Есть много разных причин, по которым вы можете пропустить зарплату — вы можете быть без работы или в отпуске. Может быть, зарплата отскочила или вы фрилансер. А учитывая, что 78 % американцев живут от зарплаты до зарплаты, легко понять, почему потеря даже одной зарплаты может иметь разрушительные последствия 1 .
Мы не собираемся приукрашивать это. Мысль о том, чтобы остаться без зарплаты, может быть ошеломляющей. Но мы также не хотим вас пугать. Мы хотим дать вам разумные, уравновешенные действия. Но сначала сделайте шаг назад и глубоко вдохните.
Вы это сделали?
Ладно, хорошо.
Теперь давайте посмотрим, что вы можете сделать оставаться на ногах, даже если вам не хватает зарплаты.
Если вы еще не живете по бюджету, сейчас самое время! Составление ежемесячного бюджета покажет вам, куда именно уходят ваши деньги, без всяких "если", "и" или "но".
Без бюджета вы действительно не сможете растянуть каждый доллар, потому что вы можете даже не знать, сколько денег у вас есть для работы. Кроме того, ваш бюджет покажет вам места, где вы можете сократить расходы и сэкономить (подробнее об этом позже). И вам не нужно полагаться на блокнот с желтой разлинованной бумагой для подсчета цифр. Попробуйте наше бесплатное приложение для ведения бюджета EveryDollar и убедитесь, насколько простым может быть ведение бюджета.
Если у вас сейчас нет дохода, составьте бюджет исходя из суммы денег, которую вы зарабатываете . имеют. Если у вас осталось 600 долларов на ваше имя, точно распланируйте бюджет, на который пойдет каждый из этих долларов. Пришло время выжать все до последней копейки из того, что у вас есть.
Возможно, у вас все еще есть деньги, поступающие от работы вашего супруга или из какого-либо другого источника, а затем скорректируйте свой бюджет, чтобы отразить это. Возможно, вы вдвоем обычно зарабатываете 5 000 долларов США в месяц, но с потерей одного дохода ваш доход упал до 2 500 долларов США в месяц.
Скорректируйте свой бюджет, чтобы временно жить за счет нерегулярного дохода. Может быть сложно изменить свой образ жизни, но вам придется пойти на временные жертвы, чтобы пройти через это.
Когда дела идут плохо, как сейчас, вам нужно сосредоточиться на вещах, которые вам действительно нужны, чтобы выжить. . Мы называем их Четыре Стены. Забудьте об оплате студенческого кредита, счете за услуги ветеринара и счете за мобильный телефон (на данный момент). Четыре стены — ваш приоритет, поэтому платите за них в этом порядке. <сильный> прежде всего:
Это основы, которые вам нужно продолжать, чтобы вы могли жить, чтобы бороться в другой день. Тяжело бороться, когда в семье нет еды, не так ли? Поэтому, если в холодильнике нет еды, не платите за кабельное телевидение.
Если после того, как вы позаботитесь о четырех стенах, останутся деньги, составьте список всего, что вам нужно заплатить, и займитесь этим в порядке важности. Когда у тебя кончаются деньги — вот и все. Кому-то из списка не платят, и так оно и есть. (Но убедитесь, что вы платите кассирше в продуктовом магазине. Помните, еда — это приоритет номер один!)
Может быть, вы снимаете квартиру и у вас проблемы с наличными из-за пропущенной зарплаты. Не напрягайтесь. Просто обратитесь к своему арендодателю и честно расскажите ему о том, что происходит. Возможно, они смогут что-то придумать с вами на данный момент, но они не смогут помочь, если не будут знать. Будьте откровенны с ними и молитесь о лучшем.
Когда вы просто пытаетесь дожить до другого дня, вам не нужно доплачивать за свой долг. Вместо этого сосредоточьтесь на том, чтобы накопить как можно больше денег. Это поможет с душевным спокойствием, пока у вас снова не появится доход. Как только жизнь вернется в нормальное русло и все будет в порядке, вы сможете продолжить работу с долговым снежным комом с того места, где остановились.
Вы избавляетесь от своего долга, вы не хотите, чтобы весь ваш прогресс резко остановился — мы это понимаем. Но реальность такова, что если вам не хватает одной или двух зарплат, значит, вы находитесь в эпицентре кризиса. Так что остановите свой долговой снежный ком. Если в вашем бюджете есть возможность продолжать платить минимальные платежи по долгу, сделайте это. Но помните, Четыре Стены на первом месте. Не позволяйте своей семье голодать ради оценки FICO.
Подойди сюда радикальнее. Нет, это не означает, что вы должны менять свой семейный минивэн на велосипеды. Но это это время продать то, что вы можете получить дополнительные деньги. Возможно, это ваши украшения, одежда, детские товары или даже второе машина стоит в вашем гараже. Если вы знаете, что можете с чем-то расстаться и получить на руки дополнительные деньги — делайте это! Ну в пределах разумного.
Невыплата зарплаты — это стресс. Но вам не нужно волноваться по этому поводу — просто найдите какую-нибудь подработку.
Есть масса способов заработать дополнительные деньги. Если вы хотите контролировать свое собственное расписание, попробуйте вождение для Amazon, доставку еды на вынос для DoorDash или доставку продуктовых заказов с помощью Shipt.
И даже если что-то из этого не сработает, вы все равно можете подрабатывать случайными заработками в вашем районе (например, косить траву, собирать листья, присматривать за детьми или выгуливать собак). Будьте в поиске возможностей, которые добавят несколько дополнительных долларов в ваш карман. Когда вам не хватает зарплаты, любая мелочь помогает.
Пришло время сократить все ненужные расходы, которые вы можете. Затяните его. Остановите или приостановите свое членство и подписку (например, тренажерный зал, Netflix, наборы для доставки еды, специальные коробки для косметики). Они никуда не денутся, и вы можете легко вернуть их, когда у вас появятся дополнительные деньги, чтобы снова их потратить.
Не забудьте позвонить своим кабельным, интернет- и сотовым провайдерам, чтобы узнать, будут ли они что-то делать для работы с вами в течение этого времени. Будьте открытыми и честными, и сообщите им о вашей ситуации. Вы никогда не узнаете, если не спросите! И поскольку они у вас уже есть на линии, продолжайте и понизьте или приостановите свою услугу на данный момент. HGTV не падает в четыре стены, помните?
Пока мы говорим о том, как отказаться от роскоши, вы должны начать учить слово нет. когда дело доходит до ваших друзей или других значимых людей, которые просят вас выйти на улицу и потратить деньги. Чтобы было ясно, мы не говорим вам стать одиночкой, которая никогда не выходит из дома. Мы сложно вы, чтобы найти некоторые мероприятия, которые практически не стоят денег! Откажитесь от завтрака в пользу утренней прогулки. Пропустите концерт и послушайте местную многообещающую группу. Вы можете получить массу недорогих развлечений.
Мы знаем, что такие жертвы могут казаться добавлением оскорбления к ране, когда тебе уже больно. Но продолжайте напоминать себе:это не навсегда. Ты справишься с этим! Вы делаете временный жертвы, чтобы стоять на месте, пока эта буря не пройдет и вы снова не встанете на ноги.
Давайте проясним:постарайтесь сделать все, что в ваших силах, сначала прежде чем искать помощи, как это. Сокращайте расходы там, где это возможно, и беритесь за любую временную работу, чтобы усердно работать и встать на ноги.
Но во времена настоящих нужды, не будьте слишком горды, чтобы просить о помощи. Многие церкви и общественные группы в вашем районе существуют для подобных ситуаций. Они хотят помочь вам! Если поход в продовольственный банк означает, что ваша семья накормится, сделайте это.
Если вы сейчас без работы, вам может быть интересно, что это означает для того, где вы находитесь в 7 детских шагов. Итак, давайте разберем это шаг за шагом:
Вы просто пытались накопить свой первоначальный резервный фонд, когда возникла вся эта неопределенность с зарплатой? Мы сочувствуем вам. Вот почему так важно иметь резервный фонд, потому что он создает буфер между вами и неожиданными событиями, которые возникают в жизни, например, отсутствием зарплаты.
Если вы уже накопили эту 1000 долларов, вам, возможно, придется использовать ее, чтобы свести концы с концами прямо сейчас. Это нормально! Вот для чего нужен резервный фонд. И если вы еще не достигли своей цели «Малыш-шаг 1», пришло время переключить внимание. Прямо сейчас вам просто нужно накопить как можно больше денег (и не останавливаться на 1000 долларов). Сэкономьте сколько сможете!
Когда вам не хватает зарплаты, пришло время поставить на паузу второй шаг (выплата всех ваших долгов, кроме дома). Вы должны серьезно отнестись к покрытию своих четырех стен, и вы можете воспользоваться своим резервным фондом, чтобы сделать это, если вам нужно. Помните, вот почему это там.
А если вы в самом разгаре, выплачивая студенческие кредиты, угадайте, что? Все проценты по федеральным студенческим кредитам в настоящее время приостановлены 2 . Правильно:правительство США объявило, что по вашим невыплаченным федеральным студенческим кредитам не будут взиматься проценты до февраля 2022 года 3 . Это хорошая новость для вас, если вы пропустили зарплату (и будете еще некоторое время).
Мы знаем, что вы, вероятно, чувствуете давление, чтобы найти какое-то «быстрое решение» этой проблемы, с которой вы столкнулись здесь. Но что бы вы ни делали прямо сейчас, не хватайтесь за кредитную карту и не берите кредит. И не слушайте прохожих, которые говорят, что вам нужно взять потребительский кредит, потому что ставки очень низкие — это глупый совет.
Вы не хотите принимать опрометчивое, рефлекторное решение, основанное на тревоге и панике. Когда вы сталкиваетесь с суровой реальностью того, что вам не платят неизвестно сколько времени, легко впасть в бешенство. Но не соглашайтесь на кредитную карту или кредит — это только усугубит ситуацию.
Как бы страшно и неуверенно все ни выглядело сейчас, кредиты и кредитные карты не являются вашей страховкой. Они не являются резервным фондом. Они не станут вашим спасителем и решат все ваши проблемы.
Поверьте, новые долги только сделают ситуацию хуже. , не лучше. Плохое финансовое решение в этом сезоне может иметь долгосрочные последствия для ваших денег и преследовать вас долгие годы.
Хорошая новость для тех из вас, кто находится на третьем шаге, заключается в том, что вы работали над тем, чтобы накопить запас на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть жизненные расходы за 3–6 месяцев. Если вам нужно получить средства из этого чрезвычайного фонда, у вас там есть деньги, которые можно использовать. Остановитесь на секунду, и пусть это принесет вам душевное спокойствие. Это не сплошная гибель и мрак, потому что вы расплатились с долгами и приложили немало усилий, чтобы подготовиться к буре.
А если вы в процессе работы над своим полностью финансируемым резервным фондом (но еще не закончили), просто продолжайте накапливать наличные.
Если вы инвестируете в Baby Steps 4–7, вы, вероятно, зорко наблюдаете за взлетами и падениями фондового рынка. Мы понимаем это, но просто помните:переждать это. Не отказывайтесь от своих инвестиций и не спрыгивайте с американских горок. Придерживаться его. Позвоните своему профессиональному инвестору и позвольте ему помочь отговорить вас от уступа. И что бы вы ни делали, не обналичивайте свои пенсионные счета.
Но во времена хаоса вы можете сделать больше, чем просто искать номер один. Вы знаете все это «живи и отдавай, как никто другой»? Это идеальное время, чтобы сделать это. Будьте щедры. Ищите способы, которыми вы можете помочь своему ближнему, и подарите столь необходимую надежду окружающим вас людям. Позвоните в местную церковь или общественную организацию и спросите, что вы можете сделать, чтобы помочь нуждающимся. Мы благословлены быть благословением, и это мантра, которую вам нужно усвоить сейчас больше, чем когда-либо.
Возможно, вы теряете зарплату, но это не значит, что вам нужно терять и надежду. Повесить там! Если вам прямо сейчас не хватает зарплаты и у вас изначально не было резервного фонда, мы здесь не для того, чтобы избивать вас по этому поводу. Но как только тучи рассеются и вы снова получите эту зарплату, вам нужно сделать приоритетом избавление от долгов и создание резервного фонда. Воспользуйтесь нашей бесплатной трехминутной оценкой, чтобы точно определить, на каком шаге вы находитесь и с чего начать.
Где бы вы сейчас ни находились, просто знайте, что вы не одиноки во всем этом. Независимо от того, сократили ли вашу работу сегодня или вы уже пропустили несколько зарплат, вы справитесь с этим. Момент за моментом. День за днем. есть надеяться. И эта надежда стоит намного больше, чем любое звание, которое может дать вам компания.