Когда вы ежемесячно оплачиваете некоторые или все свои покупки с помощью кредитной карты, может показаться сложным правильно включить их в свой бюджет. Но составление бюджета с помощью кредитной карты может помочь вам отслеживать свои расходы, получать вознаграждения и даже погашать другие виды долгов с помощью кэшбэка.

Включение кредитных карт в вашу стратегию составления бюджета потребует регулярной проверки ваших расходов и принятия максимальных мер, чтобы избежать баланса. Однако существует множество приложений и онлайн-функций эмитента кредитных карт, которые помогут вам в этом.

Вот как можно планировать бюджет с помощью кредитных карт, используя при этом предоставляемые ими льготы.

Стратегии составления бюджета с помощью кредитной карты

Независимо от того, какой метод составления бюджета вы используете — и мы предложим несколько рекомендаций ниже — ваши кредитные карты могут стать мощным инструментом для финансирования покупок в течение определенного периода времени. Просто не забывайте о процентных ставках и своевременно вносите все платежи.

Кроме того, имейте в виду, что использование кредитных карт может привести к перерасходу средств. Если у вас есть история платежей, которые вы не можете погасить в течение нескольких месяцев, возможно, лучше ограничить количество покупок, которые вы совершаете с кредитом.

При использовании кредита для повседневных расходов идеально погашать остаток каждый месяц; если вы не можете, стремитесь иметь остаток не более 30% от вашего кредитного лимита. Это ограничит негативное влияние использования кредита на ваш кредитный рейтинг.

Плюсы и минусы ведения бюджета с помощью кредитной карты

Чтобы получить максимальную отдачу от кредитной карты, важно быть бдительным в отношении расходов по кредитной карте. Имея это в виду, использование кредитной карты в рамках вашего плана бюджета имеет несколько преимуществ:

• Отслеживайте покупки в выписке или в приложении эмитента. Кредитные карты могут сделать отслеживание расходов автоматическим. Многие эмитенты предлагают возможность увидеть разбивку ваших ежемесячных расходов по категориям, а проверять свои ежедневные и еженедельные расходы гораздо проще с помощью кредитной карты, чем отмечать каждую покупку вручную или в электронной таблице. Вы можете указать все свои повседневные расходы на одной карте, чтобы было легко увидеть закономерности, или назначить разные кредитные карты для разных задач в зависимости от предлагаемых вознаграждений.
• Установите максимальные расходы. Поскольку вы можете часто проверять свой баланс в приложении или на веб-сайте эмитента кредитной карты, легко увидеть, когда вы приближаетесь к установленному вами лимиту расходов. Хитрость заключается в том, чтобы не позволять вашим расходам регулярно приближаться к вашему лимиту, поскольку это может негативно повлиять на вашу кредитную историю. Ради ваших результатов рассмотрите возможность расчета 30% вашего кредитного лимита на карте и сделайте его максимальным лимитом расходов. Ваш кредитный баланс влияет на коэффициент использования кредита, который является важным фактором в вашей кредитной истории. Поддержание ставки ниже 30 % поможет предотвратить ухудшение кредитной истории, но чем ниже ставка, тем лучше.
• Используйте бонусы кредитной карты. Еще один хороший способ включить кредитные карты в свой бюджет — использовать кредит только для определенных покупок в зависимости от вариантов вознаграждения. Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards, например, предлагает возврат 3% наличными в ресторанах и развлечениях, 3% в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart и Target), 8% в кэшбэке на покупках Capital One Entertainment и билетах в Vivid Seats. , 5 % кэшбэка в отелях и аренде автомобилей, забронированных через Capital One Travel, 3 % на популярных стриминговых сервисах и 1 % на других сервисах, так что вы можете использовать их для оплаты еды вне дома и билетов на концерты, если это две из ваших самых больших категорий бюджета. . Тогда вы сможете сэкономить и на этих покупках, применяя возврат наличных к балансу выписки.
• Кредитные карты могут помочь вам увеличить кредит. Своевременные платежи по кредитной карте могут показать кредиторам и моделям кредитного скоринга, что вы знаете, как ответственно управлять долгом. Долгая история своевременных платежей по кредитным картам может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и упростить получение новых кредитов, включая автокредиты и ипотечные кредиты. Если вы не планируете использовать кредитную карту для совершения повседневных покупок, подумайте о том, чтобы регулярно использовать ее для небольших покупок, которые вы можете оплатить сразу.

Использование кредитных карт для составления бюджета также имеет недостатки:

• У вас может быть высокий уровень использования кредита. Как упоминалось выше, важно следить за тем, какую часть вашего кредитного лимита вы используете — по каждой карте и по всем картам — в любой момент времени. Когда вы много списываете со своей карты, даже если вы планируете погасить их все в конце месяца, вы сможете поддерживать низкий уровень использования кредита, делая более одного платежа на свой баланс каждый месяц. Это также поможет предотвратить слишком большой раздувание вашего баланса.
• Поддержание баланса может затруднить отслеживание расходов. Допустим, вы делаете покупку в марте и не оплачиваете ее до апреля. Вы можете включить его в свой бюджет на март или апрель, но может быть проще оставить его в списке расходов за март, чтобы ваши ежемесячные расходы были максимально понятными. Кроме того, наличие остатка может привести к краху вашего бюджета на будущие месяцы, если вы не спланируете его должным образом.

Как использовать кредитную карту с определенными методами ведения бюджета

Ваша кредитная карта может иметь место в любой выбранной вами бюджетной стратегии. Вот как это может вписаться в три популярных метода:

• Бюджет 50/30/20 :эта стратегия предлагает тратить 50% или меньше вашего дохода на предметы первой необходимости, не более 30% на второстепенные нужды и 20% или более на сбережения и погашение долгов. Например, вы можете использовать свою кредитную карту для оплаты всего второстепенного и установить 30% вашего дохода на дом в качестве ежемесячного лимита расходов по кредитной карте. Вы также можете получить любые заработанные деньги в виде депозита непосредственно на свой расчетный счет, если ваш эмитент разрешает это, и направить эти деньги на погашение долга.
• Нулевой бюджет :более трудоемкая стратегия, составление бюджета с нулевой базой требует, чтобы каждый доллар, который вы зарабатываете, относился к категории, включая сбережения, чтобы ничего не осталось неучтенным. Имея более подробные категории, вы можете решить использовать кредитные карты только для определенных типов покупок, возможно, привязанных к категориям вознаграждений, за которые вы, вероятно, соберете много баллов или вернете деньги.
• Бюджет конверта :Традиционно система конвертов требует, чтобы пользователи устанавливали лимиты расходов в различных категориях, а затем помещали эту сумму наличными в специальные физические конверты. Теперь вы можете использовать эту систему в цифровом виде через различные приложения. Вы можете указать себе бюджет на покупку кредитной карты и установить лимит на то, что вы будете платить кредитом в этом месяце, либо написав эту сумму на физическом конверте, либо указав ее как позицию в приложении. Или вы можете использовать систему физических конвертов только для определенных категорий бюджета и кредитные карты для других категорий.

В то время как составление бюджета может быть немного сложнее, когда вы регулярно используете кредитную карту для покупок, поиск стратегии и ее соблюдение могут помочь вам следить за своими расходами и помочь вам регулярно получать дополнительную выгоду с помощью путешествий по вашей кредитной карте. , кэшбэк и другие преимущества.