Я хочу инвестировать 100 000 фунтов стерлингов для роста. Я счастлив, что у меня не будет доступа к деньгам в течение 5-10 лет, так как я все еще работаю. Поэтому я ищу, как инвестировать 100 000 фунтов стерлингов для получения максимальной прибыли. Я очень хочу сам управлять деньгами, так как не хочу платить за финансового консультанта. Можно ли, например, инвестировать 100 тысяч фунтов стерлингов, чтобы безопасно заработать 1 миллион фунтов стерлингов?
(Следующий ответ принадлежит Дэмиену Фахи, одному из самых цитируемых экспертов по инвестициям в национальной прессе Великобритании).
Это действительно вопрос на миллион фунтов. Успешное инвестирование заключается в управлении рисками с целью оптимизации доходов от инвестиций. Таким образом, это означает инвестирование в ряд активов, чтобы получить максимальную отдачу от уровня риска, на который вы готовы пойти. Если вы надеетесь инвестировать 100 000 фунтов стерлингов, чтобы заработать 1 миллион фунтов стерлингов за 10 лет, вам нужно получать более 25% прибыли каждый год. Это просто не произойдет, если вы не пойдете на чрезмерный риск, и в этом случае вы, скорее всего, потеряете свои деньги, чем что-то заработаете.
В этой статье я покажу вам, как инвестировать 100 000 фунтов стерлингов с максимальной прибылью, и помогу вам составить примерный инвестиционный портфель с учетом вашего возраста и отношения к риску. Кроме того, я покажу вам, как бы я инвестировал 100 000 фунтов стерлингов из собственных денег.
Чтобы получить максимальную отдачу при инвестировании 100 000 фунтов стерлингов, вам необходимо:
Ниже я объясню, как это сделать по очереди.
Просто потому, что вы не хотите обращаться за финансовым советом, вы все равно можете получить экономию средств, связанную с инвестированием «сделай сам», но при этом кто-то другой вложит деньги за вас. Эти готовые решения имеют то преимущество, что вам не нужно выбирать активы для инвестирования или принимать стратегические инвестиционные решения. Их также можно отслеживать онлайн и, в некоторых случаях, через приложение.
Одним из таких предложений является Wealthify*, один из лучших и самых дешевых цифровых онлайн-менеджеров (робо-консультантов) в Великобритании. Вы можете прочитать мой полный обзор Wealthify здесь, в котором я также анализирую их эффективность, которая была особенно впечатляющей в 2020 году. Они инвестируют в биржевые фонды (ETF) и взимают недорогую фиксированную комиссию всего в 0,6%. Они предлагают ISA для акций и акций, младшую ISA, пенсию, а также общий инвестиционный счет. Регистрация бесплатна, и вы можете начать инвестировать всего от 1 фунта стерлингов.
Большинство инвесторов не имеют реалистичного представления о собственном отношении к риску. При любых инвестициях всегда есть риск потерять деньги. Чем больший инвестиционный риск вы принимаете, тем больше шансов получить прибыль, но также больше шансов понести убытки. Инвесторы должны определить свое отношение к риску (насколько они готовы рискнуть, чтобы увеличить свои шансы на получение прибыли), поскольку это будет определять типы активов, в которые они будут инвестировать.
Есть несколько полезных инструментов, которые помогут вам решить эту проблему, некоторые из них бесплатны, а некоторые будут стоить вам денег. Finametrica — это популярный инструмент профилирования рисков, который профессиональные финансовые консультанты предпочитают использовать со своими клиентами. Вы можете приобрести разовую оценку профиля риска за 30 фунтов стерлингов. Альтернативный бесплатный вариант — зарегистрироваться в сервисе роботизированных консультаций, например Wealthify* или Nutmeg, и ответить на их вопросник по оценке рисков, чтобы увидеть свое отношение к профилю риска (т. е. низкое, среднее или высокое).
Если на шаге 1 вы решите найти кого-то, кто вложит ваши деньги за вас, то теперь у вас будет готовый диверсифицированный портфель для инвестиций. портфолио себя. (Инвестирование для роста требует другого подхода к инвестированию для получения дохода. Если вы хотите узнать, как инвестировать для получения дохода, прочитайте статью Как инвестировать 100 000 фунтов стерлингов для получения дохода).
При инвестировании в рост существует целый ряд активов, в которые вы можете инвестировать, и я перечисляю наиболее распространенные из них ниже. Если вы нажмете на ссылку, вы сможете перейти к каждому разделу, чтобы узнать больше об инвестировании в конкретный тип активов.
Акции также могут быть разделены по географическим регионам, таким как американские акции, европейские акции, японские акции и т. д. Аналогичная история с облигациями и недвижимостью. Самая большая проблема, с которой сталкиваются инвесторы, — это определение набора активов, в которые они должны инвестировать. Итак, во что лучше всего инвестировать 100 000 фунтов стерлингов для роста? Один из способов определить это — принять во внимание ваш возраст и отношение к риску (последнее вы определили на шаге 2, если вы еще этого не знали). Чем вы моложе и чем дольше ваши инвестиции (время до того, как вам нужно будет обналичить свои инвестиции), тем больше вы можете рисковать. Это потому, что если стоимость ваших инвестиций упадет, у вас еще будет достаточно времени для их восстановления. И наоборот, чем старше вы и меньше рискуете, тем больше вы захотите инвестировать в активы с низким уровнем риска. Приведенный выше список упорядочен от активов с низким уровнем риска (наличные деньги) до активов с высоким риском (акции). Чтобы дать представление о том, сколько вы должны инвестировать в каждый тип активов, мы создали следующий инвестиционный калькулятор.
Откройте инвестиционный калькулятор и введите свой возраст и адрес электронной почты (чтобы вы могли получить результаты). Калькулятор представит пример портфеля, предполагая портфель среднего риска. На странице результатов вы можете сдвинуть линейку, чтобы увеличить или уменьшить уровень риска, который вы хотите принять, и он автоматически обновит портфель. Результаты основаны на анализе распределения активов некоторых наиболее успешных пассивных инвестиционных фондов. Имейте в виду, что калькулятор предназначен только для справки, а не для совета.
На этом этапе вы добились большего, чем большинство DIY-инвесторов, которые когда-либо достигают, то есть имеют представление о том, куда инвестировать 100 000 фунтов стерлингов с точки зрения распределения активов. Если вы решили пойти по пути GSI (привлечь кого-то), вы даже можете начать инвестировать прямо сейчас. Если вы хотите продолжить путь инвестирования «сделай сам», у вас теперь есть несколько вариантов того, как на самом деле покупать отдельные активы (помните, что вы можете использовать сочетание GSI и «сделай сам»). Инвесторы-любители могут, например, покупать отдельные акции, однако я предпочитаю инвестировать через фонды.
Фонды — это коллективные инвестиции, которые объединяют деньги инвесторов, чтобы получить выгоду от эффекта масштаба. Фондом может управлять менеджер фонда (известный как активный фонд) или компьютер (известный как пассивный фонд). В любом случае у них будет инвестиционный мандат, который, по сути, является обязательством в отношении того, как они будут управлять фондом. Например, может случиться так, что они будут инвестировать только в акции Великобритании. Каждый фонд может владеть акциями сотен компаний, что означает, что они не слишком подвержены влиянию состояния какой-либо одной компании. Это помогает им управлять рисками и потенциально плавными доходами. Фонды могут инвестировать во все виды активов, включая недвижимость и облигации. Вот почему я и другие DIY-инвесторы их используем. На самом деле, если вам нужен финансовый совет, ваш консультант тоже порекомендует их.
Фонды бывают трех типов:паевые фонды, инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Различия между ними включают скорость, с которой они могут быть проданы, а также их стоимость. ETF, как правило, являются самыми дешевыми и наиболее легко торгуемыми инвестициями из трех. Тем не менее паевые фонды остаются основным способом инвестирования средств инвесторами, поскольку они более широко доступны.
Много написано о пассивных и активных инвестиционных фондах. Исследования показали, что пассивное инвестирование превосходит покупку и хранение наиболее активно управляемых фондов в долгосрочной перспективе. Большинство людей считают, что пассивное инвестирование означает просто покупку трекера FTSE 100 или ETF, что не соответствует действительности. На самом деле вы можете увеличить доход от пассивных инвестиций, используя несколько простых стратегий. Я подготовил для загрузки руководство под названием "Как успешно инвестировать 100 000 фунтов фунтов – снизить расходы ", которое включает:
Лично я инвестирую как в активные, так и в пассивные фонды и не делаю различий между ними. Все исследования, которые утверждают, что пассивное инвестирование превосходит активные инвестиционные фонды, ошибочны, поскольку предполагают, что вы покупаете и держите один и тот же фонд вечно. Это нелепое предположение, потому что каждая стратегия работает лучше в разное время. Ключом к успешному инвестированию является выбор правильной стратегии в нужное время, будь то активная или пассивная (регулярно просматривая свой портфель). Вы можете узнать, как я это делаю, в разделе ниже, озаглавленном "Следите за мной, поскольку я инвестирую свои 50 000 фунтов стерлингов".
При инвестировании важно поддерживать низкий уровень затрат, минимизировать налоги, диверсифицировать свой портфель и оптимизировать прибыль. Компромисс между затратами и доходностью инвестиций является интересным. Стоимость не влияет напрямую на доход от инвестиций, но высокие комиссии в конечном итоге съедают ваши доходы, если они не сопровождаются высокой производительностью.
Когда вы инвестируете в фонды, вам понадобится платформа фонда, через которую вы будете инвестировать, при условии, что вы не решите инвестировать через что-то более эзотерическое, например, инвестиционную облигацию. Я держу свои инвестиции в рамках ISA по акциям и акциям (на платформе фонда), поскольку это означает, что вам не нужно платить налог на прирост капитала или подоходный налог с выручки. Ссылки ниже объясняют лучшие и самые дешевые инвестиционные платформы для использования.
При выборе базовых фондов для инвестирования они классифицируются вместе по типам активов, в которые они инвестируют. Таким образом, те фонды, которые инвестируют в акции Великобритании, будут сгруппированы в такой сектор, как «Все компании Великобритании». Тем не менее, в каждом секторе есть большой выбор фондов, поэтому может быть трудно понять, во что инвестировать. Как узнать, какие фонды лучше всего подходят для роста? Платформы фондов предлагают свои собственные списки или рейтинги, которыми вы можете руководствоваться.
Как только у вас есть отправная точка для вашего портфеля, вы должны принять решение относительно того, придерживаться ли вашего первоначального набора активов и вариантов финансирования или позволить природе идти своим чередом. Поскольку состав активов портфеля со временем отклоняется от вашего первоначального распределения активов, то же самое происходит и с его профилем риска. Если вы используете онлайн-менеджера активов (как упоминалось ранее), он, скорее всего, перебалансирует ваш портфель (т. е. купит и продаст активы, чтобы вы сохранили свой первоначальный набор активов). Они также будут периодически проверять пригодность вашего инвестиционного распределения. Однако, если вы сами управляете своим портфелем, вам нужно будет постоянно отслеживать и пересматривать свой портфель. Исследования показали, что регулярная проверка вашего портфеля может не только снизить риски убытков, но и повысить доходность.
В следующем разделе я объясню, как я узнаю, какие фонды покупать для роста, как я их анализирую и как решаю, какие из них продать.
Надеюсь, теперь вы должны быть уверены в том, чтобы начать инвестировать. Теперь вы знаете, в какие активы следует инвестировать и как покупать средства, на которые это нужно делать. Однако, если вы решите управлять собственными инвестициями, у вас все еще остается пара дилемм. Как узнать, какие фонды лучше всего подходят для роста? Как узнать, когда нужно изменить свои инвестиции, чтобы получить максимальную отдачу от 100 000 фунтов стерлингов? В приведенной ниже таблице показано, как мои собственные инвестиции в размере 50 000 фунтов стерлингов, которыми я управляю в режиме реального времени для 80-20 участников Investor, превзошли рынок, а также большинство пассивных стратегий и профессионально управляемых фондов. Точно так же я бы вложил 100 000 фунтов стерлингов. На самом деле, я бы точно так же заработал 1 миллион фунтов стерлингов. Я бы просто инвестировал больше в каждый из 10 фондов, которые у меня есть.
Несмотря на то, что я – широко цитируемый в национальной прессе эксперт по инвестициям, я разочаровался в том, что никакие другие комментаторы или IFA не управляли открытым портфелем, чтобы показать, насколько они хороши в инвестировании. Именно по этой причине я начал инвестировать 50 000 фунтов стерлингов из собственных денег для 80–20 участников-инвесторов. 80-20 Investor — это моя служба инвестирования «сделай сам», которая учит людей, как управлять своими собственными деньгами и убедиться, что они находятся в наиболее эффективных фондах, используя уникальный алгоритм. Я постоянно информирую подписчиков о средствах, которые я покупаю, и почему.
Я управлял портфелем более шести лет и добился доходности ниже, несмотря на обвал акций Китая, Brexit, неожиданную победу Трампа на выборах, торговую войну между США и Китаем и ряд распродаж на фондовом рынке, включая последнюю, которая стартовал в феврале 2020 года. Превосходство было достигнуто за счет распределения активов, предложенного алгоритмом 80-20 Investor, и наличия концентрированного портфеля средств. Иногда это означает, что я инвестировал в акции только 27% своих активов, но мой портфель по-прежнему превосходит профессиональных управляющих фондами, которые берут на себя почти в два раза больше риска, но без дополнительного вознаграждения.
| Имя | Прибыль с марта 2015 г. по сентябрь 2021 г. |
| Мой портфель инвестора 80–20 на 50 000 фунтов стерлингов | 58,07% |
| Тестирование Passive Vanguard | 47,22% |
| Средний профессионально управляемый мультиактивный фонд (смешанный Инвестиционный индекс акций 40%-85%) | 53,80% |
| FTSE 100 | 33,45% |
Чтобы представить приведенный выше доход в контексте, если бы я инвестировал 100 000 фунтов стерлингов еще в марте 2015 года, сейчас он стоил бы 158 070 фунтов стерлингов.
Если вы хотите узнать больше (включая средства в моем портфеле), вы можете воспользоваться 30-дневной бесплатной пробной версией 80-20 Investor. В качестве альтернативы я подготовил короткую серию электронных писем, в которых рассказывается о наилучшей стратегии, позволяющей стать успешным инвестором, и о том, как использовать преимущества, которые у вас есть по сравнению с профессиональными инвесторами.
Если вы дочитали до этого места и решили, что инвестирование не для вас, то самый безопасный способ вложить 100 000 фунтов – положить их на сберегательный счет. Теперь это не должно означать ничтожные процентные ставки. Ссылки ниже приведут вас к нашим таблицам наиболее выгодных покупок.
В качестве альтернативы я предлагаю вам прочитать мое руководство «7 шагов», чтобы получить максимальный процент от сбережений более 100 000 фунтов стерлингов. Руководство расскажет вам:
Если вы предпочитаете простое онлайн-решение, Hargreaves Lansdown предлагает услугу под названием «Активные сбережения». Он предлагает доступ к самым высоким ставкам сбережений через один онлайн-аккаунт, а это означает, что вам не нужно ходить по магазинам, пытаясь постоянно находить лучшие ставки сбережений. Нажмите на ссылку, чтобы прочитать наш полный и непредвзятый обзор службы Hargreaves Lansdown Active Savings. Кроме того, Raisin предоставляет аналогичную услугу и в настоящее время предлагает приветственный бонус до 100 фунтов стерлингов для новых клиентов. Прочтите наш непредвзятый обзор Raisin, чтобы узнать больше.
Если ставки по сберегательным счетам по-прежнему кажутся непривлекательными, тогда на шаг впереди обычных денежных счетов можно выделить сбережения между равноправными участниками (p2p), о которых я расскажу ниже в разделе «Инвестирование через кредиторов p2p».
Мне регулярно задают этот вопрос, но ответ снова — наличные. Вам не следует инвестировать ни во что другое, кроме наличных денег, если вам нужно получить доступ к своим деньгам менее чем через пять лет.
Я подробно рассказал об этом в двух разделах выше.
Одноранговые сберегательные счета, иногда называемые P2P или одноранговым кредитованием, — это когда инвесторы ссужают деньги физическим или юридическим лицам через онлайн-сервис сопоставления в обмен на привлекательную процентную ставку. Одним из преимуществ является то, что вы можете получить более высокий доход по сравнению с обычным сберегательным счетом. Имейте в виду, что одноранговые сберегательные счета не подпадают под действие Схемы компенсации финансовых услуг (FSCS), поэтому, если что-то пойдет не так, вы полагаетесь на то, что компания сможет вернуть вам деньги. Поскольку вы даете деньги взаймы, это означает, что существует более высокий риск дефолта, хотя он снижается за счет диверсификации среди нескольких разных заемщиков.
Покупка с целью сдачи в аренду часто была выгодной инвестицией, когда у людей были большие суммы денег. За последнее столетие цены на жилье в Великобритании росли в среднем на 3% в год. Однако за этим скрываются некоторые крупные спады. Также привлекательна доходность от аренды, особенно учитывая, что в некоторых частях Великобритании она достигает 5%. Однако инвестиции в недвижимость для сдачи в аренду стали менее привлекательными, когда правительство объявило о более высоких гербовых сборах для арендодателей и более низких налоговых льготах. Теперь лучший способ инвестировать 100 000 фунтов стерлингов в недвижимость — это купить недвижимость без ипотеки. Если вы хотите узнать больше, вы можете прочитать наше руководство по покупке и сдаче в аренду. Лично я предпочел бы инвестировать, как описано выше, потому что тогда я могу получить деньги в любое время, а инвестиции будут ликвидными и диверсифицированными. Вы не можете обналичить часть дома, если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам.
Облигации — это, по сути, ссуды компаниям или правительствам, которыми можно торговать. Как правило, это инвестиции с низким уровнем риска, предполагающие кредитоспособность заемщика. Доходы от облигаций были привлекательными, поскольку базовая ставка Банка Англии была снижена после финансового кризиса. В последние годы среднегодовая доходность составляет около 3%. Однако в мире, где растет инфляция и ускоряется экономический рост, выплаты по облигациям с фиксированным доходом становятся непривлекательными.
Вложение 100 000 фунтов стерлингов в акции вполне осуществимо, но если у вас нет времени и опыта для анализа счетов и отчетов компании, это рискованная стратегия. Исследование Barclays Equity Gilt показало, что средняя доходность британских акций составляет около 5% (по сравнению с 0,8% для наличных), но это маскирует годы, когда были бы значительные убытки. Если вы хотите узнать больше об инвестировании в акции, я предлагаю вам прочитать следующее руководство о том, как выбирать акции. Инвестиционные фонды, как описано выше, предлагают возможность инвестировать в акции, не имея возможности самостоятельно выбирать компании для инвестирования.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать «Деньгам в массы» или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — Wealthify