Инфляция. Это заголовок в каждой новости, предмет шутки в каждом меме и слово, которое мы проклинаем себе под нос. Конечно, слово инфляция оказывается модным словечком десятилетия, но это гораздо больше. Это модное слово на самом деле с каждым месяцем лишает американцев их с трудом заработанных денег все быстрее и быстрее.
И неудивительно, что в нашем отчете о состоянии личных финансов говорится, что 71 % американцев говорят, что скачки цен из-за инфляции повлияли на их жизнь, а 26 % заявили, что они оказали существенное влияние. Это означает, что половина страны изо всех сил пытается не отставать от растущей инфляции. Нет, вы не единственный, кто задается вопросом:Почему все так дорого? Мы все это чувствуем.
Если вы пропустили, сейчас индекс потребительских цен показывает колоссальные 8,5% инфляции — это самый высокий уровень инфляции за последние 40 лет 1 . И все это время некоторые эксперты говорили, что это будет лишь «преходящая инфляция» — она же временная. Ну, это было что угодно, но что. И в довершение всего, 78 % американцев считают, что в течение следующих шести месяцев он продолжит расти 2 .
Вы не можете контролировать, насколько инфляция колеблется от месяца к месяцу, но вы можете оставаться на вершине своих денег, чтобы справиться с инфляцией. Даже если вы чувствуете себя бессильным перед этими растущими цифрами, существует множество практических способов борьбы с инфляцией. Давайте пошагово разберемся, как победить инфляцию.
Смотреть, как цифры инфляции растут, как будто кто-то поднимается на Эль-Капитан, ужасно воняет. И на этом шок от стикеров не заканчивается. Это поражает вас каждый раз, когда вы заходите в продуктовый магазин, заправляетесь бензином, открываете счет за электричество или заглядываете в цены на жилье.
Если с деньгами туго и с каждой секундой становится все труднее, вам нужно убедиться, что самые важные вещи в вашем бюджете покрыты. Нет, мы не говорим о вашем членстве в Amazon Prime или подписке на потоковое вещание Disney+. Вы должны убедиться, что ваши четыре стены (питание, коммунальные услуги, жилье и транспорт) оплачиваются каждый месяц. Вот как победить инфляцию и защитить свои четыре стены!
Вам не снится этот банан является стоит дороже в наши дни. Черт возьми, кажется, что цены на продукты растут с каждым новым походом в продуктовый магазин (и, вероятно, так оно и есть).
Обратите внимание:с марта 2021 года цены на продукты подскочили на 8,8%! 3 Наше исследование состояния личных финансов показало, что 82% людей замечали повышение цен в продуктовом магазине за последние три месяца. Нравится вам это или нет, но вам, вероятно, пришлось увеличить свой бюджет на продукты только для того, чтобы покрыть стоимость тех же продуктов, которые вы покупали шесть месяцев назад.
Итак, сколько американцы тратят в наши дни? Средняя стоимость продуктов в месяц на одного человека колеблется от 223 до 410 долларов США 4 . А когда дело доходит до семьи из четырех человек, средний ежемесячный счет за продукты резко возрастает до 863 долларов США 5 . Ура!
Вам может показаться, что вы перепробовали все когда дело доходит до экономии денег на продукты. И, может быть, у вас есть. Но не забывайте, что экономия денег в продуктовом магазине сводится к гораздо большему, чем просто использование нескольких купонов магазина и сделки Ibotta (хотя мы любим и то, и другое).
<сильный>1. Делайте покупки в самых дешевых продуктовых магазинах.
Шокер:Whole Foods (она же Whole Paycheck) не будет предлагать самые низкие цены на продукты питания. А это значит, что если вы действительно хотите сократить свой счет за продукты, вам нужно переосмыслить, где вы делаете покупки. В США одними из самых дешевых продуктовых магазинов являются Aldi, Market Basket, WinCo Foods, Food 4 Less, Costco, Walmart и Trader Joe’s.
<сильный>2. Ищите продукты, которые дают вам больше отдачи от затраченных средств.
Мы говорим о фасоли и рисе? Да, мы. Фасоль и рис дешевы, полезны для здоровья, и вы можете использовать эти ингредиенты для приготовления всевозможных легких блюд. Переосмыслите ужин, если вам нужно, и ищите такие продукты, которые будут иметь большое значение в вашей кулинарии. Не каждый прием пищи должен сопровождаться большим куском мяса. Мясо в наши дни очень дорогое, поэтому покупайте его только тогда, когда на него действует скидка.
<сильный>3. Откажитесь от желаний и покупайте только то, что вам нужно.
Вам нужна еда на завтрак, обед и ужин — вам не нужна печенье с шоколадной крошкой, чайный гриб и свежий арбуз, который стоит 7 долларов, потому что кто-то другой нарезал его для вас. Если ваш бюджет на продукты становится ошеломляющим, пришло время серьезно поговорить с самим собой о том, какие продукты вам нужны, а какие нет.
<сильный>4. Используйте приложения для возврата денег и купоны.
Хорошо, вначале мы попробовали их, но они действительно могут иметь огромное значение для вашего продуктового бюджета. Используйте приложения с возвратом денег, такие как Ibotta, Receipt Hog, Checkout 51 и Fetch Rewards, чтобы сэкономить. Хотя скидки не дают вам скидку сразу (как традиционный купон), вы должны увидеть экономию в долгосрочной перспективе, как только эти сбережения наличными будут суммироваться.
И давайте не будем забывать, купоны тоже могут быть большим подспорьем. Продуктовые магазины и бренды предлагают множество купонов на множество товаров. Просто убедитесь, что купон предназначен для предмета, который вы уже купили — иначе говоря, не покупайте что-то случайное только потому, что на него есть купон. Некоторые продуктовые магазины удваивают ваш купон в определенные дни недели или дают вам скидку 5 долларов США при покупке на сумму 50 долларов США и более (что нетрудно получить в наши дни).
Вы недавно открыли свой счет за электричество и заметили, что он утроился? Да, добро пожаловать в мир более высоких цен на энергоносители из-за инфляции. С марта 2021 года цены на энергоносители выросли на 32 %! 6 Это безумие. Неудивительно, что обогреть дом и включить свет стоит рука и нога.
Если вы пытаетесь сократить счета за электричество или отопление, вы можете воспользоваться этими советами, чтобы снизить цены на электроэнергию.
<сильный>1. Не запускайте приборы, если они не заполнены.
У детей опять все штаны в пятнах от мела. Но вместо того, чтобы стирать эти штаны в одиночку, подождите, пока у вас не будет достаточно одежды, чтобы запустить полную загрузку белья. В среднем стиральная машина потребляет 590 кВтч, а сушилка — 769 кВтч 7 . И все это складывается.
И когда дело доходит до посудомоечной машины, то же самое верно. Не запускайте его, если у вас нет полной загрузки для стирки.
<сильный>2. Запрограммируйте свой термостат.
Спойлер:если вы не собираетесь проводить весь день дома, тепло не должно циркулировать по дому. Вы можете сэкономить до 10 % в год, если будете понижать температуру термостата на 7–10 градусов в течение восьми часов в день 8 . Так что выключите термостат, прежде чем выйти за дверь.
<сильный>3. Используйте меньше.
Это кажется бесполезным, не так ли? Но если затраты на электроэнергию истощают ваш бюджет, лучшее, что вы можете сделать, — попытаться использовать меньше энергии. Даже такие мелочи, как выключение света и надевание дополнительного слоя одежды, могут сильно помешать вам использовать больше.
Как и все остальное прямо сейчас, цена просто жить где-то безумна . И это независимо от того, снимаете ли вы квартиру или покупаете дом с тремя спальнями. С марта 2021 года стоимость крыши над головой увеличилась на 5 %. 9 Это самый большой 12-месячный прирост за более чем 30 лет.
Вы получили письмо о повышении арендной платы? Да, много люди сделали. Цены на аренду выросли на 19,8 % с января 2021 года, и сейчас средняя месячная арендная плата по стране составляет 1789 долларов США 10 . Блин . Повышение арендной платы действительно воняет, особенно когда рост цен настолько велик. Но вы не должны стоять в стороне и принимать удар. Вот несколько практических способов подготовиться к скачку арендной платы.
<сильный>1. Найдите соседа по комнате.
Ладно, мы поняли — ты не хочешь жить с другими людьми. Люди сложные. Люди не хотят мыть посуду после приготовления спагетти. Но вы знаете, что? Те же самые люди могут сократить арендную плату с почти 1800 долларов до 900 или даже 600 долларов. Ради такой экономии можно смириться с несколькими дополнительными тарелками в раковине.
<сильный>2. Подпишите договор аренды на более длительный срок.
Если вы знаете, что хотите остаться в том же месте, где сейчас находитесь, проведите небольшие переговоры со своим арендодателем. Если вы подписываете договор аренды на 16 или 18 месяцев, ваш арендодатель может снизить для вас месячную цену или позволит вам зафиксировать свою ставку, чтобы защитить вас от повышения арендной платы. Нижняя линия? Никогда не помешает спросить и освежить свои навыки ведения переговоров.
<сильный>3. Уходите.
Да, переезд - это самое страшное. Упаковать все свои вещи и физически переместить их в другое место — большая старая боль. Никто не любит двигаться. Но если вы можете найти более дешевую арендную плату в 25 милях от города, смиритесь с этим и переезжайте.
Возможно, вы слышали, что купить дом сейчас практически невозможно. Из-за инфляции, нехватки жилья и снижения ставок по ипотечным кредитам стоимость жилья взлетела до небес. Это хорошая новость, если вы продаете свой дом, но плохая новость, если вы пытаетесь купить свое первое жилье.
К концу 2021 года средняя цена дома по стране выросла до 363 700 долларов США, что более чем на 50 000 долларов США выше, чем в 2020 году! 11 <суп> Теперь, когда ФРС снова повысила процентные ставки, цены на жилье могут снизиться 12 . Почему? Что ж, когда процентные ставки по ипотечным кредитам выше, на рынке жилья обычно меньше людей. Тем не менее прогноз тенденций на рынке жилья на 2022 год таков, что цены продолжат расти, но не такими быстрыми темпами.
<сильный>1. Сэкономьте 10–20 % на первоначальном взносе и избегайте PMI (частного ипотечного страхования).
Как и все в этом списке, это наш основной совет независимо от того, что происходит в мире. Чем больше у вас денег на первоначальный взнос при покупке дома, тем лучше, потому что это приведет к меньшей ипотеке. Таким образом, чем больше вы накопите, тем меньше будет ваша ипотека. Это означает, что ваш домашний платеж тоже будет меньше, и мы большие поклонники этого.
Кроме того, даже если упущенная выплата PMI может не снизить общую сумму ипотечного кредита, она будет снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Это огромная победа!
<сильный>2. Убедитесь, что ваш домашний платеж не превышает 25 % от вашей ежемесячной заработной платы.
Вы не хотите быть бедняком в любое время и определенно не с инфляцией на свободе. Убедитесь, что ваш платеж за дом не превышает ваш доход, чтобы у вас было достаточно места в вашем бюджете для жизни.
<сильный>3. Подождите, пока рынок остынет.
Мы поняли — лихорадка покупки жилья реальна. Но только потому, что ты хочешь купить дом прямо сейчас не означает, должно это делать. Поскольку федеральные процентные ставки, как ожидается, вырастут в конце этого года, мы должны увидеть, как рынок жилья немного остынет, поскольку процентные ставки по ипотечным кредитам приспосабливаются к изменениям. Если цены на недвижимость прямо сейчас вызывают у вас мурашки по коже, просто переждите и подождите, пока цены снова не упадут.
Чтобы добраться из точки А в точку Б, нужен транспорт. И для большинства людей это означает автомобиль. Но если у вас нет машины, работающей на электричестве, вам понадобится бензин, чтобы продолжать ездить по дороге. Инфляция (и российско-украинский конфликт) увеличила цену, которую вы заплатите за заправку, намного. Средняя цена на бензин сейчас составляет 4,28 доллара США 13 . А цены на нефть сейчас около 110 долларов за баррель, хотя она действительно выросла до 129 долларов – на 40 долларов менее чем за две недели 14 . 15
Есть много способов сэкономить на бензине, кроме необходимости крутить педали на машине, как Фред Флинтстоун.
<сильный>1. Присоединяйтесь к программам поощрения за газ и возврата наличных.
Подпишитесь на программы поощрения за бензин в таких местах, как Kroger и Costco (только убедитесь, что это бесплатные вознаграждения, на которые вы подписываетесь, а не кредитные карты). Или воспользуйтесь приложениями для возврата денег, такими как GetUpside, чтобы зарабатывать дополнительные деньги каждый раз, когда вы идете к заправке.
<сильный>2. Используйте приложения, чтобы отслеживать самые дешевые цены на газ.
Вам не нужно тратить бензин, разъезжая по городу в поисках выгодной сделки. Просто воспользуйтесь приложением, например GasBuddy или Waze, чтобы найти самые дешевые цены на бензин в вашем регионе.
<сильный>3. Совершите одну поездку.
У вас куча дел на этой неделе? Выбить их всех за одну поездку вместо того, чтобы совершать восемь разных походов в магазин в течение недели.
<сильный>4. Автобаза.
Когда все остальное терпит неудачу, когда дело доходит до экономии денег на бензине, всегда есть совместное использование автомобилей. Выслушайте нас:поездка на машине в офис, в школу или на детский футбольный матч – это отличный способ наладить человеческие связи и сэкономить деньги.
Думаете о покупке автомобиля в эти дни? Будьте готовы к тому, что стоимость будет выше, чем когда-либо, даже если вы смотрите на подержанные автомобили. В конце 2021 года средняя цена подержанных автомобилей достигла исторического максимума и составила около 29 000 долларов США 16 . Впервые цена на подержанные автомобили превысила отметку в 29 тысяч долларов. Ожидается, что в 2022 году цены не снизятся. Эксперты полагают, что средняя цена подержанного автомобиля впервые в истории достигнет 30 000 долларов США. 17
Цены на автомобили сумасшедшие, но есть несколько способов сэкономить (наш любимый может быть номером один).
<сильный>1. Не покупайте машину прямо сейчас.
Во-первых, сейчас не лучшее время для покупки автомобиля — просто нет. Проявите творческий подход и попытайтесь придумать, как заставить все работать какое-то время, не покупая автомобиль. Отложите это, если ваша текущая машина не сломалась, и вам нужна новая как можно скорее, чтобы приступить к работе.
<сильный>2. Поищите цены на автострахование.
Хорошо, если вы решите сохранить свою текущую поездку, пришло время присмотреться и посмотреть, сможете ли вы получить более дешевый тариф автострахования. Если вы сможете снизить свой годовой взнос на 375 долларов США, это позволит ежемесячно высвободить более 30 долларов США в вашем бюджете!
<сильный>3. Автобаза с коллегами.
Вместо того, чтобы выкладывать деньги на покупку машины прямо сейчас, просто поезжайте на работу вместе с коллегами. Это не обязательно должно быть вечно, но совместное использование ваших поездок на работу может оказать огромное влияние и уберечь вас от покупки автомобиля на коленном рефлексе.
<сильный>4. Поделитесь автомобилем.
Есть вторая машина? Может быть, вы и ваш супруг можете разделить одну машину на двоих. Поспрашивайте и узнайте, можете ли вы одолжить автомобиль у человека, который сейчас не пользуется вторым автомобилем.
<сильный>5. Бюджет на подержанный автомобиль.
Если вы собираетесь решиться на безумную покупку автомобиля прямо сейчас, убедитесь, что вы рассчитали расходы, походите по магазинам, чтобы найти выгодную сделку, и проверьте автомобиль у надежного механика.
Итак, у всех есть представление о том, как лучше всего «помочь» вам справиться с инфляцией. Но знаете что? Их идеи — это не все, чем они хотят быть. Обязательно держитесь подальше от этих ловушек.
Если вы еще не видели опцию «Купить сейчас, заплатите позже» при совершении покупок в Интернете, просто подождите — вы увидите. Эти ребята очаровывают людей идеей разбить крупную покупку, которую они не могут себе позволить, всего на четыре небольших платежа. На самом деле, 35 % покупателей говорят, что они с большей вероятностью будут использовать вариант "Купить сейчас, заплатить позже" по мере роста стоимости жизни 18 . Многие люди хватаются за этот вариант, даже не осознавая, что это долг. Но 36 % признаются, что используют метод "покупай сейчас, плати потом", чтобы тратить больше, чем они могут себе позволить 19 .
Сначала вы можете подумать, что дробление платежей поможет вам бороться с инфляцией. В конце концов, платить немного за что-то сейчас и немного позже — это не это большое дело, верно? Неправильный. Если вы не сможете внести следующий платеж (поскольку инфляция забрала слишком большую часть вашей зарплаты в продуктовом магазине), вы получите проценты и штрафы за просрочку платежа.
И угадайте, что? Люди делают пропустить платежи по этим вещам. Наше исследование состояния личных финансов показывает, что 3 из 4 пользователей, покупавших сейчас и плативших в рассрочку в течение последних трех месяцев, пропустили платеж.
Эти вещи пытаются заманить вас скидкой:«Вы получите скидку 10 % на каждую покупку, если воспользуетесь кредитной картой нашего магазина!» Но пусть вас не смущает эта «скидка». Открытие кредитной карты в магазине — это не лайфхак для экономии денег (извините, что сломал его вам). Долг есть долг. Даже при наличии купона на скидку 10 %.
Не можете позволить себе купить вещи из-за инфляции? Нулевое процентное финансирование с удовольствием помочь вам заплатить за вещи, которые вы не можете себе позволить. Но держись. Не поддавайтесь и этому. Просто потому, что они такие добрые и воздерживаются от того, чтобы сразу же дать вам пощечину с интересом, это ничего не значит. Когда интерес возникает удар (о, и это произойдет), это заставит вас зациклиться. Когда этот нулевой процент заканчивается, эти компании обычно наверстывают упущенное, ударяя вас по голове высокими процентными ставками.
Когда вы уже изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, личный кредит может выглядеть как спасательный плот, который вам нужен, чтобы не утонуть. Но правда в том, что нет. Кредиты не решают проблему — они просто копают более глубокую яму для проблемы, которая у вас уже есть.
Хотите верьте, хотите нет, но у нас в рукаве есть еще пара способов борьбы с инфляцией. Попробуйте и это:
А теперь, прежде чем называть нас Капитаном Очевидность, выслушайте нас. Многие люди не могут смириться с идеей изменить свой образ жизни и пойти на жертвы, чтобы тратить меньше денег. Они ненавидят идею покупать непатентованный бренд и отказываться от импульсивных покупок. Несмотря на то, что это очевидный ответ, люди все еще не хотят этого делать. Но правда в том, что если бензин для вашего автомобиля будет стоить вам дороже, вам нужно сосредоточиться на том, что вы можете контролировать (например, на своих расходах), чтобы высвободить больше денег.
Итак, где вы можете сократить и принести несколько жертв? Попробуйте заморозить расходы, когда вы ничего не тратите все выходные. Переключитесь на непатентованные бренды в продуктовом магазине. Снова общайтесь с людьми и работайте совместно, чтобы сэкономить на бензине. Попробуйте сделать все возможное, чтобы сократить везде Вы можете. <эм>
Благодаря тому, что гиг-экономика набирает обороты, а подработки везде, куда ни глянь, в наши дни довольно легко заработать дополнительные деньги. У вас медленные выходные? Начните с Door Dash, Task Rabbit, Uber или Lyft. Вы даже можете найти подработку по вечерам или в выходные дни. Бонус:помимо дополнительного дохода вы, вероятно, получите скидку в магазине. Если вы работаете по субботам в Target, вы не только заработаете дополнительные деньги, но и получите там скидку на продукты. Взаимовыгодно!
А как насчет того, чтобы зарабатывать больше денег на постоянной работе? Хорошие новости о заработной плате:в этом году компании планируют увеличить среднюю надбавку на 3,4 % 20 . Хороший! Но есть и плохие новости:инфляция движется быстрее, чем повышение. Помните, что за последние 12 месяцев цены на товары и услуги выросли на 8,5%. 21 И если ваше следующее повышение не составит 8,5 % или больше, инфляция съест все новые земли, которые вы получили с этим повышением 22 . Облом.
Это не означает, что вы не должны стремиться к продвижению по службе или набраться смелости, чтобы попросить о повышении. Но это означает, что вы должны планировать свои расходы, чтобы получать максимальную отдачу от каждого доллара.
Послушайте, если ваш бюджет в последнее время был подорван инфляцией, вы не одиноки. Но только потому, что сейчас вещи стоят дороже, не выбрасывайте свой бюджет в окно. Черт возьми нет! Бюджет нужен сейчас больше, чем когда-либо.
Не позволяйте этому ошеломить вас — у вас есть это! Рост цен просто означает, что вам нужно пересмотреть свой бюджет. Если вам нужно увеличить бюджет на продукты в эти дни, просто убедитесь, что вы берете деньги откуда-то еще. Например, ну, скажем, категория ресторанов. Правильно, где-то надо урезать. И если у вас есть все эти продукты в холодильнике, тогда оставайтесь дома и ешьте их вместо того, чтобы тратить 50 долларов на обед в ресторане.
Мы знаем, что составление бюджета сейчас может показаться головной болью, но наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar делает это намного проще. Вы можете следить за вещами, отслеживать, что вы тратите, и вносить изменения на лету прямо из приложения. Так что скажите этим растущим ценам убираться отсюда, потому что у вас есть план по борьбе с инфляцией.