Это независимый обзор пенсии Nutmeg*. Лучше всего прочитать обзор полностью, но если вы хотите перейти к определенной части этого обзора, вы можете сделать это по гиперссылкам ниже.
Подводя итог, я чувствую, что Nutmeg Pension может подойти некоторым читателям, и поэтому я получил эксклюзивное предложение «Деньги для масс», которое означает, что Nutmeg откажется от платы за управление в течение первых 12 месяцев* (применяются Условия и положения). При инвестициях в размере 50 000 фунтов стерлингов это экономия до 375 фунтов стерлингов. Это делает его лучшим предложением на рынке любой консультационной фирмы или инвестиционной платформы.
В интересах прозрачности Nutmeg согласился платить небольшую комиссию за новых клиентов, привлеченных по ссылкам со звездочкой в этой статье. Однако редакционная независимость имеет первостепенное значение для MoneytotheMasses.com, и третьи лица никоим образом не влияют на этот обзор или мои взгляды. Я включил ссылку на Nutmeg непосредственно в конце этой статьи, которую вы можете использовать, и MoneytotheMasses.com не получит никакой оплаты от вашего реферала.
Nutmeg — один из старейших роботов-консультантов в Великобритании, создающий регулируемые портфели с учетом риска с 2011 года. В мире самостоятельных платформ, продвигающих активные средства, он предлагает доступ к недорогим управляемым портфелям биржевых фондов, которые пользователи могут отслеживать. и изменять онлайн в любое время суток.
Первоначально Nutmeg начинала с предоставления ISA и общих инвестиционных счетов, но в 2015 году вошла в мир самоинвестируемых личных пенсий (SIPP). Технически, несмотря на собственные описания и освещение в прессе, пенсия Nutmeg не является SIPP, поскольку вы не можете выбрать свою собственные активы, и он инвестирует только в ETF для вас. Но вы по-прежнему получаете все преимущества пенсии с налоговыми льготами на взносы.
Традиционно, если вы хотели создать пенсию, вам нужно было найти время, чтобы встретиться с финансовым консультантом, чтобы обсудить ваши цели, и они обычно выбирали, какого поставщика использовать, или вы могли просто положиться на то, что предлагает ваш работодатель. Мускатный орех дает вам больше контроля благодаря более простому и недорогому процессу.
Когда вы настраиваете пенсию Nutmeg, сначала вам нужно указать свой пол и возраст, а также когда вы планируете выйти на пенсию. Это может быть трудно понять, поскольку все мечтают выйти на пенсию как можно скорее, но вам нужно накопить достаточно, чтобы иметь возможность поддерживать свой образ жизни.
У Nutmeg есть удобный пенсионный калькулятор (показан ниже), который позволяет вам ввести желаемый пенсионный доход и любые текущие пенсионные накопления, чтобы увидеть, сколько вам нужно откладывать и насколько реально достичь своей цели к желаемому возрасту. Имея все это в виду, вы можете решить, когда вы собираетесь выйти на пенсию, и даже назвать свою пенсионную корзину.
Затем вы выбираете, как долго вы планируете откладывать, сколько вы хотели бы платить в виде трансфертов или ежемесячных взносов, а также все, что будет вкладывать ваш работодатель.
Наконец, вам нужно решить, на какой риск вы хотите пойти. Это может быть трудно рассчитать, но Nutmeg стремится упростить это, предлагая десять уровней риска, от наименее рискованного 1 до наиболее рискованного 10. Трудно понять, что означает число, поэтому каждому дается имя, самый низкий уровень 1 риск имеет описание «избегание риска является приоритетом», а номер 5 говорит:«Я готов пойти на некоторый (риск). Те, кто выберет число 10, увидят сообщение:"Я рискую большими потерями ради большей прибыли".
Вы можете поиграть с калькулятором, чтобы увидеть, насколько вероятно, что вы достигнете своей цели, основываясь на различных портфелях и уровнях взносов. Это позволит вам увидеть, сколько нужно инвестировать и на какой риск пойти. Вам также будет показано, сколько будет стоить портфель, а также какие активы и отдельные инвестиции входят в каждый из них и как сравнимый портфель работал за последние 22 года.
Прогнозы также скажут вам, сколько будет стоить ваша пенсия в целом, когда вы выйдете на пенсию, сколько вы можете получить единовременно, сколько может стоить аннуитет и сколько вы внесете (см. ниже).
Как только все это будет решено и вы зарегистрируетесь, Nutmeg проведет вас через оценку рисков, которая поможет создать ваш профиль. Он направлен на оценку вашего опыта инвестирования, понимания рисков и убытков и вашего взгляда на фондовый рынок. Затем Nutmeg порекомендует один из своих портфелей на основе ваших ответов и общей допустимости риска. Вы можете пересдать экзамен, если не уверены в выводах.
Если вы довольны, вы можете начать настройку переводов из вашего банка на ваш новый пенсионный счет Nutmeg. Пользователи могут войти в систему онлайн и изменить взносы и уровень риска в любой момент, а также отслеживать производительность и прогнозы. У Nutmeg также есть приложение, которое позволяет вам изменять любые взносы на ISA или общие счета у провайдера, но в настоящее время вы можете только проверить свои пенсионные показатели.
У Nutmeg есть четыре варианта инвестирования:полностью управляемое, фиксированное распределение, умная альфа и социально ответственные портфели. Мы подробно рассмотрим весь спектр вариантов инвестиций в мускатный орех в нашем более широком обзоре мускатного ореха.
Мускатный орех снижает затраты, используя биржевые фонды (ETF), которые дешевле, чем активные фонды, и вы получаете большую прозрачность с точки зрения того, куда инвестируются ваши деньги. Они могут отслеживать индекс, например FTSE 100, или владеть государственными и корпоративными облигациями.
Личная пенсия Nutmeg инвестируется и управляется Nutmeg, администратором является Hornbuckle, а доверительным управляющим является Embark Trustees Limited, компания Hornbuckle. Но все контакты, которые вы будете получать, будут осуществляться через Nutmeg.
Управляемые портфели Nutmeg диверсифицированы по различным активам, регионам и секторам в соответствии с вашим согласованным уровнем риска и регулярно перебалансируются, чтобы гарантировать, что они находятся на пути к достижению ваших целей. Выбранный вами портфель может быть изменен в любой момент, и Nutmeg регулярно предлагает отчеты о пригодности, чтобы вы могли отслеживать, изменилось ли ваше отношение и находитесь ли вы на пути к достижению своих целей. Хотя это можно назвать роботизированным советом, на самом деле существует команда реальных людей, которые ежемесячно встречаются, чтобы посмотреть на распределение активов и внести необходимые изменения.
Эта структура во многом такая же, как и у большинства роботизированных консультационных фирм, хотя всегда есть исключения, такие как Exo Investing.
В качестве альтернативы инвесторы могут инвестировать через портфель с фиксированным распределением Nutmeg. В отличие от полностью управляемых портфелей, портфели с фиксированным распределением не изменяются динамически в ответ на преобладающие рыночные условия. В результате портфели с фиксированным распределением дешевле, чем полностью управляемые портфели Nutmeg, что объясняется ниже в разделе о комиссиях.
Минимальные инвестиции для пенсии Nutmeg теперь составляют всего 500 фунтов стерлингов, а не 5000 фунтов стерлингов, когда мы рассматривали продукт в 2018 году. диверсифицировать фонды по целому ряду активов, их новая стратегия, похоже, сосредоточена на приобретении большего количества активов.
Мускатный орех также позволит работодателям вносить вклад в пенсию, что является большим плюсом. Вам нужно будет запросить детали, которые затем могут быть отправлены в ваш отдел кадров.
Любой человек старше 55 лет может начать снимать деньги со своих пенсионных накоплений, но ваш портфель будет настроен таким образом, чтобы максимизировать доход до достижения выбранного вами пенсионного возраста, который вы указали при первом открытии счета. Его можно изменить в любой момент, сделав его короче или дольше.
Когда вы выходите на пенсию, у вас есть несколько вариантов:вы можете оставить свой банк вложенным, войти в просадку дохода, что позволит вам оставаться вложенным в фондовый рынок, но делать регулярные согласованные выплаты, или использовать деньги для покупки аннуитета. Вы также можете снять 25 % своей пенсионной корзины без уплаты налогов.
Мускатный орех предлагает только просадку дохода, поэтому, если вы хотите приобрести аннуитет, вам нужно будет передать свой портфель другому поставщику. Никаких дополнительных комиссий за получение дохода с помощью Nutmeg не взимается, помимо обычного пенсионного портфеля и сборов фонда, но при снятии средств, как и при любой пенсии, будет уплачиваться подоходный налог.
Вы не просто должны делать ежемесячные взносы, вы также можете добавить к своей пенсии, переводя от других поставщиков. Перевод пенсии «Мускатный орех» осуществляется бесплатно (хотя ваш пенсионный фонд может взимать комиссию за выход). Это может быть старая или текущая пенсия по месту работы, другие SIPP или личные пенсии. Вы должны проверить, не потеряете ли вы какие-либо ценные преимущества, прежде чем покинуть поставщика услуг, например, гарантированные ставки аннуитета. Единственный тип пенсии, который вы не можете перевести, – это схема с установленными выплатами или схема окончательного оклада.
Пенсионные сборы мускатного ореха для полностью управляемого портфеля зависят от того, сколько вы инвестируете. Вы будете платить 0,75% до 100 000 фунтов стерлингов и 0,35% сверх этой суммы. Полностью управляемые портфели Nutmeg имеют комиссию фонда, которая в среднем составляет 0,21%, и комиссия рассчитывается ежедневно.
Пенсионные сборы мускатного ореха для портфеля с фиксированным распределением зависят от того, сколько вы инвестируете. Вы будете платить 0,45% до 100 000 фунтов стерлингов и 0,25% сверх этой суммы. Портфели Nutmeg с фиксированным размещением имеют комиссию фонда, которая в среднем составляет 0,19%, и комиссия рассчитывается ежедневно.
Пенсионные сборы мускатного ореха для смарт-альфа-портфеля зависят от того, сколько вы инвестируете. Вы будете платить 0,75% до 100 000 фунтов стерлингов и 0,35% сверх этой суммы. Портфели Nutmeg с фиксированным размещением имеют комиссию фонда, которая в среднем составляет 0,18%, и комиссия рассчитывается на ежедневной основе.
Пенсионные отчисления мускатного ореха для социально ответственного портфеля зависят от того, сколько вы инвестируете. Вы будете платить 0,75% до 100 000 фунтов стерлингов и 0,35% сверх этой суммы. Социально ответственные портфели Nutmeg имеют комиссию фонда, которая в среднем составляет 0,27%, и комиссия рассчитывается на ежедневной основе.
<цитата>Эти цифры не учитывают наше эксклюзивное предложение Nutmeg*, согласно которому Nutmeg отказывается от платы за управление в течение первых 12 месяцев (применяются Условия и положения). Это лучшее предложение на рынке, и оно может сэкономить кому-то с пенсионной корзиной в размере 50 000 фунтов стерлингов до 375 фунтов стерлингов в первый год! Экономия основана на полностью управляемых, социально ответственных и интеллектуальных альфа-портфелях.
Вы можете войти в систему, когда захотите, чтобы увидеть, куда инвестируется ваша пенсионная корзина и как она работает. Вы также будете получать оценку четыре раза в год.
Прошлые результаты не являются гарантией будущих доходов, но у Nutmeg есть длинный послужной список, который вы можете просмотреть на его веб-сайте, чтобы помочь вам сделать суждение. Если вы хотите просмотреть анализ эффективности инвестиций Nutmeg по сравнению с другими фирмами, предоставляющими роботизированные консультации, прочитайте мой полный обзор Nutmeg. В целом он превзошел показатели конкурентов, особенно с портфелями с более высоким риском.
В настоящее время полностью управляемый портфель Nutmeg с самым низким уровнем риска 1 принес 1,6% за последние пять лет или 0,3% в год. Повысьте уровень риска, и доходность достигнет 10,9% или 2,1% в год. Те, кто находится на уровне риска 3, получают прибыль в размере 17,1 % в течение пяти лет и 3,2 % в год, а уровень 4 – 22,5 % в течение пяти лет и 4,1 % в год.
Полностью управляемый портфель среднего уровня 5, нацеленный на умеренный рост без чрезмерной волатильности, принес 29,2% за пять лет и 5,3% в год. Затем вы попадаете в более волатильные портфели:уровень 6 приносит 33,7% в течение пяти лет и 6,0% в год, а уровень 7 — 40,6% и 7,1% соответственно. Уровень 8 принес 46,7% за пять лет и 8,0% в год, а уровень 9 — 53,3% за пять лет и 8,9% за год. Управляемый портфель с самым высоким уровнем риска 10 принес доход 56,4% за пять лет и 9,4% в год.
На рынке полно других робо-советников с разным минимумом вложений и характеристиками продукта. Основными конкурентами Nutmeg являются Moneyfarm и PensionBee.
У мускатного ореха такие же минимальные инвестиции, как у Moneyfarm, а у PensionBee на самом деле нет минимума.
Вы получаете самый широкий выбор портфелей с Nutmeg, который предлагает десять полностью управляемых портфелей, 10 социально ответственных портфелей, пять портфелей с фиксированным распределением и 5 умных альфа-портфелей. Для сравнения:у Moneyfarm всего шесть портфелей, а у PensionBee — семь.
Все три провайдера будут инвестировать с помощью ETF, но структура их комиссий различается. Сборы PensionBee зависят от портфеля, а также от того, сколько вы инвестируете, при этом сборы снижаются на суммы свыше 100 000 фунтов стерлингов. Для пенсий менее 100 000 фунтов стерлингов вы будете платить ежегодные сборы в размере 0,5-0,95%, в зависимости от портфеля. Затраты уменьшаются вдвое при стоимости выше 100 000 фунтов стерлингов. Инвесторы Moneyfarm платят 0,75% на первые 10 000 фунтов стерлингов, затем 0,6% на любую сумму от 10 000 до 50 000 фунтов стерлингов, 0,5% на любую сумму от 50 000 до 100 000 фунтов стерлингов, а затем 0,35% на средства выше этой суммы. Также существует средняя комиссия фонда в размере 0,20%.
Все три провайдера разрешают переводы от других провайдеров, но услуга PensionBee идет немного дальше, поскольку она также поможет вам найти и консолидировать любые пенсионные сбережения, которые у вас могли быть в прошлом. Это выделяет его как достойную службу консолидации пенсий, особенно потому, что вы можете начать работу, только совершив перевод.
Nutmeg предоставляет простой в использовании и доступный сервис, который позволяет отслеживать производительность в любое время и в любом месте. Это простой способ для пенсионного накопления инвестировать и забыть, либо выбрав портфель с фиксированным распределением, либо позволив Мускатному ореху выполнять всю работу по созданию и управлению вашим портфелем. Его сборы такие же, как и у конкурентов, и имеют гораздо более длительный послужной список инвестиционных результатов, в целом превосходя многих своих конкурентов (особенно с портфелями с более высоким риском). Однако Nutmeg откажется от платы за управление в течение первых 12 месяцев* (применяются положения и условия), что сводит на нет все, что предлагают ее конкуренты.
Те, кто хочет принять более активное участие, также могут копнуть глубже и заглянуть под капот, чтобы увидеть фонды и активы, в которые вложены их деньги, и даже спрогнозировать, насколько они близки к достижению своей пенсионной цели. Nutmeg регулярно предоставляет рыночные обновления своей стратегии и в сочетании с возможностью легко изменять взносы и риск, а также отслеживать, достигнет ли ваш портфель своей цели и когда. Легко понять, почему Nutmeg стал крупнейшим роботом-консультантом в Великобритании, тем более, что некоторые другие до сих пор не предоставляют пенсионный продукт.
Если пенсия мускатного ореха представляет интерес, я предлагаю вам прочитать наш полный обзор мускатного ореха, в котором я подробно анализирую эффективность инвестиций мускатного ореха, а также рассматриваю, кому следует рассматривать инвестиции мускатного ореха, что его клиенты говорят о его услугах и насколько безопасно инвестировать. с мускатным орехом.
Важно отметить, что, как и при любом инвестировании, ваш капитал находится в опасности. Стоимость вашего портфеля с мускатным орехом может как расти, так и падать, и вы можете получить меньше, чем инвестируете. Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов. Пенсия может подходить не всем, и налоговые правила могут измениться в будущем. Всегда обращайтесь за финансовым советом, если вы не уверены, подходит ли вам пенсия.
*Nutmeg согласился платить небольшую комиссию за новых клиентов, привлеченных по ссылкам со звездочкой в этой статье, что помогает нам сохранить MoneytotheMasses.com бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Пожалуйста, используйте следующую ссылку, если вы предпочитаете, чтобы MoneytotheMasses.com не получал никакой оплаты за вашего реферала - Мускатный орех