Когда дело доходит до подачи налогов, есть определенные умные налоговые ходы, которые всегда делают финансово успешные люди. Каким бы ни было ваше финансовое положение, хорошей идеей будет принять этот образ мышления, чтобы хорошо подготовиться к текущим и будущим заявкам.
И чтобы помочь вам в этом, TurboTax предлагает удобное программное обеспечение, которое проведет вас через лабиринт налогового кодекса.
Начните работу с TurboTax сегодня.
Теперь вот те налоговые изменения, которые вы должны рассмотреть.
Вы, наверное, слышали, что возмещение больших налогов похоже на предоставление правительству беспроцентной ссуды. И хотя это клише, на самом деле это правда!
В то время как многие люди в восторге от перспективы получить большой возврат подоходного налога, реальность такова, что у вас, вероятно, есть гораздо более важные дела, которые можно сделать с деньгами. Например, вы можете вложить их, чтобы заработать еще больше денег.
Или вы можете использовать его, чтобы погасить кредитную карту, которая взимает с вас двузначные процентные ставки. Любое использование денег было бы лучше, чем позволить правительству накапливать их без какой-либо выгоды для вас.
По правде говоря, хорошее налоговое планирование заключается в том, чтобы максимально приблизиться к нулю с вашими налоговыми обязательствами / возмещением. Хотя маловероятно, что вы сможете планировать свои налоговые обязательства/возмещения так, чтобы они были равны нулю, уложиться в пару сотен долларов – отличная стратегия.
Удостоверьтесь, что ваши удержания или налоговые расчеты (если вы работаете не по найму) максимально приближены к вашим ожидаемым налоговым обязательствам, не превышая их существенно. .
Многие налогоплательщики обеспокоены уплатой налогов, но на самом деле здесь есть некоторая гибкость. Если вы платите не менее 90 % от фактических налоговых обязательств, вы не получите штраф за просрочку платежа. Еще одна стратегия, позволяющая избежать штрафов, заключается в том, чтобы убедиться, что вы платите достаточно налогов, чтобы покрыть 100 % налоговых обязательств за предыдущий год.
В любом случае вы выплатите по крайней мере большую часть своих налоговых обязательств, и вам не придется нести штрафы IRS за просрочку платежа.
Для большинства налогоплательщиков внесение взносов в пенсионный план с отсрочкой уплаты налогов является самым большим и лучшим способом снизить свои текущие налоговые обязательства. Эти взносы не только уменьшают ваш текущий налоговый счет, но и позволяют вам накопить инвестиционный капитал, который принесет отсроченный налог на доход к вашей пенсии.
Короче говоря, это лучшая инвестиционная сделка. По этой причине вы должны максимально использовать это преимущество.
Как в 2016, так и в 2017 году вы можете внести 18 000 долларов США в план 401 (k), 403 (b), 457 или план сбережений (TSP). Если вам 50 лет или больше, размер взноса может достигать 24 000 долларов США.
Помимо пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы также можете внести свой вклад в традиционный IRA. Вы можете вносить до 5500 долларов в год или 6500 долларов в год, если вам 50 лет или больше. Даже если вы застрахованы планом работодателя, вы все равно можете сделать необлагаемый налогом вклад в традиционную IRA.
Насколько эффективны защищенные от налогов взносы в пенсионный план для снижения ваших налоговых обязательств?
Допустим, вы находитесь в комбинированной 30-процентной налоговой категории, предполагая, что 25 % для федерального налога и 5 % для вашего штата. Если вы сможете внести полные 18 000 долларов США в план работодателя, а также 5 500 долларов США в традиционный IRA, вы сможете уменьшить свой налогооблагаемый доход в общей сложности на 23 500 долларов США.
Если ваша предельная ставка федерального налога и налога штата составляет 30 %, взнос в размере 23 500 долларов США как по 401(k), так и по традиционной IRA может уменьшить ваш налоговый счет на 7 050 долларов США!
Вы можете внести не облагаемый налогом вклад в традиционную IRA, если вы имеете право на вычет, до крайнего срока подачи налоговой декларации (либо 18 апреля этого года, либо 15 октября, если вы подаете продление). Взносы по статье 401(k) должны быть внесены до 31 декабря текущего налогового года, поэтому вы не можете изменить свои взносы за 2016 год. Однако вы можете внести коррективы сейчас, чтобы максимально увеличить свои взносы за 2017 год.
Налоговый кодекс предусматривает щедрые налоговые льготы для долгосрочного прироста капитала в виде сниженной налоговой ставки. Краткосрочный прирост капитала, то есть доход от активов, находящихся во владении в течение одного года или менее, облагается налогом по обычным ставкам подоходного налога. Долгосрочный прирост капитала — доход от активов, удерживаемых более одного года, — имеет более низкие ставки.
Ставки долгосрочного налога на прирост капитала выглядят следующим образом:
Если вы находитесь в категории 15% обычного подоходного налога и у вас есть краткосрочный прирост капитала в размере 10 000 долларов США, то у вас будет обязательство по подоходному налогу в размере 1500 долларов США. Но если вы держите актив достаточно долго, чтобы превратить его в долгосрочный прирост капитала, вам вообще не придется платить с него налог.
Мораль этой истории очевидна:долгосрочный прирост капитала — хорошо, краткосрочный — плохо – по крайней мере, когда речь идет о подоходном налоге!
Сбор налоговых убытков — не новая концепция, но сейчас она набирает популярность, поскольку некоторые инвестиционные платформы, такие как Betterment и Wealthfront, предлагают ее в качестве функции в рамках своих программ. Но практически любой инвестор может воспользоваться сбором налоговых убытков. И это может иметь большое значение при подаче декларации о подоходном налоге.
Сбор налоговых убытков — это, по сути, стратегия, при которой вы продаете определенные инвестиции с убытком, чтобы компенсировать налоговые обязательства, возникающие в связи с другими инвестициями, которые продаются с большой прибылью. Поскольку налоги на прирост капитала не распространяются на защищенные от налогов пенсионные планы, эта стратегия используется только с обычными налогооблагаемыми инвестиционными счетами.
Например, предположим, что у вас есть 20 000 долларов США в виде прироста капитала по группе выигрышных инвестиций. Вы можете уменьшить налоговые обязательства от этой прибыли, продав другие инвестиции, которые падают в цене. Эти убытки компенсируют по крайней мере часть прибыли, которую вы получили от более сильных инвестиций.
Если у вас есть убытки в размере 10 000 долларов, это сократит вашу налогооблагаемую прибыль вдвое. Если ваша налоговая ставка составляет 25 %, а прибыль является краткосрочным приростом капитала, то с помощью этой стратегии вы сэкономите 2500 долларов США на налогах.
Вы даже можете рассмотреть возможность выкупа инвестиций, которые вы продали, для сбора налоговых убытков на более позднем этапе. IRS действительно вводит «правила фиктивной продажи», которые предназначены для предотвращения злоупотребления стратегиями снижения налогов. Как правило, вам не разрешается выкупать те же или практически идентичные инвестиционные ценные бумаги в течение 30 дней после их продажи. Но если вы хотите выкупить инвестиции, не применяя правило фиктивной продажи, вы должны отложить выкуп не менее чем на 31 день. Но опять же, вы можете просто захотеть использовать наличные, чтобы купить совершенно другую инвестицию.
Довольно легко документировать основные вычеты, такие как проценты по ипотеке и налоги на недвижимость. Но гораздо сложнее, когда речь идет об отчислениях, состоящих из небольших регулярных расходов. Примеры включают медицинские расходы и благотворительные взносы.
У вас могут быть десятки доплат за визиты к врачу и рецепты, и вы можете не знать, сколько и сколько. Ситуация может быть еще более экстремальной с благотворительными взносами. Хотя у вас может быть несколько крупных пожертвований, оплаченных чеком или кредитной картой, также вероятно, что у вас будет гораздо больше мелких пожертвований, таких как пожертвования в церкви или в благотворительные организации, приходящие к вам домой.
Лучше всего иметь либо электронную таблицу, куда вы записываете все эти мелкие расходы, либо хотя бы конверт или файл, в котором вы храните квитанции. Если вы не сделали ни того, ни другого в этом налоговом сезоне, примите новогоднее решение начать делать это в следующем году. Это значительно облегчит расчет отчислений в следующем году.
Мы не будем вдаваться в подробности здесь, за исключением того, что налоговые льготы всегда стоит брать, потому что они уменьшают ваши фактические налоговые обязательства, а не только ваш доход. Некоторые из крупнейших доступных налоговых льгот включают:
На самом деле кредитов гораздо больше. Не всегда легко или очевидно, что они из себя представляют, когда вы соответствуете им или сколько вы можете получить. Вот почему вам нужна какая-то помощь в подготовке налоговой декларации, чтобы максимально использовать эти преимущества.
Надеюсь, вы все еще не платите налоги вручную! А если вы хотите позволить себе роскошь оплачивать налоги самостоятельно, а также иметь возможность поговорить с кем-то, вы можете использовать TurboTax онлайн.
ТурбоТакс является самым популярным, потому что он самый лучший из доступных и имеет очень доступную ценовую шкалу.
Он предлагает четыре различных плана, в зависимости от сложности вашей налоговой ситуации. Цена варьируется от нуля, если вы подаете форму 1040EZ или 1040A, до чуть более 100 долларов США, если вы являетесь владельцем бизнеса.
TurboTax задает простые вопросы о вас и предоставляет вам налоговые вычеты и кредиты, на которые вы имеете право, на основе ваших ответов. TurboTax ищет более 350 из них.
С TurboTax DIY также означает, что вы не одиноки. Вы можете подключиться в прямом эфире через одностороннее видео к эксперту TurboTax, сертифицированным CPA или зарегистрированным агентам с TurboTax SmartLook ™, чтобы получить ответы на свои вопросы, когда вам нужно.
Вы также можете быстро начать уплату налогов, сфотографировав свой W-2, и TurboTax автоматически поместит вашу информацию прямо в вашу декларацию. С TurboTax вам не нужно ничего знать о налоговом законодательстве или налоговых формах.
Независимо от того, ищете ли вы профессиональную помощь или налоговое программное обеспечение, вы можете легко избежать уплаты налогов в одиночку. Налоговый кодекс IRS может показаться чрезмерным, но это не так, особенно если вам нужна помощь.
Вот что значит делать разумные налоговые шаги!
Если вам нужна помощь в разумном уплате налогов, вы можете начать бесплатно на TurboTax.com. .