Пожизненная ISA (LISA) является частью семейства продуктов ISA, позволяющих получать проценты от сбережений и доходов. на инвестиции, не облагаемые налогом, на покупку вашего первого дома или на пенсию. Управляющий Robo-wealth Nutmeg предлагает недорогой способ доступа к продукту, используя свои портфели биржевых фондов (ETF) с рейтингом риска.
Вот некоторые из наиболее распространенных вопросов, касающихся бессрочных ISA.
Вы можете экономить до 4000 фунтов стерлингов в год либо в версии «наличными», либо в версии «акции и акции», и эта сумма вытекает из вашего годового пособия ISA, которое в настоящее время составляет 20 000 фунтов стерлингов. Вы по-прежнему можете хранить денежные средства или акции и акции ISA отдельно.
Проценты и доход от инвестиций не облагаются налогом, плюс правительство даст вам бонус в размере 25%. На каждые 4 фунта стерлингов, которые вы инвестируете, вы получаете бонус в размере 1 фунта стерлингов (максимум до 1 000 фунтов стерлингов в год), который можно потратить на покупку первого дома или выход на пенсию.
Любой человек в возрасте от 18 до 39 лет может открыть LISA, но вы должны внести свой вклад до того, как вам исполнится 40 лет. Бонус выплачивается только до достижения вами 50-летнего возраста.
Минимальный взнос, необходимый для акций Nutmeg и акций Lifetime ISA, составляет 100 фунтов стерлингов.
Вот где это становится немного сложно. В отличие от других ISA, сэкономленные средства можно снять только для покупки вашего первого дома (стоимостью до 450 000 фунтов стерлингов), для выхода на пенсию после 60 лет или в случае неизлечимой болезни.
Если вам нужно получить доступ к своим сбережениям по любой другой причине, вы заплатите огромный штраф в размере 25% от суммы снятия.
<цитата>СОВЕТ:Если вы используете пожизненную ISA для покупки своего первого дома, убедитесь, что вы приобрели его не ранее, чем через 12 месяцев после внесения первого взноса. Это гарантирует, что вы не будете платить штрафы.
Пожизненные ISA были запущены в 2017 году, и в первый год в конце налогового года был добавлен правительственный бонус. Правила были изменены в 2018 году, и вместо этого бонус выплачивается ежемесячно. Однако стоит проверить, как это применяется, поскольку некоторые провайдеры будут автоматически инвестировать их, а другие будут хранить их на отдельной учетной записи. Мускатный орех гарантирует, что средства будут инвестированы вместе с остальной частью вашего портфеля.
Для получения дополнительной информации прочитайте наше полное руководство Lifetime ISA
Поскольку это инвестиционная ISA, вам нужно будет заплатить сборы за платформу и фонд Nutmeg, и они будут зависеть от того, какой стиль инвестирования вы выберете. Есть четыре варианта, и мы объясняем каждый из них в таблице ниже.
| Портфолио | Описание | Плата за мускатный орех — до 100 000 фунтов стерлингов | Плата за мускатный орех — более 100 000 фунтов стерлингов | Средняя стоимость фонда |
| Портфель с фиксированным размещением | Предназначен для работы без вмешательства. Nutmeg будет инвестировать в активы, соответствующие вашему уровню риска, и будет перебалансироваться один раз в год. | 0,45% | 0,25% | 0,19% |
| портфолио Smart Alpha | Портфолио разработано J.P Morgan Asset Management и адаптировано к изменяющимся рыночным условиям. | 0,75% | 0,35% | 0,18% |
| Полностью управляемый портфель | Проактивно управляемые портфели, которые регулярно перебалансирован Nutmeg, чтобы попытаться защитить от убытков и повысить доходность. | 0,75% | 0,35% | 0,21% |
| Социально ответственный полностью управляемый портфель | Разработано с учетом социальной ответственности. Мускатный орех регулярно вносит стратегические коррективы, чтобы найти баланс между производительностью и этикой. | 0,75% | 0,35% | 0,27% |
Прочтите наше полное руководство по лучшим и самым дешевым бессрочным ISA
Вам должно быть от 18 до 39 лет, чтобы открыть LISA Nutmeg, и вместо того, чтобы бросать вас прямо в LISA акций и акций, у Nutmeg есть удобный инструмент, который позволяет вам предварительно просмотреть свой портфель, чтобы вы могли увидеть, сколько он может стоить. , в зависимости от вашей инвестиционной стратегии и того, на какой срок вы хотите инвестировать.
Первое решение заключается в том, как долго вы планируете инвестировать. Чем дольше, тем лучше, поскольку это дает вам время компенсировать убытки и максимизировать прибыль. Nutmeg рекомендует тем, кто копит деньги на дом, иметь временные рамки в три года и более, в то время как вы, вероятно, будете инвестировать дольше, если откладываете деньги на пенсию, поскольку вы можете получить доступ к горшку только в возрасте 60 лет.
Следующий этап — решить, сколько вы будете инвестировать в начале, помните, что вы можете вкладывать максимум 4000 фунтов стерлингов в год в LISA. Nutmeg предлагает инструменты, помогающие рассчитать соответствующую сумму на основе ваших доходов, расходов, ликвидных активов и долгов.
После того, как вы решили, сколько инвестировать, пришло время выбрать стиль инвестирования. Как показано в нашей таблице выше, мускатный орех предлагает четыре варианта; фиксированное распределение, полностью управляемый, умный альфа или социально ответственный. Мы предоставляем более глубокий анализ портфелей Nutmeg в нашем обзоре Nutmeg.
После выбора предпочтительного стиля инвестирования вам будет предложено зарегистрироваться, а затем вам нужно будет заполнить анкету, которая оценит ваше отношение к риску. При этом учитываются такие аспекты, как ваш опыт инвестирования, понимание фондовых рынков и то, насколько вы беспокоитесь об убытках и уровнях риска.
Мускатный орех составит для вас профиль риска на основе ваших ответов, но вы можете повторно заполнить анкету, если вы недовольны результатами. Когда все будет готово, вы можете настроить банковские реквизиты и начать свое путешествие с LISA.
Платформа регулярно отправляет обновления о своих портфелях и о том, как на них могут влиять фондовые рынки, и вы всегда можете войти в систему, чтобы просмотреть производительность, средства, в которые вы инвестировали, а также прогнозы, чтобы увидеть, как ваш портфель может работать в будущем на основе ваших вкладов.
Мускатный орех полностью регулируется Управлением финансового надзора, то есть он должен соответствовать определенным стандартам и защищать деньги клиентов.
Nutmeg является участником Схемы компенсации финансовых услуг Великобритании (FSCS), которая гарантирует, что в маловероятном случае отказа Nutmeg в сочетании с неспособностью защитить активы клиента или какой-либо другой отказ (например, небрежный совет) стоимость клиента активы, хранящиеся в мускатном орехе, могут быть защищены FSCS на сумму до 85 000 фунтов стерлингов.
Кроме того, поскольку Nutmeg регулируется, вы можете пожаловаться в Службу финансового омбудсмена, если считаете, что с вами обошлись несправедливо и что вы не можете решить свои проблемы напрямую с помощью Nutmeg.
Мускатный орех также предлагает акции и акции ISA. Это немного более гибко, чем LISA, поскольку вы можете использовать все свои пособия в размере 20 000 фунтов стерлингов и можете открыть его в любом возрасте. Тем не менее, если вы знаете, что собираетесь откладывать деньги на свой первый дом, программа LISA будет полезна, поскольку она позволяет сосредоточить внимание на ваших деньгах, а также вы получаете дополнительное преимущество в виде государственной премии.
В приведенной ниже таблице показаны различия между акциями и акциями ISA и LISA, но помните, что ничто не мешает вам иметь и то, и другое.
| Акции и акции ISA | Mutmeg Lifetime ISA | |
| Возраст | Откройте с 18 лет и вносите свой вклад сколько хотите | Для открытия LISA вам должно быть 18-39 лет и можете платить, пока вам не исполнится 50 |
| Вклады | Минимальные первоначальные инвестиции 500 фунтов стерлингов. Может использовать до максимального пособия ISA каждый налоговый год, в настоящее время 20 000 фунтов стерлингов | Минимальные первоначальные инвестиции 100 фунтов стерлингов. Может инвестировать до 4000 фунтов стерлингов в год |
| Правительственный бонус | Получайте проценты без налога, но без государственной премии | Зарабатывайте процентный налог -бесплатно плюс правительство будет выплачивать бонус в размере 25% на каждый взнос до максимальной суммы в 1000 фунтов стерлингов в год |
| Снятие средств | Снятие средств в любое время по любой причине. Возможна задержка при продаже единиц | Средства могут быть сняты только для покупки вашего первого дома или выхода на пенсию после 60 лет. Вы можете снять свои средства, если вы неизлечимо больны |
| Штрафы | Без штрафов за доступ к вашим деньгам | Существует штраф в размере 25% от суммы снятия, если вы берете деньги по любой другой причине, кроме указанной выше |
Инвестиционная платформа AJ Bell имеет низкую годовую комиссию в размере 0,25% для своей LISA, но минимальная сумма инвестиций составляет 500 фунтов стерлингов, а также существуют сборы за операции с фондами и акциями.
В качестве альтернативы Hargreaves Lansdown взимает ежегодную комиссию за платформу в размере 0,45%, а операции с фондами бесплатны, а также предлагает вариант LISA с наличными, хотя и без процентов.
Сберегательное приложение Moneybox в настоящее время предлагает лучшую ставку по наличным LISA на уровне 0,85%. Приложение округляет ваши расходы, чтобы поместить ваши лишние изменения в специальную LISA.
Прочтите наше руководство по лучшим провайдерам Lifetime ISA
Пожизненные ISA работают так же, как и стандартные ISA. В течение налогового года вы можете внести вклад только в один из них в размере до 4000 фунтов стерлингов, но вы все равно можете сменить поставщика LISA, если хотите перевести старые средства на новую платформу, например, если вы хотите перевести наличные сбережения LISA в акции и делится ЛИЗА.
Если вы уже вложили деньги в LISA в налоговом году и хотите перейти, вам нужно будет перевести все свои взносы.
Независимый веб-сайт отзывов клиентов Trustpilot получил Nutmeg 4,4 балла из 5,0 на основе более 1100 отзывов. Большинство обзоров, 75%, оценивают платформу как отличную, ссылаясь на ее производительность и простоту использования сайта. Небольшая доля негативных отзывов связана с плохим обслуживанием клиентов или проблемами со сроками инвестирования денег.
Nutmeg предлагает доступный способ начать инвестировать в Lifetime ISA. Это также удобный способ для начинающих инвесторов получить доступ к фондовому рынку, так как инвестиционные решения принимаются за вас. Все, что вам нужно сделать, это выбрать свой профиль риска и стратегию.
Служба поддержки клиентов всегда под рукой с веб-чатом и регулярными обновлениями о вашем портфеле, и нет никаких комиссий за настройку, торговлю или транзакции, которые могут снизить вашу прибыль. Это неподходящая услуга для активных инвесторов, поэтому, если вы любите находить следующие лучшие акции или фонды, вам лучше всего попробовать инвестиционную платформу, такую как Hargreaves Lansdown, где вы можете сделать свой собственный выбор. Мускатный орех также немного ограничен, поскольку он не предлагает опцию пожизненной ISA наличными, что означает, что все ваши средства должны быть инвестированы. Другие, такие как Hargreaves Lansdown и AJ Bell, позволяют хранить средства в наличной LISA, хотя и без процентов.
Помните, что у LISA есть некоторые ограничения:вы можете открыть ее только в том случае, если вам от 18 до 39 лет, и у вас есть доступ только к деньгам для финансирования вашего первого дома или выхода на пенсию.
В целом, Nutmeg хорош для пассивных инвесторов, тех, кто счастлив сидеть сложа руки и полагаться на опыт и технологии платформы для создания недорогой LISA.
Важно отметить, что, как и при любом инвестировании, ваш капитал находится в опасности. Стоимость вашего портфеля с мускатным орехом может как расти, так и падать, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили.