У американцев студенческий долг составляет около 1,7 триллиона долларов, и большая часть этой суммы принадлежит миллениалам. Пока президент Байден рекламирует планы и призывы прощения студенческих ссуд, миллениалы, затаив дыхание, ждут столь необходимой помощи.
Студенческие ссуды играют огромную роль, но есть еще больше финансовых проблем, от которых страдают миллениалы. Эта борьба значительно усугубилась, поскольку COVID-19 продолжает уничтожать несколько отраслей.
Но будь то студенческие ссуды или выплаты по ипотеке, есть множество способов взять свои финансовые проблемы под контроль и начать откладывать на будущее.
Вот семь распространенных проблем, связанных с деньгами миллениалов, и что вы можете с ними поделать.
Миллениалы испытали не один, а два финансовые кризисы - Великая рецессия 2008 года и экономический спад, вызванный COVID-19.
В связи с беспрецедентным числом закрытий и увольнений предприятий в 2020 году многие миллениалы остались без работы или работают с более низкой заработной платой и плохими гарантиями занятости. Финансовый кризис 2008 года также затруднил для поколения в целом накопление приличной суммы сбережений.
Если вам нужна подработка для поддержки вашей текущей работы, попробуйте использовать онлайн-торговую площадку, где вы можете разместить свои услуги для предприятий по всему миру. Вы также можете зарабатывать деньги, сдавая в аренду неиспользуемое пространство в своем доме, или получать вознаграждение, покупая продукты и делая покупки в Интернете.
Получение степени не всегда компенсирует плату за обучение и пансион (за последнее десятилетие они выросли более чем на 25%), и некоторые выпускники сожалеют о расходах.
Отчет EducationData.org показывает, что задолженность по студенческим ссудам достигла почти 1,6 триллиона долларов . в 2020 году. Согласно опросу Morning Consult, более четверти миллениалов говорят, что колледж «определенно» не оправдал их долга.
Обязательно проверьте, имеете ли вы право на план погашения, ориентированный на доход, или на прощение государственного кредита. Если нет, подумайте о рефинансировании или преобразовании всех ваших долгов в консолидированный заем.
Миллениалы чаще предпочитают выплату долгов, чем сбережения.
Две трети группы имеют общий сберегательный счет, но 57% говорят, что их сбережения составляют менее 5000 долларов, согласно опросу INSIDER и Morning Consult. Важно сохранить часть средств на случай чрезвычайных ситуаций, таких как большой больничный счет или неожиданное увольнение.
Рассмотрите возможность перехода на кредитную карту с переводом баланса с низкой процентной ставкой или индивидуальный заем под низкий процент, чтобы облегчить управление долговой нагрузкой.
Трудно начать копить на золотые годы, когда вы молоды и имеете все виды долгов, которые нужно погасить, будь то студенческие ссуды или выплаты по ипотеке.
Опрос INSIDER и Morning Consult показал, что более половины миллениалов не имеют пенсионных сберегательных счетов. Исследования также показали, что у миллениалов больше шансов получить пенсионные сбережения, чем у старшего поколения.
Вы также можете поговорить со специалистом по финансовому планированию или воспользоваться онлайн-службой финансового планирования, если вам понадобится дополнительная помощь.
По данным CNBC , даже у каждого пятого миллениала нет инвестиционного счета. .
Большинство миллениалов думают, что они не могут позволить себе начать инвестировать в фондовый рынок, но они теряют годы накопления процентов из-за ожидания. Они могут направить свои заработки на пенсию или на чрезвычайные сбережения или даже списать задолженность по студенческой ссуде.
Вам не нужно тратить целое состояние на приложения, которые позволяют вкладывать всего 1 доллар в месяц. А если вас беспокоит отсутствие у вас опыта работы на фондовом рынке, существует множество роботов-консультантов, которые могут заработать вам деньги, пока вы спите.
Миллениалы берут более крупные ипотечные кредиты и вносят меньшие авансовые платежи, чтобы компенсировать более высокие цены на жилье.
Анализ, проведенный Федеральным резервным банком Сент-Луиса, показывает, что богатство миллениалов на 34% меньше, чем ожидалось, учитывая опыт поколения X и бэби-бумеров. Миллениалы просто не могут позволить себе жилье, потому что они обременены долгами и просто не имеют достаточного богатства.
Рекомендуемый первоначальный взнос - около 20%. Однако Realtor.com обнаружил, что авансовые платежи миллениалов составляют около 8,8% . в среднем.
Если вы думаете о покупке своего первого дома, убедитесь, что вы выбрали лучшие ставки по ипотеке, прежде чем останавливаться на нем. Если у вас уже есть дом и у вас возникают проблемы с оплатой, подумайте о рефинансировании по более низкой ставке.
Согласно отчету Experian за 2020 год, миллениалы отстают от старшего поколения со средним кредитным рейтингом 674.
Bankrate также обнаружил, что около трети миллениалов были отклонены в кредите в 2020 году - они считаются более рискованными заемщиками, поскольку, как правило, имеют более низкий доход и не имеют такой большой кредитной истории. Кредитный рейтинг ниже среднего тоже не имеет значения, поскольку кредиторы проверяют его, когда вы подаете заявку на получение ссуды или кредитной карты, чтобы определить вашу надежность.
Первый шаг к получению кредитного рейтинга - это регулярно проверять его. Это бесплатно с онлайн-сервисами, такими как Credit Sesame, которые также позволяют отслеживать, что влияет на ваш счет, и предоставляют вам персонализированные рекомендации по продуктам, которые помогут его поднять.