Рефинансирование ипотеки — это один из шагов, который вы можете предпринять, чтобы сократить ежемесячные расходы. На самом деле, используя компанию для рефинансирования ипотеки, вы можете выбраться из долгов еще быстрее.
Поскольку процентные ставки близки к историческим минимумам, сейчас самое подходящее время для рефинансирования.
Чем раньше вы рефинансируете, тем больше денег вы сможете сэкономить, если сможете претендовать на более низкую процентную ставку.
Обратите внимание на этих ипотечных кредиторов по рефинансированию за конкурентоспособные ставки и гибкие условия погашения, чтобы потенциально быстрее погасить ипотеку.
В этой статье
Когда вы рефинансируете студенческие кредиты или автокредиты, вы можете не платить комиссию.
Но когда вы рефинансируете ипотечный кредит, рассчитывайте на оплату закрытия от 3% до 6% от суммы кредита. Эти сборы (расходы на закрытие) включают сборы оценщика дома и сборы за изменение правового титула.
Сравнение ставок рефинансирования от нескольких кредиторов может помочь вам найти лучшие ставки и доступные затраты на закрытие.
Credible упрощает процесс сравнения ставок, поскольку вы можете получить котировки сразу от нескольких кредиторов. Вы не будете платить дополнительную плату или более высокую ставку за удобство.
Можно получить ставки по обычным и федеральным рефинансируемым ипотечным кредитам.
Оценка Trustpilot: 4,7 из 5
Действующим и отставным военнослужащим могут понравиться Veterans United Home Loans. Они специализируются на рефинансировании кредитов VA.
Одним из вариантов является их вариант VA Streamline Refinance. Вы можете знать этот кредит как кредит рефинансирования снижения процентной ставки (IRRRL). Оба они представляют собой один и тот же кредит, но имеют разные названия.
В зависимости от вашего кредита и стоимости имущества, вы можете избежать определенных сборов. Во-первых, некоторые заявители могут не платить за оценку. Кроме того, другие могут отказаться от платы за финансирование VA.
Кроме того, у вас есть возможность отсрочить оплату расходов на закрытие. Вместо этого Veterans United зачисляет их на баланс кредита. Это может быть хорошей идеей, если вы не можете позволить себе расходы на закрытие прямо сейчас.
Но в результате у вас будет более высокий годовой процент и ежемесячный платеж. Если возможно, оплатите комиссию сейчас, чтобы платить меньше процентов.
Для рефинансирования необходимо иметь историю своевременных платежей. За последние 12 месяцев у вас не должно быть платежей, просроченных на 30 дней и более.
Оценка Trustpilot: 4,9 из 5
Reali — растущая компания по рефинансированию ипотечных кредитов. Вы не будете платить регистрационный сбор, а затраты на закрытие минимальны.
Reali также является прямым кредитором. Это означает, что вам не придется обращаться в другой банк для получения финансирования.
Вы можете получить цитату в течение трех минут. Вы также можете использовать их калькулятор рефинансирования, чтобы получить быструю цитату.
Все кредиты на рефинансирование имеют фиксированную процентную ставку.
Для закрытия большинства кредитов требуется до 30 дней. Reali обеспечивает процентную ставку на 45 дней. Если ставки повышаются в процессе подачи заявки, вы все равно платите по более низкой ставке.
Оценка Trustpilot: 4,7 из 5
New American Funding позволяет вам увидеть потенциальную экономию, получив бесплатное предложение. Вы можете ценить компанию, потому что они принадлежат семье.
Вы можете начать процесс онлайн или позвонив по бесплатному номеру. Увидев свои ставки, вы будете работать со специальным кредитным специалистом.
Чтобы начать процесс рефи, просто введите остаток по кредиту и текущий кредитный рейтинг. В настоящее время жители Нью-Йорка и Гавайев не могут рефинансироваться на платформе.
Оценка Trustpilot: 4,4 из 5
Better.com старается сделать процесс рефи максимально быстрым и прозрачным. На их веб-сайте указано, что они не взимают никаких комиссий с кредиторов или агентских комиссий.
Вы также можете просматривать текущие ставки по кредитам с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, не получая личного предложения.
Better.com в основном фокусируется на обычных и крупных кредитах.
Вы можете рефинансировать свой дом на одну семью или инвестиционную недвижимость с 1-4 единицами. Они также будут рефинансировать таунхаусы и кондоминиумы.
Оценка Trustpilot: 4,4 из 5
Сравнивая ставки рефинансирования ипотечного кредита, получите цитату от AmeriSave.
После того, как они предоставят цену, у вас есть три дня, чтобы найти более низкую ставку. Если вы это сделаете, AmeriSave будет соответствовать курсу. Или они дадут вам 500 долларов, если вы заключите сделку с другим кредитором.
Существует четыре различных варианта рефинансирования:
Вы можете начать процесс предварительной квалификации, указав свой домашний адрес. Программное обеспечение может получить информацию о вашем текущем домовладельце и получить персонализированную ставку, которая не повлияет на вашу кредитную историю.
Если вам нравится ваша котировка ставки, вы можете подать заявку на рефинансирование.
Возможно, вам придется заплатить невозмещаемый регистрационный сбор в размере 500 долларов США. Этот сбор несколько высок, но снижает ваши затраты на закрытие, если вы соответствуете требованиям и закрываете рефинансирование AmeriSave.
Оценка Trustpilot: 4,3 из 5
Одной из крупнейших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов является Rocket Mortgage. Это ответвление Quicken Loans. Как и другие в этом списке, весь процесс получения кредита происходит онлайн.
Текущие ставки по ипотечным кредитам можно посмотреть онлайн. Процесс онлайн-котировки является интерактивным и рекомендует условия кредита с учетом ваших целей рефинансирования.
Например, вы хотите уменьшить ежемесячный платеж или быстрее погасить кредит?
Вы можете подать заявку на упрощенные кредиты FHA. Этот кредит избавляет вас от расходов на другую оценку дома. И ваши документы обрабатываются быстрее.
Помните, что вы не начнете откладывать деньги, пока не подпишете заключительные документы. Скорость имеет решающее значение, и Rocket может стать самым быстрым вариантом, если вы соответствуете требованиям.
Кроме того, Rocket гарантирует 99% выдаваемых ипотечных кредитов. Многие другие кредиторы продают ваш кредит другим банкам. Возможно, вы окажетесь в банке, которого избегали из-за плохого обслуживания.
С Rocket Mortgage ожидайте, что они будут обслуживать ваш кредит все время.
Проверьте свою ставку с Rocket Mortgage
Оценка Trustpilot: 3,8 из 5
LoanDepot — одна из старейших онлайн-компаний по рефинансированию ипотечных кредитов. Его любят, потому что его агенты не работают за комиссию. .
Если ваша первоначальная ипотека была получена от LoanDepot, компания освобождает вас от комиссии кредитора при рефинансировании.
Вы можете поговорить с кредитным агентом, чтобы найти лучший вариант рефинансирования, если у вас есть вопросы.
Весь процесс подачи заявки происходит онлайн, и вы можете отправить документы по электронной почте или по факсу.
Одним из недостатков платформы является то, что вы не сможете увидеть потенциальные ставки рефи до тех пор, пока не запросите персональное предложение.
Оценка Trustpilot: 3,6 из 5
Людям нравится Guaranteed Rate за отличные оценки обслуживания клиентов. И у него конкурентоспособные процентные ставки.
Весь кредитный процесс происходит онлайн. Но вы можете поговорить с кредитным специалистом.
Чтобы претендовать на самые низкие ставки, вам может потребоваться выполнить несколько дополнительных шагов. Например, вам может понадобиться страхование титула владельца. Другим кредиторам может не потребоваться такое дополнительное покрытие.
Поскольку вы можете получить цитату бесплатно, сравните их ставку с другими кредиторами. Затем вы сможете увидеть, стоит ли экономия при использовании гарантированной ставки.
Оценка Trustpilot: 2,5 из 5
Bank of America может предложить конкурентоспособные ставки рефинансирования ипотечных кредитов для крупнейших национальных банков. Обратите внимание на этот банк, если вам нужен доступ к местному отделению.
Варианты ипотеки включают:
Хотя вариантов кредита меньше, варианты ипотеки с фиксированной ставкой аналогичны большинству компаний по рефинансированию.
Оценка Trustpilot: 1,4 из 5
Вот ответы на несколько наиболее распространенных вопросов о рефинансировании.
Как кредиторы определяют ставки рефинансирования ипотечных кредитов?Ваша новая процентная ставка – это дневная ставка на тот день, когда вы подаете заявку. Если ставки снизятся до того, как вы закроете сделку, некоторые кредиторы предложат вам более низкую ставку.
Все кредиторы основывают свои ставки рефинансирования на 10-летнем сроке действия казначейства США плюс спред. Хотя изменения незначительны, ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно. Каждый кредитор может взимать различные комиссии за спред и закрытие.
Для стабильности кредиторы обычно фиксируют вашу процентную ставку на 45 дней. Для большинства кредитов этого времени вполне достаточно для обработки документов банком.
Когда вы получаете предложение по рефинансированию ипотечного кредита, вы можете увидеть две разные ставки. Первая и обычно более низкая ставка – это процентная ставка. .
Более высокая ставка (которую вы платите) – это годовая ставка. . APR выше, потому что он включает в себя любые сборы и баллы. Таким образом, годовая процентная ставка включает в себя все сборы по ипотеке плюс процентную ставку по кредиту.
Чтобы снизить годовую процентную ставку, оплатите авансом столько расходов на закрытие, сколько вы можете себе позволить. Внося авансовые платежи, вы также уменьшаете основную сумму кредита. Таким образом, вы платите меньше процентов.
По закону кредиторы должны указывать годовую процентную ставку в процессе подачи заявки. Когда вы сравниваете ипотечные компании, смотрите на годовые.
Также обратите внимание на процентную ставку. Но годовая процентная ставка является более реалистичной ипотечной ставкой.
Помимо платы за закрытие, ваш кредитный рейтинг и срок кредита влияют на ваш годовой процент. Более высокие суммы кредита и более низкие кредитные баллы могут увеличить вашу ипотечную ставку.
Срок погашения — это количество лет, в течение которых вы должны полностью погасить кредит. В настоящее время у большинства домовладельцев есть ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет.
Это означает, что вы платите одну и ту же сумму каждый месяц в течение 30 лет.
При рефинансировании вы можете выбрать более короткий срок погашения.
Например, вы можете выбрать 5-летний или 10-летний срок. Ваш ежемесячный платеж может быть выше текущего 30-летнего срока.
Но вы погасите кредит раньше и сможете сэкономить тысячи долларов на выплате процентов.
Для большинства кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг 620. Для некоторых федеральных кредитов требуется только кредитный рейтинг 580.
Многие кредиторы проверяют, соответствуете ли вы требованиям для рефинансирования . Они проверяют вашу кредитную историю бесплатно. И эти бесплатные котировки не считаются сложным запросом.
Более высокий кредитный рейтинг означает, что вы имеете право на лучшие процентные ставки. Также помогают наименьший остаток по кредиту и кратчайшие сроки погашения.
Не всегда. Есть две причины для рефинансирования ипотеки. Во-первых, если вы можете получить заметно более низкую процентную ставку. Во-вторых, если вам нужно больше времени для погашения кредита.
Всегда сравнивайте затраты на закрытие с потенциальной экономией. Если вы «теряете» деньги на рефинансировании, придерживайтесь текущего кредита.
Постарайтесь не рефинансировать, потому что вам нужно больше времени. Если это так, вы будете платить больше процентов и сборов. Да, это лучше, чем выкуп. Но вам также нужно подумать о том, чтобы перейти на более дешевый дом или воспользоваться этими советами, чтобы сократить ежемесячные расходы
Онлайн-кредиторы, как правило, являются лучшими компаниями по рефинансированию ипотечных кредитов. Обычно они предлагают более низкие процентные ставки и взимают меньшую комиссию.
И вы можете завершить большую часть процесса рефинансирования онлайн. Используйте этот список, чтобы выбрать лучшую для вас компанию по рефинансированию.