У вас есть лишние деньги в сбережениях? Вы можете направить свои сбережения на получение пассивного дохода за счет процентов.
Однако, поскольку вы сосредоточены на создании долгосрочного богатства с помощью своих сбережений, важно помнить о своих неотложных финансовых потребностях, своевременно оплачивая все свои счета, поддерживая резервный фонд и выплачивая любые непогашенные долги с высокими процентами.
Как только эти приоритеты будут решены, вот как вы можете наилучшим образом использовать свои денежные сбережения.
Высокодоходный сберегательный счет — это счет, который приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет, сохраняя при этом ваши денежные средства ликвидными и доступными, а не привязанными к долгосрочным инвестициям. Это делает их подходящим средством сбережения для вашего экстренного фонда и любых других сбережений, к которым вам может понадобиться быстрый доступ.
Насколько лучше высокодоходный сберегательный счет по сравнению со стандартным счетом для приумножения ваших денег? Ставки различаются, но в декабре 2021 года годовая процентная доходность (APY) для сберегательных счетов с высокой процентной ставкой составляла около 0,40%, в то время как в среднем по стране APY для сберегательных счетов составляла всего 0,06%, по данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Эта доходность невелика, но она лучше, чем практически незначительная прибыль, которую вы получили бы со стандартным аккаунтом.
Высокодоходные сберегательные счета застрахованы FDIC.
После того, как вы увеличили свой резервный фонд до удобного уровня и выплатили долг, неплохо было бы взглянуть на свои пенсионные сбережения. Форма 401(k) или традиционная IRA позволяет делать инвестиции до вычета налогов перед выходом на пенсию. Если у вас еще нет пенсионного счета на работе, вы можете создать для себя IRA.
Многие работодатели сопоставляют ваш взнос с определенным процентом от вашего годового вознаграждения. Прежде чем вкладывать деньги в другое место, планируйте внести по крайней мере достаточно, чтобы в полной мере воспользоваться их матчем. Если вы уже вносите такую большую сумму, вы можете использовать свои сбережения, чтобы пожертвовать до максимального лимита на другие аккаунты.
Депозитный сертификат (CD) — это способ получения фиксированного процента на ваши сбережения с низким уровнем риска. Банк-эмитент выплачивает вам проценты на ваши инвестиции в обмен на то, что ваши деньги остаются на счете в течение установленного периода времени. Когда вы обналичите свой депозитный сертификат в день погашения, вы получите основную сумму и начисленные проценты.
Вообще говоря, сколько процентов вы заработаете на своем компакт-диске, зависит от размера депозита и продолжительности срока погашения. В декабре 2021 г. средняя ставка для депозита сроком на один год составляла 0,13 % по сравнению с 0,28 % для депозита сроком на пять лет.
Основным недостатком компакт-диска является то, что ранний доступ к вашим деньгам может привести к штрафам за досрочное снятие средств, в зависимости от условий финансового учреждения, с которым вы работаете. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы FDIC.
Счет денежного рынка — это тип сберегательного счета, который обычно приносит более высокие проценты, чем обычный сберегательный счет. Доходы по счетам денежного рынка скромны:средняя годовая доходность в декабре 2021 г. составила 0,07 %.
Основное преимущество счета денежного рынка по сравнению с некоторыми другими подобными сберегательными инструментами заключается в том, что счета денежного рынка оставляют ваши деньги ликвидными, а некоторые даже предлагают банкирам возможность выписывать чеки. Некоторые люди используют счета денежного рынка для хранения денег, которые им понадобятся в ближайшее время, например, для бюджета на праздничные подарки или в отпускной фонд. FDIC страхует счета денежного рынка.
После того, как вы израсходуете свои пенсионные отчисления, вы, возможно, захотите изучить другие способы инвестирования, чтобы приумножить свои деньги.
Инвестирование в отдельные ценные бумаги может потребовать значительного времени и знаний, поэтому многие инвесторы предпочитают делать это через управляемый портфель. Если вы новичок в инвестировании или у вас нет времени на изучение вариантов инвестирования, брокер, инвестиционный консультант или робот-консультант могут помочь вам управлять своими активами.
Активы с низким уровнем риска и устойчивым ростом, такие как биржевые фонды, являются одними из самых безопасных инвестиций для медленного накопления богатства с течением времени, но существуют инвестиционные инструменты для всех уровней устойчивости к риску с различными потенциальными вознаграждениями:
Взаимные фонды — это инвестиционные инструменты, которые объединяют средства многих инвесторов в разнообразный пул ценных бумаг, таких как акции и облигации. Взаимные фонды могут быть хорошим выбором для инвесторов, потому что они профессионально управляются и, как правило, менее рискованны из-за их диверсифицированного характера.
Тем не менее, взаимные фонды несут определенный уровень риска, особенно те, которые состоят из более волатильных ценных бумаг. Взаимными фондами можно торговать один раз в день, пока рынок открыт.
ETF похожи на взаимные фонды в том, что они позволяют инвесторам объединять свои деньги с деньгами других инвесторов для получения дохода от ряда ценных бумаг в разнообразном портфеле.
В отличие от взаимных фондов, акции ETF и доли акций можно продавать в течение дня, как акции, что делает их более ликвидными, чем взаимные фонды.
Индексные фонды – это недорогой и доступный тип взаимных или биржевых фондов, который отслеживает поведение корзины акций и облигаций на определенном сегменте финансового рынка.
Индексные фонды стремятся к долгосрочной доходности, пассивно инвестируя в данный рыночный индекс. Из-за этой пассивной инвестиционной стратегии индексные фонды могут не обеспечивать такой гибкости или способности реагировать на рыночные тенденции, как другие фонды.
Покупка отдельных акций позволяет инвесторам владеть акциями определенных компаний. По сравнению с другими ценными бумагами акции обладают одним из самых больших потенциалов роста, а это означает, что инвестиции в них могут со временем принести высокую прибыль.
Тем не менее, стоимость акций всегда может колебаться и в другом направлении, и эта волатильность делает их рискованным и трудноуправляемым активом. Вложение слишком большой части вашего инвестиционного портфеля в акции одной компании может привести к огромным убыткам, если цена акций резко упадет и не восстановится.
Важно сбалансировать этот риск с более стабильными активами и учитывать, насколько далеки ваши цели сбережений, когда решаете, покупать ли акции. Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, безопаснее вложить свои сбережения в ценные бумаги с низким уровнем риска, например в облигации. Более молодые инвесторы могут захотеть вложить больше своих сбережений в покупку акций, поскольку у них есть больше времени, чтобы пережить убытки.
Облигации представляют собой ценные бумаги с низким уровнем риска, выпускаемые компаниями, государствами и правительствами. Они полезны для хранения сбережений, которые вам понадобятся для предсказуемых будущих расходов, а также для балансировки волатильных инвестиций.
Одним из недостатков облигаций является то, что если вам нужно получить доступ к своим деньгам до погашения облигации, вы можете быть оштрафованы потерей заработанных процентов.
Если вам интересно инвестировать в коммерческую недвижимость, такую как сдаваемая в аренду недвижимость, складские помещения, офисные здания и магазины розничной торговли, инвестиционные фонды недвижимости — это способ начать инвестировать в недвижимость без необходимости больших сумм капитала и без необходимость покупать или управлять недвижимостью.
Криптовалюта — это форма цифровых денег, которая также стала популярной в качестве спекулятивного актива, используемого инвесторами. Криптовалюта использует технологию публичного реестра, называемую блокчейном, для создания безопасных виртуальных токенов существующей валюты и отслеживания транзакций. Самая известная криптовалюта — биткойн, но для покупки доступно множество ее видов.
Стоимость криптовалюты колеблется в широких пределах и постоянно — даже больше, чем акции, — что делает ее, пожалуй, самым рискованным инвестиционным инструментом. Если вам интересны криптовалюты, проведите небольшое исследование, чтобы понять, во что вы будете инвестировать. Чтобы свести к минимуму риск, вы можете ограничить свои инвестиции небольшим процентом от своего портфеля и сбалансировать свои крипто-инвестиции более безопасными активы, такие как облигации.
Казначейские векселя, векселя и облигации представляют собой долговые обязательства, выпущенные Министерством финансов США, что делает их одним из самых безопасных мест для вложения ваших сбережений.
Как и депозитные сертификаты, казначейские ценные бумаги имеют разную продолжительность погашения:
Широкое инвестирование ваших сбережений может помочь вам создать долгосрочное богатство с течением времени. В рамках своей стратегии по достижению и поддержанию финансового благополучия возьмите за привычку регулярно бесплатно проверять свой кредитный отчет и кредитный рейтинг через Experian, чтобы видеть, в каком положении вы находитесь.
Наличие хорошей кредитной истории может помочь вам сэкономить деньги, получив право на более выгодные процентные ставки при заимствовании, что сэкономит вам деньги на платежах. Вы можете использовать эти преимущества экономии, чтобы выделить еще больше средств на инвестиции.