Что такое пенсия?Пенсия — это просто горшок денег, в который вы можете вложить деньги, чтобы обеспечить себе доход на пенсии. Если вам еще не исполнилось 75 лет, вы имеете право на налоговые льготы по взносам, подлежащим ежегодному пособию.
После того, как вам исполнится 55 лет, вы сможете получить доступ к своей пенсии, либо сняв наличные, либо купив аннуитет (обеспечивающий гарантированный доход на всю жизнь). Любой доход, снятый с вашей пенсии, будет облагаться налогом по вашей предельной ставке налога на момент снятия. Для получения дополнительной информации о снятии наличных со своей пенсии ознакомьтесь с нашей статьей «Что такое просадка пенсии и как она работает?»
Часто, когда люди работают не по найму, они чувствуют, что им может не понадобиться пенсия, поскольку они планируют работать после выхода на пенсию. Однако придет время, когда вы захотите иметь возможность уйти на пенсию, и получение дохода от пенсионного плана может дополнить любую потенциальную государственную пенсию и сделать это реальностью. Чем раньше вы запустите пенсионный план, тем лучше, поскольку даже относительно небольшой ежемесячный взнос может вырасти до значительной пенсионной корзины с годами.
Большинство работающих по найму людей будут получать корпоративную пенсию при выходе на пенсию, часто извлекая выгоду из дополнительных взносов, сделанных их работодателем, однако, как самозанятое лицо, ваше финансовое будущее находится в ваших руках. Поэтому, если у вас в настоящее время нет пенсии, примите меры сейчас и начните планировать выход на пенсию.
Размер пенсии будет зависеть от того, сколько вы можете себе позволить и какой доход вам потребуется на пенсии. Вы можете платить до 40 000 фунтов стерлингов в свою пенсию в год и получать налоговые льготы на эту сумму по вашей предельной ставке налога. Если вы хотите делать взносы выше этого предела, вы также можете накопить до 20 000 фунтов стерлингов на ISA, который обеспечит гибкую необлагаемую налогом сумму в дополнение к любым пенсионным накоплениям. Платежи в ISA не подпадают под действие налоговых льгот, но все выплаты не облагаются налогом.
Мы настоятельно рекомендуем вам воспользоваться нашим комплексным пенсионным калькулятором, который поможет вам в деталях спланировать свое пенсионное обеспечение.
Наиболее популярным пенсионным планом для самозанятых является персональная пенсия, при которой вы можете инвестировать взносы в различные фонды, предлагаемые пенсионным фондом. Выбранный вами провайдер также потребует от вашего имени 20% налогового вычета и добавит его к вашему пенсионному взносу (что эквивалентно 25% надбавке к деньгам, которые вы платите).
Пример: Если вы платите 80 фунтов стерлингов в месяц в свою пенсию, то ваш взнос будет увеличен до 100 фунтов стерлингов, если вы включите налоговые льготы (поскольку 20 фунтов стерлингов — это сумма, которую правительство собирало в виде налогов из общей суммы в 100 фунтов стерлингов). /Р>
Налогоплательщики с более высокой ставкой могут претендовать на дополнительную налоговую льготу в размере 20%, в то время как налогоплательщики с самой высокой ставкой могут претендовать на дополнительную налоговую льготу на 25%. Эта дополнительная налоговая льгота запрашивается в вашей налоговой декларации, а не автоматически добавляется к вашей пенсии.
На выбор предлагается три вида персональной пенсии:
Личную пенсию легко настроить, и она позволяет инвестировать в ограниченный набор средств, предлагаемых пенсионным фондом.
Пенсия заинтересованного лица — это персональная пенсия с низкими и гибкими взносами, фиксированными сборами и простой инвестиционной стратегией по умолчанию. Взносы могут быть гибкими, что может быть полезно для самозанятых, которые могут иметь колеблющийся доход.
SIPP — это, по сути, пенсионная «упаковка», которая содержит набор инвестиций до тех пор, пока вы не захотите снять пенсионный доход. SIPP похож на личную пенсию, но с гораздо более широким диапазоном инвестиций на выбор. Даже если у вас нет знаний об инвестициях, вас не должны удерживать от запуска SIPP, поскольку большинство платформ SIPP имеют готовые инвестиционные портфели, чтобы упростить ваш инвестиционный выбор.
Мы настоятельно рекомендуем вам прочитать нашу исчерпывающую статью «Самые лучшие и самые дешевые SIPP», чтобы найти лучшего поставщика SIPP для вас.
Национальный сберегательный фонд занятости (NEST) был создан правительством после введения автоматического зачисления. Он гарантирует, что каждый имеет доступ к пенсионной схеме на рабочем месте. Пенсия NEST также доступна для самозанятых лиц, если они являются либо самозанятыми, либо единоличными директорами компании и в возрасте от 16 до 75 лет. Как самозанятый человек, вам необходимо будет настройте свой собственный вклад в NEST. Одна вещь, которая полезна с пенсией NEST, заключается в том, что если вы перейдете от самозанятости к работе по найму, вы можете сохранить свою существующую пенсию NEST с целью продолжения отчислений через вашего нового работодателя (при условии, что они зарегистрированы в NEST)
Дополнительную информацию о NEST можно найти на веб-сайте NEST или ознакомиться с нашим независимым обзором пенсий Nest
.SSAS обычно создается для предоставления пенсионных пособий небольшому числу директоров или ключевых сотрудников компании. SSAS управляется доверенными лицами, которые также могут быть участниками схемы. В отличие от SIPP, SSAS классифицируется как профессиональная пенсионная схема, поэтому к ним применяются несколько иные правила.
Одним из преимуществ для бизнеса является то, что SSAS может инвестировать в бизнес директора, чего не может SIPP.
У большинства людей, вероятно, будут небольшие существующие пенсионные корзины, возможно, со времени их предыдущей работы. Хорошей новостью является то, что вы можете объединить свои пенсионные корзины в один план, чтобы упростить управление ими, а затем продолжать вносить вклад в него как самозанятый работник. Сейчас существуют такие службы, как Penfold* (см. ниже), которые специализируются на этом для самозанятых.
SIPP — хороший выбор, если вы работаете не по найму, поскольку он обеспечивает гибкость как в отношении уровня взносов, так и в отношении доступных вариантов инвестиций. Нет необходимости иметь какие-либо знания в области инвестирования, так как часто существуют различные готовые портфели, разработанные с учетом ваших инвестиционных целей и профиля риска.
Ниже я рассмотрел лучшие SIPP, разделенные на пять различных категорий, чтобы вы могли найти для себя лучшего поставщика пенсий.
Пенфолд*
Мускатный орех
Эй Джей Белл Youinvest*
Чарльз Стэнли
Харгривз Лэнсдаун*
| Поставщик | Деньги в массы говорят: | Минимальные инвестиции | Сборы в год |
| Penfold* | Предназначен для самозанятых. Низкая стоимость, гибкость и помогает консолидировать существующие пенсии | Нет | 0,58% |
| Мускатный орех | Подходит для начинающих | 500 фунтов стерлингов авансом | 0,75 % до 100 000 фунтов стерлингов |
| A J Bell Youinvest* | Низкие годовые платежи | 25 фунтов стерлингов в месяц | 0,25% до 250 000 фунтов стерлингов |
| Чарльз Стэнли | Низкие торговые сборы | 500 фунтов стерлингов авансом или 100 фунтов стерлингов в месяц | 0,35% до 250 000 фунтов стерлингов |
| Харгривз Лэнсдаун* | Отличные инструменты и функциональные возможности | 100 фунтов стерлингов авансом или 25 фунтов стерлингов в месяц | 0,45% до 250 000 фунтов стерлингов |
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Если вы не хотите помогать Money to the Masses, можно использовать следующую ссылку — Penfold, AJ Bell, Hargreaves Lansdown