Многие из нас хотят быть богатыми, но мало кто понимает, что для этого нужно. Вот почему Кит Уилан основал Cashflownavigator, сайт, который позволяет вам отслеживать, куда уходят ваши деньги, и дает вам инструменты для их перенаправления. Он был достаточно любезен, чтобы поговорить с нами о том, как сделать больше с вашими деньгами, чем тратить их.

Почему люди так часто путают богатство и денежный поток?

Я думаю, что дело не столько в путанице, сколько в незнании денежного потока и его роли в управлении личными финансами и пенсионном планировании. Большинство личных финансовых ресурсов и личностей сосредоточены на создании богатства (вашей чистой стоимости), но игнорируют ежемесячный денежный поток. Богатство важно, но есть хорошее богатство и плохое богатство. Плохое богатство увеличивает ваш долг и создает отрицательный ежемесячный денежный поток, но хорошее богатство создает положительный денежный поток. Как только вы поймете взаимосвязь между ними, вы сможете расставить приоритеты в своих финансовых возможностях и увеличить собственный капитал таким образом, чтобы максимизировать положительный денежный поток.

С чего начать, когда мы рассматриваем наш денежный поток?

Мне нравится рассматривать это с точки зрения различных стадий финансового жизненного цикла. Почти все мы начинаем на стадии накопления долга. Чтобы перейти от этой ранней стадии к сокращению долга, ищите способы сократить ежемесячные расходы. Это высвободит немного денег для погашения долгов, таких как автокредит или непогашенные остатки по кредитной карте. После погашения первого долга высвобождается дополнительный денежный поток, который затем можно использовать для погашения другого долга. И так далее. Это перемещает нас от накопления долга к сокращению долга. По мере вашего дальнейшего прогресса вы сможете начать использовать высвободившиеся денежные средства для инвестирования в активы, которые не только увеличиваются в цене, но и генерируют положительный денежный поток. Это приблизит вас к финальному этапу — финансовой независимости.

Как мы замечаем мелочи, которые со временем могут истощить наши денежные резервы, которые вместо этого могут уйти на пенсию?

Есть такое выражение:«Нельзя управлять тем, что не измеряешь». Поэтому я бы предложил измерять ежемесячные расходы индивидуально, а также суммировать их. Затем поставьте перед собой цель сократить общие ежемесячные расходы, скажем, на 300 долларов США.

Чтобы достичь этой цели, да, смотрите на мелочи; но я думаю, что еще важнее посмотреть на несколько самых больших вкладчиков в ваши общие ежемесячные расходы и атаковать их в первую очередь. Таким образом, вы получите большую отдачу, сосредоточившись на нескольких важных элементах, а не пытаясь контролировать десятки мелких.

Почему так важно видеть в одном месте собственный капитал, бюджет и денежные потоки?

Управлять несколькими отдельными финансовыми документами сложнее, чем одним интегрированным. Кроме того, интегрировав их, вы лучше поймете их взаимоотношения. Вы сможете более полно оценить свое финансовое положение в целом.

Как мы можем согласовать наш денежный поток с нашим пенсионным планом? Где они встречаются и почему?

Как я уже говорил, важны и богатство, и денежный поток. Вы хотите увеличить свой собственный капитал таким образом, чтобы максимизировать свой ежемесячный доход (из других источников, кроме заработной платы). И в идеале вы хотите создать несколько источников денежных потоков во время выхода на пенсию.

Чтобы достичь этого, мне нравится начинать с конечной цели и работать в обратном направлении. Например, в нашей семье наша цель — иметь 7 источников пассивного дохода (положительный денежный поток) после выхода на пенсию. Нам с женой посчастливилось получать пенсии от наших предыдущих работодателей, и мы оба будем получать пенсионные выплаты по социальному обеспечению. Это четыре. Кроме того, у нас есть сдаваемая в аренду недвижимость, которая генерирует положительный денежный поток; и у нас есть 401 (k), IRA и другие пенсионные счета, которые будут приносить ежемесячный доход. Это шесть. У меня также есть бизнес, и я планирую сделать его седьмым источником дохода.

Это только один пример. У вас, вероятно, другие обстоятельства, но принцип тот же:поставьте перед пенсией цель иметь заранее определенное количество источников денежных потоков, а затем работайте над достижением этой цели.

Какое, по вашему мнению, будущее пенсионного планирования?

Прямо сейчас, когда число источников финансовой информации и так много поставщиков финансовых продуктов и услуг стремительно растет, я думаю, что есть возможность помочь людям разобраться во всем этом и свести ключевые понятия к чему-то простому и действенному. Кроме того, быстро развивающиеся технологии и новые средства массовой информации создали возможности для предоставления более эффективных инструментов, которые помогут нам реально действовать и достигать пенсионных целей.

Чтобы узнать больше от Кита и команды Cashflownavigator, следите за ними в Facebook и Twitter.