Мы с мужем не часто ссоримся, но, как и большинство пар, мы ссорились из-за денег. Меня учили избегать долгов любой ценой. Когда мы встретились, у него был долг, и я не думаю, что он прилагал достаточно агрессивных усилий, чтобы погасить его. После долгих трудных разговоров мы пришли к компромиссу:он вкладывает больше денег в долг, но не все, и я понимаю, что иногда ему нужно купить еще одну пару кроссовок Nike, чтобы радоваться жизни.
Мы оба творческие люди, нуждающиеся в деньгах, и с тех пор, как поженились, мы не объединяли наши деньги. Вместо этого у нас есть совместный счет, на который мы время от времени вносим средства (особенно когда мы зарабатываем деньги, делая что-то комедийное вместе), и мы храним его как фонд на черный день, а также фонд для медового месяца… если мы когда-нибудь снова отправимся в путешествие.
Хотя на тот момент я не мог представить себе совместное управление нашими деньгами, мне было любопытно, как другие пары распоряжаются деньгами и решают проблемы с наличностью, поэтому я взял интервью у четырех пар.
После разговора с другими парами выяснилось, что у нас с мужем есть общие проблемы:один партнер может вступить в отношения с долгами, а у другого их нет; один человек происходит из семьи, которая была открыта в отношении денег, и в результате имеет очень четкое представление о том, как с ними обращаться, в то время как другой на самом деле не думает об этом; и у всех есть какие-то проблемы роста, когда они собирают свои финансы и говорят об этом.
КАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ ВЫ СТОЛКНУЛИ, ОБЪЕДИНЯЯ ФИНАНСЫ?
ДЖЕРЕМИ :У Мо был студенческий долг, у меня нет. У Мо гораздо более высокая заработная плата, чем у меня, и на этот [брак] у него было гораздо больше сбережений.
КАК ВЫ РЕШИЛИ ЭТИ НЕСООТВЕТСТВИЯ В ПРИБЫЛАХ, ДОЛГАХ И СБЕРЕЖЕНИЯХ?
ДЖЕРЕМИ: Так что это был своего рода компромисс, я взял на себя много новых долговых обязательств, когда мы поженились, но наши совместные сбережения теперь являются нашими семейными сбережениями. Поначалу было трудно понять, какие деньги куда должны идти, и нужно ли нам объединять все или только некоторые части наших финансов. Также было много беспокойства по поводу того, нужно ли нам оплачивать покупки друг у друга, какой уровень покупки можно делать без одобрения и т. д. В этом году мой компьютер начал ломаться, и я хотел инвестировать в новый, но со сломанным я определенно возился дольше, чем мог бы, потому что не был уверен, как оправдать покупку перед Мо.
Я думаю, что самым большим решением проблемы было просто время и комфорт с идеей [объединения ваших финансовых жизней]. На самом деле это не то, к чему у вас есть много подготовки, прежде чем вы это сделаете, поэтому есть некоторые проблемы роста, но они довольно быстро решаются благодаря огромной финансовой силе, которой вы обладаете как домохозяйство с двумя доходами и без детей. Объединение финансов означает, что мы можем экономить деньги, как никогда раньше, и то, что умственные способности двух людей посвятили этому делу, действительно помогло увидеть более широкую картину нашей финансовой жизни. Когда ты один, ты просто видишь, как приходит зарплата, и делаешь с ней то, что собираешься делать. Участие вашего партнера означает, что каждые выходные, когда одному из нас платят, мы можем потратить минуту и поговорить о том, что было бы разумно с ним сделать.
ИЗМЕНИЛО ЛИ ОБЪЕДИНЕНИЕ ФИНАНСОВ ВАШЕ ОТНОШЕНИЕ К ДЕНЬГАМ?
ДЖЕРЕМИ: Я определенно гораздо больше сосредоточен на сбережениях, чем раньше — иногда действительно трудно представить себе будущее, когда вы находитесь в своей собственной голове, но когда с вами есть кто-то, кому вы преданы на всю жизнь, это намного легче представить. более ощутимым образом. Я вырос в доме, где мы абсолютно никогда не говорили о деньгах. Мои родители оба выросли в бедности и никогда не хотели, чтобы их дети так относились к финансовому положению своей семьи, поэтому они скрывали это от нас. Объединение финансов действительно обострило для меня проблему и заставило меня говорить и думать о деньгах так, как никогда раньше.
КАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ ВЫ СТОЛКНУЛИ, ОБЪЕДИНЯЯ ФИНАНСЫ?
ЛЬЮ: Я думаю, что самой большой проблемой для нас было убедиться, что мы согласны с целями. Мы оба любим ходить в рестораны, любим путешествовать и отдыхать. Это было легко понять. Совсем другое дело — совместить сбережения, пенсию и потребительский долг.
Я был тем, кто оплачивал счет, как только он приходил, независимо от срока платежа, чтобы он не мешал. Это иногда ставило меня в ситуацию, когда у меня почти не было денег до следующей зарплаты. Я всегда платил за свою пенсию, сбережения, и в то время не хотел в них копаться.
У нас также есть Alexa, и иногда она нас выдает. Когда посылка находится в пути, она предупредит нас, поэтому мы оба были пойманы на покупке чего-то, потому что Алекса сообщит нам, что товар будет доставлен сегодня. Мы смеемся над этим и теперь понимаем, что нам не сойдет с рук скрывать что-то друг от друга!
КАК ВЫ РЕШИЛИ ЭТИ ПРОБЛЕМЫ?
ЛЬЮ: Она (Кэти) смогла помочь мне составить план, чтобы я мог разделить платежи по счетам по срокам, чтобы оплатить то, что должно быть в течение первой половины месяца и второй половины, чтобы я не истощил все. мои деньги сразу. Это сделало это намного проще и уменьшило мой финансовый стресс и беспокойство.
Когда дело доходит до пенсионных сбережений, я всегда много экономил на этом, потому что в детстве я узнал от своей матери, как это может окупиться, если вы загрузите свои пенсионные сбережения как можно больше. У нее [Кэти] вообще не было пенсионного плана, и было трудно убедить ее, что деньги, которые она вложила, не повлияют негативно на ее заработную плату, и что она упускала бесплатные деньги, предлагаемые ее компанией. Мы пошли на компромисс, и она вложила 1% для начала. Она только что устроилась на новую работу, и ей не терпелось начать с ними [401(k) пенсионный план] при полном совпадении 4%!
Мы оба вступили в отношения с некоторой задолженностью по кредитной карте, и когда мы посмотрели на наши свадебные планы, это открыло нам глаза на то, что нам нужен план по консолидации и устранению этих долгов. Сначала мы сосредоточились на них индивидуально, позаботившись о том, что могли, до свадьбы. Я объединил кучу кредитных карт, по которым был баланс и проценты, в несколько переводов баланса 0% и попытался заплатить как можно больше. Она взяла кредит, чтобы погасить кучу и иметь один счет. Мы оба погасили наши долги. После свадьбы мы еще раз посмотрели на все это, чтобы понять, где мы находимся, и решили, что вместе мы можем помочь друг другу, а не разделять и властвовать. Мы перевели некоторые из ее кредитных карт на некоторые из моих открытых кредитных карт с переводом баланса 0%. Я составлял электронные таблицы, чтобы отслеживать остатки, рекламные акции и окончание промоакций 0%, чтобы убедиться, что мы оплатим или переместим их, прежде чем мы начнем [взимать плату за] проценты. Мы используем только одну кредитную карту для ежемесячных расходов и полностью оплачиваем ее каждый месяц. Это карта с кэшбэком, поэтому мы получаем сотни долларов наличными в год, которые мы используем для погашения наших долгов. Мы садимся по крайней мере каждый квартал и обновляем информацию о том, где мы находимся.
Я думаю, что самый большой ключ в том, чтобы просто быть открытым и честным. Никаких суждений, мы просто знаем, какова наша цель и как мы постараемся ее достичь.
Так как я не буду тратить деньги на себя, а я люблю новые гаджеты, я нашел способы получить их, не тратя денег. Я зарегистрировался в учетной записи Microsoft Rewards, и это позволяет вам получать баллы за поиск и использование браузера и приложения Microsoft Bing. Я превращаю эти призовые баллы в подарочные карты, например, 5250 баллов равны подарочной карте Amazon на 5 долларов или другим подарочным картам. Когда я чего-то хочу, я ставлю перед собой цель и ищу или даже нахожу на своем телефоне игры или опросы, которые оплачиваются подарочными картами. У меня есть несколько отличных гаджетов, и я не потратил ни копейки, поэтому я чувствую, что получил свой пирог и съел его тоже!
ИЗМЕНИЛО ЛИ ОБЪЕДИНЕНИЕ ФИНАНСОВ ВАШЕ ОТНОШЕНИЕ К ДЕНЬГАМ?:
ЛЬЮ: Да, теперь я гораздо больше сосредоточен на том, чтобы иметь не только сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, но и счет, достаточный для покрытия расходов на проживание в течение нескольких месяцев, если это необходимо. Это медленно, но важно оставаться сосредоточенным на цели. Теперь я гораздо больше скупердяй, я не трачу на себя много. Она определенно увидела свет в том, где мы могли бы быть, если бы мы оставались дисциплинированными в наших расходах и смотрели в наше будущее.
КАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ ВЫ СТОЛКНУЛИ, ОБЪЕДИНЯЯ ФИНАНСЫ. И КАК ВЫ ИХ РЕШИЛИ?
ЛИЗ: Мы женаты 21 год и всегда совмещали финансы. Для нас никогда не было смысла этого не делать. Я знаю пары, которые этого не делают, но это всегда казалось более сложным. Я в курсе дел, а Даг никогда не хочет открывать почту. Я никогда не зарабатывал больше денег, чем Даг. Как феминистку, этот факт всегда заставляет меня чувствовать себя странно, но он напоминает мне, что мы команда.
Это давать и брать. Я пошла в юридическую школу после того, как мы поженились, и он поддержал нас. Когда он начал свой собственный бизнес, я поддержал нас, потому что у меня была постоянная работа в сфере медицинского страхования.
На данный момент у Дага кредитный рейтинг лучше, чем у меня. Иногда это сводит меня с ума, но он всегда говорит, что это из-за меня.
ИЗМЕНИЛО ЛИ ОБЪЕДИНЕНИЕ ФИНАНСОВ ВАШЕ ОТНОШЕНИЕ К ДЕНЬГАМ?
ЛИЗ: Вы должны попытаться посмотреть на это, как на команду. Я думаю, что если вы объедините финансы, это почти сблизит вас. Вы оба вносите свой вклад в свое будущее. Несмотря на то, что я не зарабатываю деньги, я знаю, что Дуг доверяет мне [управление нашими финансами] и ценит меня. Это один совет, если ваш партнер занимается финансами, это работа. Все, чего на самом деле хочет этот человек, — это чтобы его ценили.
Есть ли у вас какие-либо другие советы для пар, в которых один партнер распоряжается деньгами?
ЛИЗ:Дуг действительно доверяет мне и совершенно не заинтересован в том, чтобы знать подробности наших финансов. Однако я всегда говорю ему, что, если я умру, пойти в определенное место в нашей квартире, где он найдет информацию о наших счетах, чтобы свет не гас.
КАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ ВЫ СТОЛКНУЛИ, ОБЪЕДИНЯЯ ФИНАНСЫ. И КАК ВЫ ИХ РЕШИЛИ?
КЭТИ :Мы держали все отдельно [во время] нашей помолвки в течение 2 лет. Как только мы поженились, мы совместили все. Во время нашей помолвки мы делили все 50/50 (счета, аренда).
До объединения наших денег Гидеон был очень экономным (в хорошем смысле). После переезда в Нью-Йорк мы стали домохозяйством с одним доходом (я работаю медсестрой, а Гидеон — комиком и остаюсь дома с родителями). Кажется, теперь я ежедневно контролирую наши финансы.
КУДА ВЫ РЕШИЛИ Вложить СВОИ ДЕНЬГИ ТЕПЕРЬ, КОГДА У ВАС ЕСТЬ СЕМЬЯ С ОДНИМ ДОХОДОМ И РЕБЕНКОМ?
КЭТИ :Мы смогли погасить студенческие ссуды Гидеона, в то время как у меня все еще есть одна непогашенная студенческая ссуда. Мы также решили, что мы хотим посмотреть на покупку дома. Сейчас я чувствую больше, чем когда-либо, что мне нужно начать вкладывать больше денег в наши сбережения и Roth IRA. Мы только сейчас начали копить деньги на образование нашего ребенка. В последний год мне кажется, что деньги были огромной вещью для меня.
КАКИЕ-ЛИБО ДРУГИЕ СОВЕТЫ ИЛИ ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ПАР, ОБЪЕДИНЯЮЩИХ ФИНАНСЫ?
КЭТИ :Требуется некоторое время, чтобы привыкнуть видеть ваш объединенный счет как «наши деньги», а не как «мои деньги».