Если у вас есть внук, другой родственник или друг, которому вы хотели бы подарить сбережения на колледж, вы можете задаться вопросом, как это сделать. Доступно несколько различных вариантов, в зависимости от того, что вам удобно и что уже есть у потенциального учащегося.

Прежде чем просто выписать чек, рассмотрите следующие варианты.

5 способов подарить деньги колледжа

Если вы думаете о том, чтобы помочь близкому человеку накопить на колледж, как правило, лучше заранее спросить его или его родителей, чтобы узнать, есть ли у них уже план или учетная запись. Имея это в виду, вот пять возможных вариантов для рассмотрения.

1. Внесите свой вклад в их план 529

Если у будущего студента есть план 529, любой может делать взносы непосредственно на счет. План 529 может быть особенно выгодным, потому что баланс увеличивается на безналоговой основе и может быть снят без уплаты налогов, если средства используются для квалифицированных расходов на образование, таких как обучение в колледже, проживание и питание.

Как плательщик, вы также можете претендовать на налоговый вычет или кредит штата, в зависимости от того, где вы живете.

В зависимости от плана вы можете внести свой вклад, отправив чек поставщику, используя подарочные карты Gift of College или пожертвовав онлайн через специальный портал. Спросите учащегося или его родителей, кто является поставщиком плана, и проверьте, какие у вас есть варианты.

2. Откройте план 529

Если вы планируете делать регулярные взносы в сбережения своего близкого человека на колледж, но у него еще нет плана сбережений на колледж, вы можете открыть его вместе с ним в качестве бенефициара. Вы можете сделать это, даже если вы не являетесь родственником учащегося.

Открыв план самостоятельно, вы становитесь его владельцем. Это означает, что если студент в конечном итоге получит стипендию или решит не посещать колледж, вы можете снять деньги самостоятельно. Конечно, в зависимости от ситуации на вас могут наложить штраф и подоходный налог, но это даст вам немного больше контроля над деньгами.

В каждом штате есть свой собственный план 529, но вам не обязательно выбирать тот, который предлагает ваш штат, особенно если в штате нет льгот по подоходному налогу. Сравните несколько планов и выберите тот, у которого самые низкие комиссии и лучшие варианты инвестиций. Штат, в котором предлагается план, не обязательно должен совпадать с штатом, в котором проживаете вы или учащийся.

3. Пополнить или открыть еще один образовательный сберегательный счет

Хотя план 529, как правило, является лучшим вариантом для многих студентов колледжей, существуют также образовательные сберегательные счета (ESA) и депозитарные счета Coverdell, такие как UGMA (Единый закон о подарках несовершеннолетним) или UTMA (Единый закон о переводах несовершеннолетним). .

Кастодиальные учетные записи можно использовать для целей, не связанных с образованием, что может дать вам немного больше гибкости, если вы открываете учетную запись от имени учащегося. Но если учетная запись уже существует, может быть лучше внести средства в нее, а не открывать отдельный план 529 или другую учетную запись.

4. Отправить чек

Если вы не уверены, что у вашего будущего студента колледжа уже есть план, и вы не хотите все усложнять, вы можете просто отправить этому человеку или его родителям чек, который будет обналичен и переведен на его сберегательный счет в колледже.

Этот вариант может быть простым, особенно если вы хотите помочь, но не особенно близки, или если вы просто хотите избежать ненужных сложностей в процессе.

5. Покупка сберегательных облигаций

Если вы хотите подарить новорожденному сбережения, полученные в колледже, одним из вариантов является использование сберегательных облигаций серии EE. Это надежные государственные облигации с низким уровнем риска, которые гарантированно будут стоить в два раза больше, чем вы заплатили за них через 20 лет.

Сберегательные облигации EE можно приобрести с шагом в 25 долларов США, и вы можете приобрести до 10 000 долларов США на каждый номер социального страхования в год.

Есть ли ограничения на то, что вы можете внести?

В зависимости от типа сберегательного счета в колледже у студента могут быть ежегодные взносы, о которых следует помнить. В частности, ESA Coverdell разрешают взносы в размере до 2000 долларов США в год для каждого бенефициара. Если у родителей учащегося есть такая возможность, они, возможно, уже достигли ее.

Напротив, планы 529 и депозитарные счета не имеют годовых лимитов взносов.

Тем не менее, вы можете отдать только до 15 000 долларов в 2021 году и 16 000 долларов в 2022 году без последствий налога на дарение. Однако есть способы обойти этот годовой лимит. Например, если вы и ваш супруг вносите средства на счет любимого человека 529, каждый из вас может индивидуально отказаться от годового лимита. Кроме того, существует специальное правило, позволяющее распределить крупный разовый подарок на пять лет налога на дарение.

Как вы могли догадаться, налог на дарение немного сложен, поэтому, если вы думаете о том, чтобы внести крупный вклад в сбережения близкого человека на обучение в колледже, проконсультируйтесь со специалистом по налогам, чтобы получить индивидуальный совет.

Итог

Предоставление в подарок сбережений на обучение в колледже может помочь близкому человеку уменьшить его зависимость от студенческих кредитов или даже вообще избежать их. Однако прежде чем вы это сделаете, проверьте, что уже есть, и посмотрите, что вы можете добавить к этому.

Если ваш близкий человек еще не создал сберегательный фонд колледжа, а вы хотите делать регулярные взносы в специальный фонд, вы можете рассмотреть возможность самостоятельного открытия счета со студентом в качестве бенефициара. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть более простые варианты, например, просто дать любимому человеку чек напрямую. Важно найти время, чтобы проанализировать свои возможности, чтобы подарить молодым близким подарки, которые принесут дивиденды на долгие годы.