Один из способов сэкономить деньги при покупке дома — получить ипотечный кредит онлайн. Вы можете сравнить лучшие ставки от онлайн-ипотечных компаний.
Затем вы можете начать процесс предварительного одобрения и сделать серьезное предложение о доме своей мечты.
Получение ипотечного кредита онлайн может быть быстрее и дешевле, чем посещение вашего местного традиционного банка. Вы можете сэкономить время, потому что процесс подачи заявки является цифровым.
Вместо того, чтобы ездить по городу, чтобы доставить кредитные документы, вы загружаете их из дома. Экономия времени означает, что вы можете закрыть на несколько дней раньше.
В этой статье
Есть много мест, готовых одолжить вам деньги. Но вы можете сначала взглянуть на этих онлайн-кредиторов. С любым кредитом, убедитесь, что вы сравните ставки от нескольких кредиторов.
При начальном балансе в 200 000 долл. США ставка на 0,25 % ниже может сэкономить 10 800 долл. США при оформлении ипотечного кредита с фиксированной ставкой на 30 лет.
Вы можете подать заявку как на новый жилищный кредит, так и на рефинансирование ипотечного кредита онлайн.
LendingTree – это ипотечный брокер, который позволяет бесплатно сравнивать ставки разных кредиторов.
Сначала LendingTree задает несколько вопросов, чтобы помочь определить вашу личную кредитную историю и на каком этапе поиска жилья вы находитесь.
Для каждого полученного вами предложения вы можете увидеть разбивку расчетных комиссий по вашей кредитной программе и ежемесячных платежей по ипотеке. Что мне нравится, так это то, что кредиторы показывают вам разные условия кредита, например, 30-летний и 15-летний срок с фиксированной ставкой.
Вы можете быстро сравнить котировки от нескольких кредиторов бесплатно. . Для каждого кредитора вы также можете увидеть бок о бок котировки на 15-летний и 30-летний срок.
Если вы хотите рефинансировать свой дом, подумайте о LoanDepot. После того, как вы рефинансируете их один раз, они откажутся от комиссий кредитора и возместят вам комиссию за оценку при любых будущих рефинансированиях через них.
Когда несколько лет назад мы рефинансировали нашу ипотеку, плата за рефинансирование уничтожила часть наших сбережений на процентах. Тем не менее, как и в случае со всеми кредитами, вам следует сравнить процентные ставки и комиссии кредиторов с другими поставщиками.
Однако LoanDepot предназначен не только для рефинансирования кредитов. Он также предлагает ипотечные кредиты на покупку.
Как и некоторые другие ипотечные онлайн-компании, агенты кредита Depot не работают за комиссию. Их обязанность — выбрать ипотечный кредит, который является лучшим вариантом для вашей покупки.
Местные отделения в Соединенных Штатах также предлагают личную поддержку.
Отсутствие необходимости платить комиссию кредитору или комиссию за оценку снижает затраты на рефинансирование вашей ипотеки.
И покупатели жилья из всех 50 штатов можно получить ипотеку с кредитдепо. Нам также нравится, что агенты не работают за комиссию.
Rocket Mortgage — одна из крупнейших ипотечных онлайн-компаний. Компания J.D. Power оценивает Quicken Loans как лучшую компанию в своем обзоре удовлетворенности выдачей ипотечных кредитов в США в 2018 году.
С Rocket Mortgage вы также можете сохранить свою ставку на срок до 90 дней, даже если вы все еще ищете дом.
Большинство ипотечных онлайн-компаний гарантируют вашу ставку в течение 45 дней после подачи официального заявления на ипотеку. Этого времени достаточно для завершения процесса закрытия после того, как покупатель примет ваше предложение.
Когда вы живете на рынке недвижимости, вам может потребоваться более 45 дней, чтобы найти дом и завершить процесс закрытия. Ставки по ипотечным кредитам постепенно растут, поэтому обеспечение ставки до того, как вы найдете дом, обеспечивает душевное спокойствие.
90-дневное одобрение RateShield дает вам больше времени для покупки жилья. Когда вы хотите сделать предложение, Quicken отправляет покупателю подтвержденное письмо с подтверждением.
Если ставки снижаются в течение 90 дней, вы платите по более низкой ставке при закрытии ипотечного кредита.
Кроме того, Rocket Mortgage обслуживает 99% своих кредитов. Вместо того, чтобы бросить вас после закрытия ипотечного кредита, чтобы быстро заработать, они будут заботиться о вас до 30 лет.
Это необычно для любого ипотечного кредитора, будь то онлайн или обычный.
Обеспечение ипотечной ставки на 90 дней дает вам больше времени для покупок на конкурентном рынке недвижимости. Вы платите по более низкой ставке, если ставки снижаются в течение 90-дневного периода.
Нам также нравится, что после оформления ипотеки вас не передают в отдельную компанию для обслуживания кредита. Премия J.D. Power за 2018 год — еще одна причина, по которой стоит рассмотреть возможность использования Rocket Mortgage.
Когда вы сравниваете ипотечных кредиторов, вам нужно смотреть на расчетные разовые сборы, а также процентные ставки. Эти сборы показывают, сколько банков получают доход от кредита до передачи вашего кредита обслуживающей компании.
Reali (ранее Lenda) предлагает конкурентоспособные ставки и старается свести комиссию по кредиту к минимуму.
Кроме того, Reali использует Notarize для предоставления цифровых нотариальных услуг. Это может упростить процесс подачи заявки, позволяя вам использовать веб-камеру и микрофон для подписи документов.
Нам пришлось пойти в наш банк, чтобы подписать нотариально заверенные документы перед нашим кредитным специалистом.
В настоящее время Reali предлагает только обычные ипотечные кредиты для вашего основного жилья и инвестиционной недвижимости. Вам нужно будет использовать другого кредитора, если вам нужен кредит FHA.
Еще одним недостатком является то, что Reali обслуживает лишь несколько штатов США.
Reali является прямым кредитором, что означает, что они сами выдают кредит, если одобряют вашу заявку.
Кроме того, с цифровой нотариальной службой Reali весь процесс кредита может происходить онлайн. Если вам нужен мобильный нотариус, Reali отправит его в ваше текущее местоположение.
Некоторые онлайн-ипотечные компании работают только онлайн. Если вы все еще хотите пользоваться локальным доступом во время процесса утверждения, вы можете попробовать гарантированную ставку. Он имеет более 200 физических отделений в Соединенных Штатах.
Благодаря опции «Цифровая ипотека» вам не нужно посещать местный офис, чтобы начать процесс кредита.
Можно получить 15-летние и 30-летние фиксированные процентные ставки для обычных кредитов, кредитов FHA и VA. Условия с регулируемой процентной ставкой доступны, если вы можете погасить кредит в течение семи или менее лет.
Вы можете подать заявку онлайн или посетить местное отделение. Они предлагают обычные, FHA и VA кредиты для новых покупок и рефинансирования. Подача онлайн-заявки через цифровую ипотеку также помогает снизить комиссию кредитора.
У вас может быть еще одна причина присоединиться к Costco. Как ипотечный брокер, Costco Mortgage ограничивает комиссию кредитора до 650 долларов США для базовых участников Gold Star и 350 долларов США для премиум-членов Executive.
Для одной из моих цитат LendingTree предполагаемая комиссия кредитора составила 1433 доллара. Даже с базовым членством в Gold Star (60 долларов в год) оплата комиссии кредитора в размере 650 долларов составляет половину этой стоимости. Эти сбережения могут равняться одному ежемесячному платежу.
Получение котировок ставок аналогично процессу LendingTree. Вы предоставляете свою информацию на веб-сайте Costco. Затем до четырех кредиторов предоставляют котировку ставки.
Не забудьте указать, что вы являетесь участником Costco, чтобы получить скидку участника.
Через Costco Mortgage можно получить обычный кредит, кредит FHA, Jumbo или VA.
С Costco Mortgage вы заранее знаете максимальную сумму, которую вы заплатите в качестве комиссии кредитора. Это сборы, взимаемые ипотечной компанией, такие как сборы за подачу заявки, андеррайтинг и обработку.
Несмотря на то, что вам по-прежнему приходится оплачивать услуги третьих лиц, такие как страхование правового титула и сборы за оценку, вы можете сэкономить деньги.
Costco сотрудничает с известными национальными кредиторами, поэтому вы также можете получить конкурентоспособную процентную ставку.
Нам уже нравится Ally Bank за его лучшие в отрасли ставки денежного рынка. Вам также могут понравиться ставки по ипотеке. Эти ставки могут быть ниже, чем у других онлайн-кредиторов.
Как всегда, получите котировки по крайней мере от двух кредиторов, чтобы увидеть, какой из них лучше для вас.
Если вы покупаете жилье впервые, Элли также предлагает программу Fannie Mae HomeReady. Эта программа помогает домохозяйствам с низким и средним уровнем дохода осуществить мечту о собственном доме.
Вам нужен только 3% первоначальный взнос (по сравнению с 3,5% с кредитом FHA). На эти кредиты также может быть легче претендовать, чем на кредиты FHA, поскольку нет никаких географических ограничений.
Ally предлагает стандартные условия ипотечного кредита с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Если вы имеете право на получение ипотечного кредита Fannie Mae HomeReady, Элли может стать дружественным кредитором.
Хотите купить инвестиционную недвижимость? PennyMac предлагает скидки на комиссию за выдачу кредитов на инвестиционную недвижимость. Вы также можете получить расценки для своего нового основного места жительства.
В целом PennyMac предлагает следующие кредиты:
После подачи онлайн-заявки вы поговорите с членом команды по телефону, чтобы продолжить процесс подачи заявки. Но вы можете подать свои документы через Интернет, чтобы ускорить процесс андеррайтинга.
Квалифицированным покупателям может быть интересно изучить варианты кредита на инвестиционную недвижимость PennyMac. Его условия кредита могут быть лучше, чем у других кредиторов для покупки арендуемой недвижимости.
Better предлагает множество различных типов ипотечных кредитов на покупку и рефинансирование. Одним из отличных преимуществ является соответствие цены в 1000 долларов. Если другие кредиторы предложат более низкую цену в течение трех дней, они заплатят вам 1000 долларов США.
Предварительная квалификация проста, и вы можете зафиксировать свою ставку в течение трех минут. После этого первого шага Better назначит вам кредитного специалиста, который проведет вас через весь процесс.
Кроме того, Better старается свести свои сборы к минимуму. Его агенты не работают на комиссионных, а это означает, что комиссия кредитора должна быть ниже, чем у кредиторов на основе комиссии.
После предварительной квалификации вы получаете отчет на трех страницах, в котором перечислены различные комиссии по кредиту. Другие ипотечные онлайн-компании также предлагают этот документ. Идите вперед и сравните ставки Better с другими кредиторами, чтобы увидеть, у кого из них более низкая комиссия.
Лучше обрабатывает все заявки онлайн, но вы также можете обратиться за помощью в службу поддержки клиентов. Соответствие цены в 1000 долларов США – еще одна причина получить предложение от Better.
Нам также нравится, что у Better есть простой в использовании веб-сайт. В нем также есть множество видеороликов, объясняющих запутанные аспекты получения ипотеки.
Возможно, вы знаете Sofi как компанию по рефинансированию студенческих кредитов. Они также предлагают новые ипотечные кредиты и рефинансирование ипотечных кредитов.
Возможен кредит с первоначальным взносом 10%. И, в отличие от других кредиторов, если вы выберете этот вариант, вам не придется платить частную ипотечную страховку (PMI).
Еще одна причина рассмотреть Sofi заключается в том, что вы получаете скидку 0,125%, если у вас уже есть кредит Sofi. Это еще один способ сэкономить на общей стоимости кредита.
Как участник Sofi, вы также можете воспользоваться бесплатным карьерным коучингом и защитой от безработицы. Если вы потеряете работу, Sofi приостановит выплаты по кредиту на срок до 12 месяцев. Ваша ипотека переходит в статус невыносимой.
Однако проценты по ипотечному кредиту в это время продолжают начисляться. Вы можете либо продолжать платить проценты, либо включить их в основную сумму кредита, когда платежи возобновятся.
Софи — хороший вариант, если у вас плохая кредитная история. Он рассматривает вашу историю работы и перспективы будущей карьеры, а также вашу финансовую историю, чтобы определить вашу процентную ставку.
Другие ипотечные компании могут ориентироваться почти исключительно на ваш кредитный рейтинг (отношение долга к доходу).
Софи также учитывает ваш кредитный рейтинг, но это только часть общей картины.
Скидка за лояльность Sofi — приятный штрих, когда у вас есть несколько типов кредитов. Пособие по безработице также может помочь, если вы потеряете работу.
Кроме того, если вы не планируете вносить авансовый платеж в размере 20 %, отсутствие необходимости платить PMI является достаточной причиной, чтобы подумать о Софи.
Несмотря на то, что вам по-прежнему необходимо пройти процесс предварительного утверждения у выбранного вами кредитора, вы можете сэкономить много времени, посетив только один веб-сайт.
В Первом интернет-банке лучший процесс котировки, который я когда-либо видел. Введя данные о покупке дома в систему проверки тарифов, вы можете получить расчет примерно за одну минуту. По крайней мере, у меня на это ушло столько времени.
Цитата является одной из самых полных, которые я видел без подачи фактического заявления. Я вижу подробный список комиссий кредиторов и комиссий третьих лиц, которые относятся к категории расходов на закрытие.
Важно отметить, что все это приблизительные сборы, и вы не получите точный список сборов, пока не начнется процесс андеррайтинга.
Эта неопределенность является стандартной для каждого ипотечного кредитора. Но приятно видеть полную смету без необходимости предоставления вашей контактной информации.
Первый интернет-банк предлагает обычные кредиты и кредиты FHA с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
Это также делает хорошую работу по добавлению прозрачности в процесс онлайн-ипотеки. Вы можете увидеть команду экспертов по кредитам на веб-сайте и даже пообщаться с ними в чате.
Вы можете получить полную оценку стоимости без создания учетной записи. Кроме того, вы можете пообщаться со специалистом по кредитам.
Если вы живете в центральной части Индианы, вы также можете подать заявку на получение ссуды на строительство дома через Интернет.
Если вы имеете право на членство в USAA, вы не можете игнорировать его варианты онлайн-ипотеки. С его сетью вознаграждений за недвижимость вы получаете возврат денег в зависимости от цены покупки.
Например, при покупке дома за 250 000 долларов вы получаете вознаграждение в размере 1 250 долларов США.
Вы можете получить обычный кредит или кредит VA через USAA.
Вместо кредита FHA вы можете получить кредит «Обычный 97», если вы впервые покупаете дом. Вы можете претендовать на этот кредит, если вы не имели его в течение последних трех лет. И вам нужно всего лишь внести авансовый платеж в размере 3 %.
USAA не только поможет вам найти агента, но и назначит вам адвоката по вознаграждению за недвижимость. Ваш адвокат может помочь вам в процессе оформления ипотеки и вознаграждения.
USAA является постоянным фаворитом для военнослужащих и их семей. Денежные вознаграждения помогают покрыть любые комиссии за закрытие, которые вы платите.
При получении ипотеки и выборе лучшего кредитора нужно многому научиться.
Дом – это крупная покупка, которая предполагает платежи в течение 30 лет, поэтому выбор неподходящего кредитора может стоить вам тысячи долларов в виде комиссий и процентов.
Плата 5% вместо 4,75% при начальном балансе в 200 000 долларов в течение 30 лет стоит на 10 000 долларов больше. Несмотря на то, что это всего на 30 долл. США в месяц, вы можете съежиться, увидев приблизительную общую процентную ставку при сравнении ставок.
Каждая ипотечная компания предложит кредитный продукт с определенными ставками и особенностями. Когда вы получите ипотечное предложение, вы увидите две разные ставки:процентная ставка и годовая процентная ставка.
Вам, вероятно, нужно уделять больше внимания годовой процентной ставке, так как это более реалистичная ставка. Например, у меня есть котировка одного кредита с процентной ставкой 4,875% и годовой процентной ставкой 5,167%.
Если я займу 200 000 долларов, годовая процентная ставка составит 4,875% на весь срок кредита. Годовая процентная ставка включает брокерские сборы, расходы на закрытие и кредиты кредиторов, которые вы не платите авансом.
Эти дополнительные сборы могут быть фиксированными или пропорциональными сумме, которую вы занимаете. Если вы не уплатите эти сборы заранее, вы будете платить за них в течение срока действия кредита.
Чтобы снизить годовую процентную ставку, вы можете внести дополнительную плату заранее. Вы также можете купить баллы, чтобы снизить процентную ставку.
Каждый балл стоит 1% от остатка кредита. Большинство экспертов рекомендуют покупать баллы только в том случае, если вы планируете получить ипотечный кредит как минимум на шесть лет.
Этот шестилетний рубеж является точкой безубыточности для большинства заемщиков, позволяющих начать экономить на покупке баллов.
Кстати, не каждый кредитор включает одни и те же расходы в APR. Некоторые кредиторы включают больше, чем другие.
В меру своих возможностей постарайтесь получить подробный список суммы вашего кредита с каждой цитатой кредитора. Это дает вам более точный прогноз вашей годовой процентной ставки, минимального первоначального взноса и любых дополнительных сборов.
Помимо сравнения процентных ставок и годовой процентной ставки для 30-летней ипотеки, также обратите внимание на короткие сроки кредита. Самая популярная альтернатива – ипотека на 15 лет. Некоторые кредиторы также предлагают 10- и 20-летние условия.
При более коротких сроках у вас будет более высокий ежемесячный платеж и более низкая процентная ставка. При сравнении 15-летнего и 30-летнего кредита вы также увидите, что общая сумма процентов по 15-летнему кредиту меньше, потому что вы погашаете кредит в два раза быстрее.
Вот примерное предложение по ипотеке на сумму 250 000 долларов США:
Принимая решение о выборе подходящего кредитора, убедитесь, что у вас есть ответы на все ваши вопросы. Вот некоторые из них, которые мы нашли полезными.
В чем разница между онлайн-кредитором и другими кредиторами?Интернет-кредиторы - это именно то, что вам нужно. Поскольку это не типичный сайт, основанный на кирпичах и растворах, вам могут быть предложены несколько более выгодные цены и другие скидки.
Взимают ли онлайн-кредиторы плату за предварительное одобрение?Ответ должен быть отрицательным. Как правило, это бесплатное предложение от кредиторов, которое поможет вам найти лучшую ставку.
Как работает онлайн-ипотека?Это очень похоже на традиционное, но документы заполняются онлайн. А любые документы, которые вам нужно предоставить, можно просто загрузить с вашего компьютера на их защищенный сайт.
Благодаря новой технологии такие действия, как закрытие сделки или онлайн-закрытие, называемое электронным закрытием, могут занять как можно меньше времени. как 15 минут.
Как видите, есть несколько вариантов найти онлайн-ипотечную компанию. Обязательно используйте эту информацию, чтобы выбрать лучшего ипотечного кредитора для вашей ситуации.
Домовладение – это большое дело. Сегодня ипотечные онлайн-компании конкурируют с обычными кредитами, предлагая вам лучшие ставки и высокую степень удовлетворенности клиентов.