Вы ищете другой тип банка? У вас есть варианты помимо большой четверки — JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и Citibank. Что, если бы вы могли работать в более мелком и более дружелюбном банке? Если эта идея звучит привлекательно, вам может подойти общественный банк.

Общественные банки предлагают те же основные услуги, что и крупные банки, но с некоторыми ключевыми отличиями. Они не управляют общенациональными филиальными сетями. Они сосредоточены на кредитовании и обслуживании своих сообществ. Большинство из них не торгуются на бирже, и поэтому не должны отчитываться перед акционерами. И большинство из них гордятся «банковскими отношениями», которые могут быть особенно полезны владельцам малого бизнеса и новичкам, надеющимся стать собственниками жилья. Готовы узнать больше?

Что отличает общественные банки?

В конце 2019 года Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) насчитывала 4750 местных банков в США. В этих рядах существует множество различий. Некоторые общественные банки маленькие и действительно причудливые; другие представляют собой сложные операции с отмеченными наградами технологиями. Umpqua Bank, базирующийся в Орегоне, получил награду за инновации в области обслуживания клиентов в 2020 году за свою стратегию цифрового банковского обслуживания людей. Но это также местный фаворит из-за своего партнерства с сообществом, которое включает волонтерство, общественные гранты, обмен опытом с местными предприятиями и предоставление места для общественных мероприятий, таких как кружки вязания «стежка и сука».

Хотя не существует универсального определения того, что квалифицирует финансовое учреждение как общественный банк, вот краткое сравнение. Активы каждого из четырех крупнейших банков США составляют триллионы долларов, в то время как согласно одному общему правилу общественные банки имеют активы не более 10 миллиардов долларов. В своем исследовании общественного банковского обслуживания за 2020 год FDIC описывает местные банки как обладающие следующими характеристиками:

• Предоставление кредитов и сбор депозитов на ограниченной территории рынка.
• Кредитование на основе отношений, основанное на специальных знаниях, полученных в результате долгосрочных деловых отношений.
• Частная собственность, ставящая долгосрочные интересы местных сообществ выше требований рынков капитала.

Сравнение местных банков и крупных банков

Как вы решаете, что лучше подходит для вас и ваших приоритетов? Вот несколько способов понять разницу между общественными банками и их более традиционными аналогами.

Вы можете предпочесть крупный банк, если для вас важны следующие факторы:

• Общенациональная сеть :отделения и банкоматы по всей стране.
• Мобильные устройства и Интернет :включая такие вещи, как цифровые финансовые помощники или автоматические заявки на получение кредита.
• Широкий спектр финансовых продуктов :различные программы кредитных карт, элитные инвестиционные услуги или международный обмен валюты, например.
• Эффективность и индивидуальность :Вам удобно быть анонимным.
• Повсеместное распространение :Путешествия или частые переезды делают для вас важным обращаться в финансовое учреждение, где ваше местоположение не будет иметь значения.
• Размер :Если вам нравится банк, который «слишком велик, чтобы обанкротиться», то это ваши банки.

Вы можете предпочесть общественный банк, если цените:

• Более персонализированный сервис :на самом деле вы посещаете отделение и предпочитаете общаться со своими банкирами.
• В центре внимания сообщества :банк, который базируется в вашем сообществе и инвестирует в него.
• Банковские отношения :хотя это маркетинговый термин, используемый во всей отрасли, в местном банке прочные отношения могут помочь вам получить кредит для вашего дома или малого бизнеса.
• Меньше внимания технологиям :Некоторые банки сообщества могут немного отставать здесь, но многие другие опережают игру. Будьте готовы купить нужную вам технологию.
• Основные потребности :Чеки, сбережения, кредиты и кредитные карты по выгодным ставкам — это все, что вам действительно нужно.
• Хорошо подходит :в лучшем случае местное банковское обслуживание может предоставить все необходимые вам услуги, а также банки, которые действительно заботятся о вашем финансовом благополучии или помогают вам развивать бизнес.

Общественные банки — не единственная альтернатива, если вы ищете опыт работы с небольшим банком. Как и местные банки, некоммерческие кредитные союзы часто имеют выгодные ставки по сбережениям, кредитам и кредитным картам. Многие из них также участвуют в национальной общей сети филиалов и сети банкоматов CO-OP с 30 000 банкоматов без взимания платы по всей стране.

Цифровые банки также находятся на подъеме. То, чего онлайн-банкам, таким как Chime и Axos, не хватает в человеческом взаимодействии, они могут восполнить с помощью цифровых инструментов и функций, таких как более быстрые депозиты, а также потенциально более высокие процентные ставки по сберегательным счетам.

Когда вы покупаете банк, подумайте также о «банковских услугах», которыми вы занимаетесь за пределами банка. Вы можете использовать внешних кредиторов или кредитные карты. Вы можете платить друзьям с помощью Venmo, инвестировать с помощью Robinhood и поддерживать 401 (k) за свою работу. Если да, то какие услуги банка вам действительно нужны? Ваш список может быть коротким.

Где найти общественный банк

Поиск подходящего общественного банка может потребовать некоторой работы, потому что не каждый общественный банк подойдет вам. Если вы ищете кандидатов, вот три отправных пункта:

• Проверьте свой район. Место, где можно найти общественный банк, — неудивительно — находится в вашем сообществе. Дружелюбные местные филиалы в вашем районе или местном торговом районе — хорошее место для начала.
• Используйте локатор. Организация Independent Community Bankers of America предлагает систему поиска местных банков, которая поможет найти местные банки в вашем районе.
• Спросите друга. У общественных банков, ориентированных на отношения, обычно есть восторженные клиенты.
• Читайте новости. Банк сообщества, который спонсирует благотворительные мероприятия, добровольно помогает сообществу или предлагает семинары по финансовой грамотности, может быть тем банком, который вам нужен.

Прежде чем открывать счет, посетите веб-сайт банка, чтобы убедиться, что он застрахован FDIC и предлагает продукты, которые вам нужны:бесплатные или недорогие проверки, высокодоходные сбережения, кредиты для дома или малого бизнеса и надежный мобильный банкинг. инструменты, например. Посетите их блог или социальные сети:вы получите представление об их личности и о том, как они относятся к своим клиентам. Вы можете найти сообщество, к которому хотели бы присоединиться, и получить банк в процессе.