Никого не должно удивлять, что задолженность по потребительским и студенческим кредитам в США находится на рекордно высоком уровне. По данным нескольких исследований, задолженность по студенческим кредитам в США составляет 1,6 триллиона долларов!
В недавней статье Forbes говорится, что средний долг на одного студента составляет 32 731 доллар. Студенты повсюду ищут помощи, и многие студенты используют программы MyFedLoan, чтобы получить эту помощь.
MyFedLoan — это онлайн-платформа, используемая для погашения студенческого кредита. Это крупнейшая услуга, которую студенты используют для погашения своих федеральных студенческих кредитов.
Сама программа носит название FedLoan Servicing, но ее онлайн-портал — myfedloan.org. В этом посте будет представлен полный обзор программы MyFedLoan на 2020 год.
Содержание
MyFedLoan, также известная как FedLoan Servicing, представляет собой онлайн-платформу. Эта платформа находится под управлением Агентства помощи высшему образованию Пенсильвании и обслуживает федеральные студенческие ссуды. Первоначально целью MyFed Loan была поддержка Министерства образования США в обслуживании студенческих ссуд.
Согласно MyFedLoan, их главная цель — стать ведущим поставщиком услуг, помогающим студентам в процессе погашения кредита. Если вы слышали о кредитной программе Уильяма Д. Форда, MyFedLoan также обслуживает эти кредитные договоры.
Платежи любого студента с прямым субсидированным кредитом, прямым кредитом PLUS, прямым несубсидированным кредитом или прямым консолидированным кредитом могут быть обработаны через платформу MyFedLoan.
Заемщики, намеревающиеся сделать карьеру в государственном секторе в качестве офицеров полиции, пожарных или учителей, будут автоматически связаны с FedLoan Servicing в рамках программы прощения кредитов для государственных служащих (PSLF), доступной через правительство.
Служба FedLoan Servicing также известна как Агентство помощи высшему образованию Пенсильвании.
Эта компания не является государственным учреждением, но она управляет выплатами по федеральным студенческим кредитам и обеспечивает своевременное погашение студенческих кредитов.
В Соединенных Штатах есть девять поставщиков кредитных услуг, связанных с правительством. Один из крупнейших — MyFedLoan.
Министерство образования США нанимает обслуживающую организацию в качестве кредитной организации для обслуживания федеральных студенческих ссуд.
Процесс начинается, когда студент берет федеральный кредит. Затем Министерство образования США назначает специалиста по обслуживанию студенческих ссуд (например, MyFedLoan) для оказания помощи в управлении и погашении ссуды.
Как только студент получит выплату кредита, FedLoan продолжит связываться с ним.
Учащийся будет обращаться в FedLoan Services за любой необходимой помощью до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен, а не обращаться в Департамент образования.
Как видно из нашего кризиса студенческих кредитов, для полного погашения студенческого кредита могут потребоваться десятилетия.
Кредитные службы, такие как MyFedLoan, являются связующим звеном между Департаментом образования и заемщиками.
В большинстве случаев они не требуют, чтобы учащийся выплачивал кредит во время учебы в школе.
В течение этого времени FedLoan гарантирует, что учащийся будет в курсе процентов по студенческому кредиту и хода погашения кредита.
Если студенту больше не нужна часть кредита из-за переплаты, ему следует обратиться в FedLoan.
После того, как студент закончил обучение и закончился льготный период, причитающиеся платежи будут выставлены и собраны FedLoan. В связи с этим крайне важно избегать заимствования больше, чем необходимо.
В дополнение к основному кредиту и вариантам погашения FedLoan предлагает несколько различных типов услуг и помощи, чтобы помочь студентам с их кредитами.
Если учащийся испытывает трудности с ежемесячными платежами, FedLoan предлагает варианты изменения плана погашения на план погашения на основе дохода и/или более низкие ежемесячные платежи.
Если учащийся испытывает финансовые трудности, платежи можно приостановить несколькими способами с помощью MyFedLoan.
Студенты, имеющие задолженность по студенческому кредиту и текущие платежи, часто сталкиваются с проблемами с погашением своего долга и получением дополнительных денег, прежде чем они начнут свою карьеру на полную ставку. MyFedLoan понимает это и помогает учащимся справиться с этой финансовой неопределенностью.
Если у студента есть несколько кредитов, часто есть возможность консолидации кредитов. Иногда они могут получить снижение процентной ставки с фиксированной процентной ставкой. В результате уменьшается сумма ежемесячного платежа. Учащийся может сделать это, обратившись к обслуживающему персоналу.
FedLoan является одним из крупнейших поставщиков услуг студенческих кредитов. К марту 2019 года студенческие кредиты FedLoan обслуживали более восьми миллионов заемщиков. .
Одна из причин этого заключается в том, что FedLoan является единственным поставщиком федеральных студенческих ссуд, используемых правительством для программы грантов TEACH и прощения ссуд для государственных услуг.
Хотя FedLoan на сегодняшний день является крупнейшим кредитным сервисом, в этой области есть несколько других компаний, в том числе:
Хотя у одних поставщиков услуг отзывы лучше, чем у других, учащиеся не могут выбирать, какую платформу им использовать, потому что этот выбор делает Департамент образования.
Если вы ищете федеральный студенческий кредит, вы зависите от Министерства образования.
Несмотря на то, что специалист по обслуживанию кредита назначается автоматически, очень важно обеспечить наилучшие отношения с ним, поскольку вы можете работать с ним в течение следующих 25 с лишним лет.
Неизвестность процесса получения федерального студенческого кредита может пугать, но FedLoan позволяет довольно легко понять шаги.
Как только кредит будет одобрен, MyFedLoan связывается со студентом и назначает сервисера для его учетной записи.
Если студент не уверен, какой кредитный сервис у него есть, конкретная информация о кредите и студенте доступна в Интернете через Национальную систему данных о студенческих кредитах. Простой поиск покажет кредитное обслуживание.
Если вы назначены на онлайн-платформу MyFedLoan, вы будете использовать свой идентификатор FSA для входа в учетную запись. Вы получаете идентификатор FSA в процессе подачи заявки на кредит.
Создать новую учетную запись на myfedloan.org относительно просто. Новый учащийся создаст новую учетную запись со своей личной информацией и примет условия.
Кроме того, если вам нравится общаться по старинке через почтовое отделение, FedLoan Servicing принимает письма по адресу:
ПО Ящик 69184
Гаррисберг, Пенсильвания
17106-9184
FedLoan также можно получить с 8:00 до 21:00. Восточное время с понедельника по пятницу по телефону (800) 699-2908. Вы также можете отправить факс на номер (717) 720-1628.
В то время как лучший сервисный центр является предметом споров, самые популярные сервисные центры по обслуживанию федеральных кредитов:
Как упоминалось ранее, другими службами студенческих кредитов являются:
Хотите верьте, хотите нет, но некоторые студенты считают, что их студенческие кредиты прощаются автоматически через семь лет.
К сожалению, это не так, и его часто путают со временем, которое требуется для отправки кредитного отчета по некоторым элементам.
При этом как частный, так и федеральный студенческий кредит должны обрабатываться так же, как и любой другой долг.
Через семь лет с даты последнего просроченного платежа ссуда будет удалена из кредитного отчета студента в случае неисполнения обязательств по ней. По истечении этого периода ссуда больше не окажет негативного влияния на кредитный отчет.
Исключением является Федеральный заем Перкинса. Этот кредит останется в кредитном отчете студента до тех пор, пока он не погасит кредит.
Это по-прежнему применимо даже через семь лет. Кредит не будет списан до истечения 30 лет после запланированного погашения.
Благодаря партнерству между Министерством образования и FedLoan заемщики, соответствующие требованиям, могут воспользоваться некоторыми программами списания студенческих кредитов.
Эта программа доступна для государственных служащих или студентов, работающих полный рабочий день в Корпусе мира или AmeriCorps. Программы FedLoan имеют особые требования для участия в этой программе.
Чтобы соответствовать критериям, студент должен сделать 120 своевременных последовательных платежей по соответствующему кредиту. После выполнения всех требований кредит может быть полностью списан.
Учителя, имеющие ссуды по программе FFEL или прямые ссуды, могут получить прощение по ссуде учителя при условии, что заемщик отвечает всем требованиям, связанным с трудоустройством.
Одним из важнейших элементов FedLoan является то, что заемщик должен преподавать в агентстве по оказанию образовательных услуг или в школе с низким доходом полный рабочий день.
Если требования программы соблюдены, заемщик может получить прощение кредита на максимум 17 500 долларов США. для квалификационных кредитов.
Если у учителя есть ссуда Перкинса, требования другие. Учитель должен иметь право на отмену кредита Perkins.
Эта программа предназначена для заемщиков, которым в прошлом было отказано в PSLF. Новая программа помогает заемщикам, отвечающим требованиям приемлемости, получить прощение кредита, несмотря на отказ в прошлом.
TDP доступен через FedLoan как для гражданских лиц, так и для ветеранов вооруженных сил США. Заемщик должен предоставить приемлемое доказательство инвалидности, чтобы иметь право на погашение кредита.
Документы должны быть получены от Администрации социального обеспечения, включая номер социального страхования заемщика, номер врача и по делам ветеранов, включая подтверждение постоянной инвалидности заемщика.
После утверждения TPD Discharge кредитор ликвидирует весь остаток по студенческой ссуде. Nelnet является эксклюзивным поставщиком этой программы. Это означает, что все утвержденные займы будут перенаправлены в Nelnet для завершения процесса.
Есть несколько различных программ прощения студенческих кредитов, доступных через FedLoan. Квалификация для любой из этих программ зависит от обстоятельств заемщика. Доступные программы:
Если FedLoan одобрит заемщика при любом из этих обстоятельств, студент может быть освобожден от выплаты своего студенческого долга.
Большинство программ прощения студенческой ссуды, предлагаемых FedLoan, требуют, чтобы заемщик имел определенный тип ссуды, чтобы иметь право. Существуют определенные виды студенческих кредитов, которые не подходят ни для одного из вышеперечисленных кредитов.
В этом случае лучший вариант — попытаться пройти квалификацию через план погашения, основанный на доходе. Доступные программы включают:
Существует три программы прощения студенческой ссуды для учителей:прощение ссуды на государственную службу, прощение ссуды учителя и ссуда Перкинса, отмена учителя.
Эти кредиты могут простить часть или весь федеральный студенческий кредит. Однако ни одна из этих программ не распространяется на частные кредиты.
Помните, что могут быть варианты прощения для частных кредитов, доступных непосредственно через кредитора.
Квалификационным требованием для получения федеральных займов является преподавание в течение пяти последовательных лет на дневном отделении в квалифицированной средней или начальной школе с низким доходом. Заемщики со стаффордскими или федеральными прямыми кредитами также соответствуют требованиям.
Как указывалось ранее, максимальная сумма в размере 17 500 долларов США может быть прощена в рамках Программы прощения кредита учителя. Программа предназначена для квалифицированных преподавателей без значительной суммы долга.
Программа не так щедра, как прощение с помощью займа на общественные нужды, но прощение выдается намного быстрее.
Заемщик начинает с проверки права на участие в школе, в которой он работает, с помощью Справочника по отмене учителя с низким доходом. Конкретная сумма прощения зависит от уровня обучения и преподаваемых предметов.
Учителя специального образования, естественных наук и математики могут получить прощение на сумму до 17 500 долларов. Учителя средних и начальных школ могут получить прощение на сумму не более 5000 долларов США в зависимости от преподаваемых предметов.
Самый простой ответ на вопрос — один. Существует тип исключения из-за многочисленных программ, доступных для прощения студенческой ссуды, таких как прощение ссуды учителя и PSLF.
Если учитель работает в подходящей частной или государственной школе, он может участвовать как в программах ссуды учителя, так и в программе прощения государственной ссуды.
Хотя заемщики могут участвовать в нескольких программах, все соответствующие платежи на момент списания кредитов будут применимы только к одной программе.
Существуют различные квалификации, сроки и требования для каждой программы прощения студенческой ссуды. Это означает, что одновременное участие в двух программах невозможно.
Если ситуации следуют друг за другом, возникает исключение. Если по прошествии пяти лет заемщик получает одобрение на прощение ссуды учителя, право на PSLF возможно после внесения дополнительных 120 платежей.
Да, Myfedloan.org — законная компания. Это лишь одна из многочисленных услуг по студенческим ссудам, с которыми Министерство образования США заключило контракт на обслуживание студенческих ссуд.
К ним относятся некоммерческие студенческие ссуды, ссуды с прямой консолидацией, ссуды с поэтапным погашением, расширенные поэтапные погашения, помощь в получении высшего образования, стандартное шестимесячное погашение, федеральная помощь студентам и расширенное фиксированное погашение.
FedLoan была основана в 2009 году PHEAA для оказания помощи Министерству образования США в обработке федеральных студенческих ссуд, в частности, прямых ссуд и FFEL или федеральных семейных ссуд на образование.
К сожалению, компания имеет репутацию неадекватного обслуживания клиентов.
Если FedLoan не получает платеж по федеральному студенческому кредиту в течение более 270 дней, он автоматически переходит в дефолт.
Нередки случаи, когда студент испытывает трудности с выплатой студенческого кредита. Согласно последним данным, 13,5% из всех заемщиков, выплачивавших студенческие кредиты в период с 2017 по 2018 год, объявили дефолт за три года.
Проценты будут продолжать начисляться по проигнорированным кредитам, а остаток будет увеличиваться.
Если заемщик не примет вариант погашения или не воспользуется инструментом управления погашением, он отправит долг на сборы. Результат? В дополнение к процентам к кредиту добавляются дорогие сборы.
Кредитный рейтинг заемщика пострадает, что затруднит получение аренды квартиры, кредитной карты, автокредита или ипотеки.
Если студент не выплатит федеральный кредит, правительство может взять 15 процентов от заработной платы заемщика!
Они также могут подать в суд на заемщика, хотя это не является распространенным явлением. Федеральные студенческие кредиты не имеют срока давности.
Пока заемщик жив, на него могут подать в суд за неуплату кредита. Напротив, частные кредиты имеют срок давности, установленный каждым штатом.
Федеральный заем никогда не исчезнет и должен быть выплачен полностью.
Хотя возможно достичь урегулирования, когда это некоммерческий кредит, обслуживаемый FedLoan, заемщик должен придерживаться суждения кредитора.
Единственный способ, которым FedLoan будет вести переговоры, - это если кредит близок к дефолту или находится в состоянии дефолта.
Если это произойдет, это зависит от того, есть ли у заемщика или может ли он накопить достаточно, чтобы оплатить весь расчет за несколько платежей, или получит ли FedLoan более высокую прибыль, урегулировав, а не добиваясь выплаты кредита.
Не рекомендуется пытаться форсировать переговоры путем пропуска платежей по студенческой ссуде . Кредит может быть легко поврежден, кредит может значительно увеличиться из-за затрат на взыскание, а любые сбережения, как правило, меньше, чем ожидалось. Нет никакой гарантии, что FedLoan предложит переговоры.
После неуплаты в течение 270 дней федеральные студенческие ссуды автоматически становятся неплатежеспособными.
С FedLoan Servicing можно связаться с понедельника по пятницу с 8:00 до 21:00. Бесплатный звонок по восточному времени:(800) 655-3813. Адрес электронной почты для общей корреспонденции:[email protected].
Вы найдете множество негативных отзывов о MyFedLoan из-за проблем с обслуживанием клиентов. Студенты с федеральными кредитами назвали команду обслуживания клиентов «непоследовательной, некомпетентной и бесполезной».
Согласно одному из обзоров обслуживания FedLoan, клиент звонил несколько раз и получал разные ответы от представителей группы обслуживания клиентов FedLoan.
Заемщик заявил, что для обработки простого запроса требуются месяцы. Другой заемщик звонил в MyFedLoan от 10 до 15 раз в течение трех лет, чтобы исправить ошибки, допущенные компанией.
Еще одна жалоба – заемщики, требующие аудита счетов. 30-дневный аудит может занять до шести месяцев.
Было много жалоб на то, как FedLoan Servicing обрабатывает запросы на прощение кредита.
Самая распространенная жалоба заключается в том, что FedLoan не рассчитывает, сколько платежей необходимо, чтобы считаться квалификацией для участия в программах.
Чтобы получить прощение федеральной студенческой ссуды, заемщик должен сделать 120 квалифицированных платежей.
Многочисленные жалобы были поданы из-за разочарования заемщиков, обнаруживших, что они были короткими, потому что FedLoan не выполнял свою работу должным образом.
Один заемщик был вынужден рефинансировать из-за неточного подсчета платежей FedLoan. В некоторых случаях жалобы подавались в Better Business Bureau. Еще одна распространенная жалоба заключается в том, что информации о PSLF недостаточно.
Многочисленные заемщики подали жалобы, потому что, когда они разговаривали с представителем службы поддержки о программе, было очевидно, что представители не понимают программу или то, как она работает.
Проблемы с FedLoan в отношении PSLF стали настолько серьезными, что в 2017 году генеральный прокурор штата Массачусетс подал иск против FedLoan.
Согласно поданной жалобе, Маура Хили обвинила FedLoan в том, что она несет ответственность за то, что государственным служащим было отказано в помощи и льготах в рамках программ TEACH и PSLF Grant.
Генеральный прокурор потребовал реституции для всех затронутых заемщиков в дополнение к штрафам для FedLoan Servicer. С тех пор были поданы дополнительные иски против FedLoan.
Были получены многочисленные жалобы относительно того, как FedLoan обрабатывает запросы на выплату в зависимости от дохода.
Заемщикам, которые не могут позволить себе ежемесячные платежи, предлагается некоторое облегчение с этим типом плана погашения.
В некоторых случаях представители службы поддержки предоставляли ложную информацию о доступных планах и о том, как они работают. Запросы на план обрабатываются совершенно неправильно, что вынуждает заемщиков делать более крупные и недоступные платежи.
Даже если студенты делают все возможное, чтобы заработать дополнительные деньги, были жалобы на то, что MyFedLoan не помогает в таких ситуациях.
Один заемщик заявил, что FedLoan потребовалось несколько месяцев, чтобы решить эту проблему.
Это привело к тому, что заемщик платил более 800 долларов в месяц за стандартный план погашения, а не 105 долларов в месяц, которые должны были быть выплачены.
Также было много жалоб на то, как FedLoan обрабатывает платежи.
В большинстве жалоб утверждалось, что MyFedLoan неправильно применяла платежи к непогашенным кредитам.
Один заемщик получил письмо от FedLoan, в котором говорилось, что для счета требуется корректировка. В результате основной баланс увеличился на 2000 долларов. Когда заемщик связался с FedLoan, ответа не последовало.
Другой заемщик обнаружил, что платежи продолжают списываться с соответствующего расчетного счета, несмотря на то, что кредит был выплачен полностью.
Одной из основных причин повышения является изменение в расчетах процентной ставки.
Уплаченные проценты ежедневно начисляются по студенческим кредитам. Это может привести к увеличению ежемесячного платежа.
Когда в месяце 31 день, а не 28, ежемесячный платеж будет выше просто потому, что в месяце есть дополнительные дни. За эти дополнительные дни начисляются дополнительные проценты.
Любой кредит, использующий переменную процентную ставку, в отличие от фиксированной, может измениться. При повышении ставок LIBOR или Prime Lending заемщик может увидеть разницу в сумме ежемесячного платежа.
Банки предлагают привилегированным клиентам более выгодную процентную ставку, называемую основной процентной ставкой.
Некоторые ведущие банки мира взимают ставку LIBOR по краткосрочным кредитам. Платежи могут идти не туда, куда полагает заемщик.
Есть две причины отсутствия прогресса в отношении общей суммы кредита.
Во-первых, это распределение платежей, если заемщик имеет более одного кредита. Во-вторых, как платежи применяются кредитором.
При ежемесячном платеже по кредиту средства применяются кредитором в определенном порядке. Кредитор покрывает любые просроченные сборы, причитающиеся в первую очередь. Затем средства начисляются на проценты. Средства применяются к основному балансу в последнюю очередь.
Если заемщик имеет несколько кредитов, каждый кредит, скорее всего, имеет разные процентные ставки. Если платеж равномерно распределяется кредитором между всеми кредитами, велика вероятность того, что разница в остатке кредитов с более высокой процентной ставкой будет минимальной.
Лучший вариант — обратиться к кредитору, чтобы большая часть платежа относилась к кредитам с более высокой процентной ставкой.
Если у заемщика есть наличные деньги, рекомендуется внести дополнительный платеж специально для кредита с самой высокой процентной ставкой.
Идеальной системы обработки кредитов, управляемой государством, не существует. Лучший вариант для любого, у кого есть студенческий кредит, — погасить долг как можно быстрее.
По возможности, студент должен воздерживаться от получения студенческого кредита. Студенческие ссуды может быть трудно погасить, и заемщик может или не может претендовать на прощение студенческой ссуды.
Лучший вариант — погасить все долги и не влезать в долги.
При этом платформа, предлагаемая MyFedLoan, проста. Если заемщик погашает свои студенческие кредиты активно и ответственно, долг исчезнет раньше, чем позже.
Чтобы построить надежное и стабильное финансовое будущее, заемщик должен как можно быстрее погасить все свои студенческие кредиты или получить прощение студенческих кредитов.
Это сообщение изначально появилось на сайте Your Money Geek и публикуется с разрешения.