Если для запуска вашего малого бизнеса требуется кредит, кредитор может попросить вас предоставить личную гарантию. Это действует как страховой полис на случай, если вы не сможете вернуть кредит. Прежде чем подписать личную гарантию, вам нужно знать, с чем вы соглашаетесь и как это может повлиять на вас в финансовом отношении, если вы не выплатите долг.
Ознакомьтесь с нашим кредитным калькулятором.
Личная гарантия — это юридическое обещание, которое вы даете, чтобы погасить долг. Личные гарантии чаще всего связаны с кредитами для малого бизнеса, но вам также может потребоваться согласиться с ними, если вы являетесь владельцем бизнеса или фрилансером, подающим заявку на кредитную карту для малого бизнеса.
Когда вы даете личную гарантию, вы берете на себя ответственность за любые долги, понесенные бизнесом. Если вы не погашаете кредит, кредитор может прийти за вами лично, чтобы вернуть то, что причитается. На вас могут подать в суд и впоследствии наложить залог на ваши личные активы, даже если долг оформлен на имя компании.
Если вы берете крупный кредит, чтобы начать новый бизнес, банку потребуется какая-то гарантия того, что вы сможете его вернуть. Когда у компании еще мало активов или вы не предлагаете никакого залога для поддержки кредита, личное поручительство становится козырем кредитора в рукаве на случай дефолта.
Кредитор также может запросить личную гарантию, если ваш личный кредит не так велик или у вас еще не было возможности установить кредит от имени бизнеса. В этом случае предоставление личной гарантии может быть вашим единственным вариантом получения финансирования.
Статья по теме: Как начать малый бизнес
То, как вы организовали свой бизнес, может повлиять на то, будете ли вы нести личную ответственность за взятые на себя долги. Например, если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, вы и бизнес по сути одинаковы для целей заимствования. Бизнес повлияет на вашу личную налоговую ситуацию. А при получении кредита вы будете нести личную ответственность за любые долги, возникшие у вас в связи с бизнесом, независимо от того, требуется ли личная гарантия.
Создание вашего бизнеса в качестве корпорации или компании с ограниченной ответственностью добавляет дополнительный уровень защиты, но только до определенной степени. Как правило, ваши личные активы будут защищены от сборщиков долгов. Однако это правило не применяется, если вы подписали долг от своего имени или предоставили личную гарантию.
Если вы пытаетесь получить кредит, а кредитор не желает отказываться от личной гарантии, в ваших интересах попытаться договориться о наиболее выгодных условиях. Например, вы можете попросить кредитора ограничить временные рамки, в течение которых будет действовать гарантия. В большинстве случаев личная гарантия действует в течение всего срока кредита. Но вы можете найти кредитора, который согласится истечь после того, как вы совершите определенное количество платежей.
Вы также можете договориться об ограничениях на активы, на которые распространяется гарантия. Например, если у вас есть дом, вы можете попросить его исключить. Вы также можете попросить банк ограничить вашу ответственность определенной суммой в долларах, чтобы свести к минимуму потенциальные убытки в случае, если бизнес не пойдет в гору.
Статья по теме:Плюсы и минусы использования личного кредита для финансирования вашего стартапа
Согласие на личную гарантию сопряжено с определенным риском, поэтому важно знать, во что вы ввязываетесь, прежде чем подписывать. Если не обращаться к кредитору с просьбой удалить гарантию, единственный способ устранить ее — подать заявление о личном банкротстве. Это важное соображение, которое следует учитывать при подаче заявки на бизнес-кредит.
Фото:©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/laflor, ©iStock.com/monkeybusinessimages