Это финансовое учреждение было основано в 1971 году как First Alabama Bancshares. В 1994 году она сменила название на «Финансовая корпорация регионов», назвав свою дочернюю банковскую компанию «Регион-банк».
Штаб-квартира компании Regions находится в Бирмингеме, штат Алабама, и предлагает ряд финансовых услуг, включая банковские услуги, услуги по пенсионному планированию и кредитование для частных лиц и предприятий любого размера.
В этом обзоре мы обсудим все, что вам нужно учитывать перед покупкой ипотеки через «Регионы».
Основанный менее пятидесяти лет назад, Regions Bank оставил свой след на Среднем Западе и Юге США. Эта финансовая компания имеет почти 2000 банкоматов и около 1500 отделений, обслуживающих 16 штатов США. Он предлагает широкий выбор вариантов ипотеки и рефинансирования как для новых, так и для опытных покупателей жилья.
Regions Bank получил множество наград и возглавил несколько списков лучших ипотечных кредиторов в США. В целом отзывы его клиентов неоднозначны, хотя многие негативные отзывы о банке связаны с его банковскими услугами, а не с кредитными предложениями.
Банк «Регионы» предлагает своим клиентам конкурентоспособные ставки как по стандартным, так и по менее традиционным вариантам ипотеки и рефинансирования. Однако, поскольку он обслуживает только Юг и Средний Запад, местоположение недвижимости является решающим фактором при выборе этого кредитора, поскольку он не может предлагать ипотечные кредиты покупателям, выезжающим за пределы этих географических районов.
Эти виды кредитов являются лучшим выбором для покупателей, которые планируют оставаться в доме в течение длительного времени. Они также наиболее полезны для покупателей, которым нужна предсказуемая месячная ставка, поскольку ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают процентные ставки и платежи, которые не меняются на протяжении всего срока кредита. Компания «Регионы» предлагает различные варианты кредитов с фиксированной процентной ставкой, но наиболее популярными являются ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 15 и 30 лет.
Эти типы ипотечных кредитов лучше всего подходят для покупателей, которые планируют жить в своем новом доме в течение короткого периода времени, вероятно, пяти лет. Они также являются жизнеспособным вариантом для покупателей, у которых есть средства, чтобы быстро погасить кредит. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой начинаются с фиксированной ставки в течение определенного набора лет, вероятно, 1, 3, 5, 7 или 10. После этого периода времени платежи колеблются в зависимости от рыночных тенденций, меняясь каждый год.
Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает эти кредиты покупателям, которые не имеют права на участие в других кредитных программах. Regions Bank предлагает ипотечные кредиты FHA по фиксированной ставке, что позволяет заемщикам внести небольшой первоначальный взнос и получать предсказуемые регулярные ежемесячные платежи в течение всего срока кредита.
Квалифицированные ветераны, военнослужащие и их супруги могут подать заявку на получение кредита VA через регионы. Физические лица могут использовать эти виды кредитов при обеспечении ипотечного кредита или при рефинансировании своего дома. Кредиты VA в банке предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами и низким первоначальным взносом.
Компания Regions предлагает множество ипотечных кредитов для тех, кто покупает жилье впервые, но не может оплатить стандартный 20-процентный первоначальный взнос, со скидкой на заключительные расходы, чтобы еще больше помочь потребителям.
Если вы планируете построить новый дом, вы можете воспользоваться программой Region One-Time-Closing Construction to Permanent Program, чтобы помочь финансировать расходы на строительство. Регионы могут преобразовать ссуду на строительство в постоянную ссуду после завершения строительства, предоставив вам только один набор расходов на закрытие и одну ссуду.
«Программа реконструкции и ремонта» регионов помогает домовладельцам позволить себе расходы на ремонт и капитальный ремонт своих домов. Как и кредиты на строительство, кредиты на реконструкцию предусматривают только одну комиссию за закрытие и один кредит.
FHA создало этот тип ипотечного рефинансирования в 2009 году, чтобы помочь домовладельцам с кредитами, обеспеченными Fannie Mae или Freddie Mac, сроком до 31 мая 2009 года. Это полезная программа для заемщиков с небольшим капиталом в своем доме или которые должны больше, чем их дом. стоит. Регионы и FHA предоставляют домовладельцам возможность рефинансировать свой дом с помощью более доступной ипотеки.
Банк «Регионы» предлагает клиентам различные способы оформления ипотечного кредита. Во-первых, есть онлайн-анкета, которую потребители могут заполнить, если они предпочитают отказаться от телефонных разговоров. Потребители также могут создать учетную запись, чтобы запускать приложение и возобновлять его позже. Если вы хотите поговорить с сотрудником службы поддержки клиентов, чтобы узнать об ипотеке, но не хотите ждать в ожидании, вы можете заполнить онлайн-форму, чтобы они могли связаться с вами в удобное для вас время.
Регионы Банк также предоставляет другие полезные ресурсы в Интернете, чтобы помочь потенциальным заемщикам понять процесс ипотеки. Калькулятор ипотечного кредита может помочь вам решить, сколько дома вы можете себе позволить, и оценить стоимость ипотечного кредита. В нем также есть Центр покупателей жилья, в котором есть статьи, рассказывающие о каждом этапе рефинансирования и получения ипотечного кредита, а также дающие другие практические советы покупателям жилья.
Регионы заняли четвертое место в исследовании J.D. Power Primary Mortgage Originator за 2017 год после Guild Mortgage Company, Quicken Loans и Prime Lending. Однако в 2016 году «Регионы» заняли третье место после Quicken Loans и Huntington National Bank. В течение обоих лет он был оценен «лучше, чем большинство». Показатель незначительно увеличился с 810 в 2016 году до 837 в 2017 году.
Тем не менее, Ежемесячный отчет о жалобах Consumer Financial Bureau включил Regions Financial в первую десятку списка компаний в штате Теннесси, на которые чаще всего жалуются. Поскольку это седьмой по количеству жалоб банк в этом штате, кажется, что большинство жалоб исходит от банковских услуг «Регионов», и лишь небольшое количество претензий связано с его ипотечными продуктами.
Regions Bank — это государственная финансовая компания, которая обслуживает 16 штатов США чуть менее 50 лет. Номер Национальной системы лицензирования ипотечных кредитов (NMLS) Финансовой корпорации регионов:174490.
Отзывы об этом кредиторе относительно неоднозначны. LendingTree включает рейтинг 5/5 для Регионального банка. Однако, несмотря на то, что регионы имеют рейтинг A+ на BBB, средний рейтинг составляет всего одну звезду, и за последние три года было подано 556 жалоб.
Банк «Регионы» столкнулся с немалой долей скандалов за последние несколько лет. В 2011 году «Регионам» пришлось выплатить Комиссии по ценным бумагам и биржам США компенсацию в размере 200 миллионов долларов. Это произошло из-за вводящей в заблуждение оценки Регионов по высокорисковым ипотечным облигациям в рамках дочерней компании банка Morgan Keegan.
В 2015 году CFPB оштрафовал регионы на 7,5 миллиона долларов после того, как взимал с клиентов незаконные и неточные комиссии за овердрафт, не прося своих потребителей добровольно соглашаться на комиссию за овердрафт во время денежных транзакций. Это не так:«Регионы» также были уличены в искажении данных о недостаточных комиссиях фонда при краткосрочном кредитовании.
Несмотря на эти противоречия, Финансовая корпорация «Регионы» за десятилетия получила большое количество наград и признаний. Пятый год подряд компания «Регионы» входит в топ-10% компаний, включенных в рейтинг Temkin Experience Ratings. В 2017 году Greenwich Associates также наградила регионы 23 наградами за выдающиеся достижения и тремя наградами за лучший бренд. Второй год подряд регионы получают награду Javelin Trust in Banking Leader Award за доверие и лояльность банка к своим потребителям.
*Информация собрана 4 декабря 2018 г.
У Regions Bank такие же требования к ипотечному кредиту, как и у многих других кредиторов в США. При отборе клиентов для получения ипотечного кредита кредитный рейтинг является наиболее важным фактором. Заемщикам с кредитным рейтингом выше 760 следует рассчитывать на лучшие ставки по ипотечным кредитам.
| Кредитный рейтинг | Качество | Простота одобрения |
| 760+ | Отлично | Легко |
| 700-759 | Хорошо | Несколько легко |
| 621-699 | Справедливо | Умеренный |
| 620 и ниже | Плохо | Несколько сложно |
| н/д | Нет кредитного рейтинга | Сложно |
Заемщики с хорошим кредитным рейтингом, соотношением долга к доходу 36 процентов или меньше, достаточными сбережениями и возможностью внести 20 процентов на дом имеют наилучшие шансы на одобрение ипотечного кредита Региональным банком. Тем не менее, государственные и федеральные программы помощи при первоначальном взносе, такие как ссуды VA и FHA, позволяют покупателям вносить менее 20 процентов.