Associated Bank — это банк, предлагающий кредиты и другие банковские и личные финансовые услуги на Среднем Западе, в частности в Миннесоте, Висконсине и Иллинойсе.
Штаб-квартира банка находится в Грин-Бей, штат Висконсин, а старейшее отделение, вошедшее в состав Associated Bank, было основано в 1861 году в городе Нина, штат Висконсин. Он имеет оценку A+ от Better Business Bureau.
Associated Bank — это банк, предлагающий кредиты и другие банковские и личные финансовые услуги на Среднем Западе, в частности в Миннесоте, Висконсине и Иллинойсе.
Штаб-квартира банка находится в Грин-Бей, штат Висконсин, а старейшее отделение, вошедшее в состав Associated Bank, было основано в 1861 году в городе Нина, штат Висконсин. Он имеет оценку A+ от Better Business Bureau.
Associated Bank был основан в 1970 году в результате объединения трех банков из Висконсина. Его штаб-квартира находится в Грин-Бей, штат Висконсин, а филиалы – в Иллинойсе и Миннесоте.
Этот банк не входит в десятку крупнейших кредиторов ипотечной индустрии США и не входит в число ведущих кредиторов в списке Бюро по защите прав потребителей. Это один из ведущих кредиторов на Среднем Западе, особенно в Висконсине.
Варианты кредита, доступные через Associated Bank, разнообразны и обращаются к множеству потребностей заемщика. Банк предлагает соответствующие кредиты, а также крупные ипотечные кредиты и программы, спонсируемые государством.
Ассоциированный банк имеет хорошую репутацию, рейтинг A+ от BBB и отсутствие действий против компании со стороны Бюро по защите прав потребителей.
У банка достаточно строгие квалификационные требования по ипотеке. Как правило, он не работает с потребителями, чей кредитный рейтинг ниже 620, и требует минимального 5-процентного первоначального взноса от покупателей жилья, которые не покупают жилье впервые.
Потребители, у которых в целом хорошая кредитная история и которые ищут стандартную ипотеку, скорее всего, получат положительный опыт работы с Associated Bank.
Ассоциированный банк предоставляет множество типов кредитов для покупателей с различными потребностями. Например, обычные ипотечные кредиты могут иметь фиксированные или регулируемые ставки, что делает их идеальными для многих покупателей жилья.
Некоторые, с другой стороны, будут иметь право на участие в поддерживаемых государством кредитных программах, таких как кредиты FHA, VA или USDA, которые требуют более низких требований к первоначальному взносу. Associated Bank также предлагает крупные ипотечные кредиты для тех, кто хочет приобрести дом по более высокой цене.
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой доступны на гибких условиях кредита. Клиенты, которые выбирают эти типы кредитов, также имеют доступ к льготным ставкам и скидкам на расчетные счета, депозитные сертификаты и другие продукты Associated Bank.
Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой обеспечивают долгосрочную предсказуемость, поэтому этот вариант может быть лучшим для покупателей жилья, которые планируют оставаться в своем доме в течение многих лет, или для тех, кто предпочитает придерживаться предсказуемого бюджета.
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют защиту процентной ставки на срок до 10 лет. Потребители, выбравшие этот вариант, скорее всего, увидят низкие авансовые ставки. Это хорошо подходит для людей, которые планируют продать свой дом через несколько лет или рассчитывают увеличить свой доход через 5–10 лет после покупки дома.
Несоответствующие или гигантские кредиты, предлагаемые через Associated Bank, позволяют покупателям брать суммы кредита сверх максимальных лимитов заимствования, установленных государственными организациями Freddie Mac и Fannie Mae. В большинстве округов этот лимит составляет 453 100 долларов США, а в 2019 году он будет увеличен до 484 350 долларов США.
Associated Bank предлагает крупные кредиты как с фиксированной, так и с плавающей ставкой, а также возможность объединить крупную ипотеку со второй ипотекой, чтобы помочь потребителям контролировать расходы.
Кредиты FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией и предлагают недорогое ипотечное страхование и гибкие кредитные требования. В отличие от обычных соответствующих кредитов, кредиты FHA требуют более низких требований к первоначальному взносу и часто включают расходы на закрытие и сборы.
Ипотечные кредиты VA не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования и позволяют покупателям финансировать 100 процентов своего дома. Ставки и сборы, как правило, ниже для кредитов VA, а кредитные требования обычно более гибкие. Эти кредиты также могут помочь заемщикам, которые не могут покрыть расходы на закрытие.
Кредиты VA предоставляются через Департамент по делам ветеранов, который работает с квалифицированными кредиторами, такими как Associated Bank.
Рефинансирование ипотечного кредита дает потребителям доступ к собственному капиталу в виде наличных денег и потенциально может снизить процентные ставки. Например, те, у кого есть ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, могут рефинансировать кредит с фиксированной процентной ставкой и получать фиксированные ежемесячные платежи. Другой вариант — рефинансировать ссуду на более короткий срок, что поможет быстрее накопить собственный капитал.
Министерство сельского хозяйства США предлагает ссуды на жилье в сельской местности в рамках программы гарантированного сельского жилья. Потребители, которые соответствуют требованиям к доходу и покупают дом в сельской местности, как это определено Министерством сельского хозяйства США, имеют право на получение этих кредитов.
Потребители могут финансировать до 100 процентов дома. Некоторые расходы на закрытие также могут быть включены в кредит.
Клиенты могут подать заявку на ипотеку Ассошиэйтед банка онлайн. Банк отмечает, что заполнение заявки займет около 15-20 минут, хотя пользователи также могут сохранить заявку, чтобы завершить ее позже. После подачи заявки ипотечный специалист свяжется с заявителем по телефону в течение следующего рабочего дня.
Страница приложения предлагает контрольные списки необходимых предметов для подачи заявки на покупку или рефинансирование кредита, второй ипотеки или ипотеки VA. На сайте Associated Bank есть руководство для тех, кто покупает жилье впервые, чтобы помочь людям понять процесс ипотеки.
Клиенты могут проверить актуальные ставки по ипотечным кредитам в Ежедневном листе ставок, хотя у пользователей, похоже, нет возможности подписаться на оповещения по электронной почте об изменениях ставок.
Ресурсный центр банка предоставляет статьи об ипотеке, покупке жилья и других темах личных финансов. В центре ресурсов есть длинный список калькуляторов и инструментов для личных финансов, 21 из 47 перечисленных относятся к финансированию дома.
Несмотря на то, что банк получил в целом положительные оценки от Better Business Bureau и Bankrate, некоторые потребители выразили несогласие с Associated Bank, в частности, из-за их строгих кредитных требований.
Associated Bank — банк, работающий в штатах Среднего Запада. Он был основан в 1970 году в результате союза Kellogg Citizens Bank of Green Bay, Manitowoc Savings Bank и First National Bank of Neenah. Первый национальный банк был старейшим из трех, основанным в 1861 году.
Контакт-центры Associated Bank прошли сертификацию в рамках программы сертифицированных контакт-центров J.D. Power в 2016 и 2017 годах, что свидетельствует о высоком уровне обслуживания клиентов.
Чтобы добиться этого отличия, организация должна войти в число 20 % лучших по оценке обслуживания клиентов, а ее представители должны иметь подробные сведения об услугах, о которых спрашивают клиенты, и уметь оперативно решать проблемы.
Associated Bank имеет оценку A+ от Better Business Bureau и аккредитован с 1945 года. На веб-сайте BBB размещено 53 жалобы клиентов на компанию, 22 из которых были опубликованы в 2018 году.
Ассоциированный банк принимает подаренные средства для первоначального взноса покупателей жилья. Подарочные деньги могут составлять до 100 процентов первоначального взноса, если покупатель желает. Они также будут работать с программами помощи при первоначальном взносе.
Минимальный первоначальный взнос, требуемый для покупателей жилья впервые, составляет 3 процента, в то время как заемщики FHA должны внести 3,5 процента. Тем, кто покупает жилье не впервые, необходимо внести 5 процентов.
Банк также требует от заемщиков, чтобы отношение долга к доходу не превышало 50 процентов.
Ассоциированный банк проверяет кредитный рейтинг каждого заявителя на получение кредита на Experian, Equifax и Transunion. Два из трех должны быть 620 или выше; если это не так, заявителю, скорее всего, будет отказано. Тем не менее, в некоторых случаях кандидаты с нетрадиционной кредитной историей могут быть рассмотрены для получения кредита.
| Кредитный балл | Рейтинг | Сложности с получением ипотечного кредита в Associated Bank |
|---|---|---|
| 800-850 | Исключительно | Легко |
| 740-799 | Очень хорошо | Легко |
| 670-739 | Хорошо | Довольно просто |
| 580-669 | Ярмарка | Сложно |
| 300-579 | Очень плохо | Очень сложно |