Медицинские счета могут быть источником серьезного финансового беспокойства, особенно когда они начинают накапливаться. Эта форма беспокойства также не уникальна для вас:в 2017 году, последнем году, за который доступны данные Бюро переписи населения США, 19% домохозяйств в США имели медицинские долги. Однако есть ряд средств, которые вы можете использовать, чтобы предотвратить или облегчить финансовую боль медицинских счетов.
Читайте дальше, чтобы узнать, как сэкономить деньги на медицинских счетах, например, на переговорах с поставщиками медицинских услуг, и как медицинские счета могут повредить вашей кредитной истории, если они не будут оплачены.
Немедленная оплата медицинских счетов, которые переполняют ваш почтовый ящик или почтовый ящик, может привести к тому, что у вас будет меньше денег на предметы первой необходимости, такие как еда и жилье, что может привести к задержке их оплаты или побудить вас пропустить необходимую медицинскую помощь.
Откладывание визита к врачу может усугубить проблемы со здоровьем, а игнорирование медицинского долга может нанести долгосрочный финансовый ущерб. Журнал Американской медицинской ассоциации обнаружил, что по состоянию на июнь 2020 года у 17,8% американцев была медицинская задолженность в размере 140 миллиардов долларов. А согласно опросу Kaiser Family Foundation, опубликованному в 2019 году, 9 % взрослых американцев с медицинским страхованием, спонсируемым работодателем, заявили, что в какой-то момент они объявили о своем личном банкротстве, потому что не могли оплатить медицинские счета.
Вот пять способов сэкономить на медицинских счетах.
Если вы обременены медицинскими счетами, обратитесь в кассу каждого поставщика медицинских услуг, указанного в ваших счетах, чтобы узнать, согласятся ли они уменьшить вашу задолженность. Прежде чем приступить к этому процессу, убедитесь, что вы собрали все свои счета, квитанции и сопутствующие документы.
Когда вы представляете свое дело, спросите, готов ли поставщик медицинских услуг отказаться от оплаты, предложить скидки в случае финансовых затруднений или предоставить другие формы денежной помощи (например, благотворительную помощь). Вы также можете разработать план распределения расходов на управляемые ежемесячные платежи.
Перед тем, как вам выставят счет за медицинские услуги, вы можете узнать, может ли поставщик предоставить вам скидку при оплате всего счета авансом наличными. Если вы можете позволить себе разовые расходы, в долгосрочной перспективе это может значительно сэкономить.
Если ваши медицинские счета стали неуправляемыми, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к защитнику медицинских счетов. Они могут помочь вам организовать ваши счета, договориться об оплате, составить план платежей и найти ошибки в медицинских счетах. Имейте в виду, что адвокаты по выставлению счетов за медицинские услуги взимают плату за свои услуги, хотя ваш работодатель может предоставлять бесплатные или льготные услуги по защите интересов в качестве привилегии. Прежде чем обратиться за помощью к специалисту по выставлению счетов за медицинские услуги, проверьте его квалификацию.
Вы ходите по магазинам, когда покупаете машину, дом или страховой полис, верно? Почему бы не сделать несколько сравнительных покупок в сфере здравоохранения?
Цены на медицинские процедуры и процедуры могут варьироваться от одного поставщика медицинских услуг к другому. Чтобы сократить медицинские расходы, рассмотрите возможность позвонить нескольким поставщикам услуг, чтобы проверить их цены. Например, если ваш врач заказал МРТ, свяжитесь с несколькими поставщиками МРТ в вашем районе и узнайте, где вы можете получить лучшее предложение. Если вам неудобно обращаться к нескольким поставщикам медицинских услуг, попробуйте воспользоваться онлайн-инструментом сравнения цен, например Fairhealthconsumer.org.
Конечно, вы захотите сделать окончательный выбор, основываясь не только на стоимости, но и на качестве медицинской помощи, предоставляемой поставщиком медицинских услуг.
Хотите верьте, хотите нет, но медицинские счета могут содержать дорогостоящие ошибки. Чтобы они не урезали ваш бюджет, просмотрите каждый детализированный счет, чтобы убедиться, что с вас не списали плату за услугу, которую вы не получили, не переплатили или не списали дважды за услугу, которую вы получили. Если вы заметили ошибку, попросите врача исправить ее. Любая предоставленная вами документация, противоречащая информации в счете, может оказаться полезной.
Если у вас есть медицинская страховка, вам также следует искать ошибки в объяснении льгот, которые вы получаете от своей страховой компании. Страховщик должен выслать вам копию этого документа после того, как поставщик медицинских услуг подаст заявку на получение вами услуг. Объяснение пособий не является счетом. Скорее, в нем указывается стоимость полученного вами обслуживания и сумма, которую вы должны заплатить за наличные расходы.
Большинство планов медицинского страхования предлагают доступ к сети поставщиков медицинских услуг, таких как кабинеты врачей и аптеки. Эти поставщики соглашаются предоставлять скидки на свои продукты и услуги в обмен на возможность присоединиться к сети медицинского страхования и стать так называемыми внутрисетевыми поставщиками.
Но если поставщик медицинских услуг не входит в сеть вашего плана, он не связан никакими договоренностями о скидках и, следовательно, может взимать полную стоимость. Когда поставщик взимает плату за услуги, не входящие в сеть, ваше лечение может оказаться намного дороже, чем если бы вы пользовались услугами поставщика, входящего в сеть. Фактически, вы можете остаться с тысячами долларов личных расходов, если воспользуетесь услугами поставщика услуг, не входящего в сеть.
К сожалению, у вас не всегда будет возможность обращаться к поставщикам медицинских услуг, которые входят в сеть вашей страховой компании, особенно если вам требуется неотложная медицинская помощь. Но выбор сетевых поставщиков, когда это возможно, на каждом этапе вашего медицинского обслуживания, может помочь вам избежать переплаты.
Медицинский сберегательный счет (HSA) — это тип сберегательного счета, который позволяет вам откладывать деньги до налогообложения для покрытия квалифицированных медицинских расходов, таких как франшизы и доплаты. Вы можете создать HSA, только если у вас есть так называемый план медицинского страхования с высокой франшизой. Деньги, отложенные в HSA, могут помочь вам смягчить финансовые последствия медицинских счетов.
Медицинские счета могут повлиять на ваш кредит, если эти счета окажутся в руках сборщика долгов.
Медицинский счет сам по себе не влияет на ваш кредит, если он оплачивается вовремя. Он не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повлияет на ваш кредитный рейтинг. То же самое верно, если вы оплачиваете медицинский счет вскоре после установленного срока. Но если поставщик медицинских услуг передаст ваш счет за медицинские услуги агентству по сбору платежей после того, как он останется неоплаченным в течение примерно 60–180 дней, неоплаченный долг может в конечном итоге появиться в вашем кредитном отчете и повредить вашей кредитной истории.
Три основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) установили 180-дневный период ожидания, прежде чем любая медицинская задолженность, заявленная к взысканию, окажется в вашей кредитной истории. Вы можете воспользоваться этим окном, чтобы справиться с задолженностью до того, как она нанесет ущерб вашему кредиту.
Чтобы долг за медицинские услуги не был передан коллекторскому агентству, вы можете:
Чтобы лучше понять свою кредитную ситуацию, вы можете бесплатно просмотреть свой кредитный отчет и кредитный рейтинг в Experian.