Три года назад я понял, что мой общий долг достиг того же уровня, что и моя годовая зарплата. Я писатель и в то время работал на должности начального уровня, не имевшей реального потенциала роста. Как и 54% американцев, я из месяца в месяц переносил остаток долга на свою кредитную карту, и этот долг казался мне очень большим.

Ссуды, которые я взял, чтобы получить степень бакалавра иностранных дел, были одним:это было сделано намеренно с образовательной целью. Но накопленный мною долг по кредитной карте на сумму более 10 000 долларов был совсем другим. Когда я думал о том, сколько я должен за покупки, которые не мог вспомнить, - замороженные овсяные латте, наращивание ресниц, куртки из искусственной кожи - я почувствовал давление в груди, которое я не мог винить из-за своего кислотного рефлюкса.

Итак, я составил план погасить долг по кредитной карте раз и навсегда. Я придерживался этого правила, и восемь месяцев спустя у меня не было долгов по кредитной карте. Но затем у меня возникла новая загадка. Я хотел использовать свои кредитные карты ответственно и не возвращаться к своим старым привычкам перерасходовать деньги и жить от зарплаты к зарплате.

С тех пор, как я выплатил свой долг, я узнал все о том, как использовать кредитные карты в своих интересах. Вот как я превратился из финансового беспорядка в уверенного пользователя кредитной карты.

Я нашел бюджетную систему, которая мне подошла

Я выплатил 10 486 долларов долга по кредитной карте за восемь месяцев, изменив свой образ жизни и используя некоторые ключевые методы, которые помогли мне не сбиться с пути.

Сначала я начал составлять бюджет. Когда я всерьез задумался о том, как расплатиться с долгами, я обратился за помощью в Интернет и узнал о различных типах бюджетов. Хотя многие из моих ранних бюджетов были в основном методом проб и ошибок, я понял, что разбивка моей двухнедельной зарплаты на проценты, основанные на бюджете 50/30/20, сработала для меня лучше всего.

При бюджете 50/30/20 50% вашего дохода идет на предметы первой необходимости, 30% - на расходы, связанные с вашим образом жизни, и 20% - на ваши финансовые цели. Настройка этого процента для бюджета 30% моего дохода на мои финансовые цели и только 20% на развлекательные расходы позволила мне сделать уплату долга приоритетом.

Мне не хватало денег

Пока я составлял бюджет, я начал расплачиваться за вещи наличными. Как человек, склонный к перерасходу, Я знал, что единственный способ научиться придерживаться бюджета - это наблюдать, как деньги физически покидают мои руки.

Каждый раз, когда доходил до моего прямого депозита, я направлялся в банк, чтобы вытащить деньги на следующие две недели. Я разделил каждую категорию (продукты, рестораны, товары для дома) в моем кошельке скрепкой и наклейкой для заметок.

Система не была высокотехнологичной, но оплата наличными в течение восьми месяцев заставила меня увидеть, как небольшие покупки складываются в большие суммы.

Я искал способы увеличить свой доход

В период с 9 до 5 я начал много поднимать руку, пытаясь найти возможности сверхурочной работы. Это означало временно пожертвовать некоторыми ночами и выходными, хотя на самом деле в этот период я ​​тратил меньше, потому что очень много работал.

Все это время я составлял бюджет так, как будто я не заработал лишних денег, работая сверхурочно. Все, что я заставлял работать сверхурочно, шло прямо на мою задолженность по кредитной карте.

И я поторопился. В дополнение к моей внештатной работе в качестве менеджера по социальным сетям и писателя я брался за несколько случайных заработков, чтобы заработать дополнительные деньги. Я работал барменом, отвечал на электронные письма о запуске, присматривал за детьми и сидел кошками. Как и в случае с моими сверхурочными деньгами, все, что я заработал на побочной работе, было немедленно перенаправлено на мою задолженность по кредитной карте, за вычетом налогов, конечно.

Еще одним преимуществом было то, что накопленные за это время сбережения позволили мне увеличить свой доход и превратить мою работу по копирайтингу в постоянную работу.

Я искал предложения по кредитным картам с бонусами за регистрацию

После того, как я выплатил свой долг, я начал узнавать, как я могу использовать свои кредитные карты в своих интересах. Например, как некоторые компании, выпускающие кредитные карты, фактически вознаграждают вас за регистрацию их карт и за трату определенной суммы денег в течение определенного периода времени. Эти баллы могут сэкономить тысячи долларов на поездках, обедах и многом другом.

При ответственном использовании эти льготы могут помочь вам получить удовольствие, которое в противном случае было бы невозможно себе позволить. Я забронировал авиабилеты на Гавайи и в Мексику и оплатил все пребывание на Airbnb с помощью бонусов кредитной карты. Важно отметить, что не все бонусы за регистрацию были созданы равными, поэтому проявите должную осмотрительность, чтобы убедиться, что вы получите максимальную выгоду от каждого предложения. Я обнаружил, что такие сайты, как The Points Guy, - отличное место для начала.

Хотя я регулярно использую только две кредитные карты, у меня есть пять открытых карт. Я управляю ими всеми, отслеживая свои остатки и сроки в разделе заметок на моем телефоне. Существуют также такие платформы, как AwardWallet и TravelFreely, которые можно использовать для отслеживания таких вещей, как вознаграждения и предстоящие ежегодные сборы.

Я начал оплачивать повседневные расходы картой

Выплачивая долг по кредитной карте, я много читал о личных финансах и о том, как работают баллы по кредитным картам. Использование наличных никогда не было частью моей постоянной стратегии, поэтому, как только я выплатил долг по кредитной карте, я почти сразу же вернулся к использованию кредитных карт. Единственная разница заключалась в том, что теперь у меня был бюджет и понимание того, что я могу себе позволить.

Я узнал, что бонусы за регистрацию - не единственный способ заработать вознаграждение по кредитной карте. Я мог продолжать зарабатывать баллы каждый месяц, просто оплачивая свои повседневные расходы картой. Многие кредитные карты предлагают дополнительные вознаграждения на такие вещи, как обеды, продукты и развлечения, а это означает, что вы можете превратить потраченные деньги во что-то еще ценное в будущем.

После получения бонуса за регистрацию можно понизить рейтинг или закрыть кредитные карты, которые вы не планируете использовать в течение длительного времени. Эта практика известна как сбивание кредитных карт, и она вызывает несколько разногласий. Так что, как и все, что связано с финансами, изучите и составьте план, прежде чем открывать или закрывать какие-либо счета.

Я начал пользоваться преимуществами безопасности

Мой лучший совет - всегда читать свои отчеты каждый месяц на случай непредвиденных списаний, а также проверять преимущества карты, чтобы дважды проверить, какая у вас защита от мошенничества. Многие крупные эмитенты кредитных карт предлагают защиту с нулевой ответственностью, например, что означает, что вам не придется платить за несанкционированные платежи, если ваша карта будет потеряна или украдена.

Защита покупки - еще один вариант, который может быть вам доступен. Оно покрывает вас, если купленный вами товар сломается или выйдет из строя в течение трех месяцев с момента покупки. После того, как вы подадите претензию, вы, вероятно, сможете заменить, отремонтировать или получить возмещение за товар. Как и все преимущества, защита покупок зависит от карты.

Многие эмитенты кредитных карт автоматически предлагают страхование путешествий и аренды автомобиля при оплате с помощью одной из их карт. Тем не менее, убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, прежде чем принимать решение об использовании какой-либо страховки.

Я предпринял шаги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг

Это может быть сюрпризом, но большую часть моей взрослой жизни мой кредитный рейтинг был от «хорошего» до «очень хорошего». Открытие моей первой кредитной карты в 18 лет и своевременные платежи, даже когда я был в долгах, - все это учтено в моем сегодняшнем рейтинге FICO.

С тех пор, как я погасил задолженность по кредитной карте и стал своего рода ботаником в области личных финансов, я полностью выплачиваю остаток по кредитной карте каждый месяц и сохраняю коэффициент использования кредитной карты (процент использования кредита из того, что вам доступно). ниже 30%. Эти меры предназначены не только для улучшения моего кредитного рейтинга, но и для того, чтобы мои расходы оставались на должном уровне.

Во время своего путешествия я узнал, что то, что у вас была задолженность по кредитной карте, не означает, что вам следует опасаться кредитных карт, как и того, кто ходил в больницу во время последней выпечки (что это я). боюсь искать рецепты в Pinterest.

В конце концов, денежные ошибки могут случаться и случаются. Но помните, что они не определяют вас. Когда вы учитесь у них, эти неудачи могут привести вас к чему-то лучшему.

Скарлетт Маккарти (она / она) - писательница, сценарист и драматург из Бруклина. Она также является создателем Буквально сломался и соведущий " Бакалавриат " подкаст .

Больше от Grow:

• Будьте особенно осторожны, используя такие сервисы, как Afterpay и Affirm, чтобы делать покупки в этот праздничный сезон
• 41% покупателей готовы влезть в долги в эти праздничные дни, и, вероятно, это заниженная цифра
• Совершите эту ошибку с кредитной картой, и «вы можете оказаться в долгах очень долго»