Большинство людей начинают свое банковское путешествие с текущего счета, а иногда и сберегательного счета. Хорошая идея иметь оба, чтобы вы могли отделить сбережения для своих финансовых целей от своих повседневных расходов. Но в некоторых случаях может иметь смысл иметь больше аккаунтов.

Вот что нужно знать о наличии нескольких банковских счетов и почему вам следует об этом подумать.

Типы банковских счетов

Вот различные типы банковских счетов, которые вы можете иметь:

• Расчетный счет :это стандартный банковский счет, который вы можете использовать для повседневного управления деньгами. Вы можете оплачивать счета, выписывать чеки, получать прямые депозиты и совершать покупки с помощью дебетовой карты. Текущие счета обычно не приносят проценты, но некоторые из них дают.
  
• Сберегательный счет :стандартный сберегательный счет не предлагает высокую процентную ставку, но может быть отличным местом для хранения сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, а также сбережений для краткосрочных финансовых целей.
• Высокодоходный сберегательный счет :высокодоходный сберегательный счет обеспечивает такую ​​же безопасность и ликвидность, как и стандартный сберегательный счет, но предлагает более высокую процентную ставку.
• Счет денежного рынка :Счета денежного рынка действуют как гибрид между текущим счетом и сберегательным счетом. Вы часто можете получить более высокую процентную ставку, чем стандартный текущий или сберегательный счет со счетом денежного рынка, и вы также получите возможность выписывать чеки, а иногда даже использовать дебетовую карту, привязанную к счету.
• Депозитный сертификат :Депозитный сертификат, или сокращенно компакт-диск, часто предлагает высокую процентную ставку в обмен на выделение ваших средств на определенный период, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Однако они не всегда предлагают более высокие ставки, чем высокодоходные сберегательные счета, и многие взимают комиссию, если вы снимаете деньги до истечения срока действия счета.

Имейте в виду, однако, что ваш банк может не предлагать все эти типы счетов. Например, некоторые крупные учреждения в настоящее время не предлагают высокодоходные сберегательные счета.

Преимущества нескольких банковских счетов

• Разные аккаунты для разных целей :Хотя текущий счет отлично подходит для повседневного управления деньгами, он не так хорошо подходит для сбережений на будущее, как сберегательный счет. Все сберегательные счета выплачивают проценты (хотя в настоящее время по очень низким ставкам) и позволяют снимать только шесть раз в месяц, что делает их более удобными для хранения ваших денег, но не практичным выбором для повседневных расходов.
• Более высокие процентные ставки :высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка могут предлагать более высокие процентные ставки, чем текущие счета и традиционные сберегательные счета. Если ваш банк или кредитный союз не предлагает высокодоходный сберегательный продукт, имеет смысл открыть такой счет в другом финансовом учреждении.
• Используйте различные преимущества :В некоторых случаях имеет смысл иметь более одного расчетного или сберегательного счета. Таким образом, вы можете воспользоваться преимуществами каждого из них, не упуская ни одного из них.
• Дополнительная информация о страховании FDIC :Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) страхует до 250 000 долларов на банк, на каждого вкладчика, на каждую категорию собственности. Если вам посчастливилось иметь больше средств в банке, открытие счета в другом банке увеличивает общую сумму страховой защиты, которую вы получаете. Например, храните 500 000 долларов США на одном расчетном счете, и только половина из них застрахована, но переведите половину этой суммы на расчетный счет в другом банке, и вся сумма будет покрыта в случае банкротства обоих банков.

Недостатки нескольких банковских счетов

• Минимальные требования к балансу :Некоторые банки и кредитные союзы требуют, чтобы вы хранили определенную сумму на своем счете, чтобы сохранить счет открытым или избежать ежемесячной платы. Если у вас недостаточно денег, чтобы распределить их по нескольким счетам, возможно, это не стоит хлопот.
  
• Сборы :можно найти несколько банковских счетов, которые не взимают ежемесячную плату, но если вы решите выбрать банки или кредитные союзы, которые взимают их, это может быстро дорого обойтись.
• Организация :важно оставаться организованным, если у вас более одного банковского счета. Вам будет сложнее отслеживать свои деньги, если вам придется входить в несколько онлайн-аккаунтов для проверки своих транзакций. Забудьте, например, о регулярных платежах, иначе вы можете случайно перерасходовать свой счет и получить комиссию.

Сколько банковских счетов у вас должно быть?

Наличие нескольких банковских счетов может быть полезным, но их количество зависит от вашей ситуации и целей. Как минимум рекомендуется иметь по крайней мере один текущий и один сберегательный счет.

Помимо этого, рассмотрите свои цели управления капиталом. Если у вас есть несколько краткосрочных сберегательных целей, таких как создание резервного фонда и накопление на первоначальный взнос за дом, рассмотрите возможность открытия сберегательного счета для каждой из них, чтобы упростить отслеживание вашего прогресса.

Если вам нравятся преимущества, которые предоставляет конкретный расчетный онлайн-счет, но вы также хотите иметь возможность делать депозиты наличными, вам может не повезти, поскольку многие онлайн-банки не предлагают такой вариант. Получение дополнительной учетной записи в традиционном банке или кредитном союзе может дать вам такую ​​возможность.

Не торопитесь, чтобы рассмотреть вашу ситуацию, ваши предпочтения и ваши цели, чтобы определить, сколько банковских счетов вам подходит.

Влияют ли банковские счета на ваш кредитный рейтинг?

Как правило, банковские счета не влияют на ваш кредитный рейтинг и не отображаются в вашем кредитном отчете. Единственным исключением является списанный счет:если у вас отрицательный баланс на расчетном счете и вы никогда не возвращаете долг, банк может сообщить об этом в бюро кредитных историй.

Ваши банковские счета отображаются в отчете ChexSystems, который является потребительским отчетом о вашей банковской деятельности. Банки и кредитные союзы рассмотрят ваш отчет ChexSystems, когда вы подаете заявку на открытие банковского счета, и если у вас были негативные позиции в прошлых счетах, это может затруднить получение одобрения на новый.

Используйте финансовые инструменты для улучшения управления капиталом

Если вы планируете использовать несколько банковских счетов, рассмотрите возможность использования инструмента для составления бюджета, такого как Mint или You Need a Budget, чтобы легче отслеживать их все. Эти инструменты используют программное обеспечение прямого импорта для обновления всех ваших транзакций в одном месте.

Кроме того, рассмотрите возможность использования службы кредитного мониторинга, чтобы отслеживать свой кредитный рейтинг. Например, с Experian вы получите бесплатный доступ к своему кредитному отчету Experian, вашему FICO ^® Оценка ^☉ оповещения в режиме реального времени, когда в отчет вносятся определенные изменения.

Подобные инструменты упрощают отслеживание ваших финансов, не требуя много времени и усилий с вашей стороны.