0 до 240 месяцев.
Репутация кредитора была испорчена рейтингом C- BBB из-за того, что кредитный союз не ответил на многочисленные жалобы потребителей.
Этот кредитный союз предъявляет довольно простые требования к ипотечным кредитам:общий минимальный кредитный рейтинг 620, первоначальный взнос 3 % и максимальное отношение долга к доходу 45 %.
TFCU предлагает различные варианты ипотеки и собственного капитала, в том числе соответствующие и крупные кредиты. Они не предоставляют доступ к спонсируемым государством ипотечным программам, таким как кредиты USDA, FHA или VA.
Как правило, ипотечные кредиты с фиксированной ставкой лучше всего подходят домовладельцам, которые планируют оставаться в своем доме в течение длительного времени, в то время как ипотечные кредиты с плавающей ставкой лучше подходят для тех, кто намерен продать или рефинансировать свою ипотеку в течение вводного периода или кто рассчитывает увеличить свой доход до начальный период закончился.
Ипотечные кредиты Jumbo доступны для покупателей жилья, которые планируют занять от 484 350 до 3 000 000 долларов. Суммы кредита меньше этой суммы имеют право на соответствующие кредиты.
Вариант ипотечного кредита с фиксированной ставкой, доступный в TFCU, имеет срок от 10 до 30 лет. Это можно использовать для новой ипотеки или рефинансирования.
TFCU предлагает различные варианты ипотечных кредитов с регулируемой ставкой, включая условия 5/1, 7/1 и 10/1. Срок действия каждого из них составляет 30 лет, а по истечении начального периода (пять, семь или 10 лет соответственно) процентная ставка будет корректироваться ежегодно.
Крупные ипотечные кредиты от TFCU могут быть на сумму от 484 350 до 3 000 000 долларов. Есть варианты с фиксированной и регулируемой ставкой. Крупные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой могут иметь сроки от 10 до 30 лет; Все крупные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой выдаются на 30 лет и могут иметь структуру 5/1, 7/1 или 10/1. Крупные кредиты можно использовать для покупки нового дома или рефинансирования ипотечного кредита.
Второй продукт финансирования жилья предназначен для покупки дома, который владелец будет время от времени занимать, не получая дохода от аренды. Этот продукт доступен в виде ипотеки с фиксированной ставкой на срок от 10 до 30 лет или в виде ипотеки с регулируемой ставкой на срок 30 лет. ARM для финансирования второго дома могут быть структурированы как кредиты на один год, 3/1, 5/1, 7/1 или 10/1.
Чтобы претендовать на ипотеку HomeReady, заемщик должен перед закрытием пройти курс обучения покупателей жилья. Эта ипотека может быть применена к основному месту жительства с одной единицей, включая квартиры, или к основным местам жительства от двух до четырех единиц, которые не являются квартирами. Это 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой.
Кооперативная ипотека предназначена для покупателей жилья, которые хотят приобрести акции кооперативного жилищного проекта. TFCU предлагает кооперативные ипотечные кредиты в виде ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на срок от 15 до 30 лет или в виде ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой 5/1, 7/1 или 10/1. Совместную ипотеку TFCU можно использовать в качестве нового ипотечного кредита или рефинансирования.
Ипотека кондоминиума от TFCU доступна в виде ипотеки с фиксированной ставкой на срок от 10 до 30 лет или в виде ипотеки с регулируемой ставкой 5/1, 7/1 или 10/1. Доступны блокировки ставок на 30, 60 или 90 дней. Кроме того, заемщики могут выбрать снижение ставки на один или два пункта. Это можно использовать для новой покупки или рефинансирования.
Вариант ипотеки без стоимости закрытия доступен в виде 20- или 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой или в виде 5/1, 7/1 или 10/1 30-летней ипотеки с регулируемой ставкой. Это может быть использовано для покупки нового дома или рефинансирования, когда заемщик хочет избежать затрат на закрытие.
TFCU предлагает HELOC на сумму от 10 000 до 500 000 долларов. У них есть 15-летний период использования, за которым следует 10-летний период погашения. По истечении первых 12 месяцев процентная ставка будет корректироваться ежеквартально.
Опция HELOC только для процентов требует только выплаты процентов в течение начального десятилетнего периода использования, что приводит к более низким ежемесячным платежам. За этим десятилетием следует 15-летний период погашения. Этот вариант может быть разумным способом уменьшить платежи по HELOC от другого учреждения. Это также может быть связано с налоговыми льготами, хотя заемщикам следует проконсультироваться со специалистом по налогам, чтобы получить дополнительную информацию. С этим продуктом не связаны затраты на закрытие.
Мини-кредит с фиксированным капиталом дает заемщикам доступ к собственному капиталу на более короткие сроки. Во всех случаях максимальная доступная сумма составляет 500 000 долларов США, а минимальная доступная сумма зависит от продолжительности срока:
Он имеет тот же диапазон доступности суммы кредита, что и мини-кредит с фиксированным капиталом:от 10 000 до 500 000 долларов США, в зависимости от срока. Он не требует затрат на закрытие или титульного страхования и может привести к налоговым льготам (хотя заемщикам следует проконсультироваться со специалистом по налогам для получения дополнительной информации об этом). Это имеет более быстрое время подачи заявки и одобрения, чем другие кредитные продукты. Это лучше всего подходит для домовладельцев без ипотечного кредита или залогового кредита на недвижимость. Срок оплаты варьируется от 5 до 20 лет.
Этот кредитный продукт почти идентичен мини-кредиту с фиксированным капиталом, но вместо фиксированной ставки процентная ставка корректируется ежегодно, а сроки начинаются со 120 месяцев вместо 0.
Члены TFCU могут подать заявку на ипотеку онлайн или лично. Процесс одобрения ипотечного кредита относительно быстрый:некоторые заявки одобряются в течение нескольких минут.
На веб-сайте TFCU есть полезные ресурсы для заемщиков, чтобы узнать больше о процессе ипотеки. Существуют калькуляторы, которые помогают людям определить, каким может быть их ежемесячный платеж, сэкономит ли им деньги 15-летняя ипотека, если рефинансирование является разумной идеей, и другие факторы, связанные с покупкой жилья и рефинансированием. Здесь также есть ответы на распространенные вопросы, связанные с оценкой, кредитами, сборами, ставками, закрытием и процессом подачи заявки.
TFCU не была включена в исследование удовлетворенности основных ипотечных сервисных компаний, проведенное J.D. Power, и не была включена в список ипотечных компаний, на которые чаще всего жаловались CFPB.
TFCU – это кредитный союз в Нью-Йорке, основанный в 1952 году. Он является кредитором, предоставляющим равные жилищные возможности, членом Национальной администрации кредитных союзов и сети филиалов CO-OP.
TFCU имеет рейтинг BBB C-, в первую очередь из-за того, что не ответил на восемь жалоб, поданных против бизнеса. Всего в TFCU поступило 13 жалоб, самая старая из которых датирована 27 апреля 2016 года.
CFPB не включил TFCU в свой список 25 ведущих ипотечных кредиторов, и бюро не регистрирует никаких принудительных мер против кредитного союза на своем сайте.
Чтобы претендовать на ипотеку TFCU, заемщики должны иметь кредитный рейтинг не менее 620, максимальное отношение долга к доходу 45 процентов и первоначальный взнос не менее 3 процентов. Кредитный союз не принимает подаренные средства или программы помощи по первоначальному взносу для выполнения требований по первоначальному взносу.
| Кредитный балл | Рейтинг | Трудности получения ипотеки от TFCU |
| 800-850 | Исключительно | Легко |
| 740-799 | Очень хорошо | Легко |
| 670-739 | Хорошо | Легко |
| 620-669 | Справедливо | Довольно просто |
| 580-620 | Справедливо | Несколько сложно |
| 300-579 | Очень плохо | Очень сложно |
В некоторых случаях заявители с нетрадиционной кредитной историей или более высоким DTI могут претендовать на ипотеку, хотя это будет сложнее. Люди в этой ситуации могут подумать о том, чтобы иметь поручителя по ипотеке, чтобы повысить свои шансы на одобрение.