Составление бюджета - это головная боль для многих людей. Установление лимитов на расходы кажется ограничивающим, и его сложно соблюдать.
Система бюджетирования с использованием денежного конверта решила эту проблему для многих людей. Популяризованная Дэйвом Рэмси несколько десятилетий назад, система распределяет работу на каждый заработанный вами доллар - где его потратить, сохранить или использовать для выплаты долга - буквально помещая деньги в конверты для обозначенных расходов.
Однако немногие из нас больше используют реальные деньги для большинства наших покупок, поэтому финтех пришлось адаптироваться, чтобы перенести эту полезную систему бюджетирования в цифровую эпоху. Предприниматели из Юты Райан Кларк и Шейн Уокер основали Qube Money, чтобы удовлетворить эту потребность.
Новое приложение для банковского дела и составления бюджета позволяет вам визуализировать и управлять своим бюджетом, контролировать расходы и автоматизировать сбережения с помощью его фирменных «qubes». Чтобы определить, подходит ли это решение для ваших банковских и бюджетных потребностей, ознакомьтесь с его функциями.
Идея Qube проста:он превращает метод составления бюджета в конверт в цифровой формат и накладывает его поверх вашего банковского счета для бесшовного составления бюджета в цифровом денежном конверте.
Ключом к этому приложению является «qube», виртуальный конверт, который обозначает каждый ваш доллар для конкретной работы. Он направлен на то, чтобы помочь вам создать активный бюджет, который побуждает вас откладывать деньги на расходы, выплату долга и сбережения, прежде чем тратить.
Подобно системе бюджетирования на основе конвертов, вы создаете квитанцию для всего, на что хотите потратить свои деньги. Например, вы можете создавать квоты для типичных категорий бюджета, таких как аренда, счета за электроэнергию, счета за кабельное телевидение, платежи за мобильные телефоны и платежи по автокредиту.
Вы можете создавать предметы для категорий расходов, таких как продукты, одежда и мода, транспорт, напитки и рестораны, а также развлечения. Вы также можете создавать кубы в зависимости от того, где вы делаете покупки, например Amazon, Target или Sephora.
Используйте кубики на основе целей, чтобы сэкономить на покупках, таких как отпуск, свадьба или новая машина. Вы даже можете посвятить кубики выплате долга, чтобы каждый месяц откладывать достаточно средств, прежде чем потратить их где-то еще.
После того, как вы установите суммы в долларах для каждого квартала, приложение будет финансировать каждую категорию по мере того, как вы добавляете деньги на свой счет через денежные переводы или чеки. Перед тем, как потратить, вы должны разблокировать кубик, чтобы приложение знало, из какого ведра денег брать для вашей покупки. Для онлайн-оплаты счетов приложение автоматически извлекает данные из назначенного квартала на основе настраиваемых правил, установленных вами в приложении.
Секрет изменения ваших привычек в расходах с Qube заключается в том, что вы должны делать выбор в реальном времени. На вашей дебетовой карте нет остатка, пока вы не выберете квитанцию для разблокировки в приложении. Если вы хотите совершить покупку - либо введя данные своей карты для онлайн-заказа, либо проведя дебетовую карту - вам необходимо разблокировать квитанцию в приложении, чтобы мгновенно пополнить свою карту.
Это дает серьезное преимущество в плане безопасности - баланс вашего банковского счета защищен на случай кражи карты. Но его реальное преимущество - это возможность сократить перерасход и сбалансировать ваш бюджет.
Разблокировка квартала перед тем, как потратить деньги, заставляет вас рассчитывать свой бюджет в режиме реального времени, как это происходит при извлечении наличных из конвертов. Тебе не хватает еды вне дома? Вы можете воспользоваться своими «свадебными сбережениями» или оставить план на ужин и остаться на ночь.
У вас есть полный контроль над тем, как вы используете деньги на своем счете. Qube просто создает систему, которая позволяет вам увидеть последствия выбора расходов, прежде чем вы их сделаете.
Qube также помогает отслеживать покупки, которые вы совершаете. Когда вы проводите пальцем по экрану, нажимаете, опускаете или вводите карту, приложение записывает транзакцию в вашу учетную запись и обновляет баланс в соответствующем кубе. Затем он возвращает вашу карту к балансу по умолчанию 0 долларов США.
Чтобы зарегистрироваться в Qube Money, добавьте свои данные в онлайн-форму регистрации на веб-сайте или в приложении.
Минимальных требований к начальному депозиту не существует, поэтому вы можете настроить свой аккаунт в любое время и переводить на него деньги, когда будете готовы.
Вы можете пополнить свой счет Qube несколькими способами:
Потребности в составлении бюджета различаются в зависимости от вашего образа жизни, поэтому Qube разработан с функциями для различных бюджетов и финансовых ситуаций. Qube предлагает три тарифных плана для отдельных лиц, пар и семей, каждый со своим набором функций и возможностей.
Вы можете использовать любой банкомат для снятия наличных со своей учетной записи Qube, и он возместит комиссию банкомата до 10 долларов в месяц. Вы можете снимать не более трех банкоматов в день на общую сумму 250 долларов США.
Вы можете добавить партнера к любому премиум или семейному аккаунту для совместного управления деньгами.
Вы и ваш партнер используете один банковский счет, но вы определяете, какие квоты являются общими, а какие - индивидуальными. Оба пользователя могут видеть общие кубы, но вы можете видеть только отдельные кубы, назначенные вам.
Для общих кубов вы можете включить уведомления, когда ваш партнер открывает новый куб и когда они тратят деньги, чтобы вы оба могли следить за общими бюджетами и целями.
Получите доступ к своим средствам за два дня до обычного дня выплаты жалованья, настроив прямой депозит для своей учетной записи Qube. Как скоро вы получите оплату, зависит от того, когда ваш работодатель инициирует внесение депозита и какое финансовое учреждение использует компания.
Семейный план включает до 10 дебетовых карт для детей, подростков и их опекунов. Детские и подростковые карты поставляются с родительским контролем, поэтому вы можете ограничить их расходы определенными квотами. Вы также можете настроить получение уведомлений о расходах, и вы будете видеть расходы по каждой карте в вашем аккаунте Qube.
Счета Qube Money поддерживаются его банком-партнером Choice Fin, дочерней компанией Choice Financial Group.
Когда вы открываете учетную запись и управляете ею через Qube, ваши деньги хранятся на счете Choice Fin. Ваши деньги на счете застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, как и любой другой текущий счет. Qube Money, будучи финтех-компанией, а не банком, предоставляет технологию, которая позволяет вам расплачиваться за ваш счет в онлайн-банке.
Qube удовлетворяет несколько ключевых финансовых потребностей потребителей с помощью своего банковского приложения, ориентированного на бюджет, в том числе:
Система денежных конвертов - это умный способ контролировать, сколько денег вы тратите и где вы их тратите. До недавнего времени большинство вариантов применения этого метода бюджетирования к цифровым платежам были громоздкими и громоздкими. Qube встраивает систему прямо в ваш банковский счет, поэтому вам не нужно выполнять дополнительную работу для управления своими деньгами.
После того, как вы настроите свои квоты и правила автоматизации, вы можете быть уверены, что ваши расходы и финансовые цели в хорошей форме, пока вы придерживаетесь установленных квот.
Qubes и дебетовая карта с нулевым балансом создают препятствие, которое вы (или ваши дети) должны преодолеть, прежде чем совершить покупку. Это помогает остановить импульсивную покупку или не тратить деньги на другие нужды, а также добавляет намерения к вашему выбору денег.
Пока вы держите все кубы заблокированными, баланс на вашей дебетовой карте остается на уровне 0 долларов, поэтому у воров не будет доступа к вашим средствам, даже если они украдут номер вашей карты или проведут пальцем по вашей дебетовой карте.
Совместные счета, общие квоты и карты для детей и подростков позволяют разделить бюджеты для всех членов вашей семьи без согласования отдельных банковских счетов.
Qube - молодое приложение, которому есть куда расти. Некоторые характеристики, которые он может улучшить по мере развития, включают:
Каждый созданный вами куб одинаков, независимо от того, предназначаете ли вы его для дискреционных расходов, счетов, погашения долга или сбережений. Просмотр этих разрозненных приоритетов в одном длинном списке в приложении может быть ошеломляющим и контрпродуктивным, потому что ваши потребности и взаимодействие с каждой областью вашей финансовой жизни различны.
Qube отличается от других приложений цифрового банкинга по взиманию ежемесячной комиссии. Он предлагает бесплатную учетную запись с основными функциями составления бюджета, но большинству пользователей понадобятся дополнительные функции, которые поставляются с опцией 6,50 долларов в месяц. Даже это выше, чем многие ежемесячные сборы за обслуживание традиционных банковских счетов.
На счетах Qube не начисляются проценты и не начисляются вознаграждения по дебетовой карте, что необычно для банковских счетов, взимающих ежемесячную плату.
Внешние приложения или программное обеспечение для отслеживания расходов могут учитывать все ваши расходы - со всех банковских счетов и кредитных карт. Чтобы эффективно удерживать свой бюджет с помощью Qube, вы должны оплачивать все свои расходы через дебетовую учетную запись, что может означать, что вы пропустите возврат наличных или другие вознаграждения по кредитной карте.
Qube не позволяет вносить наличные на ваш счет через банкомат или в розничную торговую точку. Конечно, вы можете внести наличные на внешний банковский счет, а затем перевести средства на свой счет Qube, но это добавляет время и дополнительный шаг к процессу.
Для многих составление бюджета в конверте - это разумный способ сэкономить деньги, контролировать расходы и расставить приоритеты в финансовых целях, не чувствуя себя ограниченным или перегруженным. Отдавая каждый доллар на работу, вы получаете деньги, необходимые на самое необходимое, и при этом точно знаете, сколько вы можете потратить на развлечения, не беспокоясь и не чувствуя вины.
Qube - это продуманный дизайн онлайн-банковского счета, который удовлетворяет насущную потребность потребителей в удобном способе сохранения бюджета и разумных расходов. В отличие от многих цифровых аккаунтов, он объединяет потребности семейного и семейного бюджета, чтобы родители и партнеры могли видеть семейные финансы в одном приложении.
Без возможности зарабатывать проценты на свои сбережения или отличать финансовые цели от объемов расходов это приложение может не понравиться опытным вкладчикам. Тем не менее, это молодое приложение с большим потенциалом, и оно хорошо подходит для тех, кому предназначено служить:всем, кому нужна помощь, чтобы придерживаться своего бюджета.