15 самых важных уроков из блогов о финансовой независимости

Чтобы обрести финансовую независимость к выходу на пенсию, используйте уроки тех, кто рано вышел на пенсию. Вот 15 ключевых уроков от гуру, ведущих ведущие блоги о финансовой независимости.

Основные выводы…

  • Финансовая независимость может быть достигнута, но для этого нужно сочетать жизненные амбиции с разумными финансовыми стратегиями.
  • Финансовая независимость сопряжена с некоторыми жертвами, поэтому важно учитывать последствия, прежде чем досрочно выйти на пенсию.
  • Планировщик NewRetirement Planner может быстро сообщить вам, сколько еще лет у вас есть до выхода на пенсию с комфортом. Это может быть раньше, чем вы думаете!

Большинство людей борются и беспокоятся о возможности выхода на пенсию в возрасте от 60 до 60 лет. В этот момент вы должны иметь сотни тысяч (возможно, даже миллионы) долларов на своих пенсионных счетах, дополнительные деньги от социального обеспечения, а также некоторую государственную помощь в виде медицинского страхования. Даже в этом случае безопасный уход на пенсию может показаться невероятно трудным. Чего вы действительно хотите, так это полной финансовой независимости — навсегда.

Может быть, вы уже на пенсии и у вас ужасное чувство, что вам просто не хватает.

Многие люди были там, сделали это и вышли на пенсию. У некоторых даже есть желание научить других тому, как они это делают, через свои записи в книгах, блогах и онлайн-курсах.

Я прочитал сотни статей из десятков блогов, посвященных финансовой независимости, и нашел 15 лучших уроков от обычных людей, добившихся полной финансовой независимости.

1. Тратьте меньше на самые дорогие товары

Если вы сэкономите 50% на предмете, это звучит довольно впечатляюще. Но если этим предметом была бутылка шампуня за 1 доллар, в вашем кармане осталось всего 50 центов.

Джей Ди Рот из книги «Разбогатей медленно» объясняет, что если вы хотите уйти на пенсию раньше, вам нужно сосредоточиться на своих дорогостоящих вещах. А именно, ваш:

  • Главная
  • Автомобиль
  • Еда

В среднем человек тратит более 2000 долларов в месяц только на эти категории. Если вы хотите выйти на пенсию или выйти на пенсию раньше, решение простое:тратить меньше. И вы можете сделать это легко, сосредоточив все свои усилия на сокращении расходов на крупных собак — дом, машину и еду.

Нужно больше вдохновения? Вот 8 способов сэкономить БОЛЬШОЕ. Или послушайте подкаст-интервью с Джей Ди Ротом.

2. Знайте свою целевую норму сбережений

Не существует формулы, которая сработает для всех. (Лучший способ определить целевую норму сбережений — составить индивидуальный и очень подробный финансовый план на всю оставшуюся жизнь. Звучит сложно? Не волнуйтесь, с NewRetirement Planner это сделать легко.)

Однако, если вам нужна простая формула, вот она. Итак, когда вы хотите выйти на пенсию? Через 5, 15, 25 лет? Согласно блогу о финансовой независимости Mr. Money Mustache (MMM), математика того, сколько вам нужно накопить для достижения этих целей, шокирующе проста. МММ — инженер, который вышел на пенсию, когда ему было всего 30 лет.

Несмотря на то, что математика предположительно проста, МММ сделала ее еще проще, составив таблицу целевых норм сбережений.

Если у вас сейчас ноль и вы хотите выйти на пенсию через:

  • 5 лет вам нужно будет откладывать 80 % своего дохода.
  • 15 лет, экономьте 55 % своего дохода
  • 25 лет, откладывайте 35 % своего дохода

Большинство из вас уже работают несколько десятилетий, поэтому эти цифры могут не иметь такого большого значения, как для тех, кто только начинает (особенно если вы не откладывали 80% своего дохода всю свою жизнь). Итак, какие цифры актуальны для вас?

Если вы постоянно убираете:

  • 10% от вашего дохода, вам, скорее всего, придется проработать 51 год, прежде чем выйти на пенсию.
  • 15 % от вашего дохода, стаж работы – 43 года.
  • 20 % от вашего дохода, вероятно, у вас будет достаточно денег, чтобы выйти на пенсию после 37 лет работы.

Хотите выйти на пенсию раньше? И хотите простой ответ, как это сделать? Просто увеличьте норму сбережений!

Если вам нужен более надежный и детальный ответ. Попробуйте разные сценарии с NewRetirement Retirement Planner. Экономить больше — не единственный путь к безопасному будущему. Есть сотни различных рычагов, за которые вы можете потянуть, чтобы оказаться там, где вы хотите быть.

3. Не исключайте подработку на пенсии

Когда большинство людей выходят на пенсию, они предполагают, что больше не будут работать ни дня в своей жизни, а если придется, то считают себя неудачниками на пенсии.

Джонатан Клементс из блога о финансовой независимости HumbleDollar не согласен с этим.

По словам Джонатана, "работая несколько дней в неделю, вы значительно облегчите финансовое положение и сделаете свою пенсию еще богаче".

Так что, если вы должны (или хотите) работать на пенсии, не переживайте. Есть бесчисленное множество других, которые делают то же самое.

Узнайте о 14 причинах, почему работа на пенсии самая лучшая, и послушайте наше интервью с ним в подкасте NewRetirement, где Клементс обсуждает деньги, поведение и счастье.

4. Начните с простых пенсионных моделей

Прежде чем собрать воедино сложную подборку фактов и цифр, Дэрроу Киркпатрик (вышла на пенсию в 50 лет) отстаивает идею простоты.

«Лучший способ запустить полезную модель — это ввести небольшое количество исходных предположений, а затем тщательно рассчитать и проверить результаты год за годом. Как только вы убедитесь, что эти первоначальные цифры ведут себя так, как ожидалось, вы можете начать добавлять больше данных, больше финансовых событий и совершенствовать свою модель».

Он сравнивает планирование выхода на пенсию с сборкой головоломки. Вы не пытаетесь собрать все части сразу. Вы начинаете с угла, добавляете часть, добавляете другую, а затем медленно собираете всю головоломку по одной части за раз. То же самое должно быть и с вашим пенсионным планированием.

Вместо того, чтобы с самого начала помещать все свои числа в сложный инструмент, введите только несколько, подтвердите число, а затем вернитесь и смоделируйте другие вероятные сценарии. В конце концов, вы будете гораздо более уверены в своем числе и полностью его поймете.

Этот подход полностью поддерживается NewRetirement Retirement Planner. Пользователи начинают с ввода относительно простого набора данных — с оценками все в порядке. Вы можете просмотреть результаты и начать строить более полный план. Или просто запускайте разные сценарии и обновляйте информацию с течением времени, внося коррективы по мере необходимости.

Когда вы в последний раз обновляли свои номера? Мы рекомендуем не реже одного раза в квартал. Хотите идеи для запуска сценариев? Попробуйте это.

5. Планируйте свои расходы сегодня, чтобы лучше понимать завтрашний день

Сегодня есть множество людей, которые совершенно не представляют, сколько они тратят из месяца в месяц. И они не только не знают сумму, которую тратят, они, вероятно, даже не могут сказать вам, на что уходит половина из них.

Если вы абсолютно не представляете, куда уходят ваши деньги сегодня, у вас мало шансов понять, куда они пойдут через десять-тридцать лет.

В книге Дэрроу Киркпатрика «Уход на пенсию раньше» он обсуждает несколько способов быстро и легко оценить свои расходы на жизнь. Поэтому, если вы относитесь к тем, кто не знает, куда уходят ваши деньги, сделайте несколько заметок от DK и узнайте, как вы тратите сегодня, чтобы вы могли счастливо и легко выйти на пенсию.

6. Никаких сожалений

Когда вы думаете о сожалениях на пенсии, вы можете думать только о сожалениях о слишком раннем уходе на пенсию и о том, что у вас закончились деньги, но это не единственный результат, которого вам следует опасаться.

Врач на FIRE (ушел на пенсию в 39 лет) также предупреждает нас о слишком позднем уходе на пенсию.

Если вы запускаете все сценарии во всех моделях и в каждой из них вы в безопасности, значит, вы слишком долго ждали выхода на пенсию. Вы не собираетесь:

  • Заболеть раком
  • Болезнь Альцгеймера
  • Попасть в автомобильную аварию
  • Потерпите 3 обвала фондового рынка
  • Потерять пенсию, и
  • Подать в суд

Если все это случилось с вами, честно говоря, не имеет значения, можете ли вы покрыть все расходы. В любом случае ваша жизнь будет трудной.

Смысл моделирования в том, чтобы защитить себя от возможных страхов, но не от всех. Подождите слишком долго, чтобы выйти на пенсию, и вы будете жалеть об этом всю оставшуюся жизнь. Конечно, вашим детям могут понравиться миллионы, которые вы никогда не сможете потратить, но держу пари, что вместо этого они предпочли бы ваше время.

7. Избавьтесь от долгов уже сейчас

Состоятельный бухгалтер Кит «Налоговый парень», безусловно, тот парень, которого хочется слушать. Его состояние превышает 12 миллионов долларов, и он не работал на обычной работе с тех пор, как ему исполнилось 22 года…

Он говорит это просто и ясно:

«Когда вы в долгах, часы работают против вас. Каждое утро, когда вы просыпаетесь — выходные, праздники, больничные, дни рождения и рабочие дни — вы уже позади. Ипотека, кредитная карта, ссуда на машину и так далее — на все начислили проценты через секунду после полуночи. Задолго до того, как вы встанете с постели и нальете свою первую чашку кофе, вам нужно поработать, чтобы заплатить проценты, прежде чем у вас появятся деньги на еду, одежду, кров или развлечения».

Вывод заключается в том, что долг просто увеличивает ваши расходы. Погасите свой долг как можно быстрее и инвестируйте значительные средства, как только они исчезнут. Это легко сделать, если у вас нет платежа в мире.

8. Никогда не берите ипотеку, сумма которой превышает ваш доход более чем в три раза

Большинство людей идут в банк и задают вопрос:«Сколько вы мне одолжите?» Банк сообщает им максимум, с которым им было бы удобно раскошелиться, затем заемщики идут и находят лучший дом за эту сумму денег.

Не осознавая этого, эти люди просто стали бедняками. Будем надеяться, что им действительно нравится этот дом, потому что у них не будет достаточно денег, чтобы делать что-либо за пределами этих четырех стен в течение многих лет.

Пассивный доход MD дает нам отличное практическое правило, когда дело доходит до получения ипотеки:никогда не превышайте трехкратный годовой доход.

Если вы в настоящее время находитесь выше головы, уменьшите размер. Вы не пожалеете, если со временем уменьшите свой долг.

9. Максимально используйте свой 401(k)

Вы слышите это все время, но действительно ли вы это делаете? Вносите ли вы максимально допустимую сумму в свою 401(k) каждый год? Джо Удо из блога о финансовой независимости Retire by 40 признает, что он не достигал максимума каждый год, но он упустил свою первую пару только тогда, когда уступил своему высокопроизводительному менталитету погони за акциями, который взял над ним верх. /Р>

Достигая своего выхода на пенсию почти каждый год, он смог накопить сбережения в размере 640 000 долларов до своего 40-летия. Не слишком потрепанный.

Если вы еще не начали максимизировать свой вклад, лучше поздно, чем никогда. Ничего не делайте, и у вас будет гораздо больше сожалений, чем если бы вы начали сегодня.

Если вам больше 50 лет, обязательно используйте догоняющие взносы (независимо от того, предлагает ли ваш работодатель программу или нет).

10. Платите дяде Сэму как можно меньше

В 2012 году Джастин из Root of Good заработал 140 000 долларов и заплатил всего 600 долларов налогов. В 2013 году он сделал еще лучше. Он заработал 150 000 долларов и заплатил 150 долларов.

«Мы не делали ничего скрытного или незаконного», — объяснил Джастин. Он и его жена просто инвестировали во все счета с налоговыми льготами:

  • 401(к)с
  • Традиционные IRA
  • Сберегательные счета для здоровья
  • 457
  • И сберегательный счет колледжа 529

Это, и они заплатили за уход за ребенком со счета с гибкими расходами через работу его жены.

Его девиз — делать вещи простыми, но при этом держать руки правительства подальше от его денег. Если вы сможете делать это хотя бы наполовину так же хорошо, как Джастин, вы уже на пути к полной финансовой независимости.

Заблаговременное планирование налогов после выхода на пенсию — особенно когда речь идет о ваших обязательных минимальных выплатах (RMD) — крайне важно, если вы хотите сохранить свое богатство.

11. Чудо сложных процентов

«Сохранить высокий процент дохода — это только полдела. Вы не можете просто положить толстые пачки денег под матрас и ожидать, что разбогатеете». – Готовьтесь к крекеру с карри

Если вы можете зарабатывать 10% в год, ваши деньги удвоятся примерно за семь лет. Еще через семь лет он снова удвоится. Подождите еще семь, и он снова удвоится.

На самом деле у вас есть 800 000 долларов. (100 000 долларов становятся 200 000 долларов, которые удваиваются до 400 000 долларов, а затем удваиваются еще раз, чтобы получить 800 000 долларов). Если бы вы могли продержаться еще семь лет, вы могли бы получить себе крутые 1,6 миллиона долларов. Не так уж и плохо, если учесть, что 28 лет назад у вас было всего 100 000 долларов. В этом сила компаундирования.

Положите эти деньги под матрас, и у вас будет всего 100 000 долларов. То есть, если у вас не было пожара в доме.

Как сказал Билл Бернстайн в интервью для подкаста NewRetirement:

«Полагаю, я буду звучать бесчувственно и жестоко, но когда кто-то говорит вам, что [что он не инвестирует и держит наличные деньги], на самом деле он говорит вам, что он крайне недисциплинирован. И они не могут реализовать стратегию, а такие люди, вероятно, нуждаются в советнике. Если вы продали деньги в 2007 или 2008 году и с тех пор у вас остались наличные, значит, у вас очень серьезные недостатки в процессе, и вы, вероятно, распоряжаетесь своими собственными деньгами".

Вы должны вкладываться, чтобы продвигаться вперед.

12. Ваш выход на пенсию пойдет не по плану

Если вы выходите на пенсию в возрасте 60 лет, у вас может быть 30 или более лет пенсионной жизни впереди. Когда вам было 30, могли ли вы предсказать, что окажетесь на том же уровне, что и в 60?

Конечно нет.

То же самое относится и к вашим пенсионным годам:«И это нормально!» объясняет Стив из Think, Save, Retire (ушел на пенсию в 35 лет). Вы можете планировать и прогнозировать свои желания, но вы никогда не сможете предсказать, что произойдет с вами лично, профессионально, в отношениях или в финансовом отношении в течение следующих 30 или более лет.

Досрочно уйдя на пенсию, Стив думал, что собирается:

  • Больше тренируйтесь
  • Ещё в блоге
  • И подробнее

Он этого не делает, и на то есть веские причины. Все причины, о которых он не подумал, когда подавал двухнедельное уведомление.

Будьте готовы проявлять гибкость и иметь возможность вносить изменения в свой общий финансовый план.

13. Будьте проще

Сэм из популярного блога о финансовой независимости Financial Samurai — умный парень. В конце концов, он проработал инвестиционным банкиром в Goldman Sachs 13 лет. Очень немногие имеют такие данные в резюме.

После всего этого опыта и знания рынков его совет по досрочному выходу на пенсию — это не совет по акциям и даже не анализ сектора. Его совет:

Будьте проще.

Тратьте меньше, зарабатывайте больше и инвестируйте все, что можете. Вот и все. В этом сообщении есть сила, особенно учитывая источник.

14. Инвестируйте в рост, а затем в доход

ESI Money вышел на пенсию в возрасте 50 лет и практиковал именно то, что проповедует сегодня. Его сообщение:

«Инвестируйте в рост, а затем в доход».

Что это значит? Он продолжает объяснять и обрисовывает в общих чертах следующее:

  1. Увеличьте свой 401(k) и инвестируйте в индексные фонды (рост)
  2. Инвестируйте в сдаваемую в аренду недвижимость (сочетание роста и дохода)
  3. Рассмотрите возможность инвестирования (дохода) от человека к человеку (P2P).

Кроме того, третий вариант может включать в себя аннуитеты — еще один инструмент, который помогает создать стабильный доход в течение пенсионных лет.

Почему рост, а не доход? Простой. Во-первых, вы хотите получить свои сбережения и быстро увеличить свои инвестиции, чтобы вы могли извлечь выгоду из сложных процентов. Затем, чтобы выйти на пенсию раньше, лучше всего инвестировать в несколько источников дохода, которые могут поддерживать вас до тех пор, пока вы не достигнете волшебного возраста 59,5 лет, когда вы сможете начать снимать со своих пенсионных счетов без штрафных санкций.

Попробуйте использовать его формулу в своем плане с помощью калькулятора пенсионного планирования.

15. Порвать с карьерой сложно

Даже если вы ненавидите свою работу и у вас на рабочем столе есть часы с обратным отсчетом до выхода на пенсию, у вас, вероятно, все равно возникнут трудности, когда вы, наконец, зададите им прежний уровень.

Джейкоб из Early Retirement Extreme сравнивает это с долгосрочным браком. Расставание с давним супругом наверняка будет тяжелым. Вы думаете, что побег не будет ничем иным, как солнечным светом и радугой, но это не всегда так просто.

То же самое относится и к вашей работе. Ожидайте этого.

А еще лучше, создайте для себя будущее в других областях — работайте не по найму, занимайтесь волонтерством или начните работу с частичной занятостью, о которой мы упоминали выше. Когда вы уже мысленно перешли к следующему делу, отпустить старый якорь становится намного проще.

Важные уроки финансовой независимости — выводы

Как и почти во всем, вы погружаетесь во что-то, ожидая найти скрытый секрет или волшебную пищу, и результаты совершенно очевидны и не впечатляют.

Этот анализ ничем не отличался.

Если вы хотите выйти на пенсию хорошо и рано, вы должны просто жить скромно, избавиться от всех своих долгов, получать солидный доход, прогнозировать, что вам нужно (но быть гибким) и вкладывать большие средства. Вот и все. Если копнуть глубже, вы только потратите время.

Наиболее ценной информацией здесь оказались те пункты, о которых почти никто не говорит:

  • Желание работать после выхода на пенсию.
  • Понимая, что даже самые продуманные планы бесполезны, вы никогда не сможете точно предсказать, что произойдет через 30 лет. Это невозможно.
  • Отставка – это не только единороги и ангельские хоры. Это просто очередной жизненный вызов, который стоит преодолеть.

Приступайте к делу с правильным настроем, поймите, что на самом деле означает для вас счастье, и никогда не переставайте работать над достижением целей, которые приведут вас к нему.

Мы надеемся, что NewRetirement Planner поможет вам.


бюджет
  1. Бухгалтерский учет
  2. Бизнес стратегия
  3. Бизнес
  4. Управление взаимоотношениями с клиентами
  5. финансы
  6. Управление запасами
  7. Личные финансы
  8. вкладывать деньги
  9. Корпоративное финансирование
  10. бюджет
  11. Экономия
  12. страхование
  13. долг
  14. выходить на пенсию