За последние несколько лет многие финтех-компании, в том числе Betterment, Current и Credit Sesame, начали предлагать расчетные счета. На этой неделе к ним присоединяется приложение для экономии и ведения бюджета Digit.

В настоящее время Digit в основном работает за счет того, что пользователи связывают свои внешние расчетные счета, такие как счета Bank of America или Wells Fargo, с приложением. Затем Digit анализирует покупательские привычки каждого потребителя и автоматически переводит дополнительные деньги с его расчетного счета на сберегательный счет Digit.

Но, начиная со вторника, Digit позволяет потребителям зарегистрироваться в списке ожидания, чтобы быть в числе первых, кто начнет тестировать свой новый формат расчетного счета. Новые банковские функции, в том числе дебетовая карта Digit, официально станут общедоступными этой осенью.

Загвоздка в том, что новая услуга «Цифра» стоит дороже. Стоимость членства в Digit увеличится примерно до 10 долларов США в месяц, что вдвое превышает текущую стоимость.

Вот посмотрите, как будут работать новые функции и какова их стоимость по сравнению с другими аккаунтами, уже представленными на рынке.

Как работает новый Digit Direct

Вместо того, чтобы просто предлагать текущие и сберегательные счета, последнее предложение Digit, Digit Direct, предоставит пользователям три отдельных счета:для сбережений, счетов и расходов. Новая услуга поддерживается MetaBank, банком-партнером, который позволяет Digit предлагать такие типы счетов, поскольку Digit сам по себе не является банком.

«Мы потратили почти последний год на создание этого нового продукта, который превращается из интеллектуального сберегательного счета в интеллектуальный банковский счет», — сказал CNBC Make It Итан Блох, основатель и генеральный директор Digit. "Сегодня Digit работает вместе с любым вашим банковским счетом, а новый Digit заменяет ваш банковский счет."

По словам Блоха, для существующих клиентов новый Digit Direct будет предлагаться в качестве обновления без дополнительных затрат на этапе бета-тестирования с настоящего момента до публичного запуска осенью. Но им придется зарегистрироваться в списке ожидания, чтобы перейти на новую версию Digit. По словам Блоха, существующие клиенты также могут перейти на более раннюю версию, если решат, что новые функции им не подходят.

После внесения депозита в Digit Direct приложение проанализирует, сколько денег необходимо пользователю для оплаты счетов и целей сбережений, и автоматически разделит деньги. Любые оставшиеся средства будут доступны для расходов. Пользователи Digit получат отдельные дебетовые карты и информацию о маршрутизации счетов для своих счетов расходов и счетов, чтобы они могли тратить деньги и оплачивать счета непосредственно с соответствующего счета.

Как новый Digit Direct будет выглядеть на экранах приложений пользователей. Потребители могут начать регистрироваться в списке ожидания 15 июня 2021 года. Источник:Digit.

Скажем, вы приносите 5000 долларов в месяц или 2500 долларов за каждую зарплату, а ваши ежемесячные счета, включая арендную плату, коммунальные услуги, кабельное и телефонное обслуживание, составляют до 2225 долларов. Всякий раз, когда на ваш расходный счет поступает чек, Digit проанализирует, какие счета у вас есть, и применит эту оплату к тому, что вы должны.

Скажем, ваш счет за электричество и телефон, которые в сумме составляют около 125 долларов, должны быть оплачены 15-го числа каждого месяца, но счета за аренду и кабельное телевидение, остальные 2100 долларов, должны быть оплачены первого числа каждого месяца. Когда вы получите свою первую зарплату, Digit Direct автоматически снимет 125 долларов США со счета расходов и поместит эти деньги на ваш счет для выставления счетов.

Затем ближе к концу месяца, возможно, после того, как вы получите вторую зарплату, Digit автоматически выделит 2100 долларов из баланса вашего расходного счета на ваш счет счетов для покрытия предстоящих счетов за аренду и кабельное телевидение. По сути, Digit расставит приоритеты перед тем, что нужно заплатить в первую очередь, и постепенно вычтет средства из общей суммы ваших расходов, чтобы покрыть предстоящие счета.

Такая же автоматическая расстановка приоритетов происходит, когда вы добавляете цели экономии в приложение. Скажем, вы хотите финансировать экстренные сбережения, создать фонд для путешествий и начать откладывать немного денег на праздничные подарки в конце года. Вы можете настроить отдельные цели экономии в приложении, отмечая, сколько вы хотите сэкономить и когда вы хотите получить деньги.

Если вы хотите сэкономить 5000 долларов на отдыхе в мае следующего года, Digit сообщит вам, что будет пытаться экономить от 25 до 50 долларов каждый день, чтобы помочь вам достичь этой цели. Затем приложение будет автоматически распределять средства для этой цели, а также для любых других целей в течение месяца по мере того, как ваши зарплаты или прямые депозиты будут добавляться на ваш счет.

Как только ваши счета и сбережения будут распределены, оставшаяся часть ваших депозитов будет доступна на отдельном счете, чтобы вы могли тратить его на такие вещи, как продукты, предметы домашнего обихода, рестораны и развлечения. Если к концу месяца у вас заканчиваются наличные для оплаты предстоящих счетов, алгоритмы Digit Direct могут, например, не снимать деньги для сбережений, а вместо этого направлять их на счет, который необходимо оплатить.

«Ключевая ценность на самом деле заключается в том, что он распределяет вашу зарплату за вас», — говорит Блох. «Даже если вам нечасто платят, и вы просто вносите деньги на счет всякий раз, когда можете, лежащий в основе ИИ помогает выяснить, сколько из этого должно идти на счета — и действительно откладывает на счета — и сколько должны пойти на экономию."

По словам Блоха, способность Digit автоматически назначать средства, необходимые для покрытия счетов, будет особенно полезна для пользователей с непостоянной или нерегулярной зарплатой. "Вам никогда не придется заниматься мысленным подсчетом:"Когда мне заплатят в следующий раз, когда нужно оплатить этот счет, сколько мне нужно на этом счете?" – добавляет он.

Сколько стоит новый Digit Direct

Начиная со вторника, потребители могут зарегистрироваться в списке ожидания, чтобы получить ранний доступ к Digit Direct до публичного запуска осенью. Тем не менее, новые функции имеют высокую цену.

В настоящее время после 30-дневной бесплатной пробной версии Digit стоит пользователям 5 долларов в месяц. Однако новые банковские опции будут стоить 9,99 долларов США в месяц или 95 долларов США в год.

Это соответствует многим ежемесячным платежам за обслуживание, которые вы найдете в крупных обычных банках США, которые обычно взимают от 5 до 15 долларов в месяц. Тем не менее, большинство крупных банков обычно предлагают варианты отказа от комиссии путем поддержания минимального баланса, создания прямого депозита или использования вашей дебетовой карты определенное количество раз в месяц. Кроме того, по многим из этих счетов выплачиваются проценты.

Большинство онлайн-банков и необанков не взимают ежемесячную плату за обслуживание. Ally, Axos, Betterment, Chime и Wealthfront, например, предлагают бесплатные расчетные счета, и все, кроме Chime, даже отказываются от комиссий за овердрафт и банкоматы.

Digit Direct предоставляет пользователям счета расходов, сбережений и счетов.Источник:Digit

С Digit Direct в настоящее время нет возможности отказаться от ежемесячной платы. И это сделано намеренно, говорит Блох, потому что это дает Digit больше свободы для разработки функций и услуг, которые действительно нужны пользователям, а не для получения дохода.

«Мы действительно считаем, что наличие членства позволяет нам сосредоточиться на финансовом состоянии клиентов, а не на объемах транзакций», — говорит Блох. "Если бы мы зарабатывали на обмене, как это делают другие банки и другие необанки, это работало бы, но вы действительно сосредотачиваетесь на объеме транзакций, это движет всем бизнесом".

Digit Direct не будет взимать плату за овердрафт или любые комиссии за иностранные транзакции, и пользователи будут иметь доступ к общенациональной сети банкоматов Allpoint (плата за банкоматы вне сети будет стоить 2,50 доллара США). «Помимо членского взноса, в Digit нет никаких других сборов, — говорит Блох.

Зарегистрируйтесь сейчас:  Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Не пропустите: Огромная проблема многообразия, скрывающаяся в принудительных арбитражных соглашениях компаний