Ищете новый (или новый для вас) автомобиль? Замечательно! Но прежде чем отправиться в ближайший дилерский центр, подумали ли вы о том, как вы собираетесь платить за этот новый комплект колес? В этом сумасшедшем мире, где кредит является предпочтительным способом оплаты, вам нужно знать одну вещь:наличные деньги по-прежнему король.
Мы не можем идти дальше, не говоря об этом:платежи за автомобиль глупы — с большой буквы. Правильно, если вы находитесь на рынке для своего следующего автомобиля, вам нужно точно знать, как вы собираетесь за него платить. до ты когда-нибудь начнешь искать. И если вы хотите уехать со стоянки на своей машине без забот и сожалений, вы должны идти туда с наличными. Поверьте нам:когда вы платите наличными за автомобиль, у вас будет больше покупательной способности, чем когда-либо. считал возможным.
Возьмите чашку горячего кофе и оставайтесь на некоторое время, потому что мы собираемся показать вам, как платить наличными за автомобиль, а затем мы объясним, почему это самый разумный способ оплаты. Давайте погрузимся!
Покупка автомобиля может быть очень увлекательной, особенно когда у вас есть деньги, чтобы заплатить за него. Но есть правильный и неправильный способ купить машину. Неправильный путь включает в себя финансирование, эмоциональную привязанность, отсутствие исследований и оплату больше. за машину, чем она действительно стоит.
Теперь разберем право способ купить машину. Вот пять шагов, которые вы должны выполнить, когда собираетесь купить новый автомобиль:
Чтобы определить свой бюджет, нужно быть честным в том, какой автомобиль вам нужен, в какое время года вы живете и сколько времени вам нужно сэкономить. Если ваша текущая тачка живет в магазине раз в две недели, вам понадобится что-то раньше, чем позже. Не волнуйся. После того, как вы купите этот автомобиль, вы можете не торопиться, копя время на следующий. (Стоимость при обмене — ваш друг.)
Но если ваш нынешний автомобиль отлично доставит вас из пункта А в пункт Б, у вас будет достаточно времени для следующей поездки. Потратьте некоторое время на изучение текущих цен на подержанные автомобили и решите, сколько вы хотите потратить. Затем разбейте эту стоимость по месяцам. Это число станет вашим «ежемесячным платежом» (который вы платите себе, а не банку!) и пойдет прямо на ваш сберегательный счет.
Допустим, вы хотите обновить свой драндулет на новую для вас машину за 7000 долларов. Если разделить на 12 ежемесячных платежей, это 583 доллара в месяц. И если у вас есть два года, чтобы сэкономить, это 292 доллара в месяц. Самое приятное в этом то, что вы получите возможность совершать эти «платежи», потому что вы выступаете в роли кредитора!
Это сложная часть. Если вы не умеете экономить по натуре, это прекрасная возможность изменить свое поведение с помощью денег. И здесь на помощь приходит бюджет с нулевой базой. Затрачивая каждый доллар на работу, вы сможете увидеть, сколько денег вы можете сэкономить каждый месяц на своем новом для вас автомобиле.
Примечание. Убедитесь, что сумма ваших ежемесячных сбережений достаточно велика для достижения вашей цели и достаточно мала, чтобы вы могли оплатить остальные счета. И если вам не терпится купить новую машину раньше, пришло время нажать на педаль газа. Продай свои вещи, найди вторую работу и откладывай каждую копейку, пока у тебя не появятся наличные!
Не волнуйся. Если вам интересно, как составить бюджет с нулевой базой (и отслеживать его), у нас есть приложение EveryDollar, которое изменит ваше отношение к деньгам. Загрузите бесплатное приложение и начните настраивать свой первый бюджет уже сегодня.
Вот наше эмпирическое правило:если у вас нет собственного капитала, по крайней мере, в один миллион долларов, не покупайте совершенно новый автомобиль. Абсолютно ничего неправильно с сертифицированным подержанным автомобилем. И угадайте, что . . . В ту минуту, когда вы выезжаете на новой машине со стоянки, она все равно превращается в подержанную машину.
Хотя покупка подержанной машины не так серьезна, как выбор будущего супруга, она может ощущаться как таковая. И, как и в случае со свиданиями, вы не хотите вставать на одно колено, пока не проведете свое исследование. Это означает, что вам нужно подумать о своем сезоне жизни (есть ли дети?), как вы будете использовать автомобиль (игровой автомобиль или повседневный водитель?), и какой автомобиль соответствует вашему образу жизни и вашему бюджету. Вам также необходимо изучить марку и модель, объем двигателя и расход бензина. Узнайте как можно больше фактов о машине, которую вы хотите, включая цены.
Это не только поможет вам выбрать тип автомобиля, который подходит вам и вашему стилю жизни, но и поможет вам взять верх, когда придет время совершить покупку. Вам захочется узнать как можно больше об автомобиле, прежде чем вы пойдете в автосалон или на место продажи. Такие сайты, как Edmunds, Kelley Blue Book и CarFax, очень полезны на этапе поиска.
Теперь, когда вы знаете, какой тип автомобиля вы ищете, пришло время начать поиск — это самое интересное. В наши дни существует миллион способов купить автомобиль. Чтобы помочь вам начать работу, мы выделяем три:покупка через частного продавца, интернет-магазин автомобилей и независимые дилеры подержанных автомобилей. Давайте разберем их.
«Дорогая, останови машину!» Не пугайтесь, ваш муж только что заметил ту самую машину, которую вы искали. . . во дворе вашего соседа с табличкой «Продается». Вы можете получить много, когда вы покупаете через частного продавца. Но, как и все остальное, это сопряжено с некоторыми рисками. Обычно это означает, что когда вы покупаете машину, вы покупаете ее проблемы. Итак, если вы решите пойти по этому пути, отнесите его в надежный автомагазин и пройдите осмотр — прежде чем купить его. Если продавцу это не нравится, вы всегда можете уйти.
Если вы хотите купить у частного продавца, посетите такие сайты, как Autotrader, Kelley Blue Book, Craigslist и даже Facebook Marketplace, чтобы найти подержанные автомобили в вашем районе. Кто знает, может быть, вы найдете сделку на всю жизнь!
Интернет-магазины автомобилей — отличный вариант для людей, которые точно знают, чего хотят, и не любят хлопот с поиском идеального подержанного автомобиля. Они также полезны, если вы не так доверяете частным продавцам. Такие сайты, как Carvana и CarMax, отлично подойдут, если вы хотите быть более уверенными в том, что приобретаемый вами автомобиль находится в хорошем рабочем состоянии.
Недостатком онлайн-продавцов автомобилей является то, что у них не так много возможностей для переговоров о цене. Любой автомобиль, который вы найдете на подобном сайте, вероятно, будет стоить вам больше, чем если бы вы заключили сделку с частным продавцом, поэтому будьте осторожны, чтобы не переплатить!
За прошедшие годы продавцы подержанных автомобилей приобрели плохую репутацию. Настолько, что вы, вероятно, представляете себе красноречивого усатого мужчину с зачесанными назад волосами в твидовом костюме и курящим сигару. И хотя хорошо идти в дилерский центр с осторожностью, это не справедливое предположение для каждого продавца автомобилей.
Если вы решите купить автомобиль в независимом магазине подержанных автомобилей, проведите исследование. У них хорошие отзывы? Вы знаете кого-нибудь, у кого был успешный опыт покупки автомобиля с ними? Спросите в своем сообществе рекомендации. Когда вы будете готовы делать покупки, не забудьте вооружиться знаниями и иметь смелость уйти, если продавец слишком настойчив.
Мы не можем не подчеркнуть, насколько это важно. Независимо от того, где вы решите делать покупки, вам необходимо проверить любой автомобиль, который вы думаете о покупке. И если кто-то не соглашается позволить вам отвезти машину в местный автомагазин (по вашему выбору), это должно быть тревожным сигналом.
Мы должны отметить, что частный продавец может быть не в восторге от того, что незнакомец уедет на его машине до обмена денег. В этом случае вы можете попросить их отнести его в выбранный вами автомагазин и провести для вас детальный осмотр.
Большинство интернет-магазинов уже имеют довольно строгие стандарты для автомобилей, которые они продают, поэтому вы, вероятно, не сможете проверить автомобиль самостоятельно перед покупкой. Изучите процесс проверки продавца и задайте множество вопросов, чтобы получить полную картину истории автомобиля. И большинство дилерских центров позволят вам забрать машину со своей стоянки, чтобы проверить ее самостоятельно. (Если нет, это еще один тревожный сигнал.)
Теперь, когда вы нашли машину (и проверка прошла проверку), пришло время заключить сделку. Почему? Потому что вы никогда хотят платить полную цену за автомобиль, особенно подержанный автомобиль. Понятно? Хорошо.
Здесь в игру вступают переговоры. Во-первых, вы должны знать свой бюджет. А во-вторых, вы должны провести исследование. И поскольку вы пришли на распродажу, вооруженные обеими этими вещами, вы уже впереди игры.
Помните, вы иметь покупательную способность, потому что вы платите наличными за автомобиль. Итак, ведете ли вы переговоры до или после вы соглашаетесь на техосмотр, воспользуйтесь этими советами, чтобы договориться о лучшем предложении о покупке вашего следующего автомобиля:
Хотите больше, откуда это взялось? Прочтите бестселлер Дэйва The Total Money Makeover. дополнительные советы и рекомендации по ведению переговоров.
Помните:когда вы идете на автомобильную сделку и показываете свои деньги, это говорит продавцу, что вы настроены серьезно. Пусть эти деньги говорят сами за себя, и наблюдайте, как сделка разворачивается у вас на глазах.
Рядом с вашим домом ваша машина, вероятно, является самой дорогой вещью, которую вы когда-либо покупали. Но если вы всегда считали, что платежи за автомобиль — это просто часть «владения» автомобилем, вы не одиноки. Прямо сейчас американцы выплачивают огромные суммы в виде платежей за автомобили на сумму 1,44 триллиона долларов США 1 . Да — это сумасшедшая сумма денег!
Судя по этим цифрам, кажется, что большинство людей считают, что оплата автомобиля — это просто образ жизни. Но есть лучший способ.
Есть много плохих «советов», которые могут заставить вас усомниться в том, что платить наличными за автомобиль — это хорошо. Доверься нам . . . Это. Вот шесть причин, почему это самый умный ход, который вы можете сделать:
Существует огромная разница между заработком проценты и оплата интерес. Один из них — ваш друг, а с другим вы будете жить от зарплаты до зарплаты, пока не полетят свиньи.
Выплата процентов по автокредиту не ваш друг. В конечном итоге вы заплатите намного больше, чем если бы платили наличными за автомобиль сразу. Кроме того, если вы совершаете покупки в заурядном дилерском центре, вы довольно быстро поймете, что они предпочли бы вы финансируете свой автомобиль. (Они зарабатывают на процентах — довольно хитро, да?) Почему вы хотите давать им больше денег, чем вам нужно?
В 2021 году средний новый автомобиль был профинансирован на сумму более 35 000 долларов США со средней процентной ставкой 4,09 % и сроком около 69 месяцев 2 . Это составляет 4 336 долларов в виде процентов — сверх кредита на покупку автомобиля в размере 35 000 долларов. Так что машина за 35 000 долларов на самом деле стоила 39 336 долларов. Ага . . . платить проценты за автомобиль не ваш друг, но это делает ваших кредиторов очень, очень счастливыми.
Самое приятное в оплате автомобиля наличными заключается в том, что вы удерживать всю покупательную способность. Конечно, у продавца могут быть ключи от машины, но на самом деле он просто хочет закрыть сделку. Вот так. Вы можете заплатить наличными и избежать всех споров об условиях финансирования, кредитах и процентных ставках, пока кредитор будет развешивать ключи от вашей машины (и вашу процентную ставку) над вашей головой.
Когда вы платите наличными, вы имеете право вести переговоры и покупать автомобиль на ваших условиях. Не будет абсолютно ничего удерживая вас от удара по открытой дороге в вашей новой для вас машине. А когда платишь наличными за машину и испытываешь это чувство свободы. . . ты никогда не захочешь вернуться.
В настоящее время средний ежемесячный платеж за новый автомобиль составляет 575 долларов США в месяц 3 . Это здоровенный кусок вашей зарплаты прямо здесь. Платежи за автомобиль — важная причина, по которой почти восемь из десяти американцев живут от зарплаты до зарплаты 4 . Только подумайте, сколько еще вы можете сделать, имея дополнительные 600 долларов США в месяц!
Вместо того, чтобы платить такую сумасшедшую сумму денег за автомобиль, который не может сохранить свою стоимость, почему бы не вложить свои деньги туда, где они вырастут. в цене? Да, мы говорим об инвестировании в свое будущее в Roth IRA или 401(k).
Если бы вы инвестировали эти 575 долларов каждый месяц в течение шести лет в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом, вы бы вложили в общей сложности 41 400 долларов собственных денег. Кроме того, вы будете зарабатывать проценты вместо выплаты процентов, поэтому в конце этих шести лет у вас будет 58 272 доллара (исходя из 11-процентной нормы прибыли). Если вы просто оставите эти деньги в своем Roth IRA или 401 (k), чтобы продолжать расти, по истечении 30 лет у вас будет более 1,5 миллиона долларов, отложенных на пенсию, без добавления ни копейки! Теперь это интерес, который вы хотите видеть в своей жизни.
Составление регулярного бюджета каждый месяц (до начала месяца) – это первый шаг к принятию мудрых финансовых решений, особенно когда речь идет о крупных покупках, таких как автомобиль.
И вместо того, чтобы выбирать автомобиль и надеяться, что вы можете себе это позволить, определите солидный бюджет на покупку автомобиля, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе это. На самом деле это дает вам свободу покупать то, что вы хотите, не опасаясь и не беспокоясь о том, как это повлияет на остальные ваши финансовые цели. Почему? Потому что вы уже заплатили за это!
Кроме того, составление бюджета для вашего автомобиля дает вам свободу тратить и свободу сказать «прогуляйтесь», когда эти продавцы автомобилей пытаются подтолкнуть вас к модернизации. Да, если у вас есть 8000 долларов на новую машину, вы знаете, что никто не собирается уговаривать вас потратить лишние 2000 долларов на всякие блестящие прибамбасы. Вы можете заплатить только то, что вы сэкономили. И это красиво вещь.
В ту минуту, когда вы уезжаете со стоянки на своей новой тачке, она начинает терять свою ценность. И эта разница между тем, что вы заплатили за него, и тем, за что вы можете его продать, называется амортизацией. Обратите внимание:новый автомобиль теряет 60 % своей стоимости всего за пять лет 5 . Да .
Но есть верный способ не беспокоиться об амортизации:платите наличными. Почему? Потому что амортизация не так страшна, если у вас уже есть автомобиль! Вам не нужно беспокоиться о том, что вы не сможете получить кредит на покупку автомобиля или вам придется платить за него больше, чем он стоит. Взаимовыгодно!
Ах, нет ничего лучше, чем в первый раз уехать на оплаченной машине, особенно когда ваш имя есть в заголовке. Особенно, когда вы много работали, чтобы накопить на это.
Когда вы много ездите или выезжаете с чьей-то подъездной дорожки в машине, за которую вы только что заплатили наличными, это просто по-другому. У вас никогда не будет автокредита, висящего над вашей головой. Вам никогда не придется задумываться о том, стоит ли ваша машина намного меньше, чем вы платите за нее каждый месяц. Вам никогда не придется беспокоиться о том, что произойдет, если вы пропустите платеж. Это душевное спокойствие, которое приходит с покупкой автомобиля за наличные!
Вы, наверное, встречали противоречивые советы по поводу оплаты автомобиля наличными. Другие сайты говорят, что лучше сэкономить деньги, чтобы у вас были наличные на случай чрезвычайных ситуаций. Или они скажут, что когда вы финансируете покупку автомобиля, вы можете получить более выгодную сделку. Серьезно — не слушайте их.
Но они не единственные. Автодилеры тоже не всегда любят покупателей за наличные. Почему? Потому что они знают, что могут сделать больше деньги на проценты, когда вы финансируете через них. Таким образом, даже если вы можете заплатить за автомобиль наличными прямо сейчас, они скорее заработают на вас больше денег, расплачиваясь за автомобиль.
Ваш продавец может говорить о ваших страхах, чтобы уговорить вас на кредит. Если ваш бюджет установлен в размере 8000 долларов, но более красивая модель может быть вашей за 10 000 долларов, они сделают все возможное, чтобы вы подписали пунктирную линию. Всего на 2000 долларов больше, верно? (Трудно говорить.)
Вот почему они подчеркивают важность наличия нового надежного транспортного средства, которое может доставить вас из пункта А в пункт Б, не опасаясь поломки посреди шоссе. И если вы когда-нибудь садились за руль лимона, вливали кучу денег в старую машину или застревали на обочине с дымом, струящимся из капота… . . вы легкая мишень.
Помните, что их единственная цель — совершить продажу — максимально возможную продажу. В большинстве случаев продажа, которая приносит им наибольшую прибыль, включает в себя финансирование. Они думают только о своей прибыли, а не о вашей выгоде.
Готовы ли вы платить наличными за автомобиль и жить без автомобильных платежей? Вы можете это сделать — для этого требуется тяжелая работа, терпение и, возможно, даже некоторые изменения в вашем отношении к деньгам. Но вам не нужно разбираться в этом самостоятельно.
Если вы никогда раньше не платили наличными за автомобиль, все это может быть для вас совершенно новым. Но это не должно быть сложно! Подпишитесь на бесплатную пробную версию Ramsey+ и посмотрите Урок 5:Покупатель, остерегайтесь Университета финансового мира чтобы узнать, как стать более разумным потребителем с вашей с трудом заработанной зарплатой. Затем используйте EveryDollar, чтобы настроить свой бюджет, выработать более эффективные привычки в отношении денег и сделать шаг на пути к жизни без долгов.
Звучит неплохо? Попробуйте бесплатно прямо здесь. Вы не будете разочарованы.